Uchádzať sa o študentskú pôžičku - riziká, ktoré treba zvážiť

Keďže študentské pôžičky sa stali skutočnosťou života, mnohí rodičia sa teraz stretávajú s dôležitou otázkou: Mal by som študentom požičiavať študentské pôžičky? Vysokoškolskí študenti majú často malú úverovú históriu a obracajú sa na rodičov, príbuzných alebo dokonca na priateľov, aby sa dohodli, aby mohli získať najvýhodnejšie úrokové sadzby.

Predtým, ako súhlasíte s poskytnutím študentskej pôžičky svojim deťom alebo komukoľvek inému, je však potrebné zvážiť niekoľko dôležitých úvah.

Dráždivé študentské pôžičky: Hlavné riziko

Koordinácia je vždy riskantná, pretože preberáte spoločnú zodpovednosť za celú sumu dlhu študentskej pôžičky. Inými slovami, ste stopercentne zodpovední za pôžičku, ktorú podporujete, aj keď váš syn alebo dcéra je tým, kto skutočne dostáva peniaze na školu. Ak váš syn alebo dcéra z akéhokoľvek dôvodu nemôžu zaplatiť alebo neplatiť, účet pripadne na vás.

Ak podporíte študentskú pôžičku, môžete si ju vziať rovnomerne viac riziko ako vy, keď zaručujete iné typy dlhov, pretože zákon zaobchádza so študentskými pôžičkami inak:

Študentské pôžičky nemožno v prípade bankrotu vyplatiť. S výnimkou veľmi výnimočných okolností neexistuje žiaden spôsob, ako sa zbaviť dlhu študentskej pôžičky, okrem jeho splácania.
Poskytovatelia pôžičiek pre študentov môžu ozdobiť sociálne zabezpečenie. Môže to ohroziť bezpečnosť vášho dôchodku.
Veritelia môžu využiť vrátenie daní. Tieto peniaze sa vyberajú priamo z kontroly vrátenia daní v prípade zlyhaných vládnych pôžičiek.
Veritelia čoraz viac využívajú súkromných dlžníkov. Zberatelia dlhov vás môžu sledovať pomocou verejných záznamov a pri inkasnom úsilí sú často veľmi agresívni.
Spolkové študentské pôžičky nemajú žiadne obmedzenia. Na rozdiel od iných dlhov, ktoré sa stanú neplatnými po siedmich rokoch, vás môžu vymáhatelia pohľadávky vymáhať donekonečna za neplatené študentské pôžičky.

Z dôvodu týchto osobitných pravidiel vymáhatelia dlhu vymáhajú približne 0,80 USD za dolár za nesplácanie študentských pôžičiek v porovnaní s 0,20 dolárov za dolár za neplatené kreditné karty.

Čo je potrebné zvážiť skôr, ako začnete Cosign

Ak uvažujete o kolízii so študentskými pôžičkami, mali by ste sa na základe špeciálnych pravidiel na vyberanie dlhov pozastaviť, pretože dlh by vás mohol zaťažovať po zvyšok svojho života..

