4 Obavy, ktoré vás stoja peniaze a ako ich prekonať

Niekedy však proti vám funguje strach. Keď sa strach vymkne spod kontroly, môže vás to viesť k tomu, aby ste sa vyhýbali veciam, ktoré nie sú nebezpečné a mohli by vám dokonca pomôcť. Pretože strach je prvotnou emóciou, môže premôcť váš dôvod a viesť vás k nerozumným rozhodnutiam vrátane finančných rozhodnutí, ktoré by ste neurobili, keby ste mysleli rovno.

Ak sa chcete vyhnúť tomu, aby iracionálne obavy poškodili vaše financie, musíte ich uznať a byť proti nim v strehu. Tu je niekoľko príkladov obáv, ktoré vás stoja peniaze, a tiež toho, čo môžete urobiť, aby ste s nimi bojovali.

1. Strach z chýbania

Jednou z najbežnejších obáv v modernom svete je strach, že zmeškajú, často skrátene FOMO. Tento strach je nepríjemný pocit, že všetci, ktorých poznáte, majú oveľa väčšiu zábavu ako vy. Často to zasiahne, keď si prezeráte stránky svojich priateľov na sociálnych médiách, kde zverejňovali príbehy a obrázky všetkých zaujímavých vecí v ich živote: deti, domy, nové hračky, ktoré si kúpili, dovolenky, ktoré berú.

Štúdia z roku 2016 publikovaná v kategórii Počítače v ľudskom správaní vyvinula mierku na meranie úrovne FOMO u ľudí. Zistilo sa, že čím viac ľudí trávi na sociálnych médiách, tým vyššia je ich úroveň FOMO. Štúdia tiež zistila negatívnu súvislosť medzi FOMO a šťastím. Ľudia s vysokým FOMO mali nižšiu pravdepodobnosť, že sa budú cítiť kompetentní, pod kontrolou svojich životov a budú mať blízko k iným ľuďom.

Ako vás to stojí peniaze

FOMO vás môže viesť k tomu, že míňate peniaze všetkými spôsobmi, ktoré by ste normálne nemali. V prieskume Credit Karma z roku 2018 sa takmer 40% miléniov pripustilo, že míňajú peniaze, ktoré nemuseli držať krok so svojimi priateľmi. Najčastejšie to znamenalo ísť s priateľmi do mesta, keď si to nemohli dovoliť. Takmer 60% respondentov malo nadmerné výdavky na jedlo, 33% na alkohol, 21% na párty alebo nočný život, 25% na lístky na koncert a 40% na cestovanie.

FOMO môže tiež viesť k výdavkom na veci. Predstavte si napríklad, že ste neskoro osvojiteľ, ktorý roky vyrába starý telefón s flipom namiesto toho, aby si kupoval smartphone. Keď však vidíte, ako všetci vaši priatelia vytláčajú svoje vymyslené telefóny iPhone a strieľajú na Siriho otázky, začnete sa cítiť, ako by ste uviazli v 20. storočí. Skôr ako to budete vedieť, dojdete do obchodu a hodíte 700 dolárov na nový chytrý smartphone - a ďalších 100 dolárov mesačne na mobilný telefón plánuje ísť s ním - takže aj vy môžete skontrolovať svoj zdroj Twitter každú hodinu v hodinu.

Jedným z veľkých problémov s výdavkami FOMO je to, že sa môžu živiť samy. Predpokladajme napríklad, že všetky tie fotografie z exotických dovoleniek vašich priateľov na Facebooku vás tak žiarlia, že sa rozhodnete preskočiť obvyklý rodinný kemping a vyraziť z dovolenky na rovnako báječný výlet. Náklady sa pripočítajú k vášmu dlhu na kreditnej karte, zatiaľ čo obrázky stúpajú na vašu stenu - kde prispievajú k FOMO pre všetkých vašich priateľov. Vaši priatelia reagujú tým, že sa snažia urobiť ďalšiu dovolenku ešte úžasnejšou a zverejniť ešte báječnejšie obrázky v nekonečnom cykle.

