Čo je tradičné IRA - obmedzenia a výhody

Poďme sa na trochu podrobnejšie, pokiaľ ide o tradičné IRA:

Tradičná spôsobilosť IRA

Tu sú pravidlá, ktoré sú spôsobilé plne prispievať k tradičným IRA:

• Všetci daňoví poplatníci v Spojených štátoch, ktorí nie sú aktívnymi účastníkmi programu sponzorovaného zamestnávateľom, majú nárok na príspevky do tradičného plánu IRA..
• Maximálny ročný príspevok je 5 000 dolárov na osobu. Manželské páry môžu prispieť 10 000 $. Ak máte 50 rokov alebo viac, môžete prispievať 6 000 $ na osobu ročne z dôvodu rezervy na dobitie.
• Vaše príspevky sú daňovo uznateľné až do 100%.

Tradičné IRA sú skvelým spôsobom, ako ušetriť peniaze a súčasne získať odpočet dane. Ak investujete 5 000 dolárov ročne do tradičnej IRA, môžete požiadať o odpočítanie dane vo výške 5 000 dolárov. Tento odpočet dane zníži váš upravený hrubý príjem, ktorý zníži vašu daňovú povinnosť. Až do výberu prostriedkov alebo do veku 70 ½ rokov nemusíte platiť žiadne príspevky na svoje príspevky.

Tradičné výhody IRA

Daňové odpočty - Všetky príspevky sú plne odpočítateľné od dane, pokiaľ zamestnávateľ neponúka kvalifikovaný dôchodkový plán. Ak sa na vás vzťahuje plán zamestnávateľa, môže sa stať, že budete mať nárok na odpočet dane v závislosti od vášho štatútu a ak spadáte pod určitú hranicu príjmu. Jednotliví zberatelia, ktorí sa zúčastňujú na dôchodkovom pláne svojej spoločnosti a zarábajú najmenej 56 000 dolárov, majú nárok na plný odpočet. Plnohodnotný odpočet dane z príjmu má tiež nárok na vydatých zberateľov, ktorí sú aktívnymi účastníkmi plánu spoločnosti a zarábajú najmenej 89 000 dolárov..

Žiadne limity príjmu z účasti - Každý sa môže prihlásiť do tradičnej IRA, ale nie každý má nárok na odpočet dane.

Nižšia daňová povinnosť - Príspevky môžu viesť k zvýšeniu odloženej dane a v neskorších rokoch môžu byť vybrané výbery na zníženie daňovej povinnosti. Keďže počas dôchodkových rokov sú príjmy často nižšie, vybrané prostriedky môžu podliehať nižším daniam.

Viacero dôchodkových účtov - Tradičnú IRA je možné zriadiť, aj keď máte iný dôchodkový plán. Príspevky nemusia byť úplne odpočítateľné z daní, ak máte dostatok kvalifikovaného dôchodkového plánu.

Ochrana pred bankrotom - Príspevky sú chránené pred veriteľmi.

dedičstvo - Po smrti môžete príjemcom preniesť aktíva.

Tradičné obmedzenia IRA

Minimálne požiadavky na výber - Na rozdiel od Roth IRA sú potrebné minimálne distribúcie. Výbery sa musia začať vo veku 70 ½ rokov. Ak nezrušíte požadované minimálne rozdelenie, vláda nevyberie nevyčerpanú sumu vo výške 50%..

Obmedzené obdobie prispievania - Po 70 rokoch života nemôžete do tradičnej IRA prispievať.

Výber správneho dôchodkového plánu závisí od mnohých faktorov vrátane vhodnosti, oprávnenosti a schopnosti plánu uspokojiť vaše finančné potreby. Tradičná IRA je dobrý plán pre tých, ktorí chcú znížiť svoj zdaniteľný príjem a ušetriť peniaze za svoje zlaté roky. Aký je váš obľúbený dôchodkový plán? Dávate prednosť Roth IRA alebo tradičnej IRA?

(Fotografický kredit: alancleaver_2000)