Potrebujem poistenie proti povodniam? - Čo pokrýva a náklady na politiku

Náš sused, ktorého dom sedel hneď pri brehu rieky po hrádzi, mal veľmi odlišný zážitok. Keď boli okolnosti správne - veľká snehová búrka nasledovaná náhlym zahriatím alebo sledom silných jarných dažďov - celý dvor sa zmenil na jazero. Odvádzanie niekedy trvalo niekoľko dní. Keď to nakoniec urobil, často to bol neporiadok. Po najhorších potopách by voda vyliala cez jeho majetkové línie a zaplavila hlavnú cestu a dočasne prerušila bezprostrednú oblasť. Našťastie bol náš dom vždy vysoko nad čiarou ponoru.

Ako dieťa som bol rozpolcený o situácii môjho suseda. Jeho majetok bol krajší ako náš. Väčšinu roka mohol pozerať z okna na miernu vodnú cestu obklopenú majestátnymi stromami. V oblasti sa vyskytovali divé zvieratá - jelene, morky, vodné vtáctvo, kojoty a príležitostná vydra rieka. Keď však rieka presahovala jej brehy, premýšľala som, ako by sa mohol vyrovnať. Dokonca aj v suchých rokoch bol jeho suterén pravdepodobne niekoľkokrát zaplavený a vlhké roky museli byť neustálym bojom.

Potom som nevedel o povodňovom poistení. Teraz, keď to urobím, dúfam, že to mal môj starý sused, hoci sa na neho nemuseli vzťahovať viac lokalizované udalosti, ktoré ovplyvnili iba jeho dom. Ak žijete v oblasti náchylnej na povodne alebo uvažujete o presune do jednej, môžete zvážiť jej doplnenie do svojho arzenálu pokrytia. Tu je to, čo potrebujete vedieť o povodňovom poistení predtým, ako určíte, či to má zmysel pre váš domov.

Čo je povodňové poistenie?

Povodňová poistná zmluva sa zvyčajne vydáva s jednoročným obdobím pokrývajúcim škody na majetku a majetku spôsobené povodňami. Federálna agentúra pre riadenie mimoriadnych udalostí (FEMA) definuje „povodeň“ ako „všeobecný a dočasný stav čiastočného alebo úplného zaplavenia dvoch alebo viacerých akrov normálne suchej pôdy alebo dvoch alebo viacerých nehnuteľností, z ktorých aspoň jedna je držiteľom poistky. nehnuteľnosť."

Podľa FEMA povodeň môže byť ktorákoľvek z nasledujúcich:

Prepad vnútrozemských alebo prílivových vôd
Nezvyčajné a rýchle hromadenie alebo odtok povrchových vôd z akéhokoľvek zdroja
mudflow
Zrútenie alebo pokles pôdy pozdĺž brehu jazera alebo podobného vodného útvaru v dôsledku erózie alebo oslabenia spôsobeného vlnami alebo vodnými tokmi presahujúcimi očakávané cyklické úrovne.

Tieto podmienky sú zvyčajne spôsobené dlhodobým pôsobením vĺn, v prípadoch zhoršených stúpajúcou hladinou mora alebo diskrétnymi predvídateľnými poveternostnými udalosťami, ako sú hurikány alebo búrky. Môžu však byť tiež spôsobené zriedkavejšími alebo nepredvídateľnejšími udalosťami, ako je napríklad cunami vyvolaná zemetrasením alebo zlyhanie priehrady..

Povodňové udalosti, ktoré vznikajú v interiéri - napríklad z dôvodu prasknutia potrubí -, nie sú kryté povodňovým poistením. Môžu sa na ne však úplne alebo čiastočne vzťahovať štandardné poistky majiteľov domov.

Všimnite si, že definícia záplav FEMA pokrýva viac než len stojatú vodu v nízko položených oblastiach. V skutočnosti pokrýva takmer všetky typy záplav, ktoré vznikajú mimo domu - na rozdiel od vnútorných udalostí. Aj keď žijete na svahu a nepovažujete sa za typickú povodeň v stojatej vode, stále by ste mohli byť vystavení riziku poškodenia zosuvmi pôdy alebo odtokom..

