8 spôsobov, ako zaplatiť menej daní a ušetriť peniaze

Aj keď sú daňové úľavy a odpočty daní jednoduchým spôsobom, ako znížiť daňový výmer, majú tendenciu prichádzať a odchádzať, keď Kongres mení daňové zákony. Tu je niekoľko spôsobov, ako skrátiť daňový výmer, ktorý zostane relevantný rok čo rok, s výnimkou legislatívnych opatrení.

Ako platiť dane (legálne)

1. Prispievajte k plánu 401 (k), 403 (b) alebo 457

Čím menší príjem máte, tým nižšie budú vaše dane. Ale nemusíte nutne zarobiť menej peňazí, aby ste znížili daňový výmer.

Upravený hrubý príjem (AGI) je základom pre výpočet vášho zdaniteľného príjmu. Čím vyšší je váš AGI, tým viac môžete očakávať dlhovanie. Kľúčovým slovom je „upravené“, ktoré sa týka skutočnosti, že existuje niekoľko spôsobov, ako znížiť váš hrubý príjem. Jednou z metód je vyplácanie príspevkov pred zdanením do dôchodkového plánu 401 (k), 403 (b) dôchodkového plánu alebo 457.

Čím viac prispievate na dôchodkový účet pred zdanením, tým viac môžete znížiť svoju AGI a sumu, ktorú dlhujete v daniach. Pre rok 2020 je maximálny príspevok 401 (k) 19 500 dolárov. Ak ste vo veku 50 rokov a viac, môžete urobiť ďalší príspevok na dobehnutie 6 500 dolárov, čím sa celkový limit vášho príspevku 401 (k) zvýši na 26 000 dolárov. Limity pre plány 403 (b) a 457 sú rovnaké.

Daňové výhody prispievania do týchto programov sú dvojaké. Najprv znížite svoj zdaniteľný príjem za rok, v ktorom prispievate. Po druhé, nemusíte platiť dane z príjmu z investičných výnosov vo svojom dôchodkovom pláne, kým ich nezrušíte pri odchode do dôchodku; počnúc rokom, keď dosiahnete 70 ½, musíte začať vykonávať požadované minimálne distribúcie. Vaše peniaze tak môžu rásť bez daní, kým ich nebudete potrebovať na dôchodok.

Tip pre profesionálov: Ak váš zamestnávateľ ponúka 401 (k), pozrite sa Blooom, online robo-poradca, ktorý analyzuje vaše dôchodkové účty. Jednoducho prepojte svoj účet a rýchlo uvidíte, ako sa vám darí, vrátane rizika, diverzifikácie a poplatkov, ktoré platíte. Navyše nájdete tie správne fondy, do ktorých môžete investovať pre svoju situáciu. Zaregistrujte sa a získajte bezplatnú analýzu Blooom.

2. Uskutočnite študentské pôžičky

Podľa Inštitútu pre prístup a úspech vysokých škôl malo v roku 2018 asi 65% vysokoškolských absolventov verejných a súkromných neziskových vysokých škôl dlhy na študentské pôžičky. Aj keď je vždy vhodné robiť to, čo môžete zaplatiť za vysokú školu bez dlhu na študentské pôžičky, ak potrebujete uzavrieť študentské pôžičky, úrok, ktorý zaplatíte, vám bude v daňovom čase prospešný.

Môžete odpočítať až 2 500 dolárov úrokov z študentských pôžičiek zaplatených ročne ako „nadštandardný“ odpočet, čo znamená, že si môžete uplatniť nárok, aj keď svoje odpočty nerozpisujete. Váš odpočet však môže byť obmedzený alebo eliminovaný, ak zarobíte príliš veľa. Pre rok 2019 sa odpočet postupne vyraďuje, ak je vaša upravená AGI v rozmedzí od 70 000 do 85 000 USD (140 000 až 170 000 USD, ak ste spolu vydaní). Nárok na odpočet nemôžete uplatniť, ak je váš upravený AGI 85 000 alebo viac dolárov (170 000 alebo viac dolárov za spoločné návraty) alebo ak ste ženatý / vydatá a podáte oddelene od svojho manžela / manželky. Modifikovaný AGI je podobný AGI s pripočítaním určitých odpočtov, ako sú príspevky IRA, náklady na školné a úroky z pôžičiek študentom.

Pre niekoho, kto je v 22% daňovej kategórii, by nárokovanie plného odpočtu 2 500 dolárov mohlo znížiť daňový výmer až o 550 dolárov.

3. Predám dom

Ak uvažujete o kúpe domu, tento nákup vám môže ušetriť peniaze na daniach, pretože úroky z hypotéky a dane z nehnuteľností sú odpočítateľné.

Za daňové roky 2018 až 2025 môžete odpočítať úrok z hypotekárneho dlhu až do výšky 750 000 dolárov (375 000 dolárov pre samostatne podané manželské páry)..

Môžete tiež odpočítať až 10 000 dolárov zo štátnych a miestnych daní, vrátane daní z majetku a štátnych príjmov alebo daní z obratu. Tento limit klesá na 5 000 dolárov pre manželské páry, ktoré sa podávajú samostatne.