Ako to prekonať

Keďže sociálne médiá sú hlavným prispievateľom do organizácie FOMO, jedným zo spôsobov, ako sa vyhnúť výdavkom agentúry FOMO, je obmedziť používanie sociálnych médií. Darlene McLaughlin, lekárka, ktorá tento fenomén preskúmala, tvrdí v denníku Science Daily, že ľudia trpiaci FOMO sa „pozerajú smerom von namiesto dovnútra“, pričom sa zameriavajú na to, čo vidia ostatní, namiesto toho, aby žili svoj vlastný život. Riešením je vypnutie telefónu a skutočný pohľad na svet okolo vás: meniace sa ročné obdobia, chuť jedla, ľudia v miestnosti s vami. Venujte pozornosť zážitkom, ktoré práve teraz máte, namiesto toho, aby ste sa obávali, že niekto niekde prežíva niečo lepšie.

Ak sa vám zdá, že váš skutočný život je nudný alebo neuspokojivý po žiarivom svete s prúdom vzduchu v sieti Facebook, kultivujte pocit vďačnosti. Namiesto toho, aby ste premýšľali o všetkých skvelých hračkách, ktoré nemáte, sústredte sa na veci, ktoré máte šťastie, ako je dobré zdravie, blízki priatelia alebo dokonca strecha nad hlavou. Nielenže ušetríte peniaze, budete pravdepodobne šťastnejší ako všetci ľudia posadnutí tým, čo robia ostatní.

Na praktickejšej úrovni, ak vaši priatelia stále navrhujú výlety, ktoré si nemôžete dovoliť, ponúkajú lacnejšie alternatívy. Namiesto toho, aby ste strávili deň v zábavnom parku, navrhnite si večeru s výlisky namiesto jedenia alebo výlet do lesa. Ak sú vaši priatelia skutoční priatelia, budú aspoň niekedy ochotní upraviť svoje plány, aby ste sa mohli stať súčasťou skupiny. Môžu byť dokonca vďační, že váš návrh ušetrí ne z výdavkov viac, ako si môžu dovoliť.

2. Strach z pádu za sebou

To, čo vás vedie k tomu, aby ste so svojimi kamarátmi trávili príliš veľa času, nie je obava, že vám prídu o dobrý čas; je to strach, že o vás ostatní budú myslieť menej, ak sa nepripojíte. Ľudia majú hlboko zakorenenú potrebu patriť a byť akceptovaní ako súčasť skupiny. Takže keď ste jediná osoba vo vašej skupine, ktorá nemá smartphone alebo sa nebude zúčastňovať konkrétneho koncertu, je len prirodzené, že sa obávate, či ste do nej stále fit. Môže sa dokonca obávať, že o vás rozhodnú vaši priatelia. som mokrá prikrývka a vyhodím ťa.

Inzerenti vedia o takomto strachu a neváhajú ho využiť. Jednou z najbežnejších reklamných stratégií je reklama „rozbehnutého vlaku“, ktorá vysiela správu, že všetci chladní ľudia nosia túto topánku, pijú túto sódu alebo používajú tento nový technický prístroj. Ak nechcete zostať pozadu, tieto reklamy naznačujú, mali by ste minúť a získať jednu.

Ako vás to stojí peniaze

Strach zo zaostania môže viesť k inflácii životného štýlu, inak známemu ako „držať krok s Jonesesom“. Tento termín sa údajne vzťahuje na rodinu bohatých bankárov v 19. storočí v New Yorku. Jeden z nich postavil v meste Rhinebeck veľkolepý 24-izbový kaštieľ známy ako zámok Wyndclyffe, ktorý inšpiroval ostatných majiteľov nehnuteľností v tejto oblasti, aby si v snahe konkurovať vybudovali ešte väčšie sídla..

Aj keď ste pravdepodobne nestavali kaštieľ, ktorý by ste držali krok so svojimi susedmi alebo priateľmi, ich zvyky by vás mohli ovplyvniť, aby ste preinvestovali inými spôsobmi. Napríklad by ste sa mohli rozhodnúť, že na svojom dome postavíte balíček, aj keď ho neočakávate, len aby ste sa vyhli tomu, že budete jediným domom bez toho, aby bol jeden. Deti si môžete kúpiť pre svoje deti, pretože to robia všetci vaši priatelia, alebo ich hodiť ozdobnými narodeninovými oslavami, pretože nechcete, aby sa vaše oslavy zdali omšelé v porovnaní s ich..