Povodňové poistenie sa môže vzťahovať na rizikových majiteľov domov (vrátane vlastníkov bytov) a podnikateľov na štrukturálne škody a straty obydlia alebo stavebného obsahu. Poistenie proti povodniam je k dispozícii aj pre rizikových nájomcov, hlavne pre bytový obsah.

Kto ponúka poistenie proti povodniam?

Je dôležité si uvedomiť, že štandardné poistenie majiteľov domov a poistenie nájomníkov nepokrývajú škody spôsobené povodňami pochádzajúcimi z domu (na rozdiel od prasknutia potrubia vo vnútri domu). Podľa štúdie Národnej asociácie komisárov pre poistenie (NAIC) sa 33% amerických majiteľov domov mylne domnieva, že ich poistné zmluvy pokrývajú takéto záplavy. Toto bežné nesprávne chápanie vedie mnohých rizikových vlastníkov domov k tomu, aby sa vzdali povodňového poistenia.

Kto to teda ponúka? Národný program povodňového poistenia (NFIS). NFIS bola založená v roku 1968 a v súčasnosti spolupracuje s približne 80 súkromnými poisťovacími spoločnosťami, ako sú Allstate a Liberty Mutual, s cieľom poskytnúť povodňové riziko rizikovým vlastníkom domov a nájomcom. Politiky schválené NFIS sa dajú kúpiť priamo od zúčastnených poisťovacích spoločností alebo od agentov oprávnených predávať ich poistné zmluvy.

Nie všetky poisťovacie spoločnosti so sídlom v USA však ponúkajú poistenie proti povodniam. Ak máte pokrytie nájomníkov alebo majiteľov domov prostredníctvom spoločnosti, ktorá sa nezúčastňuje na NFIS, musíte hľadať iného poskytovateľa..

Nie všetky komunity sa tiež prihlásili k požiadavkám na správu lužných oblastí NFIS, ktoré upravujú územné plánovanie, výstavbu budov, umiestnenie infraštruktúry a ďalšie aspekty zastavaného prostredia v oblastiach náchylných na povodne. Ak váš kraj alebo mesto nesúhlasí s týmito požiadavkami, môže sa stať, že vaša politika bude mať vyššiu prémiu v porovnaní s podobnými politikami v zúčastnených komunitách, alebo nebudete mať možnosť získať ju vôbec. Od roku 2014 sa však zúčastní okolo 20 000 komunít, takže je tu veľká šanca, ako vaša.

Ako funguje poistenie proti povodniam

Dostupnosť, náklady a krytie povodňového poistenia do veľkej miery závisí od geografie. FEMA spravuje približne 100 000 máp povodňového rizika (známych tiež ako mapy povodňového rizika alebo FIRM) pokrývajúcich významný kus americkej pevniny. Každá mapa rozdeľuje svoju oblasť pokrytia na zóny povodňového poistenia, oblasti, v ktorých je riziko povodní zhruba rovnaké. Hranice zóny sa zvyčajne riadia výškovými obrysmi a tvarmi pôdy, pričom najrizikovejšie oblasti sa nachádzajú pozdĺž brehov riek, pobrežia a kaňony, a najrizikovejšie oblasti na stabilnom a stabilnom povrchu..

Zóny povodňového poistenia

Existujú tri široké typy zón povodňového poistenia. Prvé dve sa ďalej delia na podoblasti, aby v nich boli uvedené stupne rizika:

Vysokorizikové oblasti alebo oblasti s nebezpečenstvom povodne. Ak sa váš majetok nachádza v oblasti zvláštneho povodňového nebezpečenstva a vlastníte obytnú alebo obchodnú hypotéku od federálne licencovaného a poisteného emitenta hypotéky, musíte vykonať poistenie proti povodniam. Nájomcom sa dôrazne odporúča, ale nepožaduje sa, aby vykonávali povodňové poistenie. Oblasti osobitného nebezpečenstva povodne sú definované ako oblasti s pravdepodobnosťou povodne 1% alebo vyššou v ktoromkoľvek danom roku. Ich vonkajšie hranice sa niekedy nazývajú Nadmorská výška povodne, pričom základná povodeň sa týka takzvanej 100-ročnej povodne alebo najhoršia povodeň, ktorá sa očakáva na tomto mieste v priebehu 100 rokov. Na mapách povodňových rizík sú oblasti zvláštneho povodňového nebezpečenstva označené kombináciou písmen a čísiel začínajúcich písmenami „A“ alebo „V.“
Oblasti s miernym až nízkym rizikom. Tieto oblasti majú nižšie riziko povodní: od 0,2% do 1% pre stredne rizikové a menej ako 0,2% pre nízkorizikové v danom roku. Čiastočne, pretože pokrývajú oveľa viac pôdy, sú podľa NFIS stále zodpovedné za viac ako 20% všetkých nárokov na povodne NFIS a podľa informácií NFIS dostávajú asi jednu tretinu distribuovanej pomoci pri katastrofách. Nikto, kto v týchto oblastiach žije, pracuje alebo vlastní majetok, nie je povinný mať poistenie proti povodniam, aj keď NFIS odporúča, aby tak urobili. Na mapách povodňových rizík sú oblasti s miernym až nízkym rizikom označené písmenami „X“ (tieňované alebo netienené), „B“ a „C.“ V rámci tejto širokej kategórie rizika označuje „B“ najvyššie riziko, „X“ označuje riziko sprostredkovania a „C“ označuje najnižšie riziko.
Neurčené rizikové oblasti. Tieto oblasti nie sú odolné proti povodniam, ale neboli formálne vyhodnotené kvôli povodňovým rizikám. Na mapách povodňových rizík sú označené písmenom „D“. Hoci NFIS v týchto oblastiach výslovne neodporúča ani nevyžaduje povodňové poistenie, poistí v nich nehnuteľnosti.

Prvým krokom pri určovaní toho, či by ste mali získať poistenie proti povodniam a koľko by to mohlo stáť, je nahliadnuť do mapy povodňového rizika vo vašej oblasti a zistiť, v ktorých zónach a podoblastiach, v ktorých bývate alebo vlastníte majetok. Ak chcete nájsť svoju mapu, vyhľadajte Databáza máp FEMA pre poistenie proti povodniam podľa adresy, názvu komunity alebo súradníc zemepisnej šírky a dĺžky.

Ako sa určujú náklady na poistenie proti povodniam

Povodňové poistenie je neobvyklé v tom, že NFIS stanovuje a stanovuje poistné na základe posúdenia povodňového rizika poistencov, limitov krytia, odpočítateľných položiek a veku a významných zložiek krytých štruktúr. Poistné sa medzi poisťovňami nelíši, takže nie je potrebné nakupovať za lepšiu cenu.

NFIS však občas upravuje svoje metódy posudzovania rizika, ktoré by mohli ovplyvniť vnímané riziko vášho domova. Program môže z času na čas zvýšiť paušálne sadzby, aby zodpovedal za infláciu.

Faktory, ktoré môžu znížiť vaše poistné proti povodniam

Medzi všeobecné faktory, ktoré môžu znížiť vaše náklady na povodňové poistenie, patria:

Preferovaná riziková politika. Na to, aby sa krytá nehnuteľnosť mohla kvalifikovať na sadzbu preferovanej rizikovej politiky, musí sa nachádzať mimo zóny zvláštneho nebezpečenstva povodne (zóny B, C a X) a musí mať priaznivú históriu strát, čo znamená, že nemá nárok na väčšie straty. Preferované rizikové politiky označujú najnižšie rizikové vlastnosti v oblastiach, ktoré boli zmapované kvôli povodňovým rizikám. Ich poistné je zvyčajne o 5 až 10% nižšie ako v prípade štandardných politík s nízkym rizikom.
Skupinové povodňové poistenie. Tento druh poistenia, označený osvedčením o povodňovom poistení, sa vydáva až po vyhlásení o prezidentských katastrofách, ktoré sa zvyčajne vydáva po poveternostných udalostiach alebo iných prírodných katastrofách, ktoré spôsobujú rozsiahle záplavy. Podľa NFIS môžu vlastníci nehnuteľností získať osvedčenia o povodňovom poistení bez ohľadu na to, či žijú v zóne zvláštneho povodňového nebezpečenstva, alebo či ich poskytovateľ hypotéky musí vykonať povodňové poistenie. Hoci príjemcovia sa môžu technicky odhlásiť zo skupinových povodňových poistiek označených ich osvedčeniami, tí, ktorí sa odhlásili, môžu byť diskvalifikovaní z budúcej pomoci pri katastrofách - takže ak sa rozhodnete neakceptovať svoju skupinovú politiku, mohli by ste čeliť obrovským nákladom v prípade, že následná povodeň má za následok vyhlásenie o katastrofe týkajúce sa vášho majetku. Skupinové povodňové poistky sa dodávajú so špeciálnymi trojročnými podmienkami a silne dotovaným poistným - často menej ako 50% nákladov na štandardnú individuálnu povodňovú poistku pre tú istú oblasť. Obyvatelia, ktorí sú povinní alebo chcú pokračovať v povodňovom poistení aj po trojročnom období skupinovej politiky, si musia kúpiť štandardnú poistku a platiť plné poistné.
Účasť na systéme Spoločenstva pre hodnotenie. Spoločenstvá NFIS, ktoré prekračujú minimálne normy protipovodňovej ochrany a zmierňovania škôd, môžu získať kredity prostredníctvom federálneho stimulačného programu Spoločenstva. Spoločenstvá získavajú úver investovaním do vzdelávacích iniciatív majiteľov domov, prísnych stavebných predpisov a ďalších opatrení na ochranu pred povodňami. Kredity zhruba prechádzajú na prémiové zľavy pre poistníkov v týchto komunitách. Tieto zľavy sa môžu pohybovať až do 10% v prípade nehnuteľností s miernym až nízkym rizikom (non-SFHA), ktoré už nespĺňajú podmienky na prémie za preferované riziko, a až 45% v prípade vysoko rizikových nehnuteľností. Účasť v systéme hodnotenia komunity nie je ovplyvnená na preferované politiky rizika.
Povodňová mapa. V niektorých prípadoch môžu byť vlastníci nehnuteľností, ktorých mapy povodňového rizika boli zmenené tak, aby odrážali zvýšené riziko, schopní uzamknúť nižšie poistné zaplatené pred zmenou. Samostatne sa budovy postavené vo vysoko rizikových oblastiach pred zmapovaním povodňových rizík môžu kvalifikovať na dotované poistné, najmä ak majú historickú hodnotu, hoci NFIS neuvádza, do akej miery môžu dotácie znížiť poistné..
Protipovodňové systémy. Na vlastnosti vo vysoko rizikových oblastiach chránených rozsiahlymi systémami protipovodňovej ochrany, ako sú hrádze pozdĺž dolnej rieky Mississippi, sa môže vzťahovať nárok na nižšie prémie. Zníženie poistného je zhruba rovnocenné s rozdielom medzi vysokorizikovou a stredne rizikovou politikou, aj keď presné okolnosti môžu ovplyvniť individuálne okolnosti (ako napríklad presné zvýšenie krytej štruktúry a to, či hrádza niekedy zlyhala). Kvalifikačné systémy protipovodňovej ochrany musia byť hodnotené tak, aby boli chránené pred 100-ročnou alebo väčšou povodňou. Napríklad podľa PBS je systém hrádze skonštruovaný tak, aby nahradil systém, ktorý zlyhal v hurikáne Katrina, odolný proti 100-ročnej povodni..

Typy poistiek proti povodniam: poistenie a náklady

V závislosti od vašej polohy, povodňového rizika, či už ste poistili svoje bydlisko alebo podnik, a či vlastníte alebo prenajímate, si môžete vybrať z niekoľkých typov povodňových poistiek: iba obytný obsah (osobný majetok), obytný dom a obsah, komerčný obsah (obchodné vybavenie a inventár) a komerčné budovy a obsah.

