Čo je definícia inflácie - príčiny miery inflácie a ako bojovať proti účinkom

Prečo obrovský rozdiel v cenách? Jedno slovo: Inflácia. Rovnako ako starnutie alebo prírastok na váhe, účinky inflácie sú postupné a hlboké. Inflácia sa na nás v priebehu času plazí a ako pokračujeme v našich zvyčajných výdavkových a spotrebných návykoch, zdá sa, že takmer nepostrehnuteľné zvýšenie spotrebiteľských cien v našich každodenných financiách nemení obrovský rozdiel - čo znamená, že je to až príliš často podceňovať.

Účinky inflácie sú však obrovské. A to nemá vplyv iba na oblasti, ako sú naše platy a náklady na kúpu nového domu. Inflácia nás zasiahne zo všetkých uhlov. Ceny potravín sa zvyšujú, zvyšujú sa prepravné ceny, rastú ceny plynu a časom prudko stúpajú náklady na rôzne iné tovary a služby. Vzhľadom na všetky tieto faktory je absolútne nevyhnutné, aby ste zodpovedali za obrovské vplyvy, ktoré môže mať inflácia na vaše dlhodobé úspory a schopnosť financovať vaše zlaté roky odchodu do dôchodku..

Ako to môžeš robiť? Najprv pochopíme, čo je inflácia a aké sú jej všeobecné príčiny. Potom diskutujeme o tom, ako môže inflácia ovplyvniť vašu investičnú stratégiu a štýl, aby sme mohli robiť premyslené a konzervatívne dlhodobé finančné rozhodnutia..

Čo je to inflácia?

Jednoducho povedané, inflácia je dlhodobý rast cien tovarov a služieb spôsobený devalváciou meny. Aj keď existujú výhody pre infláciu, o ktorých sa budem ďalej venovať v tomto článku, chcem sa najprv zamerať na niektoré negatívne aspekty inflácie.

Keď sa vyskytnú inflačné problémy, vznikajú neočakávaný inflácia, ktorá nie je primerane sprevádzaná zvýšením príjmov ľudí. Ak sa príjmy spolu s cenami tovaru nezvýšia, kúpna sila každého sa efektívne znížila, čo môže zase viesť k spomaleniu alebo stagnujúcej ekonomike. Nadmerná inflácia môže tiež spôsobiť katastrofu v oblasti dôchodkových úspor, pretože znižuje kúpnu silu peňazí, ktoré sporitelia a investori vrhali.

Príčiny inflácie

Čo presne spôsobuje infláciu v ekonomike? Neexistuje jediná dohodnutá odpoveď, ale existuje množstvo teórií, ktoré všetky zohrávajú pri inflácii určitú úlohu:

1. Peňažná zásoba

Inflácia je primárne spôsobená zvýšením peňažnej zásoby, ktorá prevyšuje hospodársky rast.

Odkedy sa priemyselné krajiny v uplynulom storočí odklonili od zlatého štandardu, hodnota peňazí sa určuje podľa množstva obeživa a vnímania hodnoty týchto peňazí zo strany verejnosti. Keď sa Federálny rezervný systém rozhodne dať do obehu viac peňazí rýchlosťou vyššou ako je miera rastu ekonomiky, hodnota peňazí môže klesnúť kvôli meniacemu sa vnímaniu hodnoty základnej meny verejnosťou. V dôsledku toho bude táto devalvácia nútiť rast cien v dôsledku skutočnosti, že každá menová jednotka má teraz menšiu hodnotu.

Jedným zo spôsobov, ako sa pozerať na vplyv ponuky peňazí na infláciu, je rovnaký spôsob, akým zberatelia oceňujú položky. Čím vzácnejšia je konkrétna položka, tým musí byť cennejšia. Rovnaká logika funguje pre menu; čím menšia je mena v peňažnej zásobe, tým cennejšia bude táto mena. Keď sa vláda rozhodne tlačiť novú menu, v podstate zníži hodnotu peňazí, ktoré už sú v obehu. Makroekonomickejší spôsob, ako sa pozerať na negatívne účinky zvýšenej ponuky peňazí, je to, že v ekonomike bude naháňať viac dolárov za rovnaké množstvo tovaru, čo nevyhnutne povedie k zvýšenému dopytu, a teda k vyšším cenám..

2. Národný dlh

Všetci vieme, že vysoký štátny dlh v USA je zlá vec, ale vedeli ste, že v skutočnosti môže v priebehu času infláciu skutočne zvýšiť na vyššiu úroveň? Dôvodom je to, že so zvyšovaním dlhu krajiny má vláda dve možnosti: môžu buď zvýšiť dane alebo vytlačiť viac peňazí na splatenie dlhu.

