Je pre vás dvojtýždňový splátkový kalendár vhodný?

V liste sa zvyčajne uvádza, koľko rokov môžete oholiť splátky hypotéky a koľko môžete ušetriť na úrokoch. Čísla sú dosť ohromujúce, a preto sú tieto plány lákavé.

Tu je niekoľko informácií o dvojtýždňových splátkach hypotéky, ako aj o výhodách a nevýhodách, ktoré vám pomôžu rozhodnúť sa, či je to pre vás ten pravý plán..

Ako fungujú dvojtýždňové hypotekárne plány?

Dvojtýždňové hypotekárne plány rozdeľujú mesačný hypotekárny účet na polovicu a každé dva týždne platíte polovičnú sumu. Keďže v roku existuje 52 týždňov, skončíte 26 platieb, čo zodpovedá 13 mesačným splátkam hypotéky. Táto dodatočná platba pôjde na príkazcu, čo má za následok zníženie úroku. Plány sú zvyčajne stanovené poskytovateľom pôžičiek alebo menovanou marketingovou spoločnosťou.

Pozrime sa na ukážkový scenár. Povedzme, že máte istinu 186 281 dolárov, úrokovú sadzbu 5% a hypotéku na 30 rokov (360 mesiacov). Vaša mesačná platba by bola 1 000 alebo 12 000 dolárov ročne. Počas trvania hypotéky by ste zaplatili úroky vo výške 173 717,81 dolárov. Ak by ste namiesto toho vykonali dvojtýždenné platby, boli by to 500 dolárov alebo 13 000 dolárov ročne. Tým by sa znížil váš záujem na približne 143 000 dolárov a skrátila sa životnosť hypotéky približne o 5 rokov. To je úspora takmer 31 000 dolárov!

Poznámka: Dvojtýždňové hypotekárne plány sa líšia od dvojmesačných (alebo dvojmesačných) hypotekárnych plánov. V prípade polročného hypotekárneho plánu sa platby uskutočňujú dvakrát mesačne (napríklad 1. a 15.). To vám ušetrí veľmi málo peňazí. Niektorí veritelia v skutočnosti použijú vaše platby na vašu pôžičku iba raz mesačne, čo vám ušetrí nič (aj keď to budete platiť dvakrát mesačne, môže vám to pomôcť pri sledovaní vašich financií.)

Výhody a nevýhody dvojtýždňových splátok hypotéky

Pros:

• Počas hypotéky budete platiť menej úrokov.
• Vaša hypotéka bude vyplatená rýchlejšie.
• Ak platíte každé dva týždne, suma vašej výplaty smerujúcej k bývaniu bude vždy rovnaká. Takto sa zjednoduší rozpočtovanie a osobné financovanie.
• Tento plán vás v zásade núti robiť ďalšie hypotekárne splátky.

Zápory:

• Váš veriteľ alebo menovaná marketingová spoločnosť vám môžu účtovať poplatok, aby vás nastavili podľa plánu. Zvyčajne sa pohybuje okolo 300 dolárov a môže tiež zahŕňať poplatok za každú dvojtýždennú platbu.
• Ak ste si kúpili dom v hornej časti cenového rozpätia, nemusíte mať peniaze na to, aby ste sa každý rok zaviazali platiť hypotéku navyše..

4 alternatívne spôsoby, ako ušetriť na hypotéke

Aj keď výhody dvojtýždňového hypotekárneho plánu sú lákavé, existujú aj iné veci, ktoré môžete urobiť, aby ste ušetrili peniaze na hypotéke a vyhli sa hypotekárnym poplatkom a záväzku k plánu.

1. Platiť viac za riaditeľa
Ak sa chcete vyhnúť poplatkom z dvojtýždňového hypotekárneho plánu, stačí mesačne zaplatiť jednu dvanástinu svojej hypotekárnej splátky. Mali by ste mať možnosť platiť viac za istinu na svojom platobnom kupóne. Ak nevyberiete túto možnosť, váš veriteľ môže pripísať dodatočnú sumu na platbu za nasledujúci mesiac. To vám ušetrí stovky dolárov v poplatkoch a tisíce dolárov v záujme! Len sa uistite, že podmienky vašej pôžičky neobsahujú penále pred splátkou hypotéky.

2. Refinancovanie
V závislosti od toho, koľko stále dlhujete za svoju hypotéku a akú úrokovú sadzbu môžete získať, môže byť pre vás refinancovanie hypotekárneho úveru pre vás skvelou voľbou. Ak si myslíte, že refinancovanie môže byť cestou, ktorou sa chcete uberať, porozprávajte sa so svojím hypotekárnym maklérom o tom, koľko môžete ušetriť a či by to stálo za to poplatky spojené s refinancovaním. Zvážte aj získanie kratšej doby hypotéky.

3. Zmenšovanie
Zmenšenie vášho domova a života presunutím do menšieho životného priestoru vám môže ušetriť tonu peňazí. Nielenže budete mať nižšiu hypotéku, ale môžete ušetriť aj za verejné služby. Položky na Amazone alebo eBay môžete predávať aj pri zmenšovaní veľkosti.

4. Prenajmite si svoj priestor
Ak máte ďalšiu izbu, zvážte jej prenájom. Len sa uistite, že ste preverili svojich potenciálnych spolubývajúcich, aby ste sa uistili, že sú dôveryhodní, a uzavrite zmluvu o prenájme, aby ste sa chránili. Upozorňujeme, že so statkárom súvisí veľa povinností.

Záverečné slovo

Keď sme vzali do úvahy výhody a nevýhody, manžel a ja sme sa rozhodli odovzdať dvojtýždňový splátkový kalendár. Pokiaľ ide o to, že by sme platili menej úrokov a rýchlejšie splácali hypotéku (treba len ďalších 27 rokov!), Nechcem platiť poplatky, ak existuje alternatíva. Toto nám tiež poskytne väčšiu flexibilitu. Ak sa nám v danom mesiaci podarí viac venovať nášmu príkazcovi, urobíme to sami, keď uskutočníme platbu.

Čo si myslíte o dvojtýždňových hypotekárnych plánoch?