Ak sú náklady uvedené nižšie pre typy poistných zmlúv, vzťahujú sa na rezidentov a podnikateľov v povodňových zónach s miernym až nízkym rizikom, ktorí sa kvalifikujú do programu prémiového poistného pre preferované riziko a vyberajú odpočítateľnú čiastku 1 000 dolárov. Inými slovami, jedná sa o poistné za najnižšie dostupné riziká.

V oblastiach s vysokým a neurčitým rizikom sú poistné do značnej miery závislé od individuálnych okolností, napríklad od výšky budov na vašom pozemku, od okolitých terénov a od nedávnej záplavovej histórie. V dôsledku toho sa poistné veľmi líši a je ťažké ho odhadnúť. Najmä vo vysokorizikových oblastiach však môžu byť podstatne vyššie ako poistné uvedené nižšie. Ak žijete v oblasti s vysokým alebo neurčitým rizikom, mali by ste sa porozprávať s licencovaným agentom so znalosťou vašich okolností.

Pravidlá iba pre obsah (osobné vlastníctvo)

Keďže sa nevzťahuje na škody na hlavnej budove alebo budovách budovy, ani na súvisiace náklady na čistenie a opravy, nie je pre majiteľov domov a komerčných nehnuteľností ideálna poistka proti povodniam. Je to vhodnejšie pre nájomcov nehnuteľností a podnikateľov, ktorí si prenajímajú priestory v komerčných budovách.

Limity krytia obytných budov (pre nájomcov aj majiteľov domov) sa pohybujú od 8 000 do 100 000 dolárov. Limity nebytového pokrytia sa pohybujú od 50 000 do 500 000 dolárov. Upozorňujeme, že je podstatne lacnejšie poistiť iba nadzemný obsah.

Čo je zahrnuté. Pokrytie zvyčajne zahŕňa osobné veci, ako sú elektronika, odev, nábytok a vozidlá bez pohonu, ako sú bicykle, ak sú uložené vo vnútri. Zahŕňa tiež neštruktúrne úpravy a záclony okien, prenosné a klimatizačné okná, prenosné kuchynské spotrebiče, ako sú mikrovlnné rúry, nepremokavé koberce a koberčeky, umývačky a sušičky, mrazničky a potraviny v nich a prvých 2 500 dolárov položiek s vysokou hodnotou, ako sú originálne umelecké diela a značkové oblečenie.
Čo nie je zahrnuté. Nepokryté položky vo všeobecnosti zahŕňajú autá a časti automobilov a predmety umiestnené mimo pokrytej oblasti, ako napríklad vonkajšiu prístrešok bez osobitnej politiky alebo suterénu, ak nie je pokryté zemou. Nepokrývajú sa ani mena, cennosti (napríklad šperky a umelecké diela) nad limit 2 500 dolárov a škody spôsobené plesňou, plesňou a dlhodobou vlhkosťou. Nepatria sem aj náklady na dočasné bývanie a presťahovanie, ale zvyčajne sú zahrnuté v politike nájomcov alebo vlastníkov domov.
Náklady na pobytové politiky. Pokiaľ ide o limit 8 000 dolárov, ročné poistné predstavuje 57 USD za obsah nad zemou a 79 USD za obsah nad a pod zemou. V prípade limitu krytia 50 000 dolárov (priemerná čiastka) sú poistné nad a nad / pod zemou 153 USD a 207 USD. Za 100 000 dolárov je nadzemné a nadzemné / nadzemné poistné 221 USD a 271 USD.
Náklady na nebytové politiky. Za poistné vo výške 50 000 dolárov sú vyššie a nadzemné / nadzemné prémie 195 $ a 398 USD. Za pokrytie 250 000 dolárov (stredný limit krytia) sú príslušné poistné 524 USD a 1 163 USD. V prípade pokrytia 500 000 dolárov sú príslušné poistné 948 USD a 2 123 USD.

