15 tipov pre osobné financie pri začatí vašej prvej „skutočnej“ práce

Vaša prvá „skutočná“ práca je pravdepodobne vstupnou pozíciou. Ak ste ho vyložili priamo z vysokoškolského štúdia alebo z programu odbornej prípravy, nemusí to platiť v absolútnom vyjadrení. Napriek tomu je vaša prvá výplata takmer istá, že bude podstatne väčšia ako suma, ktorú ste dostali v minulosti na čiastočný alebo sezónny úväzok. A ak vaša kariéra postupuje tak, ako by mala, pravdepodobne budete zarábať viac v nasledujúcich rokoch svojho pracovného života. To znamená, že pokiaľ sa nerozhodnete vziať si prácu, ktorú máte radi, za menej peňazí - čo pri starostlivom plánovaní nemusí vytvárať neprimerané finančné bremeno..

Čo urobíte so svojím prvým „skutočným“ zamestnaním? Ako čo najlepšie využijete svoj (dúfajme) stabilný príjem? Čo musíte urobiť, aby ste zvýšili svoju finančnú gramotnosť, pripravili ste sa na finančný úspech a vyhli sa chybám, ktorým sa dá vyhnúť, a zabezpečili, že ste na dobrej ceste k dosiahnutiu vašich krátkodobých a dlhodobých cieľov? Čítajte ďalej a zistite to.

Finančné tipy na čo najlepšie využitie vášho prvého zamestnania

Dbajte na tieto tipy a triky na správu peňazí a začnite svoju kariéru na pravej nohe. Tento zoznam postupuje zhruba v chronologickom poradí, počnúc adresou, ktorú je potrebné adresovať hneď po vyložení vašej práce.

1. Otvorte si bankový účet (ak ho ešte nemáte)

Ak ešte nemáte kontrolné a sporiace účty poistené FDIC v banke alebo družstevnej záložni so sídlom v USA, ich otvorenie by malo byť vašou prvou obchodnou spoločnosťou. Vyhľadajte účty s bezplatnou kontrolou, ktoré pri zakladaní opakujúcich sa priamych vkladov alebo pri dodržiavaní požiadaviek na minimálny denný zostatok buď neúčtujú mesačné poplatky za údržbu, ani sa vzdávajú uvedených poplatkov.. zvonenie je jednou z mojich obľúbených bánk práve teraz, pretože nielenže nemajú žiadne poplatky, ale dajú vám prístup k výplatám dva dni predtým, ako skutočne zasiahnu váš účet..

Vyberte si banku alebo družstevnú záložňu, ktorá vyhovuje vašim potrebám a životnému štýlu. Iba banky online Banka CIT môže ponúkať lepšie výnosy na sporiacich účtoch a sadzby pôžičiek ako tradičné inštitúcie s množstvom pobočiek a podporných pracovníkov. Ak ste platili priamym vkladom (pozri nižšie) a zúčtujete všetky svoje účty elektronicky, možno už nikdy nebudete musieť vstúpiť do pobočky banky..

Jedným z problémov, ktorý treba pri výbere bankového účtu starostlivo zvážiť, je ochrana pred prečerpaním. Vkladové inštitúcie so sídlom v USA majú vo všeobecnosti zakázané účtovať poplatky za bankomaty a jednorazové debetné prečerpania bez súhlasu zákazníka, čo vedie k zníženiu poplatkov. Poplatky za prečerpanie často presahujú 30 dolárov za položku - nežiaduci výsledok pre každého, ale najmä pre mladých pracovníkov bez väčšieho finančného odpruženia. Môžete sa rozhodnúť, že je najlepšie jednoducho odmietnuť ochranu proti prečerpaniu a akceptovať dočasnú neschopnosť nakupovať podľa vlastného uváženia; dúfajme, že s rastom vášho bankového zostatku narazíte na menej kontokorentných situácií.