Na týchto limitoch však nebude záležať, pokiaľ svoje odpočty neuvádzate v zozname A. Na pripomenutie si môžete uplatniť štandardné odpočty alebo podrobne odpočítané položky, podľa toho, čo vám dáva väčšiu daňovú výhodu. Pre rok 2019 je štandardná zrážka 12 200 dolárov pre slobodných filérov a 24 400 USD pre manželské páry. Ak nemáte dostatok podrobných odpočtov na to, aby ste prekročili štandardnú zrážku pre svoj stav podania, kúpa domu neovplyvní daňový výmer vôbec..

4. Vyberte správny stav registrácie

Váš stav podania má výrazný vplyv na vašu daňovú situáciu, pretože určuje tak vašu daňovú sadzbu, ako aj výšku vášho štandardného odpočtu..

Napríklad pre zdaňovací rok 2019 je štandardný odpočet 12 200 dolárov pre jediného spisovateľa, ale 18 350 $ pre daňovníka, ktorý sa hlási k štatútu vedúceho domácnosti. Daňové rozpätia pre hlavy domácností sú tiež štedrejší ako daňové kategórie pre jednotlivcov.

V závislosti od vašej situácie môžete mať na výber medzi dvoma rôznymi stavmi registrácie.

Tu je päť dostupných stavov registrácie:

• jednoposteľová. Tento štatút je určený pre daňovníkov, ktorí nie sú manželia alebo sú rozvedení alebo právne odlúčení podľa štátnych zákonov.
• Spoločne sa oženil. Ženatí daňoví poplatníci môžu podať spoločné priznanie so svojím manželom. Ak váš manžel zomrel počas daňového roka, možno budete môcť podať spoločné priznanie za daný rok.
• Ženatý Samostatne. Manželský pár sa môže rozhodnúť podať dve samostatné daňové priznania. Výberom tohto stavu pri registrácii však zriedka dôjde k nižšiemu daňovému výmeru.
• Hlava rodiny. Tento štatút sa všeobecne vzťahuje na neplatených daňovníkov, ktorí platia viac ako polovicu nákladov na udržiavanie domu pre seba a inú oprávnenú osobu, ako je nezaopatrené dieťa alebo rodič..
• Kvalifikačná vdova (er) so závislým dieťaťom. Tento štatút je k dispozícii pre daňovníkov, ktorých manželský partner zomrel v daňovom roku alebo v dvoch predchádzajúcich daňových rokoch, ktoré majú nezaopatrené dieťa..

Na tieto stavy registrácie sa vzťahujú ďalšie podmienky, takže úplné pravidlá nájdete v publikácii 501. Ak máte nárok na viac ako jeden stav podania, možno budete chcieť pripraviť svoje priznanie oboma spôsobmi a zistiť, ktorá z nich vedie k nižšiemu daňovému výmeru..

5. Vráťte sa do školy

Chceli ste vždy ukončiť vysokoškolské vzdelanie, zúčastniť sa kurzov, ktoré by mohli zlepšiť vaše kariérne vyhliadky alebo preskúmať akademický záujem? Vytiahnutie katalógu kurzov a registrácia do triedy vám môže pomôcť znížiť daňový výmer.

Mnoho daňových výdavkov má nárok na daňové úľavy, vrátane amerického daňového úveru pre príležitosti (AOTC) a úveru na celoživotné vzdelávanie. AOTC je k dispozícii iba pre prvé štyri roky vysokoškolského vzdelávania a musíte sa zapísať aspoň do polovičného obdobia do študijného programu. Ak sa kvalifikujete, AOTC má hodnotu až 2 500 dolárov na študenta. Ak kredit zníži sumu, ktorú dlhujete, na nulu, je možné vrátiť až 40% zostatku kreditu (až do 1 000 USD).

Kredit za celoživotné vzdelávanie je omnoho širší. Počet rokov, na ktoré sa môžete prihlásiť, nie je nijako obmedzený. Nemusíte byť zapísaní do študijného programu alebo do triedy, ktorá zlepšuje vaše pracovné zručnosti. Celoživotný vzdelávací kredit má hodnotu 2 000 dolárov za daňové priznanie.

Úplné pravidlá a obmedzenia týkajúce sa daňových výhod pre vzdelávanie nájdete v publikácii IRS 970.

6. Uložte svoje dary

Môžete požiadať o odpočet za darovanie charitatívnym organizáciám, ktoré sú uznávané úradom IRS, takže vždy, keď dáte, dostanete potvrdenie, aby ste mohli byť v daňovom čase odmenení za svoju štedrosť. Požiadavky na dokumentáciu pre charitatívne dary sa líšia v závislosti od sumy dolára a od toho, či darujete hotovosť alebo iný majetok.

