Ako vám lekárske zľavy môžu ušetriť peniaze na lekárne

Odpoveď je komplikovaná. Diskontné karty na predpis môžu skutočne znížiť náklady na lekársky predpis, ale vo väčšine prípadov nie sú úspory nikde blízko 75%. A dokonca aj tieto skromné ​​úspory sú k dispozícii iba pri určitých liekoch v určitých lekárňach.

Aj keď máte obmedzený rozpočet, aj malá zľava je lepšia ako žiadna. Ak ste jedným z miliónov Američanov, ktorí si nemôžu dovoliť lieky, ktoré potrebujú, úspora len 10% by mohla znamenať rozdiel medzi tým, ako si beriete tablety podľa pokynov a musíte ich vynechať. Pozrime sa bližšie, aby sme zistili, ako tieto zľavové karty fungujú a či vám môžu ponúknuť skutočné úspory.

Ako fungujú diskontné karty

Náklady na lieky na predpis v Spojených štátoch sú mimoriadne vysoké. Podľa správy z roku 2016 v časopise Journal of American Medical Association, Američania minú v priemere 858 dolárov ročne na lekársky predpis. To je viac ako dvojnásobok priemeru v 19 iných industrializovaných krajinách.

Hlavným dôvodom, prečo sú ceny liekov také vysoké, je to, že neexistujú žiadne skutočné limity na to, čo môžu spoločnosti účtovať. Keď spoločnosť vymyslí nejaký liek, získa výlučné právo ho vyrábať a predávať, ktoré trvá mnoho rokov. Počas tejto doby môže za svoje lieky účtovať toľko, koľko sú pacienti ochotní zaplatiť. A jednotliví pacienti nemôžu skutočne vyjednávať za nižšie ceny.

Tam prichádzajú programy na zľavy na lieky. Presahujú spoločnosti, ktoré lieky vyrábajú, a namiesto toho rokujú s obchodmi, ktoré ich predávajú. Tieto programy ponúkajú obchodom viac obchodov, ak súhlasia s predajom liekov za nižšiu cenu. Ak sa to urobí dobre, môže to byť dobrý obchod pre obchodníkov, pacientov, ktorí kupujú drogy, a spoločnosť, ktorá program prevádzkuje..

Proces tvorby cien

Spoločnosti, ktoré ponúkajú zľavové karty na drogy, sú známe ako správcovia výhod pre lekárne alebo PBM. Takto fungujú PBM v lekárňach s cieľom dosiahnuť nižšie ceny pre pacientov:

1. Po prvé PBM zriaďuje sieť lekární, ktoré súhlasia s prijatím svojich kariet. Táto sieť môže zahŕňať národné reťazce a malé miestne drogérie. To znamená, že ak máte zľavovú kartu na drogy, môžete ju používať iba v obchodoch v jej sieti.
2. PBM rokuje osobitne s každým obchodom v sieti o získaní zliav pre držiteľov kariet za lieky, ktoré vydáva. Zvyčajne je zľava percentom z maloobchodnej ceny lieku. Výška zľavy sa však môže u jednotlivých liekov líšiť. Obchod sa tiež zaväzuje zaplatiť PBM malý transakčný poplatok zakaždým, keď zákazník kartu použije.
3. Ďalej PBM vyhľadáva obchodníkov, aby pomohli distribuovať svoje karty verejnosti. Môžu to byť spoločnosti alebo neziskové organizácie. Diskontné karty na drogy sú rozdávané lekármi, miestnymi vládami a platenými obchodníkmi. Lekárne niekedy distribuujú zľavové karty sami. Títo obchodníci dostávajú od PBM poplatok za propagáciu karty.
4. Keď pacienti používajú karty, platia zľavnenú cenu, ktorú PBM dohodla s obchodom, plus niektoré poplatky. Patria sem poplatky zaplatené obchodníkom a poplatok za PBM na pokrytie jeho nákladov. Konečná cena je však stále nižšia ako úplná maloobchodná cena bez karty.

Prečo lekárne prijímajú zľavové karty na drogy

Zdá sa zvláštne, že lekárne by niekedy súhlasili s prijatím zľavovej karty na drogy. Nakoniec, keď pacient použije jednu z týchto kariet, obchod dostane za lekársky predpis menej platené - a navyše musí platiť PBM poplatok. Užívanie týchto kariet však môže byť pre obchod stále veľmi dobré. Vďaka karte vytvára menší zisk pri každom predaji, celkovo však predstavuje vyšší predaj.