2. Nastavte priamy vklad

Ak váš zamestnávateľ ponúka priamy priamy vklad - a to väčšinou v týchto dňoch -, potom ho nastavte pred oficiálnym dátumom začiatku. Opakujúci sa priamy vklad je najjednoduchší spôsob, ako sa vyhnúť mesačným poplatkom za údržbu na bankových účtoch základnej úrovne, ktoré sa už nevzdávajú poplatkov, a pohodlie je na špičkovej úrovni. pomocou nástroja na vkladanie šekov v banke vo vašej banke nie je potrebné znižovať výplatu do pobočky alebo sa hrať.

3. Nastavte opakujúce sa príspevky na sporenie

Nikdy nie je príliš skoro na začatie šetrenia. Prečo nezačať s prvou výplatou?

Najistejším spôsobom, ako konzistentne šetriť - a udržiavať konzistentnú mieru úspor - je automatizácia procesu sporenia. Môžete to urobiť:

• Priamy Záloha. Ak to váš zamestnávateľ povolí, odošlite časť vkladu z výplaty na váš sporiaci účet každý výplatný deň.
• Opakovaný bankový prevod. Naplánujte opakovaný prevod šekov na sporenie každý výplatný deň alebo v ten istý deň každý mesiac.
• Aplikácia automatizovaného sporenia. Použite automatizovanú aplikáciu na sporenie, napríklad žaluďov (pri registrácii získajte 5 dolárov) alebo Digit, aby ste pravidelne čerpali prostriedky z bežného účtu a vložili ich na sporiaci účet. Aplikácie ako číslica použite sofistikované algoritmy na určenie, koľko si môžete dovoliť ušetriť každý mesiac. Ak dávate prednosť, môžete tiež manuálne nastaviť a zmeniť svoju mieru úspor. Niektoré aplikácie - a niektoré banky - majú funkcie zaokrúhľovania zmien, ktoré zaokrúhľujú každý nákup debetnej karty až na najbližší dolár a prenášajú rozdiel do úspor.

Neexistuje žiadne pravidlo proti použitiu viacerých spôsobov sporenia, samozrejme. Aj keď ste spokojní s opakovaným prevodom sporenia vo vašej banke, odporúčame vám tiež použiť aplikáciu „zaokrúhliť na zmenu“; prístup k spodnému riadku bude taký malý, že ho sotva zaregistrujete, ale váš zostatok úspor bude rásť oveľa rýchlejšie.

Pokiaľ ide o preferovanú mieru úspor? To je len na vás. Ak chcete začať, strieľajte na úsporu vo výške 10% z vášho príjmu pri odchode domov - to znamená úspory na vkladovom účte poistenom FDIC, nie na dôchodkovom účte zvýhodnenom na dani, ktorý penalizuje predčasné výbery. Okamžite sa nemusíte dostať do 10%, najmä ak sa potrebujete najprv venovať dlhu s vysokým úrokom, ale je to rozumný cieľ, ktorý by ste mali byť schopní dosiahnuť ľahko.

Desať percent z vášho odmeňovania pri odchode doma je tiež dobrým referenčným hodnotením dôchodkového sporenia, ktoré podlieha federálnym limitom príspevkov. Viac informácií o úsporách pri odchode do dôchodku nájdete nižšie v tipoch 7 a 8.

4. Rozlišujte medzi diskrečnými a nediskrečnými nákladmi

Na udržanie fiškálnej disciplíny a utrácanie výrazne menej, ako zarobíte, nemusíte nevyhnutne potrebovať rozpočet domácnosti. Ak môžete splácať dlhy, udržiavať jednotnú mieru úspor a vyhnúť sa inflácii životného štýlu (viac informácií o tom nižšie) bez formálneho rozpočtu, viac sily pre vás.

Na druhej strane je finančná disciplína takmer nemožná bez jasného pochopenia rozdielu medzi diskrečnými a nediskrečnými nákladmi..

Nie je to raketová veda. Pravdepodobne si pamätáte túto lekciu základnej školy o rozdieloch medzi potrebami a potrebami. Rozdiel medzi diskrečnými a nediskrečnými nákladmi sa nelíši. Diskrečné náklady sú voliteľné výdavky, ktoré by ste mali skrátiť alebo znížiť vo fiškálnej kríze; nediskrečné výdavky sú nevyhnutné výdavky, napríklad na bývanie a verejné služby, nad ktorými máte obmedzenú kontrolu.

