8 vecí, ktoré sú pre strednú triedu menej dostupné

Podľa ročných prieskumov Americkej psychologickej asociácie sú peniaze jednou z hlavných príčin stresu v Amerike každý rok od roku 2007. Avšak ľudia, ktorí zarábajú menej ako 50 000 dolárov ročne, zažívajú viac stresu ako tí, ktorí zarábajú viac ako 50 000 dolárov, čo nebolo vždy prípadom , Je to medzera, ktorá sa objavila od roku 2007, uvádza sa v PCD.

Veci, ktoré sa stávajú ťažšie Afford

Nebolo to tak dávno, čo jediný príjem mohol podporiť priemernú domácnosť. V súčasnosti sa veľa domácností s dvoma príjmami snaží zachovať súčasný stav a mnohé z nich zaostávajú. Meniace sa hodnoty môžu čiastočne vysvetliť rozdiely medzi životným štýlom včera a dneška, ale nie úplne. Pravda je, že veľa vecí, ktoré naši starci považujú za samozrejmé, sa pre strednú vrstvu ťažšie dovolia pohodlne si ich dovoliť, a postupne sa na ne pozerá viac ako na luxus, ako na svorky.

1. Nové autá

Mnoho Američanov je ocenených z trhu s novými automobilmi. Podľa Federálnej obchodnej komisie má nové vozidlo priemernú cenu okolo 30 000 dolárov - a keď vážite zdatnú predajnú cenu, dane, úroky a poistenie vozidla oproti priemernému príjmu v domácnosti, je zrejmé, prečo sa nové vozidlá stávajú nedostupnými.

To však nezabráni obchodníkom a finančným spoločnostiam, aby pomáhali ľuďom dostať sa za volant nových automobilov - a finančný tlak nezabráni spotrebiteľom v podpisovaní hrozných zmlúv, ktoré zahŕňajú drahé doplnkové produkty, vysoké úrokové sadzby, astronomické platby a dlhé úverové obdobia. Nie je divu, že zvýšenie cien vozidiel a poskytovanie hypotekárnych úverov sú doplnené zvýšením miery spätného prevzatia.

Podľa NBC News, Standard & Poor's varoval, že národ môže byť na pokraji bubliny na trhu s automobilmi. Rastúci počet pôžičiek po termíne splatnosti a hypotekárnych úverov na splátky sa balí do investičných produktov a predáva sa, čím sa s rizikovými hypotékami zaobchádzalo pred krízou v oblasti bývania..

Schopnosť zoškrabať mesačnú platbu neznamená, že auto je cenovo dostupné. NBC News hovorí, že odborníci radia na testovanie dostupnosti pomocou pravidla 20/4/10. Ak nemôžete odložiť 20%, splatiť pôžičku do štyroch rokov a získať mesačné platby a poistenie za menej ako 10% svojho hrubého príjmu, nemôžete si vozidlo dovoliť. Mnoho ľudí neprichádza blízko k splneniu týchto kritérií a mali by kupovať ojazdené vozidlá - ak kupujú vôbec.

2. Návštevy u zubára

Kedy ste boli naposledy u zubára? Podľa údajov z roku 2013, ktoré zhromaždili strediská pre kontrolu chorôb, len asi 60% dospelých mohlo povedať, že ich posledná návšteva bola do jedného roka..

Starostlivosť o zuby je drahá a zuby obvykle nie sú kryté pravidelným poistením - vyžadujú si osobitné politiky, ktoré miliónom ľudí chýbajú. Jednotlivci s poistením zubných lekárov môžu byť na tom lepšie ako tí, ktorí ho nemajú, ale väčšina z nich musí za zubnú starostlivosť platiť strmé náklady. Popri poistnom čelia aj vysokopodnikavému spoluúčasti, ktorá môže dosahovať až 50%.

Podľa Americkej asociácie zubných lekárov sa v rokoch 2000 až 2010 návštevy zubných lekárov dospelých znížili, takže nie je prekvapujúce, že približne 25% dospelých trpí neliečeným zubným kazom. Návštevy detí u zubných lekárov sa v tom istom období zlepšili, stále však nedostávajú všetku potrebnú starostlivosť: Podľa Nadácie rodiny Kaiserov je zubný kaz najčastejším chronickým ochorením detí školského veku..

