Ako odísť do predčasného dôchodku - 6 dôležitých rozhodnutí o živote

Podľa prieskumu TransAmerica Centra pre dôchodkové štúdie z júna 2013, 42% všetkých pracovníkov plánuje odísť do dôchodku vo veku 65 rokov alebo skôr, ale iba jeden z ôsmich má písomnú stratégiu a mnoho z týchto faktorov prehliada faktory, ktoré ovplyvnia ich spokojnosť s odchodom do dôchodku. ako sú návratnosť investícií, náklady na zdravotnú starostlivosť, inflácia a dane. Inými slovami, veľa ľudí sníva o predčasnom dôchodku, ale neurobili nič konkrétne na dosiahnutie svojho cieľa. Aj tí ľudia, ktorí ušetria 10% alebo viac svojich ročných platov prostredníctvom plánov sponzorovaných spoločnosťou, ako sú IRA alebo 401ks, akumulovali v priemere iba 161 000 dolárov na celkových úsporách domácnosti na pokrytie svojich dôchodkových rokov..

Kľúče k predčasnému odchodu do dôchodku

Pre väčšinu ľudí je schopnosť predčasného odchodu do dôchodku výsledkom výberov v ranom pracovnom veku a rozhodnutí o požadovanom životnom štýle, ktorý si po ukončení zamestnania užívajú. Kombinácia nákladov na životný štýl, ktorý si prajete, a rokov, ktoré zostanú po ukončení práce, vedie k tomu, aby ste investovali kapitál, ktorý potrebujete, aby ste zachovali požadovaný životný štýl..

Napríklad, ak ste 25-ročný muž a dúfate, že odídete do dôchodku vo veku 40 rokov, je pravdepodobné, že budete žiť v priemere ďalších 38,23 roka po vašich 40. narodeninách, podľa tabuľky životného poistenia za rok 2009 o sociálnom zabezpečení. , Tabuľka A zobrazuje výšku mesačných úspor potrebných na zabezpečenie dôchodkového príjmu vo výške 50 000 dolárov ročne pri návratnosti investícií 6,5% pred zohľadnením inflácie, platieb sociálneho zabezpečenia alebo daní..

Tabuľka A: Potrebná investícia na ročný príjem vo výške 50 000 dolárov v rôznych vekoch odchodu do dôchodku

Vedieť, že budete potrebovať 1,9 milióna dolárov, znamená, že musíte investovať v priemere takmer 75 000 dolárov ročne počas nasledujúcich 15 rokov pri priemernej ročnej návratnosti 6,5%, aby ste dosiahli svoj cieľ. Ak by ste svoju návratnosť investícií zdvojnásobili na 13,0% ročne, stále by ste museli investovať približne 42 000 dolárov ročne. Faktom je, že čísla nefungujú pre vás, ak zarobíte priemerný príjem nižší ako 100 000 dolárov ročne a nie ste ochotní investovať väčšinu svojho súčasného zárobku do dôchodku. Okrem toho musíte byť počas svojich dôchodkových rokov ochotní užiť si životnú úroveň minimálne rovnú nižšej strednej triede (32 500 až 60 000 dolárov).

Vek, v ktorom sa môžete tešiť slobode zamestnania na plný úväzok s určitou mierou istoty, závisí od nasledujúcich životných rozhodnutí.

1. Vybratie správneho partnera

Na prelome 19. a 20. storočia prestali britské šľachtické rodiny získavať svoje bohatstvo obchodovaním s titulom za americkú hotovosť. Noví bohatí americkí otcovia boli radi, že sa oženili so svojimi dcérami so sprievodnými venomi, aby skrachovali anglických pánov výmenou za adoptovanú líniu. Zatiaľ čo ženy hľadajúce bohatých mužov sú neslávne známe ako „zlatokopy“, muži sa rovnako túžia vziať. Vybratie skvele bohatého partnera bolo vždy bežnou metódou na dosiahnutie finančnej slobody.