Formálny rozpočet alebo nie, pravidelne prehodnocujte svoje výdavky a venujte osobitnú pozornosť svojim voľným výdavkovým návykom. Ak zistíte, že vaše výdavky v ľubovoľnej kategórii, napríklad za zábavu, sú príliš vysoké, buďte pripravení ich vytočiť. Použite aplikáciu na správu peňazí, napríklad oráč ktoré poskytujú ľahký prehľad o výdavkoch v konkrétnych kategóriách as konkrétnymi obchodníkmi.

5. Vypracovať plán na riešenie akéhokoľvek dlhu s vysokým úrokom

V súčasnosti väčšina mladých ľudí vstupuje na pracovnú silu s určitým dlhom vo svojich knihách a niektorým sa podarilo akumulovať skutočne ohromujúce povinnosti. Študentská pôžička je samozrejme slonom v miestnosti, ale milióny 20-tich ľudí bojujú aj s dlhovými úrokmi z kreditných kariet..

Mali by ste uprednostniť vyplatenie takýchto dlhov pred pestovaním svojho hniezda. Je to preto, že vaša pravdepodobná dlhodobá miera návratnosti úspor uložených na vkladových účtoch alebo na cenných papieroch obchodovaných na burze, ako sú akcie a fondy, je oveľa nižšia ako dlhodobé náklady spojené s dlhom s vysokými úrokmi. Iste, na nasledujúcom desaťročí by ste mohli na akciovom trhu dosiahnuť návratnosť 4% až 6%, ale za zostatok kreditnej karty budete platiť 15%, 20% alebo dokonca 25% ročne. Dokonca aj po zaúčtovaní daňových výhod na účtoch s daňovým zvýhodnením a zodpovedajúcich príspevkoch zamestnávateľov - ak je váš zamestnávateľ dostatočne veľkorysý na to, aby im ich ponúkol - je splatenie dlhu s vysokým úrokom ako prvé zvyčajne výzvou.

Ako by ste mali postupovať pri splácaní svojich dlhov? Každá z týchto možností má svoje výhody:

• Lavín na dlhy. Uskutočňujte minimálne platby zo všetkých svojich zostatkov s výnimkou tých, ktoré majú najvyššiu úrokovú sadzbu, a vynakladajte toľko, koľko si môžete dovoliť každý cyklus výpisu k tomuto zostatku. Táto dlhová služba by mala v zásade nahradiť vašu mieru úspor; všetko, čo by ste ušetrili, vložíte do svojho kreditného zostatku. Po splatení dlhu s najvyššou úrokovou sadzbou zopakujte postup s dlhom s najvyššou úrokovou sadzbou.
• Dlhová guľa na dlhy. Vykonajte minimálne platby na všetky svoje kreditné účty s výnimkou účtu s najmenším zostatkom, ktorý získa leví podiel na vašej finančnej palebnej sile. Po vyplatení prejdite na účet s najbližším najnižším zostatkom.
• Dlhová vločka. Uskutočňujte malé a časté platby - toľko, koľko môžete mesačne, vždy, keď na to máte ďalšie prostriedky - navyše k požadovanej minimálnej platbe alebo predvolenej splátke. Táto metóda funguje dobre pre spotrebiteľov s malým počtom značných dlhov; je to skvelé využitie pre príjem z vedľajšieho ruchu alebo pasívny tok príjmov.

Pre tip: Ak zápasíte s dlhom s vysokým úrokom, môžete použiť osobnú pôžičku od Sofi na konsolidáciu svojich zostatkov na nižšiu úrokovú sadzbu. To vám môže pomôcť znížiť sumu, ktorú platíte ako úrok. Ďalšou možnosťou je použitie kreditnej karty na prevod zostatku. Väčšina z týchto kariet ponúkne 0% úrok počas prvého až dvoch rokov.

