Investičné poplatky, ktoré potrebujete vedieť

1. Pomer výdavkov. Vytvorenie podielového fondu vyžaduje peniaze. Z tohto dôvodu sú spojené prevádzkové náklady. Sú známe ako pomer výdavkov. Výpočet pomeru výdavkov nie je taký zložitý, ako si myslíte. Napríklad fond s podielom 1 percenta sa premieta do zhruba 10 dolárov zaplatených v nákladoch za každú investovanú 1 miliardu dolárov. Zvyčajne by ste mali hľadať podielové fondy a ETF s pomerom výdavkov menším ako 1 percento. Dôvodom, prečo toľko ľudí má rád indexové fondy, je to, že spravidla nie sú aktívne spravovaní, preto sú ich výdavkové pomery veľmi nízke a viac vašich peňazí sa investuje namiesto toho, aby ich spotrebovali poplatky..

2. Manažérske poplatky. Ak si najmete profesionálneho poradcu, pravdepodobne vám bude účtovaný poplatok na základe celkovej výšky vášho majetku. Je samozrejmé, že o tomto poplatku musíte vedieť skôr, ako investujete svoje peniaze. Ako sa celková suma vášho portfólia zvyšuje, zvyšuje sa aj suma, ktorú platíte v správcovských poplatkoch. So zavedením jedného percenta poplatku sa portfólio 500 000 dolárov rovná poplatku približne 5 000 dolárov ročne. To nemusí znieť ako veľa, ale môže to byť, ak to nevidíte.

3. Transakčný poplatok. Bude vám účtovaný poplatok pri každej kúpe alebo predaji akcií alebo podielových fondov? Tieto poplatky sa pohybujú od pár dolárov do 50 dolárov alebo viac. Ak ste typ osoby, ktorá má vždy záujem o kúpu a predaj, musíte presne vedieť, čo vás to bude stáť. Tieto poplatky môžu zmeniť spôsob, akým investujete. Ak sú transakčné poplatky vysoké, mohlo by byť rozumné investovať do väčších prírastkov paušálnej sumy ako do menších prírastkov týždenne alebo mesačne. Online sprostredkovatelia zliav spôsobili revolúciu v transakčných poplatkoch tým, že ponúkajú veľmi nízke transakčné poplatky tým, ktorí automatizujú svoje dôchodkové investície.

4. Poplatok za ročný účet. Účty podielových fondov a maklérov často účtujú ročný poplatok. Je to celkom podobné ročnému poplatku za kreditnú kartu. Vo väčšine prípadov sa tieto poplatky začínajú na 25 USD a tiahnu sa okolo 100 dolárov. Opäť to nie je obrovské množstvo peňazí, ale je to niečo, o čom si chcete byť vedomí skôr, ako začnete investovať.

5. Predné zaťaženie. Toto je jeden z poplatkov, o ktorých mnohí investori nevedia. Ak vám to váš poradca nevysvetlí, môžete byť v blízkej budúcnosti prekvapení. Spôsob, akým funguje predné zaťaženie, je jednoduchý. Ak má podielový fond predné zaťaženie tri percentá, podiel, ktorý si dnes kúpite za 10 dolárov, bude zajtra stáť iba 9,70 dolárov. Poplatok sa vyberá hneď od začiatku na „klientskom rozhraní“, čo znamená, keď ste investíciu prvýkrát kúpili.

6. Zadné zaťaženie. Toto sa často označuje ako poplatok za odovzdanie. Tento poplatok sa účtuje pri predaji vášho fondu. Našťastie tieto poplatky často klesajú, keď držíte svoj fond dlhšie a dlhšie. Napríklad, ak predávate po jednom roku, tri percentá po dvoch atď., Môžete zaplatiť spätné zaťaženie vo výške štyroch percent.

Aby ste predišli prekvapeniam, porozprávajte sa so svojím poradcom skôr, ako investujete akékoľvek svoje peniaze. Spýtajte sa ich na vyššie uvedených šesť poplatkov, ako aj na všetky ostatné, ktoré by vás mohli ovplyvniť teraz aj v budúcnosti. Po investovaní ťažko zarobených peňazí nie je nič horšie ako zistiť poplatky.

Akékoľvek ďalšie poplatky, ktoré vás prekvapili, že mi chýbali? Určite neváhajte zdieľať nižšie, aby ste všetkým pomohli!

(fotografický kredit: learningthemarket)