4 finančné normy, ktorým bude potrebné čeliť počas súčasnej hospodárskej krízy - keď sa hrdinovia stanú darebákmi

Je zrejmé, že sa nachádzame v období historického prechodu, čo sa odráža takmer vo všetkých odvetviach našej spoločnosti vrátane finančnej oblasti. Keď hospodárska recesia v roku 2008 zasiahla pomstu, bolo zaujímavé sledovať, ako sa mocní generálni riaditelia, politici a centrálni bankári, ktorí boli predtým považovaní za finančných hrdinov, stali darebákmi takmer cez noc. Veľa z toho vyplývalo zo skutočnosti, že mnohé finančné ortodoxie za posledných 30 rokov sa v roku 2008 prepadli na vedľajšiu koľaj, pretože niektoré finančné normy jednoducho prestali fungovať..

Náročné finančné normy

Hospodárska kríza nás prinútila čeliť niektorým finančným návykom, ktoré sa v posledných desaťročiach stali štandardmi. Tu je niekoľko predpokladov, ktoré boli v dôsledku krízy široko spochybňované:

1. Diverzifikácia vždy funguje
V roku 2008 sme zistili, že všetky triedy aktív môcť choďte naraz. Tí, ktorí hľadali bezpečnostné investície do dlhopisov, boli o niečo lepšie, ale počas krízy došlo k bodu, keď došlo aj k poklesu dlhopisov. Investície do zlata, ktoré sa zvyčajne považujú za bezpečnú stávku, nakoniec klesli so všetkými ostatnými komoditami. Odvtedy uskutočnil masívne zhromaždenie, ale v tom čase sa s ním nezaobchádzalo lepšie ako s akciami.

Niektorí tvrdia, že neúnavné hľadanie nekorelovaných tried aktív viedlo v skutočnosti k skutočnej erózii výhod diverzifikácie. Akonáhle jeden investičný manažér objaví triedu aktív, ktorá sa zdá byť odlišná od akcií, oveľa viac sa hromadí, aby sa stratil diverzifikačný efekt. Je to starý jav, keď sú všetci špeciálni, nikto nie je špeciálny. Videli sme, že triedy aktív sa v posledných rokoch oveľa viac korelujú, a je to veľmi viditeľné vo vzrastajúcich vzorcoch obchodovania na trhu „všetci v - všetci von“..

2. Dlh je normálny
Túto myšlienku sme videli na všetkých úrovniach hospodárstva. Vlády, korporácie a spotrebitelia prevzali zvyšujúci sa dlh. Úrokové sadzby boli také nízke, že takmer vyzerali ako voľné peniaze. Kúpili sme väčšie domy, autá a televízory. Finančné inštitúcie použili pákový efekt (dlh), aby sa pokúsili dosiahnuť nadpriemerné výnosy, aby kompenzovali prostredie s nízkou úrokovou mierou. Vlády si požičali astronomické sumy na vládne pomoc a programy oprávnení.

Jedinou skutočne dôležitou vecou, ​​na ktorú sme všetci zabudli, bolo, že dokonca aj pri nulovom percentuálnom podiele musí byť istina splatená. Mohlo by to tiež skĺznuť do našich myslí, že úrokové sadzby môcť ísť hore aj dole. Keby sa to stalo, splácanie všetkého tohto dlhu by sa okamžite stalo drahšie.

3. Nehnuteľnosť vždy ide hore
Mnohí si požičali maximálnu sumu proti svojim domom a verili, že budú naďalej zvyšovať svoju hodnotu. Keď ceny nehnuteľností prudko poklesli, zostali im len malé, nulové alebo negatívne hodnoty vlastného imania a obrovské zadlženie. Opäť platí, že venovať veľkú pozornosť hodnote je vždy dobrý nápad. Ceny, ktoré vyzerajú príliš dobre na to, aby boli pravdivé, zvyčajne netrvajú - v oboch smeroch.

4. Investujte do nákupu a pozdržania
Toto je investičný prístup, pri ktorom nastavíte rozdelenie aktív portfólia osobného investičného portfólia pre akcie, dlhopisy a hotovosť a pravidelne sa vyvážite, aby sa vaše percentuálne podiely vrátili späť do súladu. Mnohí akceptovali, že to bol jediný spôsob, ako dosiahnuť ciele dlhodobého sporenia pri odchode do dôchodku, a prišli očakávať 7% ročný výnos akcií, ktorý prisľúbili mnohí finanční poradcovia, knihy a médiá. Keď však došlo k druhému zlyhaniu trhu v desaťročí a investori zistili, že prišli o peniaze v priebehu 10 rokov, mnohí sa pýtali, či ich podkopal finančný sektor, ktorý zarába peniaze držaním sa našich.

To neznamená, že by ste mali často obchodovať so svojimi investíciami do dôchodku. Väčšina neskúsených obchodníkov príde o peniaze. Ale ty môcť vyvážiť trochu strategickejšie predajom investícií, ktoré sú nadhodnotené. Svoje investície môžete monitorovať trochu dôkladnejšie, ale odolajte nutkaniu drotárstva príliš často.

Čo to znamená?

Čo to všetko pre vás znamená, pre vašu osobnú finančnú situáciu a pre vaše investície? Tu je niekoľko spôsobov, ako sa vysporiadať s meniacim sa prostredím:

Byť pripravený
Samotné uznanie, že sme uprostred významného prechodného obdobia, môže veci trochu uľahčiť. Ak ste pripravení na zakrivenú guľu, je menej pravdepodobné, že pri jej prekročení doštičky dôjde k jej úderu.

Zostaňte informovaní
Udržujte krok so základmi aktuálnych ekonomických a finančných informácií. Zostaňte v spojení s novými investičnými trendmi a produktmi a starostlivo rozhodnite, ktoré sú pre vás najvhodnejšie (napr. Jim Cramer's Action Alerts Plus).

Ovládajte, čo môžete
Aj keď sa finančné zákony, nariadenia a normy menia, veľa základných princípov osobného financovania sa nikdy nezmení. Vždy bude dôležité sledovať svoje výdavky pomocou nástrojov ako Mint.com a Potrebujete rozpočet (YNAB), míňať menej, ako zarobíte, a stanoviť flexibilné dlhodobé finančné ciele pre svoju budúcnosť.

Splatiť dlh
Momentálne úrokové sadzby zostávajú veľmi nízke. Nikto nevie, o koľko dlhšie to bude tak. Ak teraz splácate istinu, zvýšenie úrokových sadzieb bude oveľa menej stresujúce a v budúcich úrokových výdavkoch ušetríte veľa peňazí. Vymanenie sa z dlhu vám tiež umožní zmeniť zložený úrok z darebáka na hrdinu, pretože vám pomáha vytvárať úspory namiesto predlžovania dlhu..

Od začiatku finančnej krízy ste vykonali nejaké zmeny v spôsobe, akým nakladáte so svojimi financiami?