Podľa Healthline zomiera ročne na rakovinu ústnej dutiny a hltanu takmer 8 000 ľudí. Starostlivosť o zuby nie je iba otázkou vzhľadu a čerstvého dychu. Neošetrené zubné problémy môžu viesť k vážnym zdravotným problémom, vrátane problémov so srdcom a cukrovky.

3. Choré dni

USA sú jediným rozvinutým štátom, kde sa nevyžaduje platená práceneschopnosť, a keďže ju mnoho spoločností neponúka, asi 40% amerických pracovníkov ju nemá. To ponecháva veľa ľudí na výber medzi prioritou peňazí alebo zdravia. Aj keď sa zdá, že zdravie je samozrejmou voľbou, neplatená práceneschopnosť je v skutočnosti luxus, ktorý si Američania nemôžu dovoliť. Sú si dobre vedomí toho, že ak prestanú pracovať bez platu, môžu to viesť k finančným ťažkostiam, z ktorých je ťažké, ak nie nemožné, zotaviť sa.

Mať milióny pracovníkov bez platenej pracovnej neschopnosti má početné následky. Napríklad ľudia majú tendenciu robiť nerozumné finančné rozhodnutia, napríklad sami seba alebo svojich rodinných príslušníkov priviezť na pohotovosť, aby sa vyhli chýbajúcej práci, ktorá zbytočne zvyšuje náklady na zdravotnú starostlivosť. Podľa Inštitútu pre výskum ženskej politiky by sa zabránilo viac ako miliónu núdzových návštev a Američanom by sa ušetrili náklady na zdravotnú starostlivosť vo výške 1,1 miliardy dolárov, ak by ich dostali ľudia bez platenej pracovnej neschopnosti..

Ľudia bez platenej práceneschopnosti tiež často ohrozujú zdravie ostatných. Napríklad chrípka by bola menej rozšírená, ak by boli chorí zamestnanci platení, aby zostali doma a zotavili sa. Dať pracovníkom jeden deň na zotavenie by znížilo prenos chrípky na pracovisku o 25% a umožnenie pracovníkom dva dni by znížilo počet prípadov takmer o 40%, podľa výskumu z Pittsburghskej vysokej školy verejného zdravia. Podobne veľa pracovníkov, ktorí nemajú platenú voľno za starostlivosť o rodinu, posielajú svoje choré deti do dennej starostlivosti a do školy, kde sú choré ďalšie deti..

4. Prázdniny

Američania tiež dovolenky menej ako pracujúci v mnohých ďalších krajinách. Leto je najvyššia cestovná sezóna, ale údaje zverejnené spoločnosťou Statista ukazujú, že menej ako 40% ľudí tvrdí, že „normálne“ trávia letnú dovolenku, a mnohí necestujú ani v iných obdobiach..

Platená dovolenka je ďalšou výhodou, ktorú nemusia zamestnávatelia v USA poskytovať, a štatistika Bureau of Labor Statistics zistila, že počet spoločností, ktoré tak dobrovoľne urobili, sa za 20 rokov znížil. V roku 1992 dostalo platené dovolenkové dni 82% pracovníkov, ale iba 77% dostalo výhody v roku 2012. To znamená, že pre rastúci počet ľudí je dovolenka na dovolenke možná iba vtedy, ak si môžu dovoliť vzdať sa príjmu a zaplatiť za cestu - niečo, čo veľa ľudí nemôže urobiť.

Poskytnutie cesty je problémom aj pre mnohých ľudí, ktorí platili dni dovolenky, čo pomáha vysvetliť, prečo americkí pracovníci využívajú iba polovicu dovolenky. A keď vzlietajú, dni sa často používajú na pobyt, keď ľudia odchádzajú, ale necestujú. Prieskum 2014 zverejnený spoločnosťou Skift zistil, že viac ako 60% dospelých necestovalo za posledný rok - a mnohí, ktorí cestujú, obetujú veci ako výlety, elektroniku s veľkými lístkami a nové oblečenie, aby sa to stalo..

5. Vysoká škola

Vysokoškolské vzdelávanie môže byť dnes dostupnejšie, určite to však nie je dostupnejšie. Mnoho študentov potrebuje finančnú pomoc, aby mohli navštevovať univerzitu, a pre väčšinu je celá táto pomoc alebo jej časť poskytnutá vo forme študentských pôžičiek. Federálna rezervná banka v New Yorku tvrdí, že študentské pôžičky prekročili známku 1 bilión dolárov, takže táto kategória dlhu je taká veľká, že je na druhom mieste iba pri hypotékach na bývanie..