Požiadavky na dokumentáciu sú tieto:

• Peňažný dar pod 250 dolárov: Bankový záznam - napríklad zrušený šek, výpis z účtu alebo výpis z kreditnej karty - s uvedením názvu charity a dátumu a výšky príspevku.
• Peňažný dar vo výške 250 dolárov alebo viac: Písomné súčasné potvrdenie od organizácie. Toto potvrdenie musí obsahovať názov organizácie, sumu vložených peňazí a vyhlásenie, že ste od organizácie nedostali žiadne tovary alebo služby výmenou za váš príspevok..
• Príspevky Quid Pro Quo vo výške 75 dolárov alebo viac: Ak uskutočňujete platbu charitatívnej organizácii, ktorá je čiastočne darom a čiastočne za tovar alebo služby poskytované organizáciou, musíte od organizácie dostať písomné potvrdenie. Potvrdenie by vás malo informovať, že čiastka odpočítateľná na účely dane z príjmu je obmedzená na prispievanú hodnotu vyššiu ako je trhová hodnota tovaru alebo služieb poskytovaných charitou. Napríklad, ak si kúpite lístok na charitatívne podujatie za 100 USD a jedlo poskytnuté na podujatí má hodnotu 30 USD, váš odpočítateľný príspevok by bol 70 USD.
• Dary na nehnuteľnosti: V prípade majetku do 250 USD získajte potvrdenie od organizácie alebo si uschovajte spoľahlivé záznamy. Pre bezhotovostné príspevky v hodnote 250 dolárov alebo viac je potrebné súčasné písomné potvrdenie organizácie. Pokiaľ ide o dary vo výške 5 000 alebo viac dolárov, musíte okrem písomného potvrdenia získať hodnotenie.
• Dary vozidiel: Pri darovaní vozidla na charitu sa uplatňujú ďalšie požiadavky a obmedzenia týkajúce sa podávania správ. Viac informácií nájdete v pokynoch k formuláru 1098-C.

Uložte všetky príjmy za tieto dary. Ak sú vaše celkové charitatívne príspevky a ďalšie podrobne odpočítané položky - vrátane výdavkov na zdravotnú starostlivosť, hypotekárnych úrokov a štátnych a miestnych daní - vyššie ako vaše dostupné štandardné odpočty, môžete skončiť s nižším daňovým poplatkom..

7. Znova skontrolujte staré výnosy

Keď ste tento rok pripravovali daňové priznanie, uvedomili ste si, že ste minulé roky minuli nejaké odpočty alebo kredity? Ak od podania tohto roku vrátenia uplynulo menej ako tri roky, máte možnosť podať zmenené a doplnené priznanie, aby ste si mohli uplatniť daňové úľavy..

Ak chcete zmeniť svoj výnos a požiadať o vrátenie platby, musíte vyplniť formulár 1040X. Nezabudnite, že IRS má tendenciu podrobne kontrolovať zmenené a doplnené údaje, takže pred odoslaním do IRS sa ubezpečte, že sú vaše informácie presné a úplné..

8. Nechajte odborníka pripraviť si svoje dane

Ak je vaša daňová situácia priamočiara, podajte ju samostatne alebo použite bezplatný softvér na prípravu daní Blok H&R alebo TurboTax môžete ušetriť veľa peňazí. Ale v prípade zložitejších daňových priznaní môže odborník identifikovať možnosti daňových úspor, ktoré ste prehliadli.

Niektorí daňoví profesionáli dokonca ponúkajú záruku, takže ak sa ukáže, že ste zaplatili viac, ako ste mali, môžete získať refundáciu od daňového správcu..

Kvalifikovaný daňový odborník, ako je CPA alebo registrovaný agent, môže účtovať viac ako nespracovaný prípravok, ale musí dodržiavať etický kódex a každý rok získať určitý počet hodín ďalšieho vzdelávania. To znamená, že neustále informujú o zmenách daňových zákonov, čo by mohlo viesť k väčšej refundácii. Kvalifikovaného daňového profesionála nájdete vo svojej oblasti prehľadaním databázy IRS v databáze poverených prípravcov.

Tip pre profesionálov: Okrem poskytovania daňového softvéru online Blok H&R a TurboTax vám dáva možnosť pracovať s CPA alebo registrovanými agentmi buď osobne, alebo prostredníctvom ich mobilnej aplikácie.

Záverečné slovo

Predtým, ako začnete s daňovým priznaním, skontrolujte nové odpočty alebo kredity, ktoré by sa na vás mohli vzťahovať, a prečítajte si pokyny k formuláru 1040. Ak sa rozhodnete pre svoje vlastné dane, mnoho programov pre daňový prípravok má otázky týkajúce sa rozhovorov, ktoré vás prevedú vašimi návrat, ktorý vám pomôže identifikovať potenciálne príležitosti na zníženie daní.

Bez ohľadu na to, kto pripravuje váš návrat, najdôležitejším krokom je urobiť si čas na jeho dôkladné preskúmanie pred podpísaním a odoslaním do IRS. Dvojnásobnou kontrolou návratnosti zaistíte, že využívate všetky možné odpočty a vyhnete sa nákladným chybám pri podávaní daní.

Využijete tento rok nejaké z týchto opatrení na zníženie daní? Máte nejaké ďalšie návrhy, ako ušetriť na daniach?