Rast daní spôsobí, že podniky budú reagovať zvýšením svojich cien, aby vyvážili zvýšenú sadzbu dane z príjmu právnických osôb. Ak by si vláda zvolila druhú možnosť, tlačenie väčšieho množstva peňazí povedie priamo k zvýšeniu peňažnej zásoby, čo následne povedie k devalvácii meny a zvýšeniu cien (ako je uvedené vyššie)..

3. Dopyt-Pull Effect

Efekt ťahania dopytu uvádza, že keď sa mzdy zvyšujú v rámci ekonomického systému (často v rastúcej ekonomike s nízkou nezamestnanosťou), ľudia budú mať viac peňazí na spotrebný tovar. Toto zvýšenie likvidity a dopytu po spotrebnom tovare vedie k zvýšeniu dopytu po výrobkoch. V dôsledku zvýšeného dopytu spoločnosti zvýšia ceny na úroveň, ktorú znáša spotrebiteľ, aby vyvážili ponuku a dopyt.

Príkladom by bol obrovský nárast spotrebiteľského dopytu po produkte alebo službe, ktorý verejnosť považuje za lacný. Napríklad, keď sa zvýšia hodinové mzdy, veľa ľudí sa môže rozhodnúť, že zrealizuje projekty na zlepšenie domova. Tento zvýšený dopyt po tovaroch a službách na zlepšenie domácnosti bude mať za následok zvýšenie cien domácich maliarov, elektrikárov a ostatných všeobecných dodávateľov s cieľom vyrovnať zvýšený dopyt. To zasa zvýši ceny vo všetkých smeroch.

4. Efekt tlačenia nákladov

Ďalší faktor zvyšovania cien spotrebného tovaru a služieb sa vysvetľuje ekonomickou teóriou známou ako efekt tlačenia nákladov. Táto teória v podstate uvádza, že keď spoločnosti čelia zvýšeným vstupným nákladom, ako sú suroviny a materiály alebo mzdy, zachová si svoju ziskovosť prenesením týchto zvýšených výrobných nákladov na spotrebiteľa vo forme vyšších cien..

Jednoduchým príkladom by bolo zvýšenie cien mlieka, ktoré by bezpochyby zvýšilo cenu cappuccina vo vašom miestnom Starbucks, pretože každá šálka kávy je teraz pre Starbucks drahšia.

5. Kurzy výmeny

Infláciu môže zhoršiť naše zvyšujúce sa vystavenie zahraničným trhom. V Amerike fungujeme na základe hodnoty dolára. Ako spotrebitelia sa nemusíme každý deň starať o to, aké sú výmenné kurzy medzi našimi zahraničnými obchodnými partnermi, ale v čoraz globálnejšej ekonomike sú výmenné kurzy jedným z najdôležitejších faktorov pri určovaní našej miery inflácie..

Ak výmenný kurz trpí tak, že americká mena sa v porovnaní s cudzou menou stala menej hodnotnou, americkým spotrebiteľom sa zahraničné komodity a tovar stávajú drahšie a súčasne sa zlacňuje americký tovar, služby a vývoz do zahraničia pre zahraničných zákazníkov.

Tento kurzový rozdiel medzi našou ekonomikou a ekonomikou našich obchodných partnerov môže stimulovať predaj a ziskovosť amerických spoločností zvýšením ich ziskovosti a konkurencieschopnosti na zahraničných trhoch. Má však súčasne aj to, že dovážaný tovar (ktorý tvorí väčšinu spotrebiteľských výrobkov v Amerike) je pre spotrebiteľov v Spojených štátoch drahší..

Dobré aspekty inflácie

V skutočnosti, ktorá je pre väčšinu ľudí prekvapujúca, ekonómovia vo všeobecnosti tvrdia, že určitá inflácia je dobrá vec. Za zdravú mieru inflácie sa považuje približne 2-3% ročne. Cieľom je, aby inflácia (meraná indexom spotrebiteľských cien alebo CPI) predbehla rast základnej ekonomiky (meranej pomocou hrubého domáceho produktu alebo HDP) malou sumou za rok..

Zdravá miera inflácie sa považuje za pozitívnu, pretože vedie k zvyšovaniu miezd a ziskovosti spoločností a udržiava tok kapitálu v pravdepodobne rastúcej ekonomike. Pokiaľ sa veci budú pohybovať v relatívnej zhode, inflácia nebude škodlivá.

