Ako sa stať certifikovaným špecialistom na plánovanie hypoték (CMPS)

Úverovníci preto museli vymýšľať nové spôsoby, ako obsluhovať svojich zákazníkov a stále dosahovať zisk. Jednou z možností, ktorú by mohli zvážiť, je stať sa certifikovaným špecialistom na plánovanie hypoték (CMPS)..

Čo je certifikovaný špecialista na hypotekárne plánovanie?

Toto poverenie ponúka inštitút CMPS so sídlom v Ann Arbor, Michigan. Skupina špecialistov na poskytovanie hypotekárnych úverov a finanční plánovači sa spojili, aby vytvorili toto označenie v snahe vzdelávať hypotekárnych pôvodcov o vplyve úverov na bývanie na zvyšok finančnej situácie klienta..

Zatiaľ čo finanční plánovači majú zvyčajne relatívne dobré znalosti o hypotékach a o tom, ako fungujú v súvislosti s financiami klienta, priemerný pôvodca pôžičky je zvyčajne školený iba v oblasti mechaniky úverov na bývanie sám o sebe a často je bezradný o tom, ako domov pôžička zapadá do zvyšku finančnej situácie klienta. CMPS je preto vyškolená na to, aby dokázala preklenúť túto medzeru a ponúknuť vyspelú úroveň služieb a analýz potenciálnym klientom a klientom, ktorí hľadajú úvery na bývanie..

osnovy

Vzdelávací prvok označenia CMPS pozostáva z 15 hodín bakalárskej práce na kurze. Zvládnutie týchto tém poskytuje určenému pracovníkovi solídne porozumenie toho, ako úver na bývanie zapadá do ostatných prvkov finančného plánu klienta..

Päť hlavných oblastí štúdia je:

Analýza úrokových sadzieb a finančných trhov
Analýza dlhov a peňažných tokov
Plánovanie a analýza rozvoja nehnuteľností
Zdaňovanie hypoték a nehnuteľností
Dodržiavanie a etické otázky

Po ukončení semestrálnej práce musia študenti zložiť záverečnú skúšku pozostávajúcu zo 100 otázok s možnosťou výberu z viacerých odpovedí. Musia získať najmenej 80% z tohto testu, aby získali známku. Po absolvovaní testu sa študentovi udelí osvedčenie.

Etický kódex

Navrhovatelia CMPS sú tiež povinní dodržiavať prísny kódex profesionálnej etiky. Inštitút CMPS vyžaduje, aby všetci certifikátori dodržiavali nasledujúce zásady:

Konflikt záujmov. Je potrebné bezpodmienečne zverejniť všetky možné konflikty záujmov s najlepšími záujmami klienta.
Zverejnenie kompenzácie. CMPS musí pripustiť akékoľvek ďalšie odmeny alebo náhrady prijaté za poskytovanie ďalších produktov alebo služieb, ako sú poistné a investičné produkty. Zákazníkovi musí byť jasne preukázaná aj každá náhrada, ktorá sa vyplatí poverenému subjektu.
diskrétnosť. Všetky informácie o klientovi musia byť prísne dôverné.
poctivosť. Akýkoľvek druh preháňania, falšovania alebo iného typu dezinformácií je prísne zakázaný.
Vďaka pracovitosti. Designéri musia vynaložiť maximálne úsilie, aby poskytovali klientom vždy najlepšie možné produkty a služby.
odhadcovia. Zástupcovia nemôžu štruktúrovať to, čo platia odhadcovi, podľa výšky ocenenia majetku.
Rozsah vykonaných povinností. Zástupcovia nemôžu vykonávať úlohy, na ktoré nie sú vyškolení alebo licencovaní, ako napríklad právo, daňové poradenstvo alebo správa investícií.
nediskriminácie. Designéri nemôžu žiadnym spôsobom diskriminovať klientov na základe veku, rasy, pohlavia, náboženstva, národnosti, politických názorov alebo iných podobných osobností..
objektívnosť. Vyžadujúci sú povinní poskytovať klientom objektívne poradenstvo, a to aj v prípade, že je to na škodu určenej osoby.
profesionalizmus. Zástupcom sa nesmie robiť falošné obvinenia proti iným určeným osobám, konkurentom alebo predstavenstvu alebo inštitútu CMPS.
odporúčania. Zástupcovia nemôžu odškodniť ostatných za prijaté odporúčania ani získať odškodnenie za odporúčania poskytnuté iným obchodným partnerom.

