7 tipov na zefektívnenie bankových účtov pre jednoduchšiu správu peňazí

Dnes by ma toto množstvo papierovania otiaslo. Na začiatku mesiaca si pravidelne sadám, aby som uskutočňoval svoje pravidelné platby: účet za plyn, zdravotné poistenie, internet a čokoľvek iné. Rozdiel? Robím to pomocou niekoľkých kliknutí online.

Technológia spôsobila revolúciu v spôsobe, akým sa zaoberáme našimi financiami. Bohužiaľ, ak neviete, aké prostriedky, aplikácie a služby sú pre vás k dispozícii, možno stále robíte veci staromódnym spôsobom. Práca na zefektívnení vašich financií však znamená zjednodušenie vášho osobného rozpočtu, platieb a úspor, aby sa ľahšie spravovali. S niekoľkými kliknutiami myši alebo potiahnutím prsta by ste mohli byť na ceste k zjednodušeniu financií a lepšej práci so spravovaním svojich peňazí.

Zjednodušenie financií

Zjednodušenie financií neznamená automaticky zníženie - aj keď to nemusí byť zlý nápad. Namiesto toho to pre vás znamená zjednodušenie procesu zostavovania rozpočtu, platenia a sporenia tak, že sa prelomí kopa administratívy alebo vymeníte spôsoby platby za niečo pohodlnejšie. Ide o to, že keď sú finančné prostriedky pohodlnejšie a zjednodušené, je ľahšie spravovať svoje peniaze celkovo. Pravdepodobne budete musieť skontrolovať zostatok na svojom telefóne a nie ísť do bankového zariadenia, aby urobili to isté. Zjednodušenie finančného riadenia prináša nový prvok povedomia a kontroly toho, čo míňate a ukladáte..

1. Choďte bez papiera

Môžem byť ohromený každý mesiac, keď vidím prehliadku účtov, ktoré sa začínajú dostávať do mojej poštovej schránky. Či už ide o faktúru za kábel alebo faktúru za zdravotnú starostlivosť, nie je pre mňa neobvyklé, ak nechávam otvorené účty na stranu, aby som sa k nim neskôr dostal. To, samozrejme, môže viesť k postoju „z očí do očí, z mysle“ a vďaka nemu som za to veľa poplatkov..

Teraz idem bez papiera, kedykoľvek je to možné. Keďže zvyčajne môžem platiť účty priamo z mobilného telefónu alebo počítača, je pre mňa oveľa jednoduchšie urobiť pár kliknutí a zaplatiť ihneď po tom, čo účet zasiahne môj e-mail. Týmto spôsobom ho neodstrčím na stranu na neskorší dátum a zabudnem na termíny splatnosti.

Mnoho nástrojov a vyúčtovanie má možnosti ísť bez papiera. Prihláste sa do svojich online účtov a zistite, či existuje možnosť, že môžete kliknúť na odoslanie faktúr na svoj e-mail, a nie na poštovú schránku. Potom postupujte podľa pokynov priamo v e-maile, aby ste rýchlo zaplatili účty bez toho, aby ste museli počúvať ďalšie muchy alebo rozruch. Ako dodatočný bonus je v daňovom čase oveľa jednoduchšie prihlásiť sa do rôznych účtov, aby ste získali rýchly prehľad. Namiesto prehľadávania stohov účtov získate presnú predstavu o tom, čo ste minuli.

2. Zaregistrujte sa do online bankovníctva

V správe za rok 2011 analytická spoločnosť comScore zistila, že 74% držiteľov bankových kariet sa chystá online dokončiť bankové transakcie. A prečo nie? Online bankovníctvo uľahčuje život: Môžete vykonávať transakcie online, ktoré vyžadovali cestu do vašej banky. Či už prevádzate peniaze, kontrolujete zostatok na vašom účte alebo platíte účty, netreba robiť špeciálny výlet, ktorý šetrí veľké množstvo času a peňazí. Podobne ako pri registrácii na fakturáciu v papierovej podobe s vašimi nástrojmi, online bankovníctvo znižuje potrebu korešpondencie a osobných transakcií.

Jednou z ďalších hlavných výhod registrácie do služieb online bankovníctva vašej banky je okamžitý prístup k svojim peniazom. Aj keď nemôžete vyberať alebo vkladať hotovosť, môžete rýchlo skontrolovať, či je platba zúčtovaná alebo či sú vaše rozpočtové čísla správne. Tento prístup sám o sebe môže pomôcť zefektívniť vaše financie, takže vždy budete mať aktuálne informácie o svojich peniazoch, kedykoľvek ich budete potrebovať.

V mnohých bankách sa musíte zaregistrovať pre svoje online služby. Je to zvyčajne jednoduchý online proces, ktorý vyžaduje vaše číslo bankového účtu, potvrdenie, že ste vlastníkom účtu (moja banka používa systém čísel PIN), a nastavenie používateľského mena a hesla pre ľahký prístup v budúcnosti.