Ďalším spôsobom, ako sa pozerať na malé množstvá inflácie, je to, že podporuje spotrebu. Napríklad, ak ste chceli kúpiť konkrétnu položku a vedeli ste, že cena za ňu vzrastie o 2-3% za rok, mali by ste ju kúpiť hneď teraz. Inflácia tak môže povzbudiť spotrebu, ktorá môže ďalej stimulovať hospodárstvo a vytvárať viac pracovných miest.

10 stratégií na boj proti dopadom inflácie na váš dôchodok

Jediným najdôležitejším faktorom, ktorý inflácia predstavuje vo vašom procese finančného plánovania, je: Faktorom inflácie, koľko budem naozaj potrebovať na dôchodok??

Aký je váš cieľ úspor? Mnoho ľudí si stanovilo svojvoľný cieľ 1 milión dolárov do dôchodku. Koľko však bude stáť 1 milión dolárov, keď odídete do dôchodku?

Ak plánujete odísť do dôchodku v roku 2050, miera inflácie približne 3% ročne povedie k tomu, že kúpna sila 325 000 dolárov z dnešných dolárov bude mať 1 milión dolárov. Ako dlho vás unesie 325 000 dolárov? Ak sa vaše súčasné životné náklady pohybujú okolo 50 000 dolárov ročne, môžete vidieť, že 1 milión dolárov vás prevedie do dôchodku iba asi 6 rokov za predpokladu, že nemáte doplnkové zdroje príjmu..

Čo teda možno urobiť pre boj proti škodlivým vplyvom inflácie na úspory a prispôsobenie portfólia inflácii? Na rozdiel od viery alebo názoru verejnosti nie sme bezmocní v boji proti úlohe, ktorú môže inflácia zohrávať v našich životoch. Mnoho stratégií môže slúžiť ako zabezpečenie proti inflácii, ale tieto techniky sa musia využívať strategicky a efektívne, aby sa využili ich výhody. Desať najlepších spôsobov boja proti inflácii je:

1. Investujte peniaze na dlhodobé investície.
Všetci radi spasíme. Pokiaľ však ide o dlhodobé investície, niekedy vám teraz môžu peniaze minúť, aby ste mohli profitovať z inflácie po ceste. Povedzme napríklad, že hľadáte hypotéku na kúpu domu a ekonómovia očakávajú výraznú infláciu v priebehu nasledujúcich 50 rokov. Ak sa domnievate, že môžete splácať hypotéku v línii s nafúknutými dolármi, ktoré majú nižšiu cenu ako teraz, potom infláciu používate vo svoj prospech. Medzi ďalšie oblasti, v ktorých môžete využiť infláciu, patria projekty na zlepšenie domácnosti, kapitálové výdavky na podnikanie alebo iné veľké investície.

2. Investujte do komodít.
Komodity, ako ropa, majú neodmysliteľnú hodnotu, ktorá je odolná voči inflácii. Na rozdiel od peňazí budú komodity vždy zostať v dopyte a môžu pôsobiť ako vynikajúce zabezpečenie proti inflácii. Pre väčšinu z nás je však nákup komodít na otvorenom trhu pravdepodobne príliš náročnou úlohou. V takom prípade môžete zvážiť investovanie do komoditných burzových obchodovaných fondov (ETF) prostredníctvom Zacks Invest. Tieto ponúknu likviditu akcií s inflačnou zabezpečovacou schopnosťou komoditných investícií. Len si dávajte pozor a dávajte si pozor na problémy ETF.

3. Investujte do zlata a drahých kovov.
Zlato, striebro a iné drahé kovy, ako napríklad komodity, majú prirodzenú hodnotu, ktorá im umožňuje zostať imúnnymi voči inflácii. V skutočnosti bolo zlato uprednostňovanou formou meny predtým, ako došlo k prechodu na papierovú menu. S tým súvisí, že aj drahé kovy môžu byť súčasťou špekulatívnych bublín.

4. Investujte do nehnuteľností.
Nehnuteľnosti tiež historicky ponúkajú inflačné zabezpečenie. Staré príslovie hovorí: „Zem je jedna vec, ktorú už nerobia viac.“ Investovanie do nehnuteľností predstavuje skutočné aktívum. Okrem toho môže nájomná nehnuteľnosť, ktorú je možné ľahko kúpiť prostredníctvom spoločnosti Roofstock, ponúknuť prenajímateľovi možnosť zvýšiť ceny nájomného v priebehu času, aby udržala krok s infláciou. Navyše existuje ďalšia alternatíva schopnosti predávať skutočné aktíva na otvorenom trhu za cenu, ktorá zvyčajne predstavuje návratnosť, ktorá vo všeobecnosti udržiava tempo inflácie alebo ju prevyšuje. Rovnako ako v prípade vzácnych kovov však všetci vieme, že bubliny v oblasti nehnuteľností môžu a môžu existovať.