Splácanie dlhov s nižšími úrokovými mierami je menej naliehavé, pretože dlhodobé účtovné náklady takýchto dlhov sú bližšie k očakávanej dlhodobej návratnosti investícií. Váš prístup k týmto povinnostiam nakoniec určí hotovostný tok vašej domácnosti a fiškálna filozofia. Ak ste všeobecne averzný voči dlhu, pravdepodobne budete chcieť zrýchliť svoju návratnosť, ako to umožňuje váš peňažný tok.

6. Začať budovať pohotovostný fond

Vybudovanie núdzového fondu by malo byť vašou najvyššou prioritou úspor. Robustný pohotovostný fond postačuje na pokrytie výdavkov na najmenej tri mesiace pri vašich súčasných úrovniach výdavkov, ale ideálna suma je šesťmesačných výdavkov..

Aj keď ste veľmi skromní, to sú tisíce dolárov, takže nebudete môcť dokončiť svoj pohotovostný fond pomocou svojej prvej výplaty - a so všetkou pravdepodobnosťou ani vašich prvých 10 výplat. Ale nenechajte sa tým odkladať, keď začnete stavať svoj daždivý deň. Otvorte účet sporenia s vysokým výnosom Banka CIT a začnite šetriť ešte dnes.

Zvážte zaoranie celého svojho podielu na úsporách - alebo aspoň jeho väčšiny - do tohto fondu. Ak zarábate 4 000 dolárov mesačne, je to 400 USD. Zosilnite svoje núdzové úspory pravidelnými alebo jednorazovými neočakávanými výdavkami, ako je napríklad ročné vrátenie dane z príjmu.

7. Nastavte opakujúce sa príspevky do dôchodkového plánu sponzorovaného zamestnávateľom (ak je k dispozícii)

Ak váš zamestnávateľ sponzoruje daňovo zvýhodnený plán odloženej kompenzácie, napríklad 401 (k) alebo 457 (b), pripojte sa k plánu hneď, ako budete môcť začať pravidelne platiť príspevky. Vo všeobecnosti platí, že akonáhle ste dostali akékoľvek dlhy s vysokým úrokom pod kontrolou.

Aj keď môžete prispieť, povedzme, 1% z každej výplaty, to je lepšie ako nič. Vaše príspevky pochádzajú z vášho hrubého príjmu (pred zdanením) a nepodliehajú federálnej ani štátnej dani z príjmu v roku, v ktorom ste ich urobili - jasný finančný prospech nad rámec vášho plánu návratnosti investícií. Ako viete, môžete upraviť svoje percento príspevkov nahor, aj keď s takýmito zmenami môže byť spojená byrokracia.

Ďalšou výhodou niektorých penzijných plánov sponzorovaných zamestnávateľom je zosúladenie zamestnávateľov. Ak je váš zamestnávateľ dostatočne veľkorysý na to, aby vaše príspevky zodpovedali určitému percentuálnemu alebo dolárovému limitu, vaša motivácia prispievať aspoň do tohto limitu je oveľa vyššia. Určite stojí za presmerovanie finančných prostriedkov, ktoré by ste pravdepodobne utratili za nákupy podľa vlastného uváženia - alebo vložili na obyčajný starý sporiaci účet - na 401 (k) príspevky, ktoré váš zamestnávateľ sľubuje.

8. Otvorte a začnite prispievať do IRA

Či už váš zamestnávateľ sponzoruje plán odloženej kompenzácie s daňovým zvýhodnením alebo nie, vždy si môžete otvoriť individuálny dôchodkový účet (IRA) samostatne prostredníctvom platformy ako zlepšenie. Väčšina daňovníkov si vyberie jednu z dvoch možností IRA:

• Tradičné IRA. Príspevky do tradičných IRA sú odpočítateľné z daní v príslušnom daňovom roku. Výbery sa zdaňujú ako bežný príjem. Požadované minimálne rozdelenie (výbery) musíte začať užívať vo veku 70 ½ rokov, aj keď nepotrebujete príjem. Za normálnych okolností musíte počkať do veku 59 ½, aby ste mohli začať robiť výbery, na ktoré sa nevzťahuje 10% pokuta za predčasné výbery.
• Roth IRA. Príspevky do Roth IRA nie sú odpočítateľné z daní, ale výbery spravidla nepodliehajú dani z príjmu. Výbery vložených finančných prostriedkov - ale nie zárobky - môžete vykonať bez sankcií do veku 59 ½.