Vaše deti možno nebudú schopné zaplatiť. Aj keď vaše deti majú najlepšie úmysly, niektorí študenti jednoducho nedokážu získať prácu, ktorá im zaplatí dosť na splatenie pôžičky. Predtým, ako podpíšete študentskú pôžičku, zvážte, či miera, ktorú vaše dieťa získava, môže skutočne viesť k kariére, ktorá mu poskytne príjem na splatenie pôžičky..
Ak sa niečo stane vašim deťom, mohli by ste nechať účet. Žiadny rodič neradi premýšľa o niečom, čo sa deje s ich deťmi, ale nanešťastie sa vyskytnú nehody a choroby. Ak je vaše dieťa vážne postihnuté alebo trpí predčasnou smrťou, mohli by ste mať k dispozícii všetko, čo sa týka nezaplateného študentského dlhu..
Váš dôchodok je ohrozený. Chcieť pomôcť svojim deťom je vznešené, ale neexistujú žiadne pôžičky, ktoré by vás dostali do dôchodku. Musíte sa starať aj o svoju budúcnosť, čo znamená vložiť značné množstvo peňazí do dôchodkového sporenia.
Štartovanie študentskej pôžičky si vyžaduje dlhý záväzok. Pri odstupňovaných platobných programoch a dlhých dobách splácania nie je pre ľudí nezvyčajné nosiť študentský úver po celé desaťročia. To znamená, že dohoda o pôžičke pre študentov by mohla byť z vašej strany záväzkom na 25 až 30 rokov.
Zacielenie študentskej pôžičky môže viesť k rodinným sporom. Aj keď budete chcieť pomôcť svojim deťom, môžete tiež zdôrazniť vzťah zmiešaním svojich peňazí. Čo sa stane s vašim vzťahom, ak vaše deti nezaplatia pôžičku podľa sľubu?
Dráždenie môže poškodiť váš kredit. Ak vaše dieťa mešká s platbami, môže sa to prejaviť na vašej kreditnej správe a poškodiť vaše kreditné skóre. Aj keď vaše dieťa robí platby načas, požadované mesačné platby sa ako povinné ukážu vo vašej kreditnej správe. Môže to ovplyvniť pomer dlhu k príjmu a pomer dlhu k úveru. Keď vás veritelia uvidia dlhovať tieto peniaze, môže byť pre vás ťažšie získať hypotéku alebo pôžičku na auto, ak ich potrebujete.

Než začnete úverovať, nezabudnite porozumieť dôsledkom všetkých týchto problémov. Mali by ste si sadnúť s dieťaťom a vážne sa porozprávať o dôležitosti rozhodnutia, ktoré robíte. Mnoho študentov úplne nerozumie dlhovému bremenu, ktoré na seba berú, keď chodia na vysokú školu, a vy musíte urobiť spoločné rodinné rozhodnutie, že váš syn alebo dcéra je skutočne pripravená prevziať zodpovednosť spojenú s získaním titulu a zadĺžením.

Zvážte typ študentskej pôžičky

Ďalšou poslednou otázkou, ktorú musíte položiť pred podaním žiadosti o pôžičku, je: „Aký typ pôžičky berie moje dieťa?“ Aby študenti získali nárok na federálne študentské pôžičky, zvyčajne nepotrebujú spolupáchateľov, pretože tieto typy pôžičiek sú špecificky zamerané na vysokoškolské deti. V mnohých prípadoch však bude vaše dieťa potrebovať pomoc so súkromnou pôžičkou.

Súkromné pôžičky môžu mať vyššie úrokové sadzby ako federálne študentské pôžičky. Môžu mať tiež obmedzené možnosti splácania a nemusia ponúkať flexibilitu, aby mohli odložiť platbu, dať pôžičky do splácania alebo vykonať platby na základe mesačného príjmu. Ak vaše dieťa prijíma súkromné pôžičky, uistite sa, že ste najskôr preskúmali všetky ostatné možnosti federálnej pomoci, a uistite sa, že máte úplné informácie o veriteľovi a podmienkach pôžičky. Ak podpisujete, preberáte zodpovednosť za tento súkromný dlh. Preto je obzvlášť dôležité vykonať potrebný výskum.

Záverečné slovo

Aj keď sa môže zdať ako dobré rodičovstvo ochotné spoliehať sa na študentské pôžičky pre vaše deti, musíte sa uistiť, že robíte inteligentné rozhodnutia pre seba - so zvláštnym zreteľom na vaše staršie roky, keď už nemôžete pracovať. Ak sa rozhodnete, že spolupodieľanie nie je pre vás to pravé, existuje mnoho spôsobov, ako môžete pomôcť svojmu dieťaťu, vrátane pomoci pri výskume alternatív pôžičiek, štipendií a ďalších možností finančnej pomoci. Nikdy sa necítite pod tlakom, aby ste sa rozhodli pre svoju finančnú budúcnosť tak dôležito, pokiaľ nie ste pripravení akceptovať, že okolnosti môžu viesť k zaplateniu faktúry..

Už ste niekedy podpísali študentskú pôžičku pre svoje deti??