Z tých istých údajov Federálneho rezervného systému vyplýva, že v prípade študentských pôžičiek došlo k priestupkom a omeškaniam pri omnoho vyššej miere ako pri iných typoch dlhov. Dlh študentských pôžičiek sa stal tak zaťažujúcim, že mnoho 20- a 30-ročných ľudí má problémy s usadením sa ako nezávislí dospelí. Federálny rezervný systém tiež zistil „pretrvávajúce vzostupné trendy“ 25- a 30-ročných, ktorí žijú s rodičmi alebo staršími členmi rodiny namiesto toho, aby založili vlastné domácnosti, a banka uvádza rastúci dlh študentov ako významný faktor.

Náklady na vysokoškolské vzdelávanie tiež ovplyvňujú zvyky mladých Američanov nakupovať doma. Hoci vysokoškolské vzdelávanie má pripraviť cestu k lepšiemu životu, vlastníctvo domu je o 36% nižšie pre ľudí, ktorí platia študentské pôžičky, ako pre svojich rovesníkov bez študentského dlhu. Podľa prieskumu inštitútu One Wisconsin Institute, ktorý bol uverejnený v The Washington Post.

Pôžičky pre študentov však nie sú len záľubou mladých ľudí. Američania vo veku 60 rokov a viac dlhujú študentským dlhom miliardy dolárov za svoje vlastné tituly a pôžičky, ktoré podvolili deťom.

Čoraz viac sa zaoberajú následkami, medzi ktoré patrí roztrhnutie ich dávok sociálneho zabezpečenia, aby zaplatili účty. Podľa analýzy štátnej pokladnice za peniaze CNN boli v roku 2013 pre študentské pôžičky trikrát viac šekov na sociálne zabezpečenie ako v roku 2006. Američania sa tvrdo učia, že to, že požičiavatelia poskytujú študentské pôžičky, neznamená, že si ľudia môžu dovoliť zaplatiť im späť.

6. Svadby

Manželstvo bolo oveľa jednoduchšie: zamilovať sa, dohodnúť sa na záväzku a vymieňať si sľuby medzi rodinou a priateľmi. V súčasnosti sa však pre mnoho párov zmenil na obrovský finančný záväzok.

V čase, keď si ľudia kupujú krúžky a organizujú svadobné udalosti, nie je neobvyklé, že strávili medzi 10 000 a 30 000 dolárov. To je viac ako veľa z týchto párov v banke, keď začínajú uzavrieť manželstvo, čo je jasným signálom, že nebezpečne prevyšujú výdavky.

Na pokrytie týchto nákladov si ľudia vyberú druhé zamestnanie, prácu nadčas, rozbehnú účty za kreditné karty a klepnú na rodinných príslušníkov kvôli finančným prostriedkom - a mnohí z nich po sobáši stále nosia svadobný dlh. USA Today tvrdia, že svadobný dlh sa obyčajne hromadí na vrchole existujúcich dlhov, ako sú študentské pôžičky a pôžičky na autá, čo znamená, že páry začínajú svoj život spolu so závažnou finančnou batožinou..

Banku však ničia nielen novomanželia. Účasť na svadbách predstavuje rastúci tlak na rozpočty hostí, pretože čelia zoznamu výdavkov vrátane formálneho oblečenia, cestovného a darčekov..

Podľa údajov American Express sa odhaduje, že priemerný svadobný hosť utratí asi 673 dolárov. To objasňuje dôvod, prečo 43% Američanov tvrdilo, že v prieskume amerického spotrebiteľského úverového poradenstva odmietli z finančných dôvodov svadobné oznámenie. Viac ako tretina respondentov uviedla, že účasť na svadbe spôsobí ich zadlženie.

7. Živá zábava

Športové podujatia a koncerty sa každý rok pohybujú v miliardách dolárov. Podľa štatistík Statistika Braina stála priemerná cena lístka na koncert v roku 2014 71,36 dolárov. Podobne aj index nákladov na fanúšikov spoločnosti Team Marketing Report, ktorý priemeruje náklady na štvorčlennú rodinu, ktorá sa zúčastňuje na športových udalostiach, zistil, že v roku 2015 hrala hlavná ligová bejzbala rodinu o 212 dolárov. , av roku 2014 hra NFL stála viac 479 dolárov. Tieto ceny zahŕňajú lístky, parkovanie, dva programy, pár pív, nealkoholické nápoje, párky v rožku a dve najlacnejšie čiapky pre dospelých, vysvetľuje Forbes..