Rovnako ako FOMO, aj strach zo sociálnej izolácie vás vedie k tomu, aby ste prestali s davom. Motivácia týchto výdavkov je však iná. Namiesto toho, aby ste si robili starosti s tým, koľko zábavy máte v porovnaní so všetkými ostatnými, ste zameraní na to, čo si ostatní myslia o tom, ako žijete. Napríklad namiesto toho, aby ste si kupovali nový smartfón, pretože sa zdá, že všetci ostatní majú taký veľký čas, si ho kúpite, pretože sa obávate, že vaši priatelia sa na vás budú pozerať ako na jedinú osobu, ktorá stále používa véčko.

Držať krok s Jonesesom môže byť veľmi nákladná zábava. V pracovnom dokumente z roku 2016, ktorý uverejnila Federálna rezervná banka vo Philadelphii, sa zistilo, že keď niekto v oblasti vyhrá v lotérii, jeho susedia pravdepodobne míňajú viac peňazí za „viditeľné aktíva“ - veci, ktoré sú ľahko viditeľné, ako sú domy a autá - takže v porovnaní nebudú nevyzerať zle. Toto zvýšenie výdavkov bohužiaľ často vedie k bankrotu. Za každých 1 000 USD v lotériovom jackpote sa bankrot v susedstve zvýši o 2,4%.

Ako to prekonať

Ak ste v pokušení utrácať peniaze, pretože sa obávate, čo si o vás ostatní myslia, ak tak neurobíte, skúste si položiť tieto otázky: Mohli by ste sa niekedy na niekoho pozrieť, že takýmto spôsobom neutrácajú? Mysleli by ste menej na priateľa, ktorý riadi staré auto namiesto nového Mercedesu, alebo posiela svoje deti na verejnú školu namiesto drahej súkromnej školy? Ak odpoveď na tieto otázky nie je, potom si myslíte, že by sa vaši priatelia pozerali na vás, keby urobili to isté?

Avšak, ak náhodou viete, že vaši priatelia robiť pozeraj sa na teba, ako žiješ, možno potrebuješ nových priateľov. Trávte menej času s finančnými frenmiiami a viac s ľuďmi, ktorých životný štýl a rozpočet sú podobné tým vašim.

3. Strach zo zlyhania

Neúspech je bežnou súčasťou života, najmä obchodného života. Je ťažké pomenovať kohokoľvek, kto prešiel životom, bez toho, aby vôbec niečo sklamal. Nikto samozrejme nechce zlyhať, ale väčšina ľudí sa len zdvihne a pokračuje ďalej. Zlyhanie niekedy ich motivuje, aby sa usilovnejšie snažili a nabudúce im pomôžu uspieť.

Niektorí ľudia však nenávidia myšlienku neúspechu natoľko, že radšej vyskúšajú niečo ako zlyhanie. Možno mali príliš prísnych rodičov, ktorí ich kritizovali zakaždým, keď vykonávali menej než dokonalú prácu, alebo možno v minulosti utrpeli ponižujúce zlyhanie, ktoré nemôžu znášať. Nech už je dôvod akýkoľvek, ich strach z neúspechu ich brzdí skúšaním nových vecí.

Ako vás to stojí peniaze

Predpokladajme, že uvažujete o založení malého podniku. Z údajov Štatistického úradu práce ste však videli údaje, ktoré ukazujú, že zhruba polovica všetkých nových podnikov v priebehu prvých šiestich rokov zlyhá. Vzhľadom na túto skutočnosť sa zdá byť príliš riskantné obchodovať na stabilnom pracovnom mieste, dokonca aj na pracovisku, ktoré nenávidíte, pre podnikateľské aktivity, o ktorých si nemôžete byť istí.

To, čo v tejto situácii prehliadate, je to, že ste si istí, že zlyháte, ak sa o to nikdy neskúsite. Iste, nie je žiadna záruka, že vaše nové podnikanie uspeje, ale ak budete mať dostatok núdzových úspor, vaša rodina bude schopná prekonať to, aj keď zlyhá. A ak to neskúsite, nemáte žiadny spôsob, ako zistiť, či vaše nové podnikanie mohlo byť ďalším Facebookom.

