Čo je to trustový fond - ako to funguje, typy a ako si ho založiť

Dedičské plánovanie je pravdepodobne hlavným dôvodom, prečo ľudia vytvárajú trusty, ale to neznamená, že by ich mali zvažovať iba bohatí. V skutočnosti nie sú trusty iba pre bohatých a neexistujú iba preto, aby poskytovali príjem. Trusty sú výkonné nástroje, ktoré slúžia na rôzne účely a môžu byť prínosom pre každého, kto má záujem o ochranu svojich financií alebo svojej budúcnosti.

Medzi ich častejšie spôsoby použitia patrí minimalizácia dedičstva, ochrana členov rodiny a blízkych so zdravotným postihnutím a poskytovanie charitatívnych darov. Napríklad, ak máte dcéru so zdravotným postihnutím, môžete využiť dôveru na zabezpečenie svojich finančných potrieb a zároveň zaistiť, aby mala nárok na štátne dávky. Môžete tiež použiť dôveru, aby vaše dedičské želania zostali súkromné, a tiež sa uistiť, že niekto zodpovedný má oprávnenie spravovať vaše záležitosti v prípade, že stratíte schopnosť tak urobiť..

Bohužiaľ, pretože existuje toľko rôznych druhov trustov - a toľko zmätku, ktorý ich obklopuje - väčšina ľudí nikdy neuvažuje o ich vytvorení. Urobte si čas na to, aby ste sa oboznámili so základnými koncepciami, ktoré vám môžu pomôcť určiť, či je vytvorenie dôvery v vaše najlepšie záujmy. Dobrá dôvera (alebo dve) môže poskytnúť výhody a schopnosti, ktoré iné právne alebo finančné nástroje nemôžu.

Trustty ako súčasť majetkového a finančného plánovania

Trustty sú často súčasťou plánovania nehnuteľností, pretože obe oblasti sa navzájom spájajú tak dobre. Komplexný plán nehnuteľností obvykle obsahuje aspoň jeden a často dva alebo viac trustov ako kľúčových komponentov. Finančné plány sa tiež často spoliehajú na trusty na dosiahnutie konkrétnych cieľov alebo na zabezpečenie ochrany, ktorú inak neposkytujú iné nástroje.

Samotná dôvera však nie je ani majetkom, ani finančným plánom. Trusty by sa mali používať iba na cielené účely, nie ako záchytné body, ktoré chránia všetky vaše záujmy.

Ďalej, pretože je k dispozícii toľko trustov a pretože určenie, ktorá dôvera by mohla vyhovovať vašim individuálnym potrebám, vyžaduje veľa vedomostí a skúseností, pred prijatím akýchkoľvek rozhodnutí by ste sa mali vždy porozprávať so skúseným právnikom alebo odborníkom na finančné plánovanie. Pochopenie toho, ako funguje dôvera a čo robia, je dôležité, nestačí sa však stať odborníkom. Nájdenie kvalifikovaného finančného poradcu, s ktorým môžete diskutovať o tom, ktoré dôveryhodnosti budete potrebovať a čo musíte urobiť, aby ste ich vytvorili, je vždy najlepšou voľbou.

Vytváranie dôvery je ako pri zakladaní firmy

Dôvera je pre ľudí často ťažké pochopiť, pretože nie sú hmatateľné, ani ľahko definovateľné. Dôvera sa často označuje ako vzťah medzi ľuďmi a majetkom alebo ako spôsob prevodu majetku, ale tieto opisy môžu byť mätúce ako užitočné. Namiesto toho je často najjednoduchšie myslieť na dôveru ako na malú spoločnosť.

Rovnako ako korporácie, aj trusty existujú v právnom zmysle, keďže ich zákon uznáva ako nezávislé právne subjekty s výnimkou tých, ktoré pre nich vytvárajú, vlastnia, spravujú alebo pracujú. Neexistuje žiadna osoba alebo miesto, ktoré by zastupovali spoločnosť, aj keď táto spoločnosť môže mať zamestnancov alebo manažérov a fyzické kancelárie a iný majetok, ktorý by mohla vlastniť, prenajať alebo prenajať. Podobne trusty nemajú fyzickú existenciu, hoci existujú ako právnické osoby.