Správny partner nemusí do vzťahu priniesť bohatstvo - mali by sa však dohodnúť na životnom štýle, ktorý budete zdieľať spoločne. Jeden z partnerov, ktorý je mizerne a druhý, ktorý je mzdou, môže mať za to, že príprava na predčasný odchod do dôchodku je ťažká a frustrujúca - a pravdepodobne nevykonateľná. Uistite sa, že váš potenciálny partner zdieľa vaše hodnoty a ambície a je ochotný urobiť podobné obete, keď a ak je to potrebné na dosiahnutie vašich spoločných cieľov.

2. Obmedzenie veľkosti vašej rodiny

Ako otec by som nebral nič z jedného z mojich detí. Deti sú však drahé. Podľa správy ministerstva poľnohospodárstva Spojených štátov za rok 2011 bude prvé dieťa narodené v roku 2011 stáť svojich rodičov z 212 370 dolárov na 490 830 dolárov, aby sa zvýšilo do 18, alebo v priemere asi 27% celkových výdavkov na domácnosť. Našťastie pridávanie detí nie je také nákladné: Druhé dieťa pridáva ďalších 14% hrubých výdavkov a tretie ďalších 7%..

Tieto čísla nezahŕňajú náklady na vysokú školu. Pridajte ďalších 22 2261 dolárov pre štátnu verejnú školu alebo 43 289 dolárov pre súkromnú univerzitu ročne a začnete hovoriť o vážnych peniazoch. Môj priateľ mi často hovorí, že jeho odchod do dôchodku je „na kopyte“, v nádeji, že jeho deti tam budú, aby mu pomohli podporiť ho a jeho manželku v ich zlatých rokoch..

3. Bývanie na správnych miestach

Vo všeobecnosti je drahšie žiť vo veľkom meste ako v menšom meste, skôr na jednom z pobrežia než uprostred krajiny a na severe namiesto Juhu. Mesto New York, San Francisco, Boston, Los Angeles a Washington, DC sú najdrahšími miestami na život v Amerike, zatiaľ čo Fayetteville, Memphis a Norman, Oklahoma sú podľa najdrahšieho indexu nákladov na bývanie medzi najmenej nákladnými miestami. Rada pre výskum spoločenstva a ekonomický výskum.

Napríklad životný štýl 50 000 dolárov v Normani by si vyžadoval ďalších 81 670 dolárov na údržbu v New Yorku. Naopak, spoločná stratégia je prechod z oblasti s vysokými nákladmi, kde ste možno boli zamestnaní, do oblasti s nízkymi nákladmi na odchod do dôchodku. Mnoho Američanov sa rozhodlo odísť do dôchodku a žiť v menšej krajine, aby si predĺžili svoje dôchodkové úspory.

4. Living Lean

Je takmer nemožné odísť do predčasného dôchodku, ak spotrebujete celý svoj príjem alebo väčšinu svojho príjmu na pokrytie životných nákladov. Zároveň prvých 20 rokov zamestnania zvyčajne zahŕňa vysoké výdavky na domovy a deti, takže šetrenie je obzvlášť ťažké a môže mať za následok pocity obety a deprivácie. Vyváženie dnešných potrieb s plánmi do budúcnosti je jedným z najnáročnejších rozhodnutí, ktoré urobíte.

Keď zápasíte s rozhodnutiami, ako je kúpa nového automobilu alebo vedenie starého auta, ktoré sa vypláca za niekoľko ďalších rokov, uvedomte si, že rozdiel medzi úsporou 10% a 20% vášho príjmu bude mať dramatický vplyv na vek, v ktorom bude môžete pohodlne odísť do dôchodku a výšku výnosov z investícií, ktoré sa vám budú páčiť. Udržiavanie skromného životného štýlu pred a po odchode do dôchodku zlepšuje možnosť, že môžete odísť do predčasného dôchodku a udržať si životnú úroveň, ktorú ste si užili počas zamestnania..