Predpokladajme napríklad, že dostanete predpis na 100 dolárov liek. Lekáreň za tento liek platí 60 dolárov, takže by za normálnych okolností dosiahol zisk 40 dolárov. Ale nemôžete si dovoliť zaplatiť 100 dolárov, takže nevyplňujete lekársky predpis a obchod nedostane nič.

Teraz predpokladajme, že lekáreň akceptuje zľavovú kartu, ktorá zníži cenu tejto drogy na 80 dolárov. Môžete si ju kúpiť za túto cenu a obchod má zisk 20 dolárov. To je menej ako 40 dolárov, ale je to oveľa lepšie ako nič, čo by inak dostalo.

Ponuka zľavovej karty tiež pomáha lekárni budovať lojalitu k značke. Ak viete, že tento konkrétny obchod vezme vašu zľavovú kartu, je pravdepodobnejšie, že tam pôjdete pre všetky svoje recepty - aj tie, ktoré nie sú lacnejšie s kartou.

A keď už ste tam, je tu veľká šanca, že naplníte vozík inými vecami, ktoré obchod predáva, ako sú pohľadnice alebo drogy predávané na pulte. Pre lekáreň je lepšie vziať si zľavovú kartu a prijať menší zisk, ako by stratilo vaše podnikanie v inom obchode.

Koľko ušetríte

V roku 2012 spoločnosť Consumer World urobila štúdiu, aby zistila, ako je možné, aby nepoistená osoba mohla ušetriť na lekársky predpis pomocou diskontnej karty. Na piatich rôznych kartách skontroloval ceny štyroch bežných liekov v troch rôznych lekárňach - CVS, Costco a nezávislej lekárni. Štúdia zistila, že použitím týchto kariet by spotrebiteľ v priemere ušetril približne 16%.

To však neznamená, že použitím jednej z týchto kariet ušetríte 16% za každý liek, v každom obchode. Skutočné množstvo sa veľmi líši v závislosti od toho, kde nakupujete a aké lieky kupujete. Spotrebiteľský svet zistil, že v niektorých prípadoch použitie zľavovej karty znížilo cenu lieku až o 71%. V iných prípadoch však nedošlo k žiadnym úsporám.

Jedným z dôvodov tohto rozdielu je skutočnosť, že hotovostná cena mnohých liekov sa v jednotlivých obchodoch líši. Napríklad jedným z liekov v štúdii bol simvastatín, generická verzia lieku ZOCOR na zníženie cholesterolu. V CVS bola hotová cena tohto lieku 40 dolárov a zľavové karty ho mohli znížiť kdekoľvek z 19 na 39 dolárov. Ale v spoločnosti Costco bola hotovostná cena iba 6,50 dolárov a väčšina zľavových kariet ju nedokázala zraziť nižšie ako.

Zľavové karty vs. zdravotné poistenie

Ak už máte zdravotné poistenie, zľavová karta na drogy vás asi tak veľa nezachráni. Je to preto, že tieto karty vám poskytujú iba zľavu na celú cenu lieku, nie na sumu, ktorú zaplatíte z vrecka so zdravotným poistením.

Predpokladajme napríklad, že máte lekársky predpis, ktorý stojí 100 dolárov a váš spoluúčasť je 20 dolárov. To znamená, že váš zdravotný plán už zdvíha kartu za ďalších 80 dolárov. Poistenie vám v skutočnosti poskytuje zľavu 80%.

Naproti tomu väčšina kariet so zľavou na lieky vám môže poskytnúť zľavu 10 až 30%. Bolo by pekné, keby ste mohli použiť túto zľavu 20% na zníženie vášho spolusplatenia 20 dolárov na 16 dolárov, ale nefunguje to takto.

Avšak pri niektorých lacnejších liekoch môžete platiť zľavou za drogovú kartu menej ako s poistením. Predpokladajme napríklad, že cena lieku, ktorý chcete kúpiť, je 20 dolárov. Vďaka poisteniu znamená vaša spoluúčasť 20 dolárov, že nakoniec zaplatíte celú cenu lieku. V tomto prípade by bola lepšia zľava na diskontnú kartu s drogami, ktorá zrazí celú cenu až na 16 dolárov.

