8 návykov, ktorým sa treba vyhnúť pri výučbe finančnej zodpovednosti detí

Deti sledujú, ako reagujeme na určité veci. Myslíte si, že je to jednoduché vyhlásenie, ktoré by ste mohli povedať, že by vaše deti mohli byť internalizované a použité ako katalyzátor budúcich postojov a návykov. Jednou z oblastí, v ktorej to má celoživotné následky, sú financie. V skutočnosti si možno ani neuvedomíte, že svoje zlé finančné návyky na svoje deti premietate dlho predtým, ako si otvoria prvý bankový účet..

Ale pri uznávaní a riešení vašich chybných zvykov môžete svojim deťom zachrániť pred rovnakými chybami a zároveň zlepšiť svoju finančnú situáciu..

Rodičom zlých finančných návykov by sa malo vyhnúť

1. Zarábanie peňazí Tabu

Vyrastajúc so štyrmi súrodencami, peniaze neboli niečo, o čom moja rodina kedy hovorila. Vedeli sme, že môj otec pracoval a moja mama zostala doma, a že nákup oblečenia pre päť detí bol drahý. Nikdy sme však nevedeli, koľko môj otec zarobil alebo aká bola naša finančná situácia. Keď sa obzriem späť, viem, že to urobili moji rodičia, aby nás ochránili pred finančným bedrením, ale niekedy by som rád vedel viac o našom stave peňazí, účtoch a rozpočte - vytvorilo by to tímové úsilie.

Moja rodina nanešťastie nie je jediná, kto našiel peniaze ako nedotknuteľný subjekt. Prieskum spoločnosti American Express z roku 2010 zistil, že 36% rodičov uvádza, že diskusia o peniazoch a príspevkoch s mladistvými je zhruba rovnako stresujúca ako vyjednávanie ceny za nové auto..

Keď zarobíte peniaze tabuizovaným predmetom vo vašej domácnosti, môže vytvoriť určitý druh tajomstva obklopujúci financie. Viem, že keď som sa odsťahoval ako mladý dospelý, peniaze zostali tabu, čo viedlo k prístupu „k dohľadu mimo dohľadu“. Nechcel som hovoriť o peniazoch so svojím manželom a vyhliadka na vytvorenie osobného rozpočtu ma vydesila.

Zmena zvyku
Chráňte svoje deti pred rozpočtom, finančnými rozhodnutiami a finančnými diskusiami. Aj keď by ste sa mohli cítiť, že ich chránite pred zbytočným stresom, mohli by ste ich okradnúť o vynikajúcu príležitosť učiť sa. Prieskum Charles Schwab zistil, že rodičia si myslia, že ich deti potrebujú najväčšiu finančnú pomoc v tom, ako sa držať rozpočtu (48%) a ako ušetriť peniaze (42%). Začnite tam: Spolupráca na rozpočte a pravidelné rodinné stretnutia, kde diskutujete o veľkých nákupoch (napríklad: „Chceli by ste radšej ísť na dovolenku alebo by sme si mali šetriť za nové auto?“) Spôsobia, že sa vaše deti budú cítiť ako súčasť team. Jedného dňa, keď vyrastú a vysťahujú sa, budú vďační, že peniaze sa stali častou a pohodlnou témou u vás doma..

2. Boj o peniaze

Z času na čas sa môžete ocitnúť vo finančnom tiff so svojím manželom. Príležitostná fráza nemá na vaše deti rovnaký dopad ako neustála vojna o peniaze. Ale keď už samotná zmienka o peniazoch spôsobí, že sa vaša krv uvarí, môže to spôsobiť stres vašich detí.

Je to dané, že rozprávanie o peniazoch môže spôsobiť konflikty. Štúdia East Carolina University z roku 2012 však zistila, že deti, ktoré často počuli svojich rodičov argumentovať o peniazoch, mali viac kreditných kariet a minimálny zostatok platili len v čase, keď sa dostali na svoje juniorské a seniorské roky. Zdá sa, že zarábanie peňazí na neustále účtovanú a konfliktne orientovanú tému vytvára nezdravý prístup k financiám.

Zmena zvyku
Keď sa s manželom musíme vážne porozprávať o peniazoch, máme „rozpočet“:

• Dajte deti do postele
• Pripravte si večeru
• Zhromaždite naše rôzne účty a dokumenty
• Pri pohľade na náš súčasný rozpočet ich prejdite spolu
• Príďte k riešeniu, ktoré funguje pre nás oboch

V mojom prípade nízka kľúčová atmosféra nočnej noci znižuje určité napätie, ktoré sa spája s diskusiou o financiách. A keď sú deti bezpečne v posteli, môžeme vážne rozprávať bez rozptýlenia alebo viny, ktorá môže prísť s prudkými výmenami..