3. Využite aplikácie

Môj smartphone je môj najväčší nástroj, pokiaľ ide o zefektívnenie financovania, a ja nie som jediný: spoločnosť comScore zistila, že 59% držiteľov bankových kariet využívalo svoje mobilné telefóny na väčšinu svojich bankových transakcií. A prečo nie? Pomocou funkcií, ako je vklad na mobilný šek, prevody na účet a fakturácia, všetko v praktickej aplikácii, získate rýchly prístup k funkciám, ktoré sú zvyčajne dostupné online, ako napríklad:

• Kontrola vášho zostatku
• Prevody na účet
• Vklad na mobilný šek
• Bill zaplatiť
• Zoznam transakcií
• Rozpočtové nástroje
• Prevody finančných prostriedkov iným majiteľom účtov, ktorí bankujú v tej istej inštitúcii

Skontrolujte, či vaša banka nemá k dispozícii aplikáciu. Dostupné funkcie sa môžu líšiť, ale mnoho bánk a úverových družstiev ponúka niektoré funkcie prostredníctvom aplikácií. Banka s miestnou úverovou úniou a majú vynikajúcu, plnohodnotnú aplikáciu, ktorá robí takmer všetko, čo môže banková banka.

Iné aplikácie sa dajú použiť aj ako nástroje, ktoré vám pomôžu zefektívniť vaše financie a pohodlnejšie spravovať svoje peniaze. Tu je niekoľko obľúbených položiek:

1. Mincovňa (zadarmo, iOS, Android, Windows): Aplikácia na správu všetkých úloh. Prepojte mincovňu so všetkými svojimi rôznymi bankovými účtami, aby ste mohli skontrolovať zostatky a vidieť nákupy na jednom mieste. Mincovňa tiež ponúka nástroj na zostavovanie rozpočtu, takže môžete nastaviť, čo chcete minúť pre rôzne kategórie, a zistiť, ako sa darí v reálnom čase..
2. Šek (zadarmo, iOS, Android, Windows): Ak máte tendenciu pamätať si, kedy sú účty splatné, skúste skontrolovať. Zadajte všetky svoje rôzne účty, účty a ďalšie použiteľné informácie a kontrola vám pripomína, kedy sú účty splatné. Ďalej môžete platiť svoje účty priamo z aplikácie. Zjednodušuje to proces, takže nezhromažďujete účty ani si nepamätáte informácie pre šesť alebo sedem rôznych účtov naraz.
3. DebtTracker Pro (1,99 dolárov, iOS, Android): Keď vidíme niekoľko dlhov a ich zostatky, určite sa ich splácanie bude zdať ohromujúce. DebtTracker Pro vám pomôže prevziať kontrolu nad týmito dlhmi zadaním zostatkov a úrokových sadzieb a následným plánovaním návratnosti na základe vašich špecifikácií, ako je napríklad vyplatenie dlhu s vysokým úrokom ako prvý. Je oveľa ľahšie získať kontrolu nad týmito dlhmi, keď jasne vidíte kroky, ktoré musíte podniknúť, a ako dlho budete platiť za konkrétnu pôžičku.

4. Automatizujte svoje platby

Vždy, keď to bolo možné, nastavil som automatické účty pre účty, ktoré zostávajú z mesiaca na mesiac konzistentné. Napríklad môj mestský účet je stále rovnaká suma, takže namiesto toho, aby som sa prihlasoval na svoj účet a platil každý mesiac ručne, mám svoj účet nastavený tak, aby sa suma automaticky odpísala z účtu. A nemusíte čakať, až vám nástroj alebo veriteľ ponúkne túto možnosť, pretože veľa bánk vám umožňuje nastaviť si vlastné pravidlá automatického platenia v rámci vášho účtu tak, aby sa suma odoslala elektronicky alebo šekom vybranému poskytovateľovi služieb..

Aj keď je možné automaticky platiť účty, ktoré sa líšia mesiac od mesiaca, uprednostňujem tieto platby manuálne, aby som mohol zodpovedajúcim spôsobom upraviť svoj rozpočet. Ak je môj účet za elektrinu vyšší ako obvykle, rád by som ho videl a zaplatil, aby som mohol kompenzovať ďalšiu sumu, aby som nahradil ďalšiu sumu..

Nezabudnite, že používanie automatického platenia neznamená, že by ste mali ignorovať platby. Stále je dôležité skontrolovať svoje transakcie a faktúry, aby ste sa uistili, že sú platené za správnu sumu a včas.

5. Konsolidovať alebo odstrániť účty

Môžete mať pocit, že máte príliš veľa otvorených účtov, príliš veľa platieb a príliš veľa údržby účtu na dokončenie. Zjednodušenie účtov je vynikajúci spôsob „jarného čistenia“ bežných platieb, účtov a pomôcok, takže máte zjednodušenú cestu k správe peňazí..

Zhodnoťte svoje pravidelné mesačné účty. Možno zistíte, že niektoré nie sú také potrebné ako iné. Aj keď určite musíte platiť plyn alebo elektrickú energiu, komplikujete to tým, že platíte aj za predplatné DVD, drahý satelitný balík alebo online video službu? Ak je to možné, konsolidujte alebo eliminujte účty. Napríklad, miloval som Netflix, ale pridanie možnosti video služieb na môj existujúci účet Amazon Prime znamenal, že môžem zrušiť Netflix a udržiavať (a platiť za) jeden účet.

