Čo je poistné poistenie nájomcov a koľko stojí poistenie?

Nakoniec som sa rozhodol prijať politiku, ktorá bude iba v bezpečí. Poisťovací agent mi povedal, aby som pripočítal náklady na každú položku v mojom dome, nielen položky s veľkými lístkami. Keď som to všetko rozobral, bol som šokovaný! Hodnota všetkého, čo vlastním, je v skutočnosti omnoho vyššia, ako som si mohol dovoliť vymeniť mimo vrecka.

Polovica Američanov žijúcich v prenájme nenesie poistenie nájomcov, tvrdí štúdia Bankrate. Aj keď si nemyslím, že každý nájomca musí mať politiku, viac ako polovica z nás ho pravdepodobne potrebuje.

Tu je návod, ako sa rozhodnúť, ktoré nájomné poistenie získať, koľko získať a či to dokonca potrebujete.

Základy poistenia nájomcov

Poistenie nájomcov funguje podobne ako poistenie domácnosti alebo automobilu. Vyberiete úroveň krytia a odpočítateľnú položku a potom mesačné poistné. Ak by sa vám niekedy niečo stalo, napríklad krádež, požiar alebo poškodenie vodou, môžete podať reklamáciu. Po zaplatení odpočítateľnej sumy vám poisťovňa zaplatí náhradu za svoje veci.

Poistenie nájomcov si môže kartu vyzdvihnúť aj po inej katastrofe. Ak niekto spadne na vaše kroky a žaluje vás za lekárske účty, poistenie vášho nájomcu by to mohlo pokryť. Ak sa musíte presunúť z domu po požiari, náklady na hotelovú izbu pokryjú aj mnohé poistenie nájomcov. Je však dôležité, aby ste prehodnotili svoje pravidlá týkajúce sa nájomcov, pretože krytie sa medzi spoločnosťami líši a môže byť menej komplexné, ak platíte relatívne nízke poistné..

Typy politík

Poisťovacie spoločnosti predávajú nájomcom poistenie na základe skutočnej peňažnej hodnoty alebo reprodukčnej hodnoty vášho majetku. Obidve politiky fungujú v zásade rovnako, ale pokiaľ ide o ich vyplácanie, majú veľmi odlišné predstavy.

• Skutočná peňažná hodnota. Ak uplatníte nárok na skutočnú politiku v oblasti peňažnej hodnoty, poisťovací agent skontroluje poškodenie vášho majetku a potom odpočíta náklady na odpisy skôr, ako vám ponúkne sumu poistného plnenia. Napríklad televízor, ktorý ste kúpili za 800 dolárov pred piatimi rokmi, má dnes v dôsledku znehodnotenia iba cenu 300 dolárov. To znamená, že ak vám dôjde k odcudzeniu televízora a uplatníte nárok, poisťovňa vám vyplatí 300 dolárov. Je však pravdepodobné, že na nákup porovnateľnej televízie, ktorá bola ukradnutá, budete musieť prísť s peniazmi. Preto majú skutočné politiky peňažných hodnôt tendenciu mať nižšie poistné ako ich náprotivky, zásady náhradných hodnôt.
• Hodnota výmeny. V prípade plánu náhradnej hodnoty vám poisťovňa zaplatí skutočné náklady na výmenu televízora. Inými slovami, ak je ukradnutá televízia v hodnote 800 dolárov, ktorú ste si kúpili pred piatimi rokmi, poisťovňa vám vyplatí 800 dolárov, alebo akokoľvek to bude stáť, aby ste dostali tú istú televíziu ešte dnes. Tento typ programu zvyčajne prichádza s vyššími prémiami, ale stojí za to, ak ste niekedy museli uplatniť nárok.

Extra pokrytie

Ak žijete v určitých oblastiach alebo ak chcete poistiť obzvlášť cenné predmety, budete potrebovať doplnok politiky, ktorý zaručí pokrytie. Poistenie niektorých nájomcov pokryje škody alebo straty na štruktúre spôsobené vloupaním do domu, požiarom a problémami v rámci samotného nájmu. Prakticky všetky nájomné zmluvy sa vzťahujú na poškodenie alebo stratu základného majetku, ako je elektronika, nábytok a oblečenie.

Ak však vo svojom živote máte niečo nad rámec normy, typický plán nemusí byť dostatočne pokrytý. Napríklad žijem v New Orleans, čo je v podstate siedma vrstva poisťovne. Pretože žijem v hurikánovej zóne aj vo výške 2 milióny kilometrov pod hladinou mora, môj poistný plán pre pravidelných nájomcov nestačil. Kým pravidelný plán zahŕňal krádež, požiar, vandalizmus a problémy so zariadeniami alebo elektroinštaláciou v mojom dome, musel som si kúpiť poistného jazdca, ktorý pokryje veľké škody spôsobené vetrom (ako je druh, ktorý pochádza z hurikánov), ako aj povodňovú politiku. Ak žijete v oblasti, ktorá je náchylná na prírodné katastrofy akéhokoľvek druhu, možno budete musieť zvýšiť svoje pokrytie.

Mnoho nájomcov si tiež vyberá doplnok, ktorý pokrýva ich zbierky alebo špeciálne predmety. Napríklad môj priateľ vlastní viac ako 2 000 DVD, ktoré má v rámci samostatnej politiky. Ak vlastníte drahé šperky, veľké zbierky čohokoľvek alebo za neoceniteľné starožitnosti, zvážte nákup špeciálneho pokrytia.

Náklady na poistenie nájomcov

Poistenie nájomcov sa zvyčajne poskytuje s relatívne nízkym poistným - v niektorých prípadoch menej ako 1 dolár na deň. Vaša skutočná mesačná sadzba sa však bude líšiť v závislosti od poskytovateľa, kde bývate, koľko poistenia máte a akékoľvek ďalšie poistné zmluvy.

Ak chcete získať údaje o prémiovom poistnom balíku, hlavní poskytovatelia, ako napríklad GEICO, Progressive a Nationwide, poskytujú bezplatné online kotácie. Je však dôležité porovnať konkrétne pokrytie medzi spoločnosťami, pretože sa môžu a môžu líšiť.

Potrebuješ to??

Rozhodnutie o tom, či získať nájomnú poistnú zmluvu, závisí od vyhodnotenia vášho majetku a osobných financií. Ak máte malý garsónka s riedkym nábytkom a bez veľkých vstupeniek a môžete si vymeniť náhradné vrecká, nemusíte potrebovať poistenie nájomcov. Na druhej strane, ak vlastníte viac, ako si môžete dovoliť nahradiť, môžete využiť výhody nájomného.

Prejdite si každú izbu v domácnosti, zostavte zoznam ich obsahu a odhadnite, koľko by vás stála potreba vymeniť. Nezabudnite na menšie predmety, ako sú oblečenie, riad, hrnce a panvice, knihy a DVD. Teraz spočítajte celkovú sumu. Ak nemáte k dispozícii hotovosť na výmenu inventára, získajte cenovú ponuku na cenovú ponuku a zistite, či ju môžete zahrnúť do svojho rozpočtu..

Záverečné slovo

Ak sa rozhodnete získať nájomnú poistku, pozrite sa na podnik rovnakým spôsobom ako v akomkoľvek type poistenia. Vyžiadajte si cenovú ponuku od niekoľkých poisťovacích spoločností a požiadajte poisťovacieho agenta o dostupné zľavy a presne to, na čo sa vzťahuje.

Mnoho spoločností ponúka zľavy pre zákazníkov, ktorí uskutočňujú viacero poistných zmlúv, ako sú napríklad auto a prenájom. Zľavy môžete získať aj vtedy, ak máte alebo inštalujete domáce bezpečnostné systémy, zámky so slepou hlavou, detektory dymu a postrekovacie systémy..

A čo je najdôležitejšie, nechcete platiť za pokrytie, ktoré v skutočnosti nepotrebujete. Pozrite sa, čo je váš prenajímateľ zodpovedný za opravu alebo výmenu vo vašom prenájme - to by sa malo riešiť v prenájme. Poistná zmluva vlastníka domu by navyše mala už pokrývať určité škody aspoň na exteriéri a štruktúre vášho domu.

Máte poistenie nájomcu? Ak áno, museli ste niekedy podať žalobu?