Ako si vybrať Daily Money Manager pre svoje financie

Predstavte si staršiu osobu, možno vdovu, žijúcu ďaleko od svojich detí. Osamote a zraniteľná sa môže ľahko stať obeťou bezohľadných umelcov, ktorí sú ochotní ju finančne využiť. Ak by to bola vaša matka alebo babička, čo by ste mohli urobiť, aby ste zaistili jej bezpečnosť? Odpoveď je najať profesionálneho denného správcu peňazí.

Čo je denný správca peňazí?

Podľa Americkej asociácie správcov denných peňazí (ADMM) existuje povolanie denného správcu peňazí (DMM) asi 15 rokov. DMM pomáhajú svojim klientom riešiť osobné finančné záležitosti, ako napríklad:

Zhromažďovanie a triedenie poštou
Platenie účtov
rozpočtovanie
bankovníctvo
Organizovanie finančných záznamov
Organizovanie záznamov pre prípravu dane z príjmu
Rokovania so spoločnosťami o účtoch a platbách faktúr

Aj keď mnoho DMM pochádza z finančného sektora, z ktorých mnohé boli CPA alebo finanční poradcovia, nemusia nevyhnutne poskytovať poradenstvo alebo daňovú prípravu ako súčasť svojich služieb. Pre mnohých je práca ako DMM druhou alebo treťou kariérou.

Kto potrebuje správcu denných peňazí?

Seniori môžu zo služieb DMM ťažiť. Ako bývalý daňový správca som si sám všimol, koľko z mojich starších klientov považovalo úlohy správy účtov a administratívy za posledné roky náročnejšie. Videl som ich iba raz ročne v daňovom období a niekedy bola zmena ich zdravotného stavu oproti predchádzajúcemu roku šokujúca.

Obsluhoval som obyvateľstvo malého mesta v Arizone s veľkým spoločenstvom dôchodcov. Presťahovali sa tam kvôli nádhernej scenérii, nízkym daniam a teplému počasiu. Ďaleko od svojich rozšírených rodín a detí, keď zdravotné problémy znemožňovali riešenie finančných záležitostí, museli sa pri pomoci spoliehať na priateľov a susedov..

Niekedy by som pracoval so susedom, aby som prečesal domácu kanceláriu klienta a hľadal doklady potrebné na daňové priznanie. Keby mal môj klient prístup k dennému správcovi peňazí, mohli by sa tieto a ďalšie dôležité funkcie vykonávať bez problémov.

Medzi ďalších, ktorí môžu využívať služby DMM, patria:

Ľudia, ktorí sú neustále na cestách za prácou alebo potešením
Tí, ktorí dávajú prednosť niekomu zaplatiť, aby zvládli svoje doklady
Zaneprázdnení odborníci, ktorí majú viac peňazí ako čas
Osoby so zdravotným postihnutím, ktoré im bránia v tom, aby sami zvládli svoje finančné záležitosti

Prečo si najímať DMM?

Prečo nielen že CPA alebo advokát nevykonáva úlohy spojené so správou peňazí pre vás ani pre vašich príbuzných? Náklady budú pravdepodobne oveľa nižšie za hodinu, v priemere od 60 do 90 dolárov za hodinu v závislosti od služieb a zemepisnej oblasti. Oproti tomu poplatky za právne zastupovanie a poplatky za právne zastupovanie zvyčajne začínajú na viac ako 100 dolárov za hodinu. Okrem toho je lepšie mať pravidelné informácie o CPA alebo právnikoch, než aby im platili vysoké sadzby za vykonávanie základných platieb faktúr a iných denných finančných úloh..

DMM je jedným z odborníkov, ktorých by ste mali zamestnať, aby vám pomohli spravovať vaše osobné financie spolu s:

CPA alebo registrovaný agent (EA) pre prípravu daní a finančné poradenstvo
Certifikovaný finančný plánovač (CFP), ktorý vám pomôže spravovať vaše investície
Advokát, ktorý vám pomôže s vašou vôľou, majetkom alebo dôverou

Rozdelenie povinností medzi DMM, CPA, finančným poradcom a právnym zástupcom nielen šetrí peniaze, ale zabraňuje možnému konfliktu záujmov, ktorý by mohol vzniknúť, keď osoba, ktorá manipuluje s vašou hotovosťou, je tiež tá, ktorá poskytuje poradenstvo, sledovanie a podávanie správ. Dohľad, ktorý poskytuje každý odborník, navyše pomáha zabezpečiť, aby neexistovali príležitosti na spáchanie podvodu alebo krádeže.

Ako si vybrať DMM

Váš výber DMM je rozhodujúci z dôvodu citlivej povahy informácií, ktoré pre vás budú spracovávať. Profesia nie je regulovaná, takže si môžete nájsť niekoho, kto je kompetentný a čestný. Takto môžete začať hľadať:

Požiadajte priateľov, susedov, zdravotníckych pracovníkov a finančných odborníkov o odporúčanie. Môžu mať osobné skúsenosti, z ktorých môžu čerpať, aby vám dali vedenie v spoľahlivom DMM.
Spýtajte sa iných odborníkov, ktorí môžu mať skúsenosti s DMM, ako sú duchovenstvo, manažéri geriatrickej starostlivosti, sociálni pracovníci a právnici..
Informujte sa u Americkej asociácie manažérov denných peňazí (ADMM): Organizácia poskytuje školenia a certifikácie, ako aj odporúčania. Certifikácia sa nevyžaduje, ak sa jedná o DMM. Aby ste sa stali certifikovanými, vyžaduje 1 500 hodín skúseností s DMM a zloženie skúšky, ktorú spravuje ADMM.
Pozrite si webovú stránku Americkej asociácie dôchodcov (AARP). Seniori s nízkym príjmom sa môžu kvalifikovať na pomoc prostredníctvom programu AARP Money Management Program, ktorý pôsobí v 21 štátoch a okrese Columbia. Stránka tiež poskytuje sprostredkovanie pre agentúry DMM v 12 štátoch. Vyškolení dobrovoľníci poskytujú služby v oblasti platenia účtov a správy štátnych výhod, napríklad sociálneho zabezpečenia.
Na stránke Eldercare Locator nájdete neziskové a vládne programy vo vašej oblasti, ktoré vás môžu odkázať na programy DMM..

Čo hľadať v DMM

Keď nájdete niekoľko dobrých vyhliadok, nezabudnite s nimi pohovoriť, aby ste zistili, či vykonávajú svoje podnikanie spôsobom, ktorý vám vyhovuje. Nezabudnite sa opýtať:

Aké bezpečnostné opatrenia majú zavedené na ochranu vašich údajov?
Vyúčtujú faktúru za hodinu alebo paušálne za mesiac?
Aké úlohy budú vykonávať a účtovať? Napríklad účtujú poplatok za čas, ktorý idú k vám domov alebo do kancelárie?
Sú ochotní pracovať s vaším CPA, EA a právnikom?
Majú poistenie chýb a opomenutia a sú spojené?
Môžu poskytnúť zoznam referencií?

Záverečné slovo

Hoci DMM boli už roky, DMM sa im nedostalo veľa pozornosti napriek tomu, že poskytujú dôležitú službu. Keď bude naša populácia starnúť, niet pochýb o tom, že povolanie získa v expozícii, dôležitosti a regulácii. Ale obzvlášť teraz, keďže sa od DMM nemusí požadovať certifikácia, je nevyhnutné, aby ste si sami vyberali kvalitný DMM pre seba alebo milovaného..

Využili ste služby DMM vy alebo niekto, koho poznáte??