Ak máte aj viac účtov kreditnej karty, ale máte jednu kartu s malým zostatkom, pripnite ju a rýchlo ju vyplatite. To bude jedna menšia platba, ktorú si musíte zapamätať.

6. Naplánujte pravidelnú kontrolu rozpočtu

Prieskum Gallup v roku 2013 zistil, že iba jeden z troch Američanov pripravuje a udržiava rozpočet. Prieskum poznamenal, že dostupnosť internetového bankovníctva by mohla byť príčinou toho, že niektorí jednotlivci popierajú potrebu riadneho rozpočtu, ale zdôraznila, že bez ohľadu na to má bežný rozpočet dobrý finančný význam..

Dúfajme, že už máte rozpočet. Ale jednoduché zostavenie čísel nie je dosť dobré na to, aby boli vaše financie v poriadku. Musíte pravidelne kontrolovať svoj rozpočet, aby ste sa uistili, že sú vaše čísla správne a umožnili potrebné úpravy z dôvodu neplánovaných výdavkov, dovoleniek a iných vedľajších udalostí. Ak nebudete pravidelne vyrovnávať svoj rozpočet, môže to viesť k dezorganizovaným financiám.

Naplánujte kontrolu mesačného rozpočtu. Nasledujúce trvá iba asi 20 minút:

1. Zhromaždite mesačné účty.
2. Prihláste sa na svoj účet online bankovníctva.
3. Prejdite si svoj účet, aby ste sa uistili, že platby sa zhodujú s účtami, a hľadajte akékoľvek nesprávne alebo podozrivé poplatky.
4. Diskutujte o aktivitách a výdavkoch na nasledujúci mesiac so svojím partnerom alebo partnerom. (Šetríme na dovolenke? Môžeme zaplatiť tento lekársky účet?)
5. Upravte všetky čísla, ktoré to vyžadujú, napríklad účet za elektrinu počas horúcich letných mesiacov.
6. Uistite sa, že ste na správnej ceste k dosiahnutiu akýchkoľvek finančných cieľov, ktoré ste si stanovili.
7. Odhlásiť sa.

Trvať 20 minút každý mesiac na vyrovnanie rozpočtu je omnoho jednoduchšie, ako sa museli raz za rok preplávať účtami a výdavkami, pretože váš rozpočet prešiel z koľajníc. Je to jednoduchý a rýchly spôsob, ako sa uistiť, že ste na správnej ceste.

7. Rozdeľte platby

Ak ste ako mnoho amerických rodín, platíte dvojtýždenne. Je však pravdepodobné, že väčšina vašich účtov je splatná v prvý mesiac, čo môže byť trochu stresujúce a vytvoriť nevyvážený rozpočet. Možno sa ocitnete v prvých dvoch týždňoch mesiaca ako blázni a potom v druhých dvoch.

Vyrovnanie platieb je najlepším spôsobom, ako udržať rozpočet pod kontrolou. Mnohé z vašich účtov sú splatné v prvý deň mesiaca, bez otázok. Ak však máte príležitosť naplánovať ďalšie platby - napríklad odchod do dôchodku a charitatívne príspevky - naplánujte ich tak, aby sa vyplácali počas druhého výplatného obdobia za vyváženejší rozpočet..

Môžete tiež využiť doby odkladu úveru, aby ste lepšie vyplácali svoje platby. Napríklad pôžička na auto často ponúka lehotu odkladu na 10 až 15 dní, keď dlžník môže zaplatiť neskôr bez toho, aby mu vznikli akékoľvek poplatky z omeškania alebo iné následky. Pomáha to znižovať niektoré „zalievanie fliaš“, ktoré sa môžu vyskytnúť, keď sú všetky vaše účty naplánované na zaplatenie v rovnakom čase, najmä ak ste platení týždenne alebo nepravidelne..

Nezabudnite sa vyhnúť zámene období odkladu pre rôzne platby. Vaša pôžička na bývanie vám napríklad môže poskytnúť 15 dní, ale na pôžičku na auto môže byť poskytnutá iba lehota na 10 dní, preto je dôležité, aby ste si ich udržali rovno, aby ste sa vyhli oneskoreným platbám..

Záverečné slovo

Problém so započítaním platieb, harmonogramov, zostatkov a prevodov spočíva v tom, že keď vás ohromia, stratíte motiváciu prevziať kontrolu nad svojimi financiami. Namiesto toho sa vaše financie začnú kontrolovať vy. Prečo tento proces sami na sebe automatizáciou a plánovaním príliš neľahčite? Použitím nástrojov, ktoré máte k dispozícii na zjednodušenie a zefektívnenie financií, budete menej zaťažení peniazmi a osobnými financiami.

Aké sú vaše obľúbené spôsoby, ako zjednodušiť svoje financie?