11 akcií a investícií s ochranou proti recesii, ktoré vás chránia pred poklesmi

Žiadna spoločnosť alebo odvetvie nie sú úplne odolné voči recesiám, zatiaľ čo iné sú v období otrasov oveľa lepšie ako iné.

Ak vás strašidelná hrozba blížia, potom zabudnite na akcie s vysokou volatilitou, ako sú penny. Dokonca aj solídne zásoby modrých čipov počas recesií často stúpajú.

Namiesto toho sa začnite zaoberať investíciami do recesie - alebo aspoň do recesie -, ktoré môžu znížiť riziko vo vašom portfóliu a objaviť sa z búrky ešte silnejšie.

Dôvody, prečo si zvoliť investície do recesie

Niektorí investori jednoducho nemôžu žalúdok sledovať, ako sa ich investičné portfóliá znižujú o 25%. Aj keď majú desaťročia pred odchodom do dôchodku a nemusia sa báť zo sledovania rizika návratnosti, myšlienka ich portfólia, že stratia peniaze, ich nechá v noci prebudiť. Ak to znie ako vy, váš temperament nemôže zmeniť množstvo údajov o korekciách na akciovom trhu. Z tohto dôvodu nemôže byť za stratené hodiny spánku zaplatená žiadna vyššia návratnosť.

Okrem tých, ktorí nedokážu zvládnuť pokles emočne, ostatní investori nemôžu zvládnuť pokles finančne. Nový dôchodca, ktorý je náchylný k sledu výnosov, bude možno potrebné vrátiť sa do práce, ak jeho portfólio klesne o 25%.

Preto musia všetci investori posúdiť svoju vlastnú toleranciu rizika. Líši sa v závislosti od vašich cieľov, veku, financií a investičných temperamentov. Samozrejme, dokonca aj investori s vysokou rizikovou toleranciou často presúvajú fondy na defenzívne investície odolné voči recesii, ak vidia písanie na stene pre ekonomiku..

Najlepšie investície do recesie, ktoré treba zvážiť

Do čoho teda investujete, ak sa obávate recesie za rohom?

Môžete samozrejme nechať svoje peniaze v hotovosti, ale potom riskujete stratu; zaručujete stratu na infláciu. Strach zo straty peňazí je často to, čo spôsobuje, že stratíte najviac peňazí.

Mnohé z nižšie uvedených možností sa považujú za defenzívne investície, zatiaľ čo iné jednoducho poklesnú počas recesie. Všetko by ste mali dôkladne skontrolovať pred zakúpením.

Majte na pamäti, že hodnota aktív sa mení skôr na základe toho, čo sú ľudia za ne ochotní zaplatiť, a nie na základe akýchkoľvek základných zásad. Cena akcií spoločnosti sa môže znižovať, aj keď vďaka recesii naďalej dosahujú vysoké zisky.

Bez ďalších okolkov je tu 11 investícií, ktoré by ste mali zvážiť, či sa obávate, že v okolí sa skrýva trh recesie.

1. Zásoby a fondy zdravotnej starostlivosti

Bez ohľadu na to, či sa hospodárstvo zmenšuje alebo rastie, ľudia sú stále chorí a zranení. Cukrovka nezmizne so špecifickým poklesom HDP.

Je pravda, že ak prídete o prácu, odložíte elektívnu operáciu, ktorú zvažujete. Celkovo však lekársky priemysel pokračuje v chvástaní sa v dobrých, zlých alebo ľahostajných ekonomikách.

Pozrite sa na spoločnosť Johnson & Johnson počas Veľkej recesie. Od začiatku roka 2008 do konca roka 2010 sa ich cena akcií znížila približne o 7%. Počas tohto trojročného obdobia spoločnosť pokračovala vo vyplácaní dividend v priemere okolo 3% ročne. Aj keby sa cena znížila, investor by sa vzhľadom na dividendový výnos stále dostal do popredia.