5. Zostať zdravý

Správa spoločnosti Fidelity Investments z roku 2012, podľa ktorej priemerný 65-ročný pár bude potrebovať 240 000 dolárov na pokrytie lekárskych výdavkov prostredníctvom odchodu do dôchodku. Tento odhad nezahŕňa náklady na zdravotnú starostlivosť od veku predčasného odchodu do dôchodku do veku 65 rokov (keď je k dispozícii Medicare) vrátane výdavkov na povinné krytie podľa zákona o dostupnej starostlivosti, ktorý nadobudne účinnosť v roku 2014..

Zatiaľ čo zdravotné problémy sa s vekom zvyšujú, mnohé choroby a stavy sú výsledkom zlých výberov životného štýlu, ako je fajčenie, príliš veľa alkoholu, zlá strava a žiadne cvičenie. Fajčiar na každý deň strávi v priemere 150 dolárov za cigarety a môže mu byť účtované až o 50% viac poistného na zdravotné poistenie, čo je opodstatnené na základe toho, že fajčiarom pri starnutí vznikajú vyššie výdavky na zdravotnú starostlivosť.

Okrem otázok týkajúcich sa kvality života vás bude v nasledujúcich rokoch stáť aj vaše rozhodnutie venovať sa nezdravým návykom. Budete potrebovať väčší fond investícií na pokrytie zvýšených nákladov, ktoré pravdepodobne vzniknú v dôsledku výdavkov na zdravie, a to aj napriek tomu, že sa znižuje vaša dĺžka života.

6. Speňaženie vášho zrušenia po odchode do dôchodku

Mnoho súčasných dôchodcov naďalej pracuje na čiastočný úväzok, buď preto, že sa im páči to, čo robia (nie je to o čom je dôchodok?), Alebo preto, že potrebujú dodatočný príjem. Skutočnosť, že môžete zarobiť peniaze pri vykonávaní aktivít, ktoré vás baví, je skutočným bonusom a doláre, ktoré zarobíte, znížia každý rok kapitál z vášho dôchodkového portfólia..

Ak máte špecializované vedomosti a zručnosti v písaní, možno budete mať pravidelný príjem z predaja článkov a blogov. Napríklad Kevin Yee, bývalý zamestnanec Disneylandu, od roku 2008 napísal alebo napísal 16 kníh o svete Walta Disneyho. Jeden kamarát rád hrá golf; pracuje na čiastočný úväzok v golfovom obchode za hodinovú mzdu plus bezplatné zelené poplatky v hodnote 75 dolárov za kolo. Ďalší priateľ miluje drevospracujúci priemysel a svoje výrobky pravidelne predáva susedom, ktorí ich tiež odporúčajú iným; má už minimálne jeden rok nevybavených objednávok a miluje ho. Záhradníci môžu predávať produkciu na miestnych trhoch poľnohospodárov; počítačové nadšenci môžu učiť ostatných dôchodcov kúzla internetu alebo rozvíjať webové stránky; tí, ktorí milujú varenie a pečenie, môžu vyučovať triedy, jedovať jedlo alebo poskytovať produkty miestnym podnikom. Šanca je, že ak niečo milujete a ste v tom dobrí, niekto vám zaplatí za produkt alebo službu, ktorú dodáte.

Záverečné slovo

Pri správnom a včasnom plánovaní môže byť pre vás možnosťou predčasný odchod do dôchodku. A ak máte v pláne pokračovať v práci na základe poradenstva alebo ako vlastný šéf, sen o predčasnom odchode do dôchodku sa stáva oveľa praktickejším, pokiaľ plánujete dopredu a máte realistické očakávania, ako aj ochotu vzdať sa okamžitého uspokojenia pre budúcu bezpečnosť. Pre väčšinu ľudí je možné opustiť bezpečný plat a štrajkovať sa sami za účelom vykonávania aktivít, ktoré sa vám páčia v strednom veku (vo veku 45 - 65 rokov). ak cvičíte disciplínu a flexibilitu pred a po ukončení plateného zamestnania.

Aké ďalšie tipy môžete navrhnúť, aby ste pomohli dosiahnuť predčasný dôchodok?