6 tipov na schválenie hypotekárneho úveru

Kľúčom je vzdelanie a existuje niekoľko spôsobov, ako sa tomuto bolestiam a sklamaniu vyhnúť pri podávaní žiadosti o hypotekárny úver.

Schválenie hypotekárneho úveru

Kúpa domu je už stresujúca a nedostatočná pripravenosť zvyšuje úzkosť. Prečo sa tým prechádzate? Naučte sa, ako myslieť ako požičiavateľ a vzdelávať sa o najlepších spôsoboch schválenia hypotekárneho úveru:

1. Poznať svoje kreditné skóre

Dosiahnutie úverovej správy a objednanie úverového skóre doslova trvá niekoľko minút. Je však prekvapujúce, že niektorí budúci kupujúci domov nikdy neskúmajú svoje skóre a úverovú históriu pred predložením žiadosti o úver na bývanie za predpokladu, že ich skóre je dosť vysoké na to, aby sa kvalifikovali. A mnohí nikdy neuvažujú o možnosti krádeže identity. Nízke kreditné skóre a úverové podvody však môžu zastaviť mŕtvu žiadosť o hypotéku. Môžete sa zaregistrovať Credit Karma a získajte kreditné skóre za pár minút.

Úverové skóre a úverová aktivita majú zásadný vplyv na schvaľovanie hypoték. Podľa vzdelávacieho centra pre domáce pôžičky vyžaduje veľké percento veriteľov minimálne kreditné skóre 680 (620 pre hypotekárne úvery FHA) - a ak vaše skóre klesne pod 680, veritelia môžu zamietnuť vašu žiadosť o konvenčný hypotekárny úver.

Schválenie hypotéky môže zastaviť okrem vyšších požiadaviek na úverové skóre aj niekoľko zmeškaných platieb, časté oneskorenie a ďalšie informácie o úbohých úveroch. Zaplaťte svoje účty včas, znížte svoje dlhy a zostaňte na vrchole svojej kreditnej správy. Predchádzajúce vyčistenie úverovej histórie a odstránenie chýb vo vašej kreditnej správe sú kľúčom k udržaniu dobrého kreditného skóre.

2. Ušetrite peniaze

Požiadavky na získanie hypotekárneho úveru sa často menia a ak uvažujete o žiadosti o hypotekárny úver v blízkej budúcnosti, buďte pripravení vykašľať hotovosť. Chôdza do veriteľskej kancelárie s nulovou hotovosťou je rýchly spôsob, ako zamietnuť vašu žiadosť o pôžičku na bývanie. Hypotekárni veritelia sú opatrní: Zatiaľ čo keď raz schválili hypotekárne úvery s nulovou úrokovou sadzbou, teraz vyžadujú zálohu.

Minimálne zálohy sa líšia a závisia od rôznych faktorov, napríklad od typu úveru a veriteľa. Každý veriteľ si stanovuje vlastné kritériá pre zálohy, ale v priemere budete potrebovať najmenej 3,5% zálohy. Zamerajte sa na vyššiu zálohu, ak máte prostriedky. Zľava o 20% nielen zníži váš hypotekárny zostatok, ale tiež zmierni súkromné ​​hypotekárne poistenie alebo PMI. Veritelia pripájajú toto mimoriadne poistenie k nehnuteľnostiam bez 20% vlastného imania a zaplatením PMI sa zvyšuje mesačná splátka hypotéky. Zbavte sa platieb PMI a môžete si užiť nižšie a dostupnejšie hypotekárne splátky.

Zálohové platby však nie sú jediné výdavky, s ktorými sa musíte obávať. Získanie hypotéky zahŕňa aj náklady na zatváranie, domáce inšpekcie, domáce odhady, vyhľadávanie titulov, poplatky za úverové správy, poplatky za žiadosti a ďalšie výdavky. Náklady na zatváranie predstavujú približne 3% až 5% z hypotekárneho zostatku - vyplatia sa vášmu veriteľovi skôr, ako uzavriete obchod.

Tipy pre profesionálov: Ak plánujete kúpiť nový dom, je najlepšie ponechať si hotovosť za zálohu a náklady na zatvorenie účtu, ktorý je ľahko prístupný, keď ste pripravení kúpiť. Odporúčame a Tvorca sporenia CIT účet, ktorý zarába 2,20%. Po otvorení účtu sa pozrite na svoj rozpočet (ktorý môžete nastaviť prostredníctvom oráč) a zistite, koľko môžete každý mesiac pohodlne ušetriť.

3. Zostaňte vo svojej práci

Poznám niekoho, kto prestal pracovať sedem dní predtým, ako ona a jej manžel uzavreli hypotekárny úver. Nemám potuchy, prečo sa to, žiaľ, neukázalo dobre. Nedokázali sa zavrieť v novom domove a stratili veľa.

Je nevyhnutné držať sa svojho zamestnávateľa počas procesu nákupu domu. Akékoľvek zmeny vášho zamestnania alebo stavu príjmu môžu zastaviť alebo výrazne oddialiť proces hypotéky.