Pod záštitu odvetvia zdravotníctva spadajú nemocnice, denné chirurgické centrá, farmaceutické spoločnosti, spoločnosti lekárskych prístrojov a spoločnosti, ktoré vyrábajú výrobky zdravotnej starostlivosti, ako sú obväzy. Môžete si vybrať jednotlivé akcie alebo ich diverzifikovať investovaním do indexového fondu prostredníctvom makléra Ally Invest.

Príklad fondu: FHLC - Fidelity MSCI Health Care Index ETF (pomer výdavkov: 0,084%)

2. Úžitkové akcie a fondy

Rovnaká logika platí pre pomocné programy. Ľudia stále potrebujú elektrinu, aj keď sa hospodárstvo zmenšuje.

V skutočnosti je tu ešte menej kroutiť miestnosť s nástrojmi, ako je v zdravotníckej starostlivosti. Keď sú peniaze málo, určite hľadáte spôsoby, ako znížiť účet za vykurovanie. Ale zatiaľ čo pacienti majú možnosť neplatiť svoje lekárske účty, ak nezaplatíte účet za elektrinu, stratíte elektrinu a plyn. To je dôvod, prečo nástroje patria medzi posledné účty, ktoré ľudia štandardne nastavujú, keď majú nízku hotovosť.

Ďalšou výhodou úžitkových akcií sú ich vysoké dividendy, ako to objasňuje jeden pohľad na zoznam vysokých dividend spoločnosti Sure Dividend. Ide skôr o stabilné zásoby, ktoré produkujú príjmy, ako o nepravidelné zásoby zamerané na rast. Sú stabilné do tej miery, že sú úplne nudné.

Príklad fondu: VPU - Vanguard Utilities Index Fund ETF (Expense Ratio: 0,10%)

3. Vojenskí a obranní dodávatelia

Povedzte, čo budete chcieť o vojenskom priemyselnom komplexe, ale je to konečný pozostalý. Iné typy dotácií prichádzajú a odchádzajú s úradujúcimi politikmi, ale vojenský priemyselný komplex je stroj, ktorý zriedka spomaľuje..

Žiadny politický kandidát žiadnej zo strán nebude nikdy hovoriť: „Vieš, v čo verím? Slabšia armáda, ktorá nás nemôže ochrániť. “ Alebo v tejto veci: „Potrebujeme väčšiu fiškálnu zodpovednosť v armáde. Život našich členov služby má predsa len hodnotu. “ Nie je to len politicky výhodné.

Takže peniaze neustále tečú, nevadí, že to sú súkromní dodávatelia, ktorí vidia zisky a výhody, nie nevyhnutne členovia vojenskej služby. A keď sa ekonomika rozpadne, vláda má tendenciu míňať viac peňazí, nie menej.

Nikdy nepodceňujte túžbu vlády USA minúť peniaze, najmä na vojenský priemyselný komplex.

Príklad fondu: XAR - SPDR S&P Letectvo a obrana ETF (pomer výdavkov: 0,35%)

4. Low-Cost Maloobchodníci a reťazce

Ľudia môžu prestať nakupovať oblečenie v Armani počas recesií, ale neprestávajú kupovať oblečenie vo Walmarte. V skutočnosti sa náhle začnú zhadzovať, aby maloobchodníkom poskytli zľavy na viac ich potrieb. Počas Veľkej recesie sa tržby spoločnosti Walmart zvýšili, nie klesli; od konca roka 2007 do konca roka 2010 vzrástli o 11%. Investori si to všimli a ich akcie vrátili 21% vrátane dividend.

To isté platí pre reštaurácie. Mike strednej triedy by mohol prestať jesť v steakhouses, keď sa ekonomika utiahne, ale McDonald's sa nevyhne.

Premýšľajte o tom z hľadiska zvyku: Je jednoduchšie zmeniť miesto, kde nakupujete alebo jete, ako zastaviť nakupovanie alebo jesť úplne. Prechod od jedenia polovice večere von na varenie každú jednu noc vyžaduje obrovský posun v správaní. Ale