Čo je to živá dôvera a ako ju zostaviť

Vytvorenie komplexného plánu nehnuteľností začína s identifikáciou, aké nástroje budete potrebovať. Kým vôľa sa postará o vaše aktíva po smrti, živá dôvera vám môže pomôcť spravovať vaše aktíva efektívnejšie počas vášho života aj po ňom.

Ako funguje Living Trust

Živá dôvera, známa tiež ako „dôvera medzi živými“, je právny dokument, ktorý objasňuje, ako chcete, aby sa s vašimi majetkami zaobchádzalo pred a po vašej smrti. Osoba, ktorá dôveruje, sa nazýva zakladateľ alebo poskytovateľ grantu. Osoba, ktorá spravuje aktíva v trustu, sa nazýva správca.

Môžete pôsobiť ako správca a vymenovať nástupcu, ktorý sa ujme vašej smrti. Ak sa necítite pohodlne so správou dôvery, môžete si zvoliť niekoho iného, ​​kto bude slúžiť ako správca. Účelom dôvery je poskytnúť vašim príjemcom prostriedky, medzi ktoré môže patriť váš manžel / manželka, deti, súrodenci alebo ktokoľvek iný, koho plánujete opustiť svoj majetok.

Nastavenie dôveryhodnosti

Vytvorenie živej dôvery je dvojkrokový proces. Najprv si vytvoríte listinu o dôvere alebo dohode o dôvere. Môžete to urobiť sami pomocou zdroja online, napríklad LegalZoom. Ak sa necítite pohodlne pri vytváraní dôvery sami, môže vám tento proces pomôcť kvalifikovaný právnik plánovania nehnuteľností.

Samotné založenie dôvery je lacnejšie a môže byť vhodné, ak je váš majetok relatívne malý. Základný balík dôvery v domácnosti od LegalZoom sa začína na $ 249. Ak však máte značné aktíva, vlastníte firmu alebo je váš majetok komplexný, je vhodné najať si právnika, ale nakoniec vás to môže stáť 1 000 alebo viac dolárov.

Financovanie dôvery

Akonáhle je dôvera vytvorená na papieri, musíte ju financovať. Znamená to jednoducho prevod všetkého majetku, ktorý chcete zahrnúť do dôvery, na kontrolu správcu. Napríklad môžete preniesť nehnuteľnosť, lode, bankové účty, akcie, dlhopisy, umelecké diela, starožitnosti, zbierky známok, zbierky mincí alebo akékoľvek iné hodnotné aktíva na živú dôveru..

Prevod nehnuteľností obvykle zahŕňa retitling nehnuteľnosti. To sa dosiahne zriadením novej listiny o majetku v mene správcu. V prípade nehmotného majetku, ako sú bankové účty alebo akcie, môžete previesť vlastníctvo účtu na správcu alebo si otvoriť nový účet v mene správcu, v závislosti od politík finančnej inštitúcie..

Keď potrebujete živú dôveru

Ak nemáte veľa aktív, potom samotná vôľa môže postačovať na vybavenie vašich potrieb v oblasti plánovania nehnuteľností. Živá dôvera je úplne oddelená od vôle a je určená na jej doplnenie, nie jej nahradenie.

Existujú určité scenáre, v ktorých môže vytvorenie dôvery priniesť ďalšie výhody nad rámec toho, čo môže urobiť:

• Ak sa chcete vyhnúť probácii. Probate sa vzťahuje na právny proces, v ktorom sú vaše aktíva distribuované na základe pokynov vo vašej vôli (alebo podľa zákonov o dedičstve štátu, ak zomriete na intestát). Dokončenie dedičstva môže trvať mesiace alebo dokonca roky, ak máte veľký majetok alebo vaši príjemcovia nesúhlasia s podmienkami vašej vôle. Poplatky z dedičstva sa odpočítajú z vášho majetku predtým, ako sa váš majetok rozdelí, a obsah vášho obsahu sa stane verejným záznamom. V závislosti od toho, ako zložitý je váš majetok, vás dedičstvo môže stáť stovky alebo dokonca tisíce dolárov v poplatkoch za právne zastúpenie a súdnych trov. Živá dôvera vám umožňuje vyhnúť sa dedičstvu za tie aktíva, ktoré sú súčasťou trustu, znížiť režijné náklady a poskytnúť príjemcom vyššiu mieru ochrany súkromia..
• Ak máte malé deti. Zatiaľ čo nikto nechce premýšľať o smrti, musíte vedieť, že o vaše deti sa bude starať, ak sa niečo stane vám a vášmu manželovi. Živá dôvera vám dáva právomoc menovať aj zákonného zástupcu a konzervátora pre maloleté deti. Zákonný opatrovník je zodpovedný za každodennú starostlivosť a opatrovateľ sa stará o svoje financie až do dosiahnutia dospelosti. Vôľu môžete použiť na pomenovanie opatrovníka alebo ochrancu, ale zvyčajne podlieha súdnemu dohľadu. Ak necháte peniaze deťom vo vôli, majú nárok na dedičstvo, len čo dosiahnu plnoletosť. Pri živej dôvere nie je konzervátor pod dohľadom súdu a je len na vás, v akom veku a za akých podmienok môžu mať deti prístup k dôvere.
• Ak sa stanete nespôsobilým. Ak ste boli zranený pri nehode alebo ste utrpeli mozgovú príhodu, ktorá vás nechala v vegetatívnom stave, pre vašu rodinu môžu byť pre domácnosť posledné veci. S dôverou v živobytie správca pokračuje vo vašom mene, aj keď nemôžete sami robiť finančné rozhodnutia, ktoré zaťažujú vašich blízkych. Mať dôveru vám môže tiež pomôcť vyhnúť sa správe dospelých, čo v skutočnosti znamená, že súd určí niekoho, kto bude spravovať vaše finančné záležitosti..

Čo nedokáže Living Trust

Existujú určité obmedzenia týkajúce sa toho, na čo sa dá živá dôvera použiť. Napríklad nemôžete použiť živú dôveru na opustenie pokynov týkajúcich sa vašej zdravotnej starostlivosti v prípade, že sa stanete nespôsobilým alebo nevyliečiteľne chorým. Môžete to však urobiť pomocou živej vôle, známej tiež ako smernica o predbežnom zdravotnom stave. Ak sa obávate o to, ako bude vaša lekárska starostlivosť a vaše financie spravované v prípade choroby alebo zranenia, váš právnik vám môže pomôcť s prípravou smernice o zdraví vopred a zároveň si vytvoriť dôveru v bývanie..

Živá dôvera tiež nevyhnutne nechráni vaše aktíva pred pohľadávkami veriteľov - vaši veritelia môžu stále prísť po aktívach zahrnutých do trustu, pretože ich môžete kedykoľvek previesť späť na svoju kontrolu..

Záverečné slovo

To, či potrebujete živú dôveru, závisí v konečnom dôsledku od vašej individuálnej finančnej situácie a od potrieb vašej rodiny. Nikto nemôže predpovedať budúcnosť, ale plánovanie dopredu vám môže dať pokoj, ktorý potrebujete. Živá dôvera nemusí byť pre každého správna, ale zváženie kladov a záporov vám môže pomôcť pri prijímaní vzdelaných rozhodnutí nielen pre seba, ale aj pre vašich blízkych..

Ak nastavíte dôveru, nezabudnite ju aktualizovať, ak sa u vás vyskytnú nejaké významné zmeny života, ako je napríklad narodenie dieťaťa alebo rozvod. Možno bude potrebné vykonať úpravy aj v prípade, že dôjde k zmene vašej finančnej situácie, pretože získate nové aktíva alebo predáte nehnuteľnosť, ktorá má dôveru.

Podnikli ste nejaké kroky na vytvorenie živej dôvery v prípade, že sa stanete nespôsobilým?