Limit IRS na ročné príspevky IRA sa uplatňuje kumulatívne na oba typy účtov. Inými slovami, aj keď máte viac IRA, vaše celkové príspevky do IRA nemôžu prekročiť povolený strop v ktoromkoľvek daňovom roku.

Keďže príspevky na odložené plány odmeňovania sponzorované zamestnávateľom a tradičné IRA sú odpočítateľné z daní pre väčšinu zamestnancov, neexistuje žiadna inherentná daňová výhoda pre uprednostňovanie jednej pred druhou. Ak však váš zamestnávateľ ponúka odloženú zhodu kompenzačného plánu, budete ju musieť maximalizovať skôr, ako prispejete do IRA.

9. Požiadajte o kreditnú kartu

Ak ste v minulosti zápasili s vysokými úrokmi, vaša averzia k otvoreniu novej úverovej linky je úplne pochopiteľná. Úver však nie je vo svojej podstate zlý alebo žieravý. V skutočnosti proces budovania alebo prestavovania úveru takmer vždy zahŕňa otvorenie jednej alebo dvoch skromných úverových liniek, udržiavanie ich zostatkov na nízkej úrovni - pod 30% výdavkových limitov - a vyplácanie týchto zostatkov v plnej výške a včas každý výkazový cyklus..

Po tom, čo ste si založili svoj kredit - alebo ak ste už zvýšili svoje skóre, ak ste už mali dlhú úverovú históriu - môžete sa rozhodnúť pre používanie väčšiny svojich každodenných nákupov pomocou kreditných kariet, čím lepšie zachytíte hotovosť alebo cestovné odmeny. Tým sa zvýši počet kreditných kariet, ktoré máte, a to je v poriadku, ak budete mať svoje zostatky pod kontrolou a vyplatíte každú kartu v plnej výške každý mesiac. Zvážte vyplatenie akýchkoľvek peňažných odmien, ktoré získate za splatenie dlhodobého dlhu, napríklad študentských pôžičiek alebo úspor.

10. Vytvorte segmenty sporenia podľa cieľa alebo kategórie

V prvých niekoľkých obdobiach výplaty je dôležitejšie vyčleniť nejaké peniaze - kdekoľvek - ako rozlíšiť konkrétne strednodobé a dlhodobé ciele. Akonáhle ste sa však zvykli šetriť, je čas sa špecializovať.

Som veľkým fanúšikom úsporných segmentov založených na cieľoch alebo kategóriách, z ktorých každá má svoj vlastný samostatný účet. Výberom online banky s bezplatnými sporiacimi účtami sa môžete vyhnúť mesačným poplatkom za údržbu. Tieto skupiny sa líšia od akýchkoľvek daňovo zvýhodnených sporiacich plánov, ktoré môže váš zamestnávateľ ponúknuť, ako napríklad 529 programov, zdravotné sporiace účty (HSA) a flexibilné výdavkové účty (FSA)..

To, čo ušetríte, je len na vás. Môžete napríklad uložiť:

• Záloha na dom alebo nájomné kaucie
• Nové alebo ojazdené auto
• Všeobecná údržba domu
• Konkrétne projekty na zlepšenie domácnosti
• Svadba
• Cestovanie

11. Zhodnoťte svoje potreby bývania

Vaša situácia v oblasti bývania v čase, keď pristávate na svoju prvú kariéru, pravdepodobne nie je situáciou v oblasti bývania, ktorú chcete mať za päť rokov po ceste. Možno žijete so svojimi rodičmi alebo zdieľate stiesnený priestor s viacerými spolubývajúcimi; takéto situácie môžu byť tolerovateľné, ale nie sú z dlhodobého hľadiska ideálne.

