Ako sa stať licencovaným maklérom - výzvy v oblasti kariéry a odmeny

Aby ste sa stali úspešným sprostredkovateľom, je veľa krokov a môže sa podniknúť veľa pracovných dráh. Vaša cesta sa môže začať vysokoškolským vzdelaním.

Finančné vzdelávanie

Študenti, ktorí sa chcú zaoberať obchodovaním s cennými papiermi, by mali zvážiť štúdium finančného plánovania ako vysokoškolákov a prípadne pokračovať v štúdiu na postgraduálnej škole. Poskytuje väčšinu technických znalostí potrebných na začatie kariéry v odvetví finančného plánovania a pomôže kvalifikovať študenta, aby sa zúčastnil skúšky rady CFP alebo získal ďalšie poverovacie údaje, napríklad CLU alebo ChFC..

Študenti, ktorí sa chcú stať obchodníkmi s cennými papiermi, by tiež mohli zvážiť špecializáciu v podnikaní, financiách, ekonomike alebo účtovníctve, aby pochopili, čo poháňa ekonomiku a sily, ktoré ovplyvňujú a určujú cenu cenných papierov. Tí, ktorí sa špecializujú na účtovníctvo a stávajú sa CPA, môžu získať nohu nad svojimi rovesníkmi.

Testovanie a kontroly pozadia

Z koncepčného hľadiska je stať sa obchodníkom s cennými papiermi pomerne jednoduché (aj keď nie ľahké). Po prvé, zamestnanec musí zložiť previerku, ktorá zvyčajne pozostáva z previerky úveru a trestného previerky. Akákoľvek podstatná látka v ktorejkoľvek z týchto kategórií - napríklad konkurz, daňové záložné právo alebo odvody alebo odsúdenie za čokoľvek iné ako menšie porušenie dopravnej situácie - bude s najväčšou pravdepodobnosťou diskvalifikovať žiadateľa..

Budúci makléri musia ďalej absolvovať testy licencovania cenných papierov, ktoré musí sponzorovať sprostredkovateľ - obchodník. Z niektorých perspektív je to najťažšia časť procesu.

skúšky

Burzoví makléri v Spojených štátoch sú povinní získať niekoľko licencií - napríklad licencie série 7 a 63 - predtým, ako budú môcť obchodovať s klientmi. Každá licencia sa získava absolvovaním príslušnej skúšky.

Séria 7. Táto skúška sa vyžaduje, aby sa stala všeobecným registrovaným zástupcom cenných papierov. Skúška je dôsledným šesťhodinovým testom, ktorý pokrýva všetky typy individuálnych a balených cenných papierov, vrátane akcií, dlhopisov, partnerstiev, UIT, podielových fondov a variabilných anuít, ako aj predpisov o etike a cenných papieroch. Toto sa zďaleka považuje za najťažšie zo všetkých skúšok cenných papierov.
Séria 63. 63 pokrýva štátne zákony týkajúce sa modrej oblohy a musí sa prijať ďalej, aby sa obchodovalo. Tento test je pomerne krátky a podstatne ľahší ako test 7.
Séria 65. Mnoho firiem vyžaduje, aby sa ich makléri stali registrovanými investičnými poradcami, aby mohli využívať profesionálne platformy služieb správy peňazí.
Séria 66. Táto skúška je kombináciou skúšok série 63 a 65.
Séria 3. Je to potrebné na predaj futures na komoditné obchody.
Séria 31. Táto skúška je potrebná na predaj spravovaných futures fondov. Často sa získava namiesto série 3.

Väčšina firiem tiež vyžaduje, aby ich makléri získali licenciu na životné poistenie, aby mohli predávať životné poistenie a variabilné renty.

Získanie zamestnania ako maklér

Tí, ktorí sa púšťajú do odvetvia cenných papierov, sa začnú uchádzať o maklérske firmy a pohovory o zamestnanie. Existuje niekoľko rôznych ciest, ktoré môžu začínajúci makléri v tomto odbore podniknúť - ten správny závisí od rôznych faktorov, ako sú osobnosť makléra, obchodné vzťahy, obchodné zručnosti a technická spôsobilosť..

Sprostredkovateľské spoločnosti s úplným servisom

Firma s úplnými službami je vždy dobrým miestom pre začatie činnosti, a to aj pre tých, ktorí sa naozaj nechcú stať sprostredkovateľmi služieb v plnom rozsahu. Proces, ktorý žiadatelia zvyčajne absolvujú v týchto firmách, zahŕňa:

Štandardné počiatočné pohovory a testy osobnosti, ktoré preverujú kandidátov, aby sa ubezpečili, že sú dostatočne extrovertní, aby uspeli v práci.
Vysoko výkonný, platený školiaci program, ktorý sa začína niekoľkými mesiacmi venovanými štúdiu a absolvovaniu všetkých potrebných záruk a poistných skúšok. (Tí, ktorí nevyhoveli skúške Series 7 prvýkrát, sú často ukončovaní.)
Niekoľko týždňov predaja a školenia výrobkov od rôznych zdrojov a predajcov.