Veritelia schvália vašu pôžičku na bývanie na základe informácií uvedených vo vašej žiadosti. Prijatie nižšie plateného zamestnania alebo ukončenie zamestnania, ktoré sa stane samostatnou zárobkovou činnosťou, vyvolá v plánoch kľúč a veritelia musia prehodnotiť svoje financie, aby zistili, či máte nárok na pôžičku..

4. Splatiť dlh a vyhnúť sa novému dlhu

Na získanie hypotekárneho úveru nepotrebujete na svojich kreditných kartách nulový zostatok. Čím menej však dlhujete svojim veriteľom, tým lepšie. Vaše dlhy určujú, či môžete získať hypotéku, ako aj to, koľko môžete získať od veriteľa. Veritelia pred schválením hypotéky vyhodnotia váš pomer dlhu k príjmu. Ak máte vysoký pomer dlhu, pretože nesiete veľa dlhu na kreditnej karte, veriteľ môže vašu žiadosť zamietnuť alebo ponúknuť nižšiu hypotéku. Je to preto, že vaše celé mesačné splátky dlhu - vrátane hypotéky - by nemali prekročiť 36% vášho hrubého mesačného príjmu. Splatenie spotrebiteľského dlhu pred dokončením aplikácie však znižuje pomer dlhu k príjmu a môže vám pomôcť získať lepšiu hypotekárnu úrokovú sadzbu..

Ale aj keď ste schválený pre hypotéku so spotrebiteľským dlhom, je dôležité vyhnúť sa novému dlhu počas hypotekárneho procesu. Veritelia verifikujú úver ešte pred uzavretím a ak vaša správa o úvere odhalí ďalšie alebo nové dlhy, môže to zastaviť hypotéku..

Spravidla sa vyhýbajte akýmkoľvek väčším nákupom, kým neukončíte hypotekárny úver. Môže ísť napríklad o financovanie nového automobilu, nákup domácich spotrebičov pomocou kreditnej karty alebo o poskytnutie pôžičky niekomu inému.

Pre tip: Ak máte v súčasnosti značný dlh, môžete zvážiť poskytnutie osobnej pôžičky dôveryhodný. To vám môže pomôcť znížiť úrokovú sadzbu a konsolidovať svoj dlh na jednu mesačnú platbu.

5. Získajte hypotéku vopred schválenú

Získanie predbežného schválenia hypotekárneho úveru predtým, ako sa pozrieme na domy, je citovo a finančne zodpovedné. Na jednej strane viete, čo môžete minúť pred ponúkaním cien za nehnuteľnosti. A na druhej strane sa zamilujete do domu, ktorý si nemôžete dovoliť.

Postup predbežného schválenia je pomerne jednoduchý: kontaktujte hypotekárneho veriteľa (alebo viacerých veriteľov naraz) LendingTree), odošlite svoje finančné a osobné informácie a počkajte na odpoveď. Predbežné schválenia zahŕňajú všetko od toho, koľko si môžete dovoliť, až po úrokovú sadzbu, ktorú zaplatíte za pôžičku. Veriteľ si pre vaše záznamy vytlačí list s predbežným schválením a prostriedky sú k dispozícii ihneď po tom, čo predajca prijme vašu ponuku. Aj keď to nie je vždy také jednoduché, môže to byť.

6. Vedieť, čo si môžete dovoliť

Z osobnej skúsenosti viem, že veritelia vopred schvaľujú žiadateľov na viac, ako si môžu dovoliť. Po obdržaní predbežného súhlasu od nášho veriteľa sme sa s manželom pýtali, či si prečítali správne daňové priznania. Ocenili sme veľkorysosť veriteľa, ale nakoniec sme sa rozhodli pre dom, ktorý sa pohodlne zmestí do nášho rozpočtu.

Nedovoľte, aby veritelia diktovali, koľko by ste mali minúť na hypotekárny úver. Veritelia určujú sumy pred schválením na základe správy o vašich príjmoch a úveroch a nezohľadňujú to, koľko míňate na starostlivosť o deti, poistenie, potraviny alebo palivo. Skôr než nákup drahšieho domu, pretože veriteľ hovorí, že môžete, buďte inteligentní a udržujte svoje náklady na bývanie v rámci svojich možností.

Záverečné slovo

Ak nespĺňate podmienky pre hypotekárny úver, nenechajte sa odradiť. Namiesto toho nechajte motiváciu zlepšiť svoje kredity a financie. Mnoho ľudí sa postavilo nad problémy s úvermi, bankrotom, vylúčením z trhu a reštitúciou, aby si kúpili svoj prvý dom. Len nezabudnite implementovať realistický plán a držať sa ho.

Ako dlho vám trvalo splniť si sen o vlastníctve domu? Ak v súčasnosti pracujete na dosiahnutí tohto cieľa, aké kroky ste podnikli?