Zľavové karty vs. všeobecné programy liekov

Aj keď nemáte zdravotné poistenie, použitie zľavy na drogovú kartu nie je jediný spôsob, ako ušetriť na vašich predpisoch. Takmer všetky reťazce drogérií ponúkajú program na generické zľavy na lieky, ktorý vám umožňuje kúpiť si generickú verziu bežných liekov za nízku a rovnú cenu..

Generické lieky majú rovnaké účinné látky ako verzie značkových značiek a sú rovnako účinné. Podľa Správy potravín a liečiv je takmer 8 z 10 predpísaných liekov v tejto krajine určených pre generické lieky, takže program, ako je tento, vám môže ušetriť peniaze za väčšinu liekov na predpis..

Programy na všeobecné zľavy na lieky sa často označujú ako „generické programy na lieky vo výške 4 USD“. Podľa spotrebiteľských správ sa však skutočná cena liekov s týmito programami pohybuje od 4 dolárov za 30-dňovú dodávku do 16 USD za 90-dňovú dodávku. Napriek tomu aj najvyššia cena v rámci týchto programov je nižšia, ako by ste platili pomocou väčšiny kariet so zľavou na drogy. V niektorých prípadoch to môže byť dokonca menej, ako by ste zaplatili so zdravotným poistením.

Každý reťazec má odlišné požiadavky na svoj všeobecný program zliav. V niektorých obchodoch sa musíte zaregistrovať ako člen a prípadne platiť ročný poplatok, ktorý sa môže pohybovať od 10 dolárov za jednu osobu až po 35 dolárov za domácnosť. Na iných sa môže každý, kto má lekársky predpis, prihlásiť a používať program. Zápis môže chvíľu trvať, takže je najlepšie zistiť to, ak je to potrebné.

Aj keď je váš miestny obchod s drogami skôr obchodom typu „mama a pop“ než reťazovým obchodom, oplatí sa opýtať, či vám môže poskytnúť takúto zľavu na generické lieky. Niektoré miestne lekárne na požiadanie zodpovedajú zľavovým cenám reťazcov. Niektorí dokonca ponúkajú vlastné generické drogové programy so zľavou.

Obtiažnosť porovnávania cien

Najväčší problém so zľavovými kartami na drogy je, že je veľmi ťažké vopred zistiť, koľko ušetríte. Edgar Dworsky, ktorý tieto karty testoval na Consumer World, tvrdí, že bolo „takmer nemožné“ zistiť, ktorá karta priniesla najlepšie úspory.

Keď sa Dworsky pokúsil odobrať svoje testovacie karty na konkrétne miesta v lekárni, väčšina farmaceutov mu povedala, že mu nemôžu dať cenovú kontrolu bez skutočného lekárskeho predpisu. Je to preto, že jediný spôsob, ako mohli nájsť cenu, bolo zadať ju, akoby zákazník skutočne zadával objednávku. Volanie firemných centier reťazcov drogérie nefungovalo oveľa lepšie. Jediný, kto bol ochotný dať Dworskému cenu za všetky lieky v jeho teste, bol Costco.

Dworsky povedal The New York Times, že bol nakoniec schopný dokončiť test tým, že šiel k lekárovi a dostal reálne recepty. Poznamenáva však, že ceny, ktoré dostal týmto spôsobom, nemusia byť nevyhnutne rovnaké ako ceny, ktoré by za rovnaké lieky dostali iní pacienti. Ceny liekov sa môžu medzi jednotlivými obchodmi líšiť a môžu sa tiež meniť v priebehu času. To znamená, že dvaja ľudia, ktorí používajú tú istú kartu na získanie toho istého lieku v tej istej lekárni, by mohli nakoniec platiť rozdielne ceny.

Tajní nakupujúci v Consumer Reports sa trochu lepšie snažili skontrolovať ceny pomocou zľavových kariet. Lekárne by im nedali ceny po telefóne a chodenie do obchodu tiež nefungovalo vždy. Jedna lekáreň odmietla ponúknuť cenu bez lekárskeho predpisu a ďalšie tri mohli v teste uvádzať ceny iba pre jednu z piatich kariet..