Nedodržanie tohto kódexu môže mať za následok disciplinárne konanie pre určeného.

Ďalšie požiadavky

Uchádzači, ktorí zložia skúšku, musia za získanie označenia zaplatiť počiatočný poplatok 700 dolárov (vrátane všetkých úvodných kurzov a skúšok) a náklady na udržanie známky sú potom 700 dolárov za rok. Tí, ktorí tak urobia, musia každý rok absolvovať najmenej štyri hodiny nepretržitého vzdelávania (CE) a potom zložiť zodpovedajúcu skúšku, aby si udržali súčasnú vedomostnú základňu v priemysle. Toto je dodatočne k akýmkoľvek požiadavkám CE, ktoré sú štátom zverené, aby udržali svoje hypotekárne licencie aktívne.

Ročný poplatok za obnovenie však pokrýva tak náklady na ďalší CE, ako aj poskytuje určeným subjektom osem hodín prostredníctvom webovej stránky CMPS. Zoznam požiadaviek na získanie označenia CMPS je tiež menej prísny ako v prípade prestížnejších označení, napríklad Certified Financial Planner, ktoré požadujú, aby kandidáti mali štvorročné vysokoškolské vzdelanie a najmenej tri roky relevantných skúseností vo finančnom priemysle. Poverenie CMPS nemá také pracovné ani vzdelávacie požiadavky.

Prečo získať toto označenie?

Pôvodcovia pôžičiek, ktorí sa chcú odlíšiť od konkurencie, by mali seriózne zvážiť získanie tohto poverenia. Označenie CMPS ponúka odborníkom v oblasti pôžičiek mnoho výhod vrátane:

kompetencie. Značka CMPS poskytuje hmatateľný dôkaz o tom, že poverený pracovník má vedomosti a školenia, ktoré pomáhajú klientom dosahovať ich ciele.
hodnota. Úveroví odborníci, ktorí nesú označenie CMPS, sú pre zamestnávateľov atraktívnejší a môžu nariadiť vyššiu kompenzáciu.
zodpovednosť. Navrhovatelia CMPS sú viazaní prísnym etickým kódexom, ktorý presadzuje CMPS Institute. Túto dodatočnú zodpovednosť možno považovať za výhodu pre potenciálnych zákazníkov a klientov.
priehľadnosť. Klienti a vyhliadky si môžu v inštitúte CMPS overiť informačné pozadie o určenom zástupcovi.
Profesionálne zdroje. Zástupcovia majú prístup k školiacim modulom pokrývajúcim širokú škálu tém na webovej stránke CMPS. Môžu dostávať denné alebo týždenné školenia, ako aj pomoc s predajom, marketingom, dodržiavaním predpisov a ďalšími kľúčovými otázkami, ktoré ovplyvňujú ich podnikanie a priemysel..
Zvýšený príjem. Určené subjekty CMPS môžu často odôvodňovať účtovanie vyšších poplatkov za pôvod ako ich konkurenti z dôvodu hodnoty, ktorú môžu ponúknuť svojim klientom. Inštitút CMPS tiež vzdeláva svojich študentov, ako efektívne vyhľadávať pôžičky na investície do nehnuteľností a lukratívne obchodné ponuky.

Záverečné slovo

Od svojho založenia v roku 2005 sa označenie CMPS stalo hlavným finančným kreditom v hypotekárnom priemysle. Záujemcovia sa môžu zúčastniť aj na hypotekárnom koučingovom programe, ktorý ponúka inštitút, ktorý využíva proprietárny softvérový program, ktorý im pomáha pri budovaní ich podnikania..