Ako sa vyhnúť stratégiám predaja v banke - 6 vecí, ktoré potrebujete vedieť

Mnoho ľudí si myslí, že banka je servisným strediskom iba pre peniaze, ale v skutočnosti sú to formy maloobchodných predajní - a ich „služby“ sú skutočne produktmi. Osobní bankári nie sú iba agentmi služieb zákazníkom, ale skôr predajcami pod iným menom.

Čo potrebujete vedieť o osobných bankéroch

Ako vás „bankári“ „priviazajú“

Každý, kto vstúpi do banky, je potenciálnym zákazníkom - preto vás neprekvapuje, keď sa vás bankári snažia prinútiť, aby ste si s nimi sadli..

1. Bankári sa k vám priblížia, keď budete vchádzať
Bankári sú inštruovaní, aby oslovili zákazníkov, keď kráčajú alebo ich vytiahnu z bankomatu a pýtajú sa, čo ich v ten deň prinieslo. Ak poviete: „Som tu, aby som urobil vklad,“ bankár vám môže ponúknuť pomoc s týmto, a potom vás dovedie k kóji..

Bankári však v skutočnosti nemôžu pomôcť zákazníkom pri vkladoch alebo akýchkoľvek peňažných transakciách, pretože nemajú zásuvku na hotovosť. Kým s vami bankár hovorí, správca alebo iný bankár vezme vašu transakciu bankárovi na spracovanie. Ak bankár nie je schopný pomôcť so všetkým, čo chcete, stratili ste svoje miesto v rade a môžete byť uviaznutí v banke oveľa dlhšie, ako ste plánovali..

Vyhnite sa tomu tak, že odmietnete sadnúť si s bankérom a udržať svoje miesto v rade. Vnútri banky by ste sa mohli úplne vyhnúť aj tým, že na podnikanie použijete externý bankomat alebo bankomat.

2. Bankári skontrolujú váš účet a určia, ktorý produkt bude prezentovať
Po tom, ako vás bankári požiadajú, aby ste si sadli do kóje, môžu bankári ponúknuť „kontrolu“ vášho účtu, aby ste sa uistili, že všetky vaše kontaktné informácie sú aktuálne. Potom môžu skontrolovať váš účet a položiť otázky, aby sa dozvedeli o vašich hlavných finančných cieľoch a obavách.

Napríklad, ak vlastníte vlastnú firmu, bankár vám môže navrhnúť otvorenie účtu pre malú firmu. Ak ste práve začali vysokú školu, bankár vám môže odporučiť, aby ste sa zaregistrovali na ochranu kreditnej karty alebo kontokorentu. Ak máte iba bežný účet, bankár môže navrhnúť otvorenie sporiaceho účtu alebo CD.

S ponúkaním nových produktov zákazníkom nie je nič zlé - ale ak ide o kvóty, provízie a bonusy, často sa používajú taktiky predaja pod vysokým tlakom.

Ak sa chcete vyhnúť tvrdému predaju, informujte banku, že v súčasnosti nemáte záujem o nové produkty. Je v poriadku byť krátky a vecný, informovať bankára, že akékoľvek nové produkty by vyžadovali starostlivé zváženie, že v súčasnosti jednoducho nemáte čas..

Na čo dávať pozor

Bankári vždy nečakajú, až si s nimi sadnete, aby ste predali nové produkty a služby. Uistite sa, že ste si vedomí nasledujúcich predajných stratégií.

3. Nevyžiadané telefónne hovory
Súčasťou práce bankárov je prinútiť zákazníkov, aby prišli dverami. Často na to používajú nesúvisiaci uhol zákazníckeho servisu a po príchode začnú predávať.

Napríklad bankári môžu vyzvať zákazníkov, ktorí majú hypotéky, aby sa prihlásili na kontrolu účtu, hoci skutočným cieľom je ich predaj na bežnom alebo sporiacom účte. Bankár jednoducho používa hypotéku ako háčik, pretože väčšina ľudí neignoruje hovory hypotekárneho veriteľa.

Nenechajte sa zmiasť myslením, že hovory od vášho bankára sú naliehavé. Ak vás váš bankár požiada, aby ste prišli, nezabudnite pochopiť prečo. Pokiaľ sa nevyskytne problém, ktorý je potrebné vyriešiť, alebo dokument, ktorý vyžaduje váš podpis, pravdepodobne sa budete cítiť dobre, keď zostanete doma.