Akonáhle budete mať nejaké peniaze v banke a ste schopní sa pohybovať bez prerušenia nájmu, začnite premýšľať o obchodovaní za lepšiu situáciu v oblasti bývania. V závislosti od vašich zárobkov, existujúcich úspor, dlhov, polohy a osobných preferencií to môže znamenať:

• Sťahovanie do bytu s jednou alebo dvoma spálňami so spolubývajúcim
• Vstúpenie s romantickým partnerom, ak vzťah prešiel k tomuto bodu
• Sťahovanie do izby bez spolubývajúcich a bez partnerov si môžete dovoliť
• Kúpa domov pre začiatočníkov

Na drahých trhoch s nehnuteľnosťami na bývanie nemusí byť život v najbližších rokoch mimo života ani v prípade, že si zarábate inak pohodlným životom. Napríklad priemerná cena za bývanie v oblasti San Francisco Bay Area bola začiatkom roku 2019 830 000 dolárov. Za predpokladu, že sa jedná o zálohu vo výške 20%, znamená to, že cena vopred je 16 000 000 USD bez nákladov na zatvorenie..

Ak je pre vás dôležitý nákup domu alebo prenájom primerane veľkého bytu bez spolubývajúcich, vašou najlepšou stávkou - rušivou a desivou, ako to znie - môže byť presunúť sa do dostupnejšieho mesta. Veľa dostupných trhov pre kupujúcich má silné, rôznorodé ekonomiky s porovnateľnými kariérnymi príležitosťami, aj keď počiatočné platy odrážajú nižšie životné náklady. Napríklad prosperujúca technologická ekonomika Chicaga a mierne ceny nehnuteľností - prinajmenšom podľa pobrežných štandardov - apelujú na utečencov z oblasti Bay, ktorí sa chcú vyrovnať so svojimi dlhými, chladnými zimami; Atlanta je držiteľom porovnateľného prísľubu pre tých, ktorí radi vydržia trvalú premávku a utláčajúce letá.

12. Dôkladne preskúmajte hlavné nákupy

Nepredpokladajte automaticky, že lacnejší je lepší. Ak plánujete veľký nákup tovaru dlhodobej spotreby, napríklad novej práčky alebo chladničky, o ktorom dúfate, že vydrží mnoho rokov, môže mať zmysel uprednostňovať kvalitu pred nákladmi..

Nebudete to vedieť s istotou, kým nevykonáte výskum. Zvyknite si používať renomované zdroje, ako sú napríklad spotrebiteľské správy (skvelé na vyhodnotenie všetkého od nových automobilov po domáce spotrebiče) a úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (skvelý na skúmanie finančných produktov a predchádzanie potenciálnym podvodom) na preskúmanie produktov a služieb pred ich nákupom. , Ak potrebujete pomoc po celom dome, použite HomeAdvisor alebo zoznam Angieov, aby ste našli a preverili dodávateľov a údržbárov.

13. Zvážte prenájom finančného plánovača

To nie je niečo, čo musíte urobiť počas prvého týždňa v práci alebo dokonca počas prvého štvrťroka. Keď však už nejaký čas zarábate „skutočnú“ výplatu a stanovili ste predvídateľné vzorce výdavkov a úspor, môže nastať čas zavolať odborníka..

Certifikovaný finančný plánovač (CFB) vám môže pomôcť pochopiť vašu finančnú situáciu a identifikovať dlhodobejšie plány. Prijatie CFB je pre mňa jedným z najchytrejších finančných rozhodnutí, aké som kedy urobil. Nebolo to lacné, ale stálo to za to.

Väčšina finančných plánovačov, ktorí platia iba za poplatok, ponúka projektové plánovanie, jednorazovú službu, ktorá nevyžaduje trvalý vzťah k riadeniu investícií, ktorý môže byť drahý. V závislosti od štruktúry poplatkov plánovača a zložitosti vašej finančnej situácie môžete očakávať, že za plánovací projekt zaplatíte kdekoľvek od 500 USD do 2 000 USD. Vždy si vopred dajte písomný odhad.