Rovnako ako korporácie, aj trusty majú schopnosť robiť veci, ktoré jednotlivci nemôžu robiť. Napríklad všetky fondy, korporácie a ľudia môžu vlastniť všetok majetok. Trustové spoločnosti a korporácie však môžu naďalej existovať a vlastniť majetok aj potom, čo zomrie osoba, ktorá ich vytvorila (z tohto dôvodu sú trusty tak často zahrnuté do plánu dedičstva). Tieto schopnosti dávajú trustom niektoré významné výhody a možnosti, ktoré jednoduché vlastníctvo vlastníctva inak neposkytuje.

Stručne povedané, dôvera je podobná malej úzko zameranej spoločnosti a vlastníctvo alebo vytvorenie dôvery vám ako jednotlivcovi poskytuje viac možností, ako by ste inak mohli mať. Dôvera vám napríklad umožní kontrolovať, čo sa stane s vaším majetkom po celé desaťročia po smrti. Niektoré trusty vám dávajú možnosť znížiť dane, ktoré by inak nemuseli vlastníci, ktorým neveria, platiť, alebo vám alebo blízkemu umožnia získať vládne výhody - aj keď by ste inak boli diskvalifikovaní, pretože máte príliš veľa aktív.

dôvera ľudí

Rovnako ako v prípade korporácie, dôveru je potrebné vytvárať, viesť a existovať v prospech ľudí. Každý, kto sa podieľa na vytváraní alebo fungovaní dôvery, má každý iný názov, schopnosti a obmedzenia:

Trustor. Osoba, ktorá vytvára dôveru, sa všeobecne nazýva správca dôveryhodnosti, ale tiež poskytovateľ grantu, vysporiadateľ alebo poskytovateľ dôvery. Správcovia sú veľmi podobní ľuďom, ktorí sa rozhodnú založiť spoločnosť: Vyberajú si účel, pre ktorý existuje dôvera, a tiež rozhodujú o tom, v akom vlastníctve trust vlastní, prevedením časti svojho osobného majetku na meno trustu. Správcovia, ktorí vytvárajú dôveru prostredníctvom podmienok svojej vôle, sa môžu tiež nazývať poručiteľ (ten, kto urobil poslednú vôľu a závet). Ktokoľvek môže byť poručníkom, pokiaľ je dospelým (najmenej 18 rokov) a je duševne zdravý.
poručník. Niekto musí prevziať zodpovednosť za správu všetkého majetku dôvery. Či už tento fond vlastní investície, nehnuteľný majetok alebo čokoľvek iné, osoba, ktorá ho spravuje, sa nazýva správca. Správcovia sú podobne ako dôstojníci korporácie. Správca v skutočnosti nevlastní vlastníctvo majetku, ktorý vlastní, ale slúži ako jeho správca, pričom sa uistí, že sa majetok používa iba v súlade s podmienkami a obmedzeniami, ktoré správca rozhodol pri vytváraní dôvery. Niektorí zverenci majú jediného správcu a iní majú viacnásobných alebo spolus poručníkov, zatiaľ čo iní zverenci majú namiesto individuálnych ľudí inštitucionálnych správcov. Správcom môže byť akýkoľvek ochotný a schopný dospelý človek, ako aj organizácia, ako je právnická firma, banka alebo trustová spoločnosť. Mnoho trustov ďalej obsahuje meno jedného alebo viacerých nástupcov, ktorí sú zodpovední za spravovanie dôvery, ak pôvodný správca rezignuje, zomrie alebo sa stane nespôsobilým.
príjemcu. Osoba alebo organizácia, ktorá má právnu spôsobilosť používať majetok, ktorý vlastní, je známa ako príjemca. Príjemcovia sú trochu ako akcionári spoločnosti. Príjemcovia, rovnako ako akcionári, nevlastnia majetok založený na dôvere, ako sú jeho osobný majetok, a nemôžu s ním jednoducho robiť, čo chcú. Na druhej strane, príjemcovia majú právo získať úžitok z majetku, ktorý trust vlastní, pokiaľ to dôvera umožňuje. Napríklad, ak trust vlastní dom a má dvoch príjemcov, táto dôvera by mohla týmto príjemcom a ich rodinným príslušníkom umožniť, aby bývali v dome, renovovali ho alebo ho inak využívali spôsobom, ktorý uzná za vhodný, ale neumožnia im prenajať si dom majetku ostatným, ani ich nepredávať a rozdeľovať peniaze medzi sebou. Niektoré trusty sú zriadené tak, aby príjemcovia boli schopní zdediť (a teda vlastniť) aktíva trustu po spúšťacej udalosti, napríklad vek alebo manželstvo..