Po ukončení tréningového obdobia dostanú opakovaní personalizované vizitky a dostanú buď veľmi malú kanceláriu, v ktorej môžu pracovať, alebo, ako sa často stáva, stôl vo veľkej miestnosti, ktorá sa často označuje ako „býčci“. To umožňuje novým maklérom spolupracovať a navzájom sa učiť a povzbudzovať.

To je v tomto bode, že skutočná úloha nájsť vyhliadky a klientov začína. Väčšina veľkých spoločností poskytujúcich kompletné služby má veľmi vysoké predajné kvóty, ktoré sa musia splniť v krátkom časovom období, napríklad do šiestich mesiacov. Od maklérov sa očakáva, že budú vyhľadávať klientov prostredníctvom týchto prostriedkov:

Cold Calling. Zoznamy Do-Not-Call spôsobili, že táto forma vyhľadávania bola riskantná. Mnoho maklérov a firiem v súčasnosti obmedzuje svoje telefonické ponuky na odpovedanie na korešpondenčné zásielky alebo odpovede na internet potenciálnymi vyhliadkami.
Networking. Väčšina firiem očakáva, že ich makléri budú požadovať od svojich priateľov, rodín a známych obchod. Obchodné siete môžu byť kritické; ľudia s bohatými sieťami ľudí, s ktorými sa budú môcť zapojiť, budú mať oveľa ľahšie začatie podnikania.
semináre. Tento overený a pravdivý spôsob generovania vyhliadok pracoval pre tisíce maklérov. Táto forma prieskumu však môže byť drahá a vyžaduje si schopnosť efektívnej prezentácie v skupine.

Väčšina firiem vyžaduje do konca skúšobného obdobia minimálny počet účtov a úroveň aktív. Toto obdobie však môže trvať až dva roky a firmy vyplácajú maklérovi plat s dávkami, ktoré môžu byť založené buď na ich predchádzajúcom zárobku, alebo na stanovenej minimálnej sume..

Po tom, čo sprostredkovateľ prežije počiatočné skúšobné obdobie, je plat obvykle odstránený a maklér je vyplácaný provízie podľa výplatnej mriežky firmy, ktorá sa zvyšuje s produkciou makléra. Výplaty sa medzi jednotlivými firmami trochu líšia, ale vždy sú určené na podporu väčšej výroby.

Napríklad maklér môže získať iba 35% hrubej provízie za prvých 100 000 dolárov z hrubých provízií a potom dostáva 45% provízií z nasledujúcich 100 000 dolárov atď. Provízie sa môžu pohybovať až do 75% alebo 85% brutto. Keď maklér dosiahne určitú úroveň výroby, často si získa vlastnú kanceláriu a možno aj obchodného asistenta. Ale tieto výhody sú ťažko zarobené, zvyčajne trvá niekoľko rokov.

Tí, ktorí sa uchádzajú o zamestnanie u veľkých spoločností poskytujúcich kompletné služby, by tiež mali pochopiť, že títo zamestnávatelia majú záujem predovšetkým o nájdenie výrobcov superstar miliónov dolárov a hlavne založili väčšinu svojich nových zamestnancov na to, aby sa stali obeťami smotany úrody.

To by však nemalo nevyhnutne odrádzať potenciálnych maklérov, aby sa prihlásili do niektorej z týchto agentúr. Počas štúdia na skúškach môžu dostávať minimálny plat a dostanú bezplatné školiace kurzy a materiály. Tí, ktorí to robia sami, často zaplatia niekoľko stoviek dolárov za študijné pomôcky plus náklady na samotné skúšky.

Okrem toho školenia o predaji a produktoch, ktoré firmy poskytujú, môžu pomôcť rýchlo oboznámiť nových zamestnancov s najnovšími výrobkami a službami v tomto odvetví. V skutočnosti, ak makléri nesplnia svoje kvóty v týchto firmách a stratia zamestnanie, rýchlo zistia, že sú podstatne obchodovateľnejšie ako v čase, keď začali. Je to tak preto, že mnoho firiem, ktoré nemajú záujem o zamestnávanie nelicencovaných pracovníkov, ich teraz bude považovať za zamestnávateľov.