Strach z neúspechu vás tiež môže zmeniť v zmene zamestnania, pretože sa obávate, že vás nikto nenajme v oblasti, kde nemáte skúsenosti. Alebo by vás to mohlo donútiť vzdať sa vysokoškolského štúdia, pretože ste presvedčení, že bez tohto pokročilého stupňa nebudete môcť získať prácu. Mihaela Jekic of Money for Meaning odhaduje, že jej rozhodnutie pokračovať v práci smerom k svojmu Ph.D. zo strachu, že by ju zamestnávatelia odmietli, ak by sa „uspokojila s magisterským programom“ stála stratu mzdy a návratnosť investícií viac ako 300 000 dolárov.

Ako to prekonať

Existuje niekoľko spôsobov, ako prekonať strach zo zlyhania. Tie obsahujú:

• Videnie nárastu zlyhania. To, čo vyzerá ako zlyhanie, často vydláždi cestu k budúcemu úspechu. Napríklad, keď Thomas Edison vyvinul svoju žiarovku, testoval tisíce vlákien predtým, ako udrel na to, ktoré fungovalo dosť dobre na to, aby bolo možné obchodovať. Keď sa Edison pýtal na tieto početné „zlyhania“, skvele odpovedal, že nezlyhal; podarilo sa mu objaviť tisíce spôsobov, ktoré nefungovali. Podobne Steve Jobs veľkolepo zlyhal s Apple Lisa, jeho prvým pokusom o vývoj počítača, ktorý používal grafické užívateľské rozhranie, ale mnoho funkcií tohto počítača sa neskôr stalo súčasťou veľmi úspešného počítača Apple.
• Uvedenie zlyhania do perspektívy. Niekedy je myšlienka neúspechu taká nepríjemná, že nikdy naozaj nepremýšľate o tom, čo by sa stalo, keby ste zlyhali. Predpokladajme napríklad, že sa pokúsite zmeniť kariéru a určite vás nikto nechce prijať do nového poľa. V tom okamihu by ste sa najpravdepodobnejšie vrátili k starému zamestnaniu alebo si našli nové zamestnanie v starej kariére. Nakoniec by ste neboli na tom horšie ako teraz.
• Pomocou pravidla 10 - 10 - 10. Obchodné spisovateľ Suzy Welch vyvinul trik s názvom pravidlo 10-10-10 pre čelenie rozhodnutiu, ktoré vás desí. Opýtajte sa sami seba, ak riskujete, ako sa budete cítiť o rozhodnutí do 10 minút, 10 mesiacov a 10 rokov. Ak sú všetky odpovede kladné, rozhodnutie je jasné: choďte na to. Ak sú niektoré z nich negatívne, krok späť a pohľad na problém z iného uhla: Ako sa budete cítiť o svojom rozhodnutí, ak tak urobíte nie Zariskuj? Ak si dokážete predstaviť, že sa v tejto situácii cítite horšie ako po páde, je to znamenie, že stojí za to riskovať.

4. Strach zo straty peňazí

Zdá sa čudné hovoriť, že strach zo straty peňazí by vás mohol stáť. Nakoniec, ak sa bojíte straty svojich peňazí, určite vás to bude viesť k opatrnosti. A vo väčšine prípadov je to dobrá vec. Chráni vás pred bláznivým vkladom všetkých vašich úspor do rizikových podnikov, ako sú obchodovanie s komoditami alebo viacúrovňové marketingové programy. S vašimi peniazmi je však niečo také opatrné.

Ako vás to stojí peniaze

Ak sa bojíte straty peňazí, že odmietate investovať do ničoho iného, ​​ako do najmenej rizikových investícií, ako sú napríklad CD a štátne dlhopisy, uviaznete v tom, že budete zarábať oveľa nižšie výnosy, ako by ste dosiahli, keby ste vložili časť svojich peňazí. do zásob.