Dôveryhodná taxonómia

Analógiu „trustov ako korporácie“ možno ďalej rozšíriť, aby pomohla pochopiť rôzne kategórie trustov. Existuje niekoľko druhov spoločností, ako napríklad blízka spoločnosť, profesionálna spoločnosť, spoločnosť C alebo spoločnosť S. Každý typ spoločnosti má svoje osobitné silné a slabé stránky a tí, ktorí chcú založiť spoločnosť, musia prejsť rôznymi krokmi v závislosti od typu organizácie, ktorú chcú vytvoriť..

Podobne existujú rôzne typy trustov. Klasifikácia trustov podľa toho, ako a kedy boli vytvorené, schopností, ktoré majú, a účelov, na ktoré slúžia, môže oveľa ľahšie pochopiť, ako fungujú..

Klasifikácia podľa stvorenia

Jedným zo spôsobov kategorizácie trustov je určenie, kedy sú vytvorené alebo kedy nadobudnú účinnosť. Hoci to môže znieť kontra intuitívne, môžete si vytvoriť dôveru buď počas života, ako aj po smrti.

Trusty sa bežne označujú konkrétnymi menami založenými na tom, kedy nadobudnú účinnosť alebo kedy vzniknú:

Testamentary Trusts. Dôverná dôvera, ako naznačuje jej názov, je dôvera, ktorú vytvoríte na základe podmienok svojej poslednej vôle a závetu. Pretože vaša vôľa nenadobudne účinnosť skôr, ako zomriete a súdny dvor prijme dokument ako platné vyjadrenie vašich posledných prianí, akékoľvek dôveryhodnosti, ktoré podľa vás priamo vytvoria, sa môžu prejaviť až potom. Testamentárne trusty sa primárne venujú kontrole toho, čo sa deje s dedičstvom.
Living Trusts. Živé trusty nadobudnú účinnosť ihneď po ich vytvorení. Taktiež známy ako inter vivos Trustty, živé trusty majú širokú škálu použitia, ako napríklad zníženie daní a ochrana majetku.

Klasifikácia podľa dostupnosti

Ďalším spôsobom kategorizácie dôvery je to, či to správca môže zmeniť. Keď niekto vytvorí dôveru, táto osoba určí nielen pravidlá alebo obmedzenia, na základe ktorých dôvera funguje, ale aj to, či môže zmeniť podmienky dôveryhodnosti alebo úplne odvolať dôveru..

Odvolanie dôveryhodnosti. Odvolatelná dôvera je taká, ktorá obsahuje podmienky, ktoré jej tvorca môže zrušiť (odtiaľ názov) 0r zmeniť. Napríklad, ak poručník navrhne odvolateľnú dôveru a svoje dieťa označí za príjemcu, môže sa rozhodnúť zmeniť podmienky dôvery po narodení alebo adopcii následných detí. Všetky zrušiteľné trusty sú živé trusty, ale nie všetky živé trusty sú odvolateľné.
Neodvolateľné dôveryhodnosti. Opak opakovateľnej dôvery je neodvolateľný. Akonáhle správca vytvorí neodvolateľnú dôveru, správca ho nemôže odvolať alebo zmeniť jeho podmienky. Všetky záväzné trusty sú neodvolateľné, ako aj niektoré - ale nie všetky - živé trusty.