Aj po dokončení vášho projektu je váš finančný plán na udržanie a konzultáciu. Aj keď sme sa už dávno zaoberali jej krátkodobými akčnými bodmi, moja manželka a ja sa stále pravidelne odvolávame na náš plán, najmä vždy, keď čelíme významným finančným rozhodnutiam..

14. Pravidelne sa odmeňujte za dosahovanie finančných cieľov

Bez toho, aby ste ohrozili fiškálnu disciplínu, ktorá vám umožnila ich dosiahnutie, pravidelne sa odmeňte za splnenie alebo prekročenie opakujúcich sa finančných cieľov a jednorazových míľnikov..

Príkladom opakujúceho sa alebo pokračujúceho cieľa môže byť mesačná úspora 10% z ceny, ktorú vezmete so sebou. Ak dokážete splniť tento cieľ každý mesiac počas troch po sebe nasledujúcich mesiacov, dajte si cenovo dostupnú odmenu - výlet do obchodov s hračkami, prípadne romantická rande s partnerom.

Príkladom jednorazových cieľov môže byť vyplnenie núdzového fondu alebo vykonanie poslednej platby dlhu študenta. Po vykonaní posledného vkladu alebo platby je čas sa odmeniť.

Väčšie ciele si zaslúžia väčšie odmeny. Napríklad kúpa prvého domu je nesmierne hodná väčšej oslavy, ako zachovanie miery úspor pre ďalší štvrťrok. Ale ako a kedy sa rozhodnete odmeniť sa za splnenie finančných cieľov a míľnikov, je v konečnom dôsledku na vás.

15. Vyvarujte sa inflácie životného štýlu

Toto je ďalší celoživotný cieľ. Z dôvodu potenciálu svojich prvých „skutočných“ výplat, príliš veľa mladých pracovníkov podľahne inflácii životného štýlu, pomalá, ale neúnavná erózia fiškálnej disciplíny pri rastúcej kompenzácii..

Sociálny kontext môže zvyšovať infláciu životného štýlu. Ak väčšina ľudí vo vašom spoločenskom kruhu má dostatočný disponibilný príjem - a akonáhle míňate - môžete cítiť skutočný tlak, aby ste držali krok s Joneses.

Aby sme to vyjasnili, vyhýbanie sa inflácii životného štýlu neznamená udržanie mizerného myslenia vašich študentských dní. Keď váš príjem stúpa, mali by ste a mali by ste si dovoliť pravidelné, rozumné odmeny, pokiaľ stále dokážete povedať nerozumné alebo nemúdre nákupy, vyhýbajte sa dlhu, plňte a zvyšujte svoje úspory a investičné ciele a utrácať výrazne menej, ako zarobíte.

Niektorí guru pre osobné financie obhajujú priateľstvo s niekým, kto sa stretol s osobným bankrotom alebo sa mu tesne vyhýbal. Ich myslenie: Ak ste nikdy nezažili akútne finančné napätie, naozaj nechápete prínosy správneho riadenia peňazí.

Záverečné slovo

Tieto tipy na osobné financie pre mladých pracovníkov nie sú revolučné, ani nie sú obzvlášť nové. Vaši rodičia mohli väčšinu týchto rád začleniť do svojich vlastných finančných plánov pre počiatočnú kariéru s malými alebo žiadnymi úpravami.

Ale rovnako ako vaši rodičia a ich rodičia pred nimi ste na svojej osobnej finančnej ceste. Všetky tieto tipy sú zdravé a rozumné, ale nie sú pre vás nevyhnutne vhodné. Neexistuje žiadna náhrada za váš vlastný úsudok, ktorý je založený na starostlivom výskume a odporúčaní renomovaných profesionálov s licenciou, ktorí sú oboznámení s podrobnosťami o vašej finančnej situácii..

Chystáte sa začať svoju prvú kariéru? Čo robíte, aby ste sa pripravili na finančný úspech?