Podľa Investopedia, ročný výnos pre S&P 500 - index akcií 500 najväčších spoločností v Spojených štátoch - bol v priemere 10% od roku 1928, keď sa index začal, do roku 2017. To znamená, že ak každý mesiac investujete 200 dolárov. Vo indexovom fonde S&P môžete za 10 rokov očakávať takmer 41 000 dolárov. Samozrejme, existuje šanca, že sa trh otočí nadol a skončíte s menej ako týmto, ale na druhej strane môže existovať niekoľko rokov rozmachu, ktoré by váš návrat ešte zväčšili..

Naopak, najlepšia ročná úroková miera, ktorú môžete na sporiacom účte teraz zarobiť, je podľa Bankrate okolo 2%. Ak vložíte 200 dolárov mesačne na sporiaci účet s takouto sadzbou, skončíte iba s približne 26 500 $ za 10 rokov. Na druhej strane si môžete byť istí, že neskončíte s ničím menším, ale môžete si byť istí, že už neskončíte s ničím iným..

A čo je horšie, toto číslo nezodpovedá za to, ako inflácia spotrebuje vaše celkové výnosy. Ak je inflácia v priebehu nasledujúcich 10 rokov v priemere 2,5%, čo je dosť typická úroveň, potom bankový účet platiaci 2% nebude zarábať natoľko, aby udržal tempo. To znamená, že skutočná kúpna sila vašich peňazí sa skutočne zníži.

Ako to prekonať

Konzervatívne investovanie nie je vždy zlá vec. Ak budete pravdepodobne potrebovať svoje peniaze v priebehu niekoľkých rokov - napríklad, ak ukladáte peniaze do núdzového fondu alebo šetríte zálohovú platbu za dom - je dobré ich udržať v pomerne bezpečných investíciách. Keď však investujete dlhodobo, napríklad sporenie na dôchodok viac ako 10 rokov po ceste, je dôležitejšie čo najviac pestovať svoje peniaze..

Kľúčom k rozumnému investovaniu je zistiť, aká úroveň tolerancie rizika je pre vás primeraná. Online dotazníky tolerancie rizika, ako sú Vanguard's a Wells Fargo's, vám s tým môžu pomôcť. Odpovedzte na niekoľko otázok týkajúcich sa vašej situácie a vašich postojov. Poskytnú vám všeobecnú predstavu o tom, ako rozdeliť svoje doláre medzi rôzne typy investícií. Môžete mať istotu, že riskujete, že vaše peniaze budú vedieť, že to odporúčajú finanční experti.

Záverečné slovo

V mnohých prípadoch je prekonanie strachu jednoducho otázkou pozerania sa tvárou v tvár. Premýšľajte o čomkoľvek, čo vás desí, a pýtajte sa sami seba: „Čo je najhoršie, čo by sa skutočne mohlo stať?“

V niektorých prípadoch je, samozrejme, najhorší scenár skutočne zlý. Napríklad, ak sa pokúšate rozhodnúť, či ukončíte svoju prácu a začnete podnikať bez akýchkoľvek núdzových úspor, na ktoré sa môžete spoľahnúť, v najhoršom prípade je to, že skončíte rozbitie a stratíte domov. Je to úplne rozumná vec, ktorú si treba robiť starosti - a dobré znamenie, že nie ste pripravení urobiť tento krok.

Ale v iných prípadoch to najhoršie, čo sa môže stať, nie je také veľké. Napríklad, ak vaša skromná dovolenka nie je taká pohoda ako vaša priateľka, koho to zaujíma? Pokiaľ sa budete baviť, na tom záleží. Podobne, ak sa na vás pozerá niekoľko ľudí, pretože vaše oblečenie, vaše auto alebo váš dom nie sú v súlade so svojimi normami, to len dokazuje, že sú plytkými snobmi, takže ich priateľstvo nie je strata.

Stručne povedané, ak sa dobre pozriete na svoje obavy a stále vyzerajú rozumne, potom viete, že je potrebné im venovať pozornosť. Ak však pri podrobnej prehliadke vyzerajú hlúpo, bude pre vás oveľa ľahšie ich odložiť nabok a pokračovať vo svojom živote. Budete za to šťastnejší, rovnako ako váš bankový účet.

Aké sú vaše najväčšie obavy z peňazí? Myslíš si, že sú realistické??