Klasifikácia podľa účelu

Napokon, dôvera, rovnako ako spoločnosť, môže existovať na celý rad konkrétnych účelov. Niektoré spoločnosti vyrábajú autá a iné sa venujú charitatívnym záležitostiam, zatiaľ čo iné slúžia len členom konkrétnej rodiny. Podobne aj trusty slúžia na konkrétne účely. Pokiaľ vaša dôvera neporušuje žiadne zákony, správca môže zvoliť ľubovoľný účel, ktorý chce.

dane. Niektoré fondy môžu niektoré dane oddialiť, znížiť alebo potenciálne odstrániť. Napríklad federálna daň z nehnuteľností je daň, ktorá sa vzťahuje na majetok, ktorý zanechali zosnulí ľudia. Pri určovaní veľkosti nehnuteľnosti na účely dane z nehnuteľností IRS zahŕňa akúkoľvek výplatu poskytnutú na základe životného poistenia, ktoré vlastní decedent. Preto, aby sa zmenšila veľkosť dedičstva, veľa ľudí vytvára neodvolateľnú dôveru v životné poistenie. Dôvera sa stáva vlastníkom zmluvy o životnom poistení a jej vyplácaním, takže hodnota tejto politiky sa nezahŕňa do výpočtu dane z nehnuteľností, keď poručník zomrie..
dedičstvo. Mnoho ľudí vytvára dôveru ako spôsob prenosu dedičstva. Napríklad, ak máte malé deti, môžete vytvoriť poslednú vôľu a svedectvo, ktoré ponechá dedičstvo týchto detí na zvereneckej dôvere, kým deti nedosiahnu určitý vek, napríklad 18, 21 alebo 30 rokov. Ak zomriete, dôvera bude vlastniť dedičstvá, ktoré majú deti k dispozícii, a bude ich distribuovať v súlade s podmienkami, ktoré uvediete vo svojej vôli..
súkromia. Dôvera je súkromný dokument a ten, ktorý sa po úmrtí poručníkovi zvyčajne nestane súčasťou dedičského konania. Na druhej strane je proces dedičstva záležitosťou verejného záznamu. Pre ľudí, ktorí si cenia súkromia, použitie dôvery na distribúciu dedičstva umožňuje, aby ich majetok zostal mimo dohľadu verejnosti.
Incapacitation. Úverové fondy môžu byť účinným nástrojom na ochranu majetku správcovskej spoločnosti v prípade, že dôveryhodná strana stratí kapacitu. Správca sa niekedy môže pomenovať ako správca, ale môže tiež pomenovať nástupcu. Ak sa správca / pôvodný správca stane nespôsobilým, nástupnícky správca sa môže ľahko zapojiť a prevziať zodpovednosť za riadenie. Toto vylučuje potrebu, aby niekto požiadal súd, aby vymenoval novú osobu, ktorá bude spravovať majetok nespôsobilej osoby.
Ochrana majetku. Niektoré trusty môžu poskytovať výhody v oblasti ochrany aktív dotknutým osobám, ktoré by veritelia jedného dňa mohli zaistiť svoje aktíva. Niektoré štáty napríklad umožňujú vytvorenie dôvery v domácu ochranu majetku (DAPT). S DAPT prevezme správca osobný majetok a prevedie ho na neodvolateľný trust, ktorý vedie nezávislý správca, ktorý rozdeľuje zverenecké fondy príjemcovi alebo správcovi podľa uváženia správcu. Majetok držaný v tomto druhu dôvery je potom chránený pred veriteľmi príjemcu alebo dôveryhodného veriteľa, pretože títo veritelia nemôžu prevziať majetok dôveryhodnosti na uspokojenie dlhov, ktoré im správca dlhuje..
Charitatívne darovanie. Ľudia, ktorí chcú charitatívnym organizáciám poskytovať veľké dary, si často vytvárajú jeden alebo viac druhov trustov. Jedna populárna takáto dôvera, známa ako charitatívna zostatková dôvera, zoberie majetok poručníka, prevedie ho do poručníckeho fondu, pomenuje charitatívnu organizáciu ako správcu a vyplatí príjemcovi (zvyčajne správcovi) časť príjmu, ktorý generuje trustový majetok. Potom, keď uplynie určité množstvo času (alebo po smrti správcu) charita, ktorá slúži ako správca, zdedí vlastníctvo dôveryhodnosti.

