Čo je služba rýchleho skórovania pre úpravy kreditného skóre

Ak ste v posledných šiestich rokoch nepožiadali o hypotéku, možno nebudete oboznámení s novými úverovými štandardmi. Už v polovici dvadsiatych rokov mohli mať ľudia s úverovým skóre len 580 nárok na hypotéku - veci sa odvtedy zmenili. Ak sa chcete dnes kvalifikovať na hypotekárny úver, väčšina veriteľov vyžaduje minimálne minimálne kreditné skóre 680. To nie je problém, ak máte dokonalú úverovú správu a dobré kreditné skóre. Ak máte tiež dostatočný príjem a dostatočné hotovostné peniaze, máte nohu vo dverách.

Čo ak však vaša kreditná správa odhalí chyby, ktoré poškodili vaše skóre? Aj keď tieto chyby nie sú vašou chybou, môžu zabiť hypotekárny obchod. Iste, môžete sa obrátiť na veriteľov a kancelárie, aby spochybnili a odstránili chyby. Môže to však trvať mesiace. Našťastie existuje rýchlejší spôsob, ako si vyčistiť kredit a kvalifikovať sa na hypotéku, ktorú si zaslúžite: rýchle prerozdelenie.

Čo je rýchle hodnotenie?

Rýchle hodnotenie môže rýchlo opraviť všetky chyby kreditnej správy, napríklad podvodnú aktivitu, a môže sa tiež použiť na aktualizáciu vašej kreditnej správy po splatení hlavného dlhu, napríklad úveru na auto alebo zostatku kreditnej karty. Príťažlivosť tohto procesu spočíva v tom, že je oveľa rýchlejšia ako práca s úradmi priamo - aktualizácie sa zvyčajne dokončia do troch až siedmich dní. Rýchle hodnotenie je primárne používané na získanie kvalifikácie na získanie hypotekárneho úveru alebo na získanie lepšej hypotekárnej sadzby, ale tiež na pomoc pri vašom úsilí o získanie kvalifikácie na auto úver.

Služba za rýchlu registráciu alebo váš poskytovateľ hypotéky za poplatok dokončí rýchlu klasifikáciu a výsledky podá na úrade. Úpravy úverovej správy môžu k vášmu kreditnému skóre pridať body, čo môže zmeniť rozdiel medzi schválením hypotéky a odmietnutím hypotéky. A keďže vaše úverové skóre zohráva úlohu pri vašej hypotekárnej úrokovej miere, zvýšenie vášho skóre o niekoľko bodov vám môže pomôcť získať nižšiu sadzbu a lacnejšiu platbu. Nemôžete sa však obrátiť na službu rýchlej registrácie, aby ste pre vás jednoducho spustili rýchle hodnotenie - váš poskytovateľ pôžičiek alebo sprostredkovateľ vás spojí so službou.

Čo môže Rapid Rescore opraviť

Vďaka rýchlemu hodnoteniu môžu byť z vašej kreditnej správy odstránené chybné negatívne položky, ako napríklad inkasný účet, rozsudok, bankrot, vylúčenie alebo spätné prevzatie..

Povedzme, že máte kredit 660 a hypotekárny veriteľ vašu žiadosť zamietne. Toto odmietnutie môže byť prekvapením a po ďalšom vyšetrovaní zistíte vo svojej kreditnej správe závažnú chybu - možno rozsudok oznámený omylom. Náprava tejto chyby môže pridať k vášmu kreditnému skóre 30 alebo viac bodov, čo vás následne kvalifikuje na hypotéku. Teraz máte na výber: Môžete počkať, kým veriteľ aktualizuje váš záznam, čo môže trvať niekoľko mesiacov, alebo môžete pracovať so spoločnosťou s rýchlym dosledovaním. Obe možnosti vedú v konečnom dôsledku k aktualizácii úverovej správy, ale rýchle prerozdelenie je rýchlejší prístup.

V prípade krádeže identity môžu veritelia podvod uznať, avšak odstránenie neoprávnených účtov z vašej kreditnej správy môže trvať mesiace. Medzitým vaše kreditné skóre utrpí a veritelia odložia schválenie vašich žiadostí o pôžičku. Použitie rýchleho záznamu rýchlo vymaže škody spôsobené krádežou identity a chybami.

Čo pre vás Rapid Rescoring nemôže urobiť

Rýchle hodnotenie je funkčné iba v prípade, že sú vo vašej kreditnej správe chybné negatívne položky. Ak ste už v minulosti podali konkurz alebo ste sa stretli s vylúčením z trhu, rýchle opätovné hodnotenie nevylučuje tieto položky z vašej histórie. Tieto položky zostanú po dobu 7 až 10 rokov. V skutočnosti musíte spoločnosti poskytujúcej rýchly rast alebo hypotekárnemu pôvodcovi poskytnúť dôkaz alebo dokumentáciu o tom, že položka bola nahlásená omylom, napríklad list od veriteľa, ktorý urobil chybu.