5. Zvážte TIPY.
Zaistené cenné papiere Treasury Inflation (TIPS) majú záruku na vrátenie vašej pôvodnej investície spolu s akoukoľvek infláciou, ktorá nastala počas životnosti TIPS. TIPS však neponúka príležitosť na výrazné zhodnotenie kapitálu, a preto by mal tvoriť iba časť alokácie vášho osobného investičného portfólia.

6. Držte sa akcií.
Hoci sa investície do dlhopisov môžu z historického hľadiska cítiť bezpečnejšie, dlhopisy nedokázali prekonať infláciu a niekedy boli počas hyperinflačných období rozdrvené. Z dlhodobého hľadiska bol jediným zdrojom výnosov z inflácie akciový trh. Akcie historicky porazili dlhopisy kvôli schopnosti spoločností preniesť zvýšenie cien na svojich spotrebiteľov, čo viedlo k vyšším príjmom a výnosom pre spoločnosť, ako aj pre jej investorov..

Pre tip: Ally Invest ponúka až 3 500 dolárov a obchoduje zadarmo po dobu 90 dní, keď otvoríte a financovate obchodný účet.

7. Zvážte akcie vyplácané dividendami.
Vyčerpávajúci výskum ekonóma Wharton School of Business Jeremy Siegel odhaľuje, že kapitálové akcie s vysokým kapitálom a dividendami poskytujú infláciu upravenú o infláciu 7% ročne v každom období dlhšom ako 20 rokov od roku 1800. Ak máte toleranciu investičného rizika kvôli volatilite a časový horizont dlhší ako 20 rokov do dôchodku, zvážte vyplatenie dividend. Akcie dividend poskytujú zabezpečenie proti inflácii, pretože dividendy sa zvyčajne zvyšujú na ročnom základe sadzbou, ktorá prevyšuje mieru inflácie. To takmer zaručuje zhodnocovanie cien akcií podobným tempom, pričom pri reinvestovaní dividend sa ponúka ďalšia výhoda zloženia.

8. Uložiť viac.
Faktom je, že pravdepodobne budete potrebovať omnoho viac peňazí na dôchodok, ako si myslíte. Existujú dva spôsoby, ako sa dostať k svojmu novému benchmarku: Ušetrite viac alebo investujte agresívnejšie. Úspora viac je pravdepodobne najjednoduchšia a najaktívnejšia vec, ktorú môžete urobiť, aby ste zaistili svoju schopnosť financovať pohodlný dôchodok. Ak ušetríte 250 dolárov mesačne, môžete ušetriť 500 dolárov mesačne, ak ste jedli niekoľko menej krát a pracovali v aute? Čo keby ste začali používať aplikáciu Acorns, ktorá zaokrúhľuje všetky vaše nákupy a investuje rozdiel? Šance sú, mohli by ste, a to vám pomôže chrániť pred budúcou infláciou. Pozrite si niektoré z týchto stratégií plánovania, koľko ušetriť na dôchodok na základe veku.

9. Investujte do zberateľských predmetov.
Kto by uveril návratnosti investícií, ktoré by ste mohli získať nákupom nováčika Mark McGwire počas jeho prvého roka v Major League Baseball alebo v limitovanej edícii G.I. Joe v pôvodnom obale? Nákup a predaj zberateľských predmetov môže skutočne priniesť skvelé výnosy upravené podľa inflácie a zároveň byť zábavným a zaujímavým koníčkom.

10. Staňte sa patrónom umenia.
Strategické nadobudnutie fotografií, obrazov, sôch a iného umenia môže často priniesť návrat inflácie, aj keď určite nie vždy. Mojím návrhom by bolo nájsť to najlepšie z oboch svetov, hodnotné umelecké dielo, ktoré si skutočne vážite a nebudete sa ponáhľať s predajom..

Záverečné slovo

To sa páči alebo nie, inflácia je skutočná. Ignorovanie účinkov, ktoré môže a bude mať inflácia na vaše dlhodobé úspory, je pravdepodobne jednou z najväčších chýb, ktoré mnohí investori robia. Pochopenie škodlivých príčin a účinkov inflácie je prvým krokom k prijímaniu dlhodobých rozhodnutí na zmiernenie rizík. Ďalším krokom je prijatie opatrení. Zvážte desať vyššie uvedených tipov, ktoré vám pomôžu prekonať ničivé účinky, ktoré môže mať inflácia na váš budúci odchod do dôchodku.

Aké kroky podnikáte, aby zabezpečili, že vaše portfólio vráti vyššiu infláciu? Podeľte sa o svoje najlepšie tipy v komentároch nižšie!