Budova a obsah

Politiky, ktoré sa vzťahujú na budovy, ako aj ich obsah, sú komplexnejšie, a preto lepšie vyhovujú vlastníkom domov a komerčným vlastníkom. Limity pokrytia obytných budov pre rodinné domy s jednou až štyrmi rodinami sa pohybujú medzi 8 000 až 100 000 dolárov za obsah a 20 000 až 250 000 dolárov za štruktúry.

Obytné štruktúry s viac ako štyrmi jednotkami sa považujú za „všeobecné vlastnosti“. Obsahové pokrytie týchto nehnuteľností sa tiež pohybuje medzi 8 000 až 100 000 USD, zatiaľ čo limity štrukturálneho pokrytia sa pohybujú od 50 000 do 500 000 USD. Limity obsahu aj štrukturálneho pokrytia komerčných budov obsahujúcich podniky sa pohybujú od 50 000 do 500 000 dolárov.

Čo je zahrnuté. Okrem všetkého, na čo sa vzťahuje politika iba obsahu, kryté položky zvyčajne obsahujú samotnú budovu vrátane základových a základových stien; elektrické a inštalačné systémy; HVAC vybavenie, vrátane centrálnej klimatizácie a kúrenia; ohrievače vody a pece; chladničky, sporáky, umývačky riadu a iné kuchynské spotrebiče; trvalé koberce (nie koberčeky na plochu); vstavané obloženie stien, skrinky, knižnice a zábavné centrá; štrukturálne žalúzie; detašované garáže, ktoré nepresahujú 10% z celkovej rozlohy zastavanej plochy; a odstraňovanie zvyškov po povodni. Oddelené budovy, ako sú penzióny a prístrešky, si vyžadujú osobitnú politiku, aj keď sa nachádzajú na rovnakom územnom území.
Čo nie je zahrnuté. Okrem výnimiek v rámci zásady obsahovej stránky zahŕňajú nekryté položky a straty zvyčajne aj finančné straty v dôsledku prerušenia činnosti, neschopnosti pracovať alebo straty použitia krytého majetku. Zahrnuté nie sú ani vonkajšie konštrukcie bez samostatných povodňových poistiek, vonkajšia infraštruktúra, ako sú septiky, chodníky, detské paluby, terasy a nábytok na trávniky..
Náklady na pobytové politiky. Pri zásadách týkajúcich sa obsahu 20 000 dolárov / 8 000 dolárov za obsah sú ročné poistné 129 USD za obytné budovy bez suterénov a 176 USD pre budovy s pivnicami alebo inými podzemnými uzávermi. V prípade poistiek 125 000 USD / 50 000 USD sú poistné bez suterénu 334 a 368 USD. V prípade pokrytia 250 000 USD / 100 000 USD sú príslušné poistné 414 USD a 460 USD.
Náklady na nebytové politiky. V prípade politík 50 000 dolárov / 50 000 dolárov sú poistné bez suterénu 643 a 1 016 dolárov. Za pokrytie 250 000 USD / 250 000 USD sú príslušné poistné 1 186 a 3 129 USD. Za pokrytie 500 000 dolárov / 500 000 dolárov sú príslušné poistné 2 880 a 4 807 dolárov.

Osobitné hľadiská pre suterény a priestory pod prízemím

Keďže suterény, suterénne stávky a spodné podlažné priestory sedia nižšie alebo úplne pod zemou, sú oveľa viac náchylné na povodne a poškodenie vodou. Okrem jednoduchej skutočnosti, že suterén pravdepodobne zvýši vaše poistné proti povodniam, môže byť aj v iných podzemných priestoroch predmetom určitých obmedzení pokrytia..