Zákazníci nakoniec našli väčšinu cien, ktoré potrebovali, skontrolovaním webových stránok a čísel zákazníckych služieb pre samotné karty. Varovali ich však, že tieto ceny sú iba odhadmi, ktoré sa môžu zmeniť, keď sa dostanú do obchodu. Z dôvodu týchto problémov Consumer Reports hovorí, že to „nie je bláznivé“ karty na zľavy na drogy ako spôsob, ako ušetriť peniaze.

Ako si vybrať zľavovú kartu na lieky

Najlepšie je, že pre vás je najlepšou diskontnou kartou na drogy tá, ktorá vám najviac ušetrí na liekoch, ktoré užívate. Ako však ukazujú vyššie uvedené štúdie, je ťažké skontrolovať náklady na lieky bez toho, aby ste mali pri sebe kartu - av ideálnom prípade platný predpis. Zákazníci tak získajú Catch-22: nemôžete si vybrať najlepšiu kartu bez toho, aby ste skontrolovali ceny, a bez karty nemôžete skontrolovať ceny.

Vaša najlepšia stávka podľa Dworského spočíva v získaní niekoľkých rôznych kariet a potom pomocou ich webových stránok na kontrolu cien liekov. Ako sa uvádza v spotrebiteľských správach, tieto stránky vám zvyčajne môžu poskytnúť iba všeobecné informácie o nákladoch a nezaručenú cenu žiadneho lieku. Stále vám však môžu pomôcť zistiť, ktorá karta je pre vás najpravdepodobnejšia.

V ďalšom rozhovore pre Detroit Free Press Dworsky navrhuje ísť do skutočných obchodov a skontrolovať ceny. Odporúča ísť v čase, keď obchod nie je zaneprázdnený. Lekárnici s najväčšou pravdepodobnosťou pomôžu, keď čakajú na radu ostatných zákazníkov. Odporúča navštíviť niekoľko obchodov, aby ste zistili, ktorá z nich vám môže dať najlepšiu cenu.

Kde získať zľavy na drogy

Aby ste mohli vyskúšať rôzne karty so zľavou, musíte si položiť ruky na skutočné karty. Jedným z dobrých miest je lekárska kancelária. Lekári často ponúkajú tieto karty svojim pacientom, aby im pomohli zaplatiť za lieky.

Zľavové karty nájdete aj online. Rýchle vyhľadávanie výrazov „zľavy na lekársky predpis na predpis“ objaví desiatky ponúk. Pred získaním karty musíte na niektorých stránkach vyplniť rýchlu registráciu. Na iných si môžete kartu vytlačiť alebo ju okamžite stiahnuť vo forme aplikácie.

Ak sa chcete rozhodnúť, pre ktoré karty sa uchádzate, premýšľajte o tom, kde najčastejšie nakupujete lieky. Štúdia Consumer World zistila, že karta Simple Savings poskytuje najväčšiu priemernú zľavu v obchodoch CVS. Karta AARP poskytuje najlepšie zľavy v spoločnosti Costco a karta Una Rx funguje najlepšie v nezávislých lekárňach. Aktualizácia článku uvádza, že karta od spoločnosti NeedyMeds má tendenciu ponúkať lepšie ceny ako väčšina ostatných.

Na čo treba dávať pozor

Pri výbere diskontnej karty na lieky nie sú jediné úspory, ktoré by ste mohli vziať do úvahy. Musíte si tiež dávať pozor na poplatky a ďalšie ustanovenia. Tu je niekoľko tipov, ktoré vám pomôžu usporiadať dobré karty od zlých:

• Nikdy neplatíte za kartu. Väčšina kariet so zľavou na drogy je bezplatná, niektoré však účtujú ročný poplatok. Odborníci tvrdia, že zľavy sú u oboch typov rovnaké, takže nemá zmysel platiť kartou. Niektoré karty, ako napríklad karty AAA a AARP, sú zadarmo iba pre členov. Nie je dôvod, aby ste si ich vyskúšali, ak už ste členom, ale nestojí za to sa len pripojiť, aby ste dostali kartu.
• Sledujte svoje súkromie. Niektoré spoločnosti, ktoré obchodujú so zľavovými kartami na drogy, zarábajú na vašich osobných údajoch. Môžu používať vaše meno a ďalšie kontaktné informácie na marketingové účely. Môžu dokonca sledovať, ktoré lieky si tieto informácie kupujete a predávate. Napríklad, ak si kúpite inzulín, mohli predať vaše meno a adresu spoločnosti, ktorá dodáva zásoby pre diabetikov. Pred získaním karty si prečítajte pravidlá ochrany osobných údajov spoločnosti a zistite, ako bude používať vaše informácie. Ak vás to skutočne znepokojuje, nezaregistrujte sa na žiadnu kartu, ktorá si vyžaduje registráciu.
• Skontrolujte hodnotenie spoločnosti. Pred použitím karty si overte rating spoločnosti u miestneho úradu Better Business Bureau (BBB), ktorý hodnotí spoločnosti na stupnici od A do plus F, na základe faktorov, ako sú súdne procesy a sťažnosti používateľov. Spoločnosti, ktoré získajú dobré známky, budú s väčšou pravdepodobnosťou dôveryhodné. Tí, ktorí majú nízke známky, môžu byť podvodmi alebo aspoň nie veľmi dobrými obchodmi.
• Vyskúšajte linku pomoci. Každý seriózny program na zľavy na lieky by mal mať bezplatnú linku pomoci. Zavolajte na toto číslo a zistite, aké je to skutočne užitočné. Existujú skutoční ľudia na druhom konci alebo iba nahrávka? Ak zanecháte odkaz, dostanete hovor späť? Spoločnosť, ktorá má dobrú linku pomoci, bude oveľa ľahšie pracovať, ak narazíte na problémy s kartou.

Ako naplno využiť svoju kartu

Ak sa rozhodnete pre jednu z týchto kariet, použite ju rozumne. Tu je niekoľko bodov, ktoré treba mať na pamäti:

• Poznať pravidlá. Uistite sa, že viete, ktoré obchody akceptujú vašu kartu. Nechcete sa v obchode ukázať, aby ste si vybrali recept a až potom zistíte, že musíte zaplatiť plnú cenu. To by mohlo byť skutočne trápne - najmä ak na vás nemáte peniaze.
• Vyskúšajte poistenie ako prvé. Karta so zľavou na drogy nie je to isté ako poistenie - a vo väčšine prípadov vás to tak veľa nezachráni. Ak máte poistenie, skúste to najskôr zaplatiť. Ak váš zdravotný plán nepokrýva nejaký liek alebo vám neušetrí žiadne peniaze z ceny v hotovosti, vtedy je čas vytiahnuť zľavovú kartu.
• Porovnať ceny v hotovosti. Všetky karty so zľavou fungujú rovnako: zrazia percento z ceny lieku v hotovosti. Čím nižšia je teda cena v hotovosti, tým nižšia bude vaša konečná cena. Zavolajte do rôznych obchodov a zistite svoju plnú cenu za liek, ktorý potrebujete. V niektorých prípadoch môžete zaplatiť menej v jednom obchode bez zľavovej karty ako v inom obchode s kartou.
• Vyberte položku Generics. Ďalším spôsobom, ako získať nižšiu hotovostnú cenu, je výber generických liekov, kedykoľvek je to možné. Sú vždy lacnejšie ako obchodné značky, často s veľkou rezervou.
• Držte sa jednej lekárne. Je lákavé ísť do mnohých rôznych drogérií, aby ste získali najlepšiu možnú cenu za každý zakúpený liek. To však môže byť riskantné. Keď dostanete všetky svoje lieky z rovnakého obchodu, lekárnik presne vie, čo užívate. To znamená, že môže zistiť možné kombinácie liekov, ktoré nie sú bezpečné na spoločné používanie. Najlepšie je vybrať si jednu lekáreň, ktorá vám dá dobrú cenu za väčšinu liekov a drží sa pri nej.

Záverečné slovo

Karty so zľavou na lieky môžu byť určite užitočné. Nie sú však jediným spôsobom - alebo dokonca najlepším spôsobom - ako ušetriť peniaze na lieky. Pre väčšinu ľudí najväčšie úspory pochádzajú z nákupu generických liekov. Ak má drogéria všeobecný drogový program, môžete týmto spôsobom ušetriť ešte viac. Peniaze môžete ušetriť aj prostredníctvom zásielkovej lekárne alebo pomocou programu na lekársky predpis.

Choďte do toho a vyskúšajte tieto karty, ale nespoliehajte sa na ne príliš. Myslite na ne ako na jediný nástroj vo svojom súbore nástrojov na záchranu zdravia a nezabudnite použiť aj ostatné.

Už ste vyskúšali zľavovú kartu na predpis? Ako dobre to fungovalo pre vás?