Vytvorenie dôvery

Aj keď sa jednotlivé kroky mierne líšia v závislosti od typu dôvery, ktorú vytvárate, existujú niektoré kľúčové kroky, ktoré musia urobiť všetci správcovia..

Návrh nástroja dôveryhodnosti

Dôvera vzniká, keď poručník písomne stanoví podmienky dôvery. To sa dá urobiť celkom ľahko prostredníctvom spoločnosti ako Trusts & Will. Dokument, ktorý obsahuje podmienky, je zvyčajne známy ako nástroj dôvery, vyhlásenie o dôvere alebo listina o dôvere. Pri svedomitej dôvere sú podmienky dôvery zahrnuté do poslednej vôle správcu a závetu, zatiaľ čo živá dôvera zvyčajne vyžaduje svoj vlastný nástroj dôvery..

Druh informácií, ktoré musí dôveryhodný nástroj zahrnúť do dôveryhodného nástroja, sa mierne líši v závislosti od typu vytvoreného dôvery a jeho konkrétnych želaní, ale existujú určité podrobnosti, ktoré musia všetky dôverné nástroje obsahovať:

Meno poručníka a meno poručníka. Trustové nástroje zvyčajne začínajú vyhlásením, ktoré vyhlasuje poručníka a čo sa nazýva dôvera. Napríklad, Trustor Tabitha sa môže rozhodnúť vytvoriť odvolateľnú životnú dôveru a nazvať ju „Tabitha Living Trust“.
Popis dôveryhodnosti. Nástroj dôveryhodnosti zvyčajne obsahuje popis typu dôvery, ktorá sa vytvára, a dôvod, ktorý správca vytvára. Správca môže napríklad uviesť, že vytvára dôveru v osobitné potreby, aby poskytoval podporu svojmu dieťaťu so zdravotným postihnutím.
Správca a príjemca. Dôvera musí uvádzať, kto bude slúžiť ako správca, ako aj meno príjemcu alebo príjemcov. Nástroj by mal obsahovať aj konkrétne pokyny týkajúce sa náhradných správcov v prípade, že originál už nie je schopný alebo ochotný slúžiť.
Povinnosti a schopnosti správcu. Mnoho zmluvných podmienok sa týka toho, čo správca môže a nemôže robiť. Tieto podmienky sa zaoberajú problémami, ako je schopnosť správcu kúpiť alebo predať trustový majetok, schopnosť distribuovať dôveryhodný majetok príjemcovi a čo musí správca urobiť, aby odstúpil alebo preniesol zodpovednosť správcu na niekoho iného..
Smrť alebo práceneschopnosť. Mnoho trustov obsahuje pojmy, ktoré sa zaoberajú tým, čo sa stane, ak poručník, správca alebo príjemca zomrel alebo sa stane nespôsobilým. Napríklad, ak poručník vytvorí odvolateľnú živú dôveru, táto dôvera nasmeruje následného správcu na distribúciu majetku, ktorý dôvera vlastní, dedičom..
Dôverujte majetku. Väčšina trustových nástrojov obsahuje zoznam majetku, ktorý trust vlastní. Zoznam nehnuteľností (známy ako trustový korpus) sa môže zahrnúť do dôveryhodného nástroja alebo sa môže označovať ako zoznam, ktorý sa má priložiť alebo zahrnúť do nástroja.

Financovanie dôvery

Po zavedení dôveryhodného nástroja musí správca ďalej financovať dôveru. Financovanie je proces prevzatia majetku vo vlastníctve jednotlivca alebo s titulom a jeho prevodu na trust, ktorý sa stáva novým vlastníkom.

Proces financovania je nevyhnutný. Dôvera bez majetku je skutočne zbytočná a jediným spôsobom, ako sa môže trust stať novým vlastníkom majetku správcu, je, aby správca riadne dokončil proces financovania..