Aj keď by ste sa mali porozprávať so svojím poisťovacím agentom alebo zástupcom spoločnosti o úplnom zaúčtovaní výnimiek a limitov poistného krytia, povodňové poistenie (bez ohľadu na typ poistky) vo všeobecnosti nepokrýva nasledujúce prvky v suterénoch, suteréne stávok, prolézacích priestoroch nižšej úrovne, a ďalšie podzemné časti vášho domova:

Steny a stropy
Koberce, predložky a ostatné podlahové krytiny (vrátane dlaždíc)
Knižnice, obklady a iné ozdoby na stenu
Väčšina osobného majetku, vrátane nábytku, elektroniky, odevov a kuchynského náčinia
Chladničky a jedlo vo vnútri

Položky, ktoré sú zvyčajne pokryté suterénom a podobnými priestormi, zahŕňajú tieto položky:

Ťažké spotrebiče (okrem chladničiek) vrátane mrazničiek a potravín vo vnútri, umývačiek a sušičiek, pecí, ohrievačov vody a umývačiek riadu
Palivové nádrže a súvisiace vybavenie
Elektrické zásuvky, prerušovače obvodu a súvisiace vybavenie
Izolácia
Vodné systémy
Základy, základové steny a kotviace systémy

Obzvlášť dôležité je porozumieť týmto obmedzeniam a úvahám, ak váš hlavný obytný priestor leží čiastočne pod zemou, ako je to v prípade podpivničeného bytu alebo mezonetového domu..

Čakacia doba

Poistné zmluvy proti povodniam zvyčajne vstupujú do platnosti 30 dní po dátume vydania. Inými slovami, nemôžete uplatniť nárok na udalosť, ktorá nastane menej ako mesiac po zakúpení vašej politiky.

Toto pravidlo tridsaťdňovej čakacej lehoty obsahuje výnimky:

Posledné popáleniny na spolkovej zemi. Krytá nehnuteľnosť sa nachádza na federálne vlastnenej alebo spravovanej pôde, ktorá bola poškodená požiarom obsiahnutým pred menej ako 60 dňami a teraz je zaplavená.
Prísne požiadavky na hypotekárne úvery. Krytá nehnuteľnosť sa nachádza mimo oblasti zvláštneho povodňového nebezpečenstva, ale váš poskytovateľ hypotéky stále vyžaduje, aby ste dostali pred povodňou poistenie, či už pred alebo po zatvorení vašej pôžičky. Keďže to môže mať za následok prekrytie, vaše pravidlá sa zvyčajne vzťahujú na nároky podané do 30 dní od jeho vydania.
Hypotéky v SFHA. Krytá nehnuteľnosť sa nachádza v oblasti zvláštneho povodňového nebezpečenstva a získavate povodňové poistenie ako požiadavku na novú, rozšírenú alebo obnovenú hypotéku. Z dôvodu urýchleného charakteru takejto politiky sa opäť vzťahuje na nároky uplatnené do 30 dní od ich vydania.
Revízia mapy povodňových rizík. Vaša mapa povodňového rizika bola revidovaná a váš majetok sa teraz nachádza vo vnútri oblasti zvláštneho povodňového nebezpečenstva. V takom prípade musíte zakúpiť svoju politiku do 13 mesiacov od revízie mapy, aby ste mohli využiť výnimku na čakaciu lehotu.

Záverečné slovo

Veľa ľudí má vzťah s láskou k nenávisti s miestom, kde žijú. V mnohých prípadoch možno tento komplikovaný pocit vysledovať do geografie, geológie alebo podnebia. Pre pobrežné Kalifornie sú klišé ide, zemetrasenia, sucho, požiare a zosuvy pôdy sú prijateľným obchodom pre mierne počasie a drsnú krásu. Obyvatelia štátov Midwest a Plains vyrovnávajú nízke životné náklady a priateľské komunity s chladnými zimami a silnými letnými búrkami.

Ľudia, ktorí žijú v tesnej blízkosti vody, či už pozdĺž rieky alebo v oceánoch náchylných na búrky, akceptujú riziko potenciálne katastrofických záplav výmenou za prístup k vode na požiadanie a skvelé výhľady. Váš dvorek by mohol byť plný prekvapení, niektorí príjemní a iní nie tak. Je len na vás, aby ste sa pripravili a slávili rovnako.

Máte poistnú zmluvu proti povodniam?