3. Nikdy nedefinujú potreby a požiadavky

Priznávam, že som Queen Bee, pokiaľ ide o zhovievavosť, najmä pokiaľ ide o moje deti. Vyrastali sme vo veľkej rodine a na jediný príjem sme nemali tony peňazí za príplatky. Namiesto toho mi často hovorili, že si nemôžeme dovoliť veľa oblečenia, hier a hračiek, ktoré mali moji priatelia. Teraz, s dvoma deťmi a domácnosťou s dvojitým príjmom, niekedy zabudnem, že je v poriadku povedať nie svojim deťom, keď niečo chcú.

Ale robím svojim deťom medvediu službu, pretože si nekladiem čas na vymedzenie potrieb a túžob. Mohol by som neúmyselne vychovávať deti, ktoré si myslia, že túžba po niečom je dostatočný dôvod na jeho zakúpenie. Bez rozlišovania medzi potrebami (niečo, čo som povinný zabezpečiť prežitie mojich detí) a túžbou (niečo, čo by bolo pekné mať), by moje deti mohli vyrásť a nachádzať sa buď vážne v dlhu, alebo sa cítiť zbavené.

Zmena zvyku
V poslednej dobe som zmenil jazyk, keď hovorím so svojimi deťmi, keď dostanú prípad „trikov“. Namiesto toho, aby som im povedal, že si niečo nemôžeme dovoliť, hovorím im, že to nie je niečo, čo potrebujeme - my nebude si to dovoliť. Hovorili sme o tom, ako je mojou úlohou rodiča poskytovať veci, ktoré potrebujú, napríklad jedlo, oblečenie a prístrešie. A zriadil som systém príspevkov (len jednoduchú sumu týždenne výmenou za robenie domácich prác), aby ich deti mohli používať na svoje želania..

Nájdite si čas hovoriť o potrebách a želaniach v kontexte, ktorému deti rozumejú. Zoberme si tento prieskum z roku 2006 v Pew Research Centre - 88% Američanov si myslí, že auto je nevyhnutnosťou, zatiaľ čo iba 4% uviedlo, že iPod je nevyhnutnosťou. Hovorte o bežných veciach vo vašej domácnosti alebo komunite a ako rodina sa rozhodnite, či ich považujete za potrebné alebo potrebné a prečo. Pomôže vašim deťom prehodnotiť svoje priority, pokiaľ ide o míňanie peňazí.

4. Byť nepoctivý

Niekedy môže byť lákavé vyhýbať sa svojim povinnostiam, pokiaľ ide o platenie účtov alebo plnenie zmlúv. Vidieť veriteľov ako nepriateľov je ľudskou prirodzenosťou. Ale keď sa uhýbate platbám, nečestní o tom, koľko dlžíte alebo dokonca bojujete za dlh, za ktorý ste jednoznačne zodpovední, pošlete svojim deťom správu: Sme nad pravidlami.

Môže sa zdať maličkosť preskočiť platbu alebo sa vyhnúť telefonátu, takže nemusíte hovoriť s veriteľom, ale vaše deti ho sledujú. Vidia spôsob, akým reagujete na veriteľov, a vo svojich mysliach môžu zarobiť peniaze a darebákov. Jedného dňa, keď príde čas získať kreditnú kartu, požičať si peniaze alebo zaplatiť dlh, môže tento postoj preniknúť do zručnosti v oblasti riadenia peňazí vášho dospelého dieťaťa. Môže to mať za následok inkasá, účty po termíne splatnosti a dokonca zlý úver.

Zmena zvyku
Prestaňte myslieť na seba ako na protagonistu a na veriteľov ako na protivníkov. Snaha vyhnúť sa platbám alebo sa z nich dostať nie je hrdinom - znamená to, že rušíte zmluvu, s ktorou ste súhlasili. Nechajte svoje deti vidieť, aby ste prevzali zodpovednosť za svoje financie a za svoje chyby, aj keď je to nepríjemné. Nechajte ich vidieť, že nie ste obeťou. Toto správanie im môže pomôcť zodpovedne sa vysporiadať s peniazmi a dlhmi - a vyhnúť sa vám tak horúcej finančnej vode.