Zľavnené makléri

Tí, ktorí nemajú radi vysoký tlak na predaj, ktorý prichádza s maklérskymi spoločnosťami s úplnými službami, môžu pracovať viac pre sprostredkovateľa zliav, ako sú napríklad Scottrade, Charles Schwab alebo TD Ameritrade. Tieto firmy zvyčajne požadujú určitú úroveň províznej výroby, ale nič ako podniky poskytujúce kompletné služby. Vyzeranie za studena všetkého druhu je potrebné len zriedka. Väčšina maklérov, ktorí pracujú v týchto firmách, dostáva stály základný plat plus výhody a stále si môže zarobiť ďalšie provízie.

Typický deň v živote sprostredkovateľa zliav pozostáva z:

Umiestňovanie obchodov zákazníkom prostredníctvom telefónu a osobne
Odpovedanie na otázky zákazníkov a riešenie sťažností a iných problémov
Vykonávanie rôznych administratívnych úloh, ako je vyplnenie a vyplnenie dokumentácie klienta, organizácia a analýza údajov o klientovi, hlásenie denných činností a manipulácia s hotovosťou a cennými papiermi, ktoré sú uložené u firmy.

Bank Brokers

Práca v banke môže byť vynikajúcou alternatívou pre tých, ktorí nemajú veľkú sieť. Banky majú zvyčajne nižšie výplaty ako iné spoločnosti poskytujúce kompletné služby a vo všeobecnosti si najímajú iba zamestnancov s licenciou. Maklér je však schopný preniknúť k zákazníkom banky a predávať im ich.

Maklérmi bánk sa zvyčajne poskytuje vlastná kancelária v banke a môžu sa dobre živiť presvedčením klientov banky, aby si kupovali fixné anuity a iné konzervatívne produkty. V mnohých prípadoch bude mať banka aj osobného bankára, ktorý má licenciu na predaj pevných anuít zákazníkom. Sprostredkovateľ často dostane časť provízie, okrem predaja pripísaného na jeho výrobné kvóty.

Kľúčom k efektívnemu fungovaniu tohto druhu práce je vybudovanie dobrých obchodných vzťahov so zamestnancami banky (najmä s manažérom) a ich povzbudenie, aby pravidelne navštevovali zákazníkov. Väčšina úspešných bankových brokerov má efektívny systém práce s personálom banky, ako aj externé marketingové kanály, na ktoré sa môžu obrátiť, keď sú zamestnanci banky zamestnaní vlastnými úlohami..

Nezávislí makléri

Tí, ktorí založili obchodnú knihu (alebo majú prostriedky na to, aby tak urobili bez toho, aby potrebovali podporu full-service firmy), možno budú chcieť hľadať nezávislého sprostredkovateľa, napríklad Raymond James alebo LPL Financial. Tieto firmy ponúkajú širšiu škálu produktov a služieb ako iné typy firiem, ako aj oveľa vyššie výplaty - zvyčajne v rozmedzí od 80% do 95%..

Tento typ usporiadania je ideálny pre niekoho, kto si vytvoril knihu podnikania inde, napríklad v banke alebo v spoločnosti poskytujúcej zľavy, a je teraz pripravený túto knihu samostatne spravovať. Pretože výplaty sú omnoho vyššie, na udržanie rovnakej životnej úrovne je potrebná nižšia výška provízií.

CPA, ktoré majú vlastnú klientsku základňu, sú hlavnými cieľmi tohto typu firmy, pretože už majú káder klientov, ktorí im dôverujú väčšine (alebo všetkým) ich finančným informáciám. CPA, daňoví poplatníci a účtovníci majú tiež vnútornú stopu pre dôchodkový plán a podnikanie v spoločnosti, čo môže byť značné. Napríklad tí, ktorí majú veľkú knihu malých podnikateľov, môžu pravdepodobne urobiť niekoľko nekvalifikovaných plánov, ktoré sú zvyčajne veľmi lukratívne.

Prekážky a výzvy

Byť sprostredkovateľom nie je ľahká práca. Tí, ktorí začínajú v tomto odbore, môžu očakávať, že sa na ceste k úspechu stretnú s mnohými prekážkami vrátane:

Dlhé hodiny prieskumu. Väčšina počiatočných predajných snáh brokerov je plná veľkého odmietnutia a frustrácie. Čiastočne je to preto, že finančné publikácie varujú verejnosť, aby nepoužívali sprostredkovateľov, ktorí majú menej ako päťročné skúsenosti. Preto sa mnohí makléri musia začať spoliehať na podnikanie od priateľov a rodiny. Noví makléri môžu tiež očakávať, že strávia mnoho nocí a víkendy búšením na chodník a marketingom sami.
Stály predajný tlak. Hoci počiatočné kvóty, ktorým makléri čelia, sú zvyčajne najťažšie dosiahnuteľné, väčšina firiem tieto kvóty neustále obnovuje a očakáva, že ich makléri ich budú priebežne zvyšovať..
Podstatná krivka učenia. Makléri sa musia rýchlo naučiť zložitosti zadávania obchodov a objednávok a pravidlá, ktorými sa tento proces riadi. Okrem toho musia denne držať krok s novinkami o trhu a produktoch a musia si asimilovať veľmi veľa administratívnych podrobností týkajúcich sa manipulácie s hotovosťou, papierovaním a cennými papiermi vo veľmi krátkom čase. Tí, ktorí odporúčajú jednotlivé cenné papiere, sa musia tiež naučiť, ako efektívne skúmať svoje ponuky.
Zákaznícky servis. Makléri sa nevyhnutne budú musieť vysporiadať s nešťastnými klientmi, ktorí môžu alebo nemusia byť primeraní tomu, čo očakávajú od svojich investícií.
Nízky alebo neistý príjem. Väčšina maklérov, ktorí začínajú, môže očakávať, že budú zarábať takmer nič za prvý rok alebo dva roky výroby, hoci môžu dostať základný plat alebo môžu poberať proti provízii. Ale aj tí, ktorí sú usadení, môžu očakávať, že ich zisky sa budú zvyšovať a klesať v súlade s niekoľkými premennými, ako sú sentiment spotrebiteľov, akcie na trhu a ich vlastné vyhliadky.
Obchodné náklady. Aj keď príjem makléra môže kolísať, väčšina výdavkov zostáva pomerne konštantná. Životné, zdravotné a invalidné poistné - ako aj náklady na poistenie chýb a opomenutia - sú pre väčšinu maklérov štandardnými nákladmi. Tieto výdavky sú spojené s marketingovými a reklamnými nákladmi a režijnými nákladmi, ako sú nájomné a poplatky za služby. Odmena pre asistentov a ostatných zamestnancov je ďalším významným výdavkom, ktorý sa musí zaúčtovať do peňažných tokov makléra.
Ďalšie vzdelávanie. Od CE sa vyžaduje, aby si každoročne udržiavalo licencie a mnoho firiem tiež dôrazne povzbudzovalo svojich maklérov k tomu, aby získavali profesionálne označenia, napríklad CFP, aby sa zlepšila ich obchodovateľnosť..

Odmeny a výhody

Tí, ktorí sa dokážu dostať cez počiatočné prekážky a prekonať ich, môžu mať veľmi prospešnú kariéru. Niektoré výhody, ktoré prichádzajú s tým, že sú brokermi, sú:

Vysoký príjem. Zavedení opakovatelia často dosahujú šesťmiestne príjmy, najmä keď si vytvárajú obchodné knihy a zvyšujú sa ich výplaty. Mnoho produktov, ktoré makléri predávajú, ako napríklad podielové fondy a anuity, platí zvyškové príjmy, ktoré sa časom vytvárajú, aby poskytli značnú rezervu na provízie..
Administratívna pomoc. Úspešní makléri často pracujú v plyšových kanceláriách s personálom odborníkov, ktorí sa zaoberajú administratívnou správou a problémami s dodržiavaním predpisov. Väčšina etablovaných obchodných zástupcov buď s niekým zdieľajú obchodného asistenta, alebo majú jedného z nich.
Krátke pracovné dni. Dĺžka typického pracovného dňa má pre maklérov tendenciu zmenšovať sa, keď sa zvyšuje ich držba v podnikaní. Dlhé hodiny marketingu a prieskumu nakoniec ustupujú šesťhodinovým pracovným dňom, ktoré sa často končia krátko po uzavretí trhov a spracovaní denných obchodov..
Špeciálne stimuly. Firmy zvyčajne ponúkajú ďalšie výhody špičkovým osobám, ako sú provízne bonusy, účasť na nekvalifikovaných plánoch a platby rôznych druhov výdavkov, ako sú režijné náklady alebo administratívna pomoc..

Záverečné slovo

Burzoví makléri čelia mnohým výzvam vo svojej práci, ako sú dodržiavanie predpisov, predajné kvóty, medvedie trhy a byrokracia. Odmeny však môžu stáť za to frustráciu a úsilie. V tomto podnikaní existuje mnoho ciest k úspechu a tí, ktorí zlyhajú v jednej spoločnosti, by nemali váhať a skúsiť to znova v inom prostredí. Ak sa chcete dozvedieť viac informácií o obchodovaní s cennými papiermi, prihláste sa na webovú stránku FINRA.

Preskúmali ste sa stať sa obchodníkom s cennými papiermi? Aké boli vaše najväčšie výzvy?