Samozrejme, fanúšikovia by mohli ísť na tieto udalosti a vyhlásiť všetko jedlo, nápoje a suveníry mimo limitov, aby ušetrili nejaké peniaze - ale jediným dôvodom, prečo by sa za týchto okolností pokúsili udalosť vychutnať, je to, že v prvom rade je to nedostupné.

Od roku 2008 sa predaj lístkov na koncerty a športové udalosti zvyšoval a znižoval, pričom niektoré roky boli obzvlášť zlé. Nemôžete prehliadnuť také faktory, ako je lepšia kvalita televízneho vysielania, vďaka ktorým je príjemnejšie sledovať udalosti z domu, ale pri slabej účasti na podujatiach zohrávajú hlavnú úlohu vysoké ceny vstupeniek. Pre niektorých ľudí sú náklady odrádzajúce, ale pre mnohých je to úplne neprimerané. Na jednom mieste, najlacnejšie vstupenky na prehliadku boxerskej bitky v máji 2015 medzi Floyd Mayweather a Manny Pacquiao boli údajne plaché 3 000 dolárov - vypočítajte to pre štvorčlennú rodinu.

8. Odchod do dôchodku

Dôchodky boli dôležitou súčasťou dôchodkového systému v USA, podľa údajov Bureau of Labor Statistics však do roku 2012 malo dôchodkové plány iba asi 18% zamestnancov v súkromnom sektore. Vyhliadky na tieto typy výhod sú čoraz slabšie. Keď sú Američania tlačení k iným možnostiam - napríklad k plánom 401 tis. - alebo sú ponechaní na svojich vlastných zariadeniach, optimizmus ohľadom schopnosti masových ľudí pohodlne odísť do dôchodku sa stráca. Niektorí finanční odborníci varujú pred blížiacou sa dôchodkovou krízou.

Mnoho mladých ľudí začína plánovať neskôr, ako by mali, a potom, čo začnú šetriť, sa do nich príliš neskryjú. Mnoho ľudí, ktorí sú v dôchodkovom veku alebo v jeho blízkosti, má veľké množstvo dlhov a neadekvátnych aktív na pokrytie svojich mesačných účtov plus očakávané náklady spojené so starnutím. Výsledkom je, že veľa ľudí opúšťa pracovnú silu len preto, aby zistili, že je potrebné sa vrátiť. Medzi ostatnými seniormi je rastúci trend poločasov v dôchodku, kde ľudia pracujú menej, ale naďalej pracujú.

Rastúci počet ľudí všetkých vekových skupín si uvedomuje, že plný dôchodok je životný štýl, ktorý je pravdepodobne mimo ich dosah, a sú pripravení pokračovať v práci. V prieskume Wells Fargo 34% strednej triedy uviedlo, že neočakávalo, že budú môcť odísť do dôchodku až do veku 80 rokov, zatiaľ čo 37% uviedlo, že plánujú pracovať, až kým nebudú príliš chorí alebo nezomrú..

Záverečné slovo

Keď ľudia diskutujú o situácii strednej triedy, často maľujú obraz potápajúcej sa lode. Zdôrazňujú, že zamestnávatelia majú menej veľkorysé výhody, že príjmy nerastú tak rýchlo, ako životné náklady, a ťažko platia zamestnania s vysokými príjmami. Je pravda, že to platí pre mnoho Američanov, ale to neznamená, že v prognóze je to všetko chmúrne a osudové.

To, čo si môžeme dovoliť, je vo veľkej miere ovplyvnené našim rozhodovaním. Mnoho vecí, ktoré sa zdajú byť mimo dosahu, sa stáva nedostupnou, pretože ľudia sa ocitli v neistej finančnej situácii. To, čo si už stredná trieda nemôže dovoliť, je nerozhodnosť o rozhodnutiach, ktoré ovplyvňujú ich financie a spotrebúvajú zdroje založené na rozmaroch a túžbach. Aby mohli ľudia v súčasnom hospodárskom prostredí prosperovať, musia byť strategickí - to znamená plánovanie, stanovenie priorít a rozumné prideľovanie zdrojov..

Domnievate sa, že nové vymedzenie vašich priorít by mohlo zmeniť vašu životnú úroveň k lepšiemu?