Výhody rýchleho hodnotenia

1. Je to rýchlejšie ako tradičné úverové opravy. Ak zistíte chybu v úverovej správe, môžete veriteľovi poslať sporný list a potom počkať, kým sa chyba potvrdí a vaša správa bude opravená. Ak však pracujete so službou rýchlej registrácie, môžete opraviť svoju kreditnú správu za menej ako týždeň. Okrem toho, ak dôjde k chybe pri hlásení úveru tesne pred tým, ako sa chystáte uzavrieť hypotekárny úver, nemôžete si dovoliť čakať niekoľko mesiacov.
2. Môžete sa kvalifikovať pre vyššiu úrokovú sadzbu. Aj keď spĺňate minimálnu úverovú požiadavku požičiavateľa, nemusíte mať nárok na najlepšiu úrokovú sadzbu. Uchádzači, ktorí majú skóre 740 alebo vyššie, zvyčajne získavajú najlepšie sadzby a ak chyba v kreditnej správe zabráni hlavnej sadzbe, môže vám pomôcť rýchle hodnotenie. Napríklad, ak kupujete dom vo výške 250 000 dolárov, veriteľ môže priradiť 5% úrokovú sadzbu kvôli chybnej negatívnej položke vo vašom úverovom prehľade. Ak však túto chybu odstránite, môžete mať nárok na nízku úrokovú sadzbu 3,9% - to je rozdiel 150 $ každý mesiac.

Nevýhody rýchlej klasifikácie

1. Nemôžete získať rýchle hodnotenie na vlastnú päsť. Bohužiaľ nemôžete zavolať spoločnosť s rýchlym dosledovaním, aby ste požiadali o pomoc, pretože tieto spoločnosti pracujú konkrétne s veriteľmi a sprostredkovateľmi.
2. Veritelia nemôžu zaručiť výsledky. Spoločnosť s rýchlym dosledovaním môže úspešne odstrániť chybu, ale nemôže zaručiť, že odstránením tejto položky získate dostatok bodov na získanie hypotéky alebo lepšiu sadzbu..
3. Dostupnosť je obmedzená. Rýchle vyhodnocovanie nefunguje pri každom type financovania. Ak nemôžete získať nárok na osobnú pôžičku alebo kreditnú kartu, veriteľ túto službu pravdepodobne neodporučí. Rýchle hodnotenie je zvyčajne vyhradené na schvaľovanie hypotekárnych úverov, ale je možné aj na pôžičky na autá.
4. Tam je poplatok. Za každú položku, ktorá je aktualizovaná alebo odstránená z vašej kreditnej správy, spoločnosti s rýchlym hodnotením spoplatňujú v priemere 50 dolárov za položku za každú kreditnú kanceláriu, ktorej sa hlásia. Ak napríklad na odstránenie chybného inkasného účtu použijete rýchle hodnotenie, ako aj aktualizujete svoju kreditnú správu po zaplatení kreditnej karty, môžete zaplatiť až 300 dolárov za obe úpravy, ak sa chyba objavila vo všetkých troch úverových prehľadoch (Equifax) , TransUnion a Experian).
5. Nefunguje to, pokiaľ veriteľ neuzná svoju chybu. Možno sa domnievate, že sa vo vašej kreditnej správe vyskytla chyba, ale ak veriteľ, ktorý podáva správu, k jej chybe nepripustí, rýchle prehodnotenie nebude pre vás fungovať. Povedzme napríklad, že na kreditnú správu máte 30-dňovú oneskorenú platbu. Môžete namietať, že platba prišla včas, ale ak váš veriteľ nemá záznam o včasnej platbe a nemôžete poskytnúť žiadny dôkaz, veriteľ môže chybu zamietnuť. V takom prípade nemôžete použiť rýchle hodnotenie.

Záverečné slovo

Skúsenosti s kúpou domu môžu byť stresujúce a odmietnutie poskytnutia úveru na bývanie z dôvodu situácií, ktoré sú mimo vašej kontroly, jednoducho nie je fér. Namiesto toho, aby ste si však sadli a sťažovali si na svoje nešťastie, prediskutujte s poskytovateľom úveru rýchle hodnotenie. Vaše kreditné skóre by ste mohli zlepšiť opravením chýb a vyplatením účtov. Nielenže by vás to mohlo kvalifikovať na hypotekárny úver, ale vyššie kreditné skóre môže otvoriť dvere aj budúcim možnostiam financovania.

Už ste niekedy mali skúsenosť s rýchlym hodnotením?