Existuje niekoľko spôsobov, ako financovať dôveru, a rôzne typy majetku si vyžadujú rôzne kroky:

prideľovanie. Úloha je najjednoduchší spôsob, ako previesť vlastníctvo z jednotlivca na trust. Úlohy sú zvyčajne jeden kus papiera, ktorý obsahuje popis majetku, meno trustu a meno a podpis poručníka. Úlohy sa zvyčajne používajú s nepatriacimi osobnými aktívami, ako sú práva duševného vlastníctva, umelecké diela alebo zberateľské predmety a rodinné dedičstvá..
Prevod titulu. Niektoré nehnuteľnosti, napríklad vozidlá a nehnuteľnosti, sú uvedené v názve vlastníka. Prevod týchto aktív na zverenecký fond vyžaduje prevod vlastníctva. Proces prevodu vlastníckeho práva sa v jednotlivých štátoch mierne líši, ale môže si napríklad vyžadovať, aby majiteľ vozidla pridelil názov automobilu trustu vyplnením mena trustu na zadnej strane štátneho dokumentu o titule alebo vlastníka. vypracovania a notárskej zápisnice o novej listine o prevode majetku na trust.
Prevod vlastníctva. Niektoré aktíva, napríklad bankové alebo investičné účty, si vyžadujú osobitné kroky uložené finančnými inštitúciami. Napríklad prevod svojho sporiaceho účtu na váš odvolateľný dôveryhodný život môže vyžadovať, aby ste sa obrátili na svoju banku, vyplnili novú podpisovú kartu alebo podpísali ďalšie dokumenty, ako to vyžaduje vaša banka..
Označenia príjemcov. Majetok, ako sú niektoré bankové účty, investičné účty a poistné zmluvy, zvyčajne umožňuje vlastníkovi pomenovať príjemcu prevodu na smrť. Rovnako ako pri prevode vlastníctva týchto aktív, aj pri pomenovaní trustu ako nového príjemcu sa vyžaduje, aby vlastník aktíva dodržiaval postupy stanovené finančnou inštitúciou, ktorá je držiteľom aktíva. Tento proces je zvyčajne jednoduchý a vyžaduje viac ako vyplnenie formulára.
Ďalšie možnosti financovania. Niektoré aktíva - napríklad práva na ropu a plyn, spoločnosti alebo iné podniky, niektoré typy dôchodkových účtov a aktíva nachádzajúce sa v zahraničí - si vyžadujú ďalšie alebo špecializované kroky, aby mohli byť riadne financované. Mať právneho zástupcu, ktorý vás prevedie procesom financovania týchto druhov aktív, je zvyčajne potrebné.

Pre tip: Keď nastavujete dôveru, dôveryhodné služby spoločnosti Betterment pomáhajú priniesť správu dôvery do súčasnosti. Umožňujú automatizovať správu investícií, takže viete, že účet je stále na dobrej ceste. Všetko, čo musíte urobiť, je otvoriť účet Betterment a potom môžete pridať dôveryhodný účet.

Bežne používané typy trustov

Typ dôvery (alebo dôveryhodnosti), ktorý budete musieť vytvoriť alebo zahrnúť do svojho majetkového alebo finančného plánu, závisí úplne od vašich osobných okolností, potrieb a túžob. K dispozícii sú desiatky trustov, možno viac. Výber správneho, jeho vytvorenie a jeho správne financovanie si vyžaduje čas a starostlivé premyslenie. Existuje však hŕstka trustov, ktoré sa používajú častejšie ako iné.