4. Klamlivé opisy výrobkov
Bežná taktika predaja, ktorú niektorí bankári používajú, je ponúknuť súčasným zákazníkom kreditných kariet možnosť prihlásiť sa na inú kartu, ktorá nahradí ich „starú“ kreditnú kartu. Kreditné karty, ktorých platnosť nevyprší a ktoré sa pravidelne používajú, sa, samozrejme, nemusia vymeniť.

V takýchto prípadoch by zákazník v skutočnosti nenahrádzal svoju starú kreditnú kartu - jednoducho by sa prihlasoval na nový úverový rámec. Aj keď táto taktika nemusí byť oficiálne schválená samotnou bankou, stále je na čo dávať pozor.

Vo všeobecnosti platí, že keď vyprší platnosť vašej karty, banka vám buď automaticky pošle novú kartu, alebo dostanete upozornenie poštou. Výmena karty, ktorej platnosť vypršala, si v žiadnom prípade nevyžaduje fyzické vstúpenie do banky alebo vyplnenie novej kreditnej žiadosti.

5. Tím zamestnancov
Bankári, manažéri, bankári, obchodní bankári a investiční bankári všetci spolupracujú, aby vás prinútili kúpiť čo najviac produktov. Ak s vami chcú osobný bankári hovoriť o otvorení sporiaceho účtu, môžu označiť váš účet, aby vás pri najbližšej návšteve banky mohli pokladníci nasmerovať do bankárskej kancelárie..

Tvrdému predaju sa môžete vyhnúť len tým, že stojíte na zemi a dáte oznamovateľovi, že musíte podnikať a čo najskôr opustiť banku. Ak sa vás jeden bankár pokúsi odkázať na druhého, slušne odmietnite a uvidíte sa.

6. Výrobky s vysokými poplatkami alebo províziou
Finančné produkty, ako sú podielové fondy, prichádzajú s ročnými poplatkami - a často s preddavkovými alebo záložnými poplatkami a províziami. Často môžete získať zľavu prostredníctvom maklérstva ako Charles Schwab alebo Fidelity, takže ak sa rozhodnete pre nákup týchto investičných produktov prostredníctvom svojej banky, môžete platiť viac, ako je potrebné. Hypotekárne úvery sú ďalšou oblasťou, v ktorej je nevyhnutné urobiť porovnávacie nákupy s viacerými bankami, aby sa dosiahol čo najlepší výsledok.

Predtým, ako sa rozhodnete, nemusíte sa báť informovať svojich bankárov, že nakupujete okolo za najlepšiu cenu. Ak vám dajú tvrdý predaj, postavte sa na zem a dajte im vedieť, že nerobíte žiadne ponáhľané rozhodnutia.

Pozitívne aspekty osobných bankárov

Existujú príležitosti pre osobných bankárov, aby skutočne pomohli zákazníkom. Bankári sú veľmi dobre informovaní o ponúkaných produktoch, takže určite dokážu odpovedať na väčšinu otázok, ktoré sa môžu týkať vášho účtu alebo finančných služieb..

Napríklad, ak máte na svojom bežnom účte veľké množstvo hotovosti, dobrý bankár vám môže navrhnúť niekoľko spôsobov, ako naň zarobiť. Ak si chcete objednať nákladné šeky, osobný bankár vám môže ukázať, ako platiť svoje účty online zadarmo. Tieto prípady sú v ostrom kontraste s dobami, keď nepotrebujete nové produkty, a váš čas sa stráca iba sedením u osobného bankára..

Záverečné slovo

Chôdza do banky je ako pri chôdzi do akéhokoľvek iného maloobchodného zariadenia. Iste, môžete sa dostať von bez toho, že by ste niečo kúpili, ale tiež môžete odísť a minúť viac, ako ste plánovali. Banky majú zvyčajne veľké propagačné akcie a ak potrebujete kreditnú kartu alebo bežný účet, určite ste na správnom mieste. Len sa nenechajte oklamať pocitom zákazníckeho servisu - banky stále podnikajú, aby zarobili peniaze.

Aké máte skúsenosti s osobnými bankármi?