5. Umiestnenie viny

Všetci sme tam boli: Ste frustrovaní z účtu za elektrinu a chcete, aby to všetci vedeli, takže začnete s tirade, ako si želáte, aby všetci jednoducho zhasli svetlá. Búrka okolo domu, odpínanie vypínačov svetla, zatiaľ čo vaše deti sa snažia vyhnúť vám. Je to ekvivalent mojej mamy, ktorá kričala, že nechcela „vyhrievať ulicu“, keď som nechal predné dvere v zime dokorán otvorené. A aj keď sa táto prednáška zdá neškodná (a niekedy nevyhnutná), môžete nesprávne umiestniť vinu na svoje deti.

V každom prípade naučte svojich najmenších, že nemrháte peniazmi: Vypínate svetlá, aby ste šetrili elektrinu, čo stojí peniaze. Ale hádzanie viny okolo seba - najmä ak sú peniaze pevné a napätie vysoké - môže vaše deti niesť oveľa väčšiu zodpovednosť, ako by mali. Pretože ak sú peniaze tento mesiac napokon obmedzené, je pravdepodobné, že to nie je faktúra za elektrinu, ktorá vás skutočne zdôrazňuje - je to skutočnosť, že míňate viac, než zarábate.

Zmena zvyku
Myslím si, že je to dobrá forma ospravedlnenia sa vašim deťom, keď ste na plecia položili zbytočnú vinu. Učí ich, že je v poriadku robiť chyby, a je to vynikajúci čas na vysvetlenie, prečo ste skutočne rozrušený a zaostrený ako rodina. Keď hovoríme o tom, prečo je dôležité, aby ste spolu pracovali, aby ste ušetrili peniaze, keď je rozpočet obmedzený, môžu pomôcť vašim deťom pochopiť dôležitosť zapojenia sa do hry bez toho, aby ste si zahrávali hru na vine a cítili sa zle z financií.

6. Konkurujú iným

Pozeranie sa cez vaše predné okno na nové auto suseda alebo cítenie žiarlivosti na priateľa, ktorý si práve kúpil nový dom, sa môže zdať ako žiadny veľký problém, ale vaše deti môžu mať väčšie uši, ako si myslíte. Dopad je ešte väčší, keď vás vaše neustále porovnávania nútia míňať viac peňazí, aby ste držali krok s ostatnými.

Týmto deťom vysielate jasnú správu: Váš úspech a hodnotu možno merať iba vo vzťahu k vašim rovesníkom. Je to kurz kurzu pre dospelých, ktorí chcú, aby ostatní videli svoj úspech hmatateľným spôsobom, ale zvážte, ako sa toto posolstvo číta vašim deťom. Možno sa cítia hodní iba vtedy, ak sú na vrchole svojich tried, kapitáni futbalového tímu alebo ak majú na sebe najdrahšie oblečenie v škole. Keď je chápané z kontextu dieťaťa, meranie vašej vlastnej hodnoty na základe materiálnych vecí a postavenia inej osoby sa zdá, celkom úprimne, trochu smiešne..

Zmena zvyku
Bohužiaľ, jediný spôsob, ako zmeniť zvyk hospodárskej súťaže, je pozrieť sa na seba a zistiť, prečo sa porovnávate s ostatnými. Pre niektorých je to vždy potrebné byť na vrchole. Pre ostatných to môže byť nútenie vždy merať konkrétny typ ideálu. Kým nepochopíte, prečo to robíte, budete mať problémy so zastavením správania.

Zdravá konkurencia je v poriadku - môže viesť k úspechu a inšpirovať dokonalosť. Vaše deti by však mali pochopiť, že jediný človek, s kým by mal niekto skutočne súťažiť, je sám. Práca na zlepšovaní a zlepšovaní seba samého - bez toho, aby sa obliekali okná do vecí, ktoré si peniaze dokážu kúpiť - bude vždy napĺňať viac, ako merať úspech oproti iným jednotlivcom..

7. Zvýšenie pohodlia dlhu

Ako rodina sa cítite vinní za niektoré z nasledujúcich správaní?

• Platenie za veci pomocou kreditnej karty, ktorú si momentálne nemôžete dovoliť, od nového bicykla po rodinnú dovolenku
• Vyhodenie výpisov z kreditných kariet skôr, ako ich otvoríte
• Mať otvorené niekoľko kreditných kariet s vysokým zostatkom naraz
• Využitie kreditu ako metódy nákupu tovaru, za ktoré by ste mali sporiť
• Platíte iba minimálny zostatok na svojej kreditnej karte
• Využívanie kreditu na denné nákupy (napríklad potraviny, plyn a školské aktivity), pretože nemáte na svojom účte peniaze

Ak áno, môžete byť jednoducho príliš spokojní s dlhom. Vieme, že dlh je niekedy nevyhnutné zlo, najmä keď sa týka investície, ktorá zvyšuje vaše čisté imanie (napríklad hypotéka alebo študentské pôžičky). Ale keď je dlh jednoducho súčasťou vašej každodennej rutiny, môže to spôsobiť, že vaše deti sa dostanú príliš pohodlne na nákup úveru a naakumulovanie dlhu. Tento postoj môže pretrvávať aj po celé dospelé roky a pripravovať ich na celý životný dlh.

Zmena zvyku
Dlh by vás mal vždy cítiť trochu nepohodlne. Vytvára to zdravé rešpektovanie zmluvy, ktorú uzavriete s veriteľom, vašu zodpovednosť za jej vrátenie a spôsob, akým môže v budúcnosti obmedziť vašu finančnú slobodu. Nechajte svoje deti, aby vás videli splácať účty za kreditné karty a dlhy, aj keď je to bolestivé.

Tiež buďte pripravení povedať nie, keď vaše deti chcú niečo, čo si bez úveru nemôžete dovoliť. Úspora hotovosti v nádobe na rodinnú plavbu môže mať oveľa väčší vplyv na vaše deti, než len naúčtovanie výdavkov na vízum. Vidia úsilie, ktoré vedie k šetreniu, a nie k okamžitému uspokojeniu vytiahnutia plastu. Je to lekcia, ktorá im zostane navždy.

8. Vyrovnávanie peňazí so šťastím

Keď je nízka pokladnica rozrušená a napätá, môže poslať správu, že peniaze sú jediným spôsobom šťastia. Pamätajte, že je možné byť šťastný, aj keď nežijete životný štýl na úrovni Trump.

Pamätám si, ako som raz plánoval vziať naše deti do zoo, keď boli veľmi malé. Keď sme naložili auto na dlhú cestu, môj manžel mi pripomenul skontrolovať náš bankový účet, aby sme sa uistili, že máme prostriedky, aby sme zaplatili vstupný poplatok plus 30 dolárov za nás všetkých. Urobil som a bol zdesený, keď som sa dozvedel, že z môjho účtu vyšlo súčasne niekoľko účtov, čo nás úplne rozpadlo až do výplaty.

Bol som naštvaný a cítil som sa ako hrozný rodič, pretože sme nemohli vziať naše deti na exkurziu. Po nejakej diskusii sme ich nakoniec zaviedli na blízku pláž, ktorá bola zadarmo. Mali sme sa skvele a nemyslím si, že by sa moje deti užili v zoo viac zábavy.

Odvtedy sú to roky, a hoci už nie sme zlomenými novými rodičmi, ktorých sme boli kedysi, lekcia vždy zostala so mnou: Peniaze nemôžu kúpiť šťastie. Neviem, že sme dnes šťastnejší z väčšej finančnej stability.

Zmena zvyku
Pripomeňte si, že vaše šťastie ako rodiny sa netýka zostatku na vašom bankovom účte. Aj keď je samozrejme dôležité zabezpečiť základné potreby vašich detí, nezabudnite, že peniaze nie sú jediným faktorom šťastného a napĺňajúceho života. Niekedy ste hore, iní ste dole: To sú ľudia, s ktorými ich zdieľate, najväčší rozdiel. Ak budete hovoriť v poriadku alebo nie, môžete sa naučiť deti robiť si veci a udržiavať dobrý prístup bez ohľadu na to,.

Záverečné slovo

Žiadny rodič nie je dokonalý a vy ste povinní robiť chyby. Ale keď kŕmite, kúpate sa, oblečujete sa a chránite svojich najmenších, nezabudnite, že máte príležitosť pomôcť pri formovaní ich zvykov a postojov do budúcnosti. Výučba solídnych princípov peňazí pre osemročného milujúceho váš príspevok by sa mohla premietnuť do rozprávania sa o financiách s vašim zodpovedným vysokoškolským študentom a nakoniec by ste mohli vidieť, ako vaše deti učia rovnaké návyky svojim vnúčatám..

Aké ďalšie tipy môžete navrhnúť, aby ste deťom naučili pozitívne zvyky v peniazoch?