Okrem vyššie uvedených závetníckych dedičských trustov a trustov životného poistenia existuje mnoho ďalších bežne používaných trustov:

Odvolateľná životná dôvera. Odvolateľná živá dôvera - často označovaná jednoducho ako živá dôvera alebo inter vivos dôvera - je jedným z najpopulárnejších typov trustov v súčasnosti. S odvolateľnou živou dôverou prevedú poručníci všetok alebo takmer všetok svoj majetok do dôvery. Tiež sa označujú ako príjemca a správca. To umožňuje správcom zachovávať úplnú kontrolu nad všetkým svojim (predtým) vlastníctvom, ktorý im bol predtým pridelený, a zároveň im to umožňuje zahrnúť dedičské podmienky do trustu, ktorý sa uplatní po jeho smrti. Správcovia, ktorí sú riadne navrhnutí a financovaní živej dôvery, sa preto môžu často vyhnúť akýmkoľvek prevodom dedičských dedičstiev, ako aj časom a výdavkom, ktoré sú s nimi spojené..
Dôvera špeciálnym potrebám. Dôvera pre špeciálne potreby je určená pre deti alebo dospelých so zdravotným postihnutím. Ak rodičia alebo rodinní príslušníci ľudí so zdravotným postihnutím chcú tejto osobe poskytnúť dedičstvo alebo príjem, môžu tak často urobiť prostredníctvom osobitnej dôvery. Pretože trust vlastní majetok a distribuuje ho osobe so špeciálnymi potrebami, majetok, ktorý vlastní trust, sa pri určovaní nároku na štátne dávky, ako napríklad Medicaid alebo doplnkový dôchodok zo sociálneho zabezpečenia, do tejto osoby nezapočítava..
Dôvera QTIP. Populárna možnosť v prípade zmiešaných rodín, kvalifikovaná dôveryhodná trvalá úroková dôvera (QTIP) umožňuje manželovi dôverníka zostať vo svojom dome po zvyšok svojho života po jeho smrti, ale nedovoľuje mu, aby tento dom predal. Potom, čo tento manžel zomrel, deti zverenca dostanú dom ako dedičstvo.
Spendthrift Trust. Dôvera pri vynakladaní prostriedkov nie je skutočne konkrétnym druhom dôvery, ale skôr akýmkoľvek druhom dôvery, ktorý obsahuje špecifický jazyk, ktorý dáva správcovi možnosť obmedziť, keď distribuuje majetok príjemcovi. Konkrétne, dôvera pri vynakladaní prostriedkov umožňuje správcovi zadržať rozdelenie, ak veriteľ verí, že príjemca stratil peniaze alebo ich dal veriteľovi. Doložky o dôveryhodnosti Spendthrift sú často súčasťou trustov na ochranu majetku, ako aj trustov, ktoré prenášajú dedičstvo na deti alebo vnúčatá..
GRIT Trust. K dispozícii je niekoľko druhov poskytovateľov dôchodkov s nerozdeleným príjmom (GRIT), ale každý z nich je navrhnutý tak, aby poskytoval rovnakú základnú výhodu. S GRIT sa správca (alebo poskytovateľ) snaží znížiť, koľko spolková vláda hodnotí majetok na účely dane z nehnuteľností. Tieto trusty účinne poskytujú správcovi dôveryhodnosti výnosu úrokov z majetku vierohodného majetku, pričom nezahŕňajú hodnotu tohto majetku, keď príde čas na určenie daňovej povinnosti z nehnuteľností.

Záverečné slovo

Dôvery sú obľúbeným nástrojom pre ľudí, ktorí vytvárajú plán nehnuteľností alebo hľadajú finančnú ochranu, a to z dôvodu svojej sily, schopnosti prispôsobiť sa a množstva rôznych dostupných typov. Napriek tomu, s ohľadom na výhody, ktoré poskytujú, nie každý potrebuje dôveru, ani nie sú všetky dôveryhodné pre každého, kto ho potrebuje..

Najlepším spôsobom, ako zistiť, či je dôvera niečo, čo potrebujete, je hovoriť s odborníkom. Dobrý právnik alebo právnik v oblasti plánovania nehnuteľností s vami môže hovoriť o vašich potrebách, vysvetliť, ktoré dôveryhodnosti sú k dispozícii, a pomôže vám v procese vytvárania, financovania a využívania dôvery, ktorá vyhovuje vašim potrebám..

Existuje niečo, o čom si myslíte, že vám môže dôvera pomôcť? Čo vám bráni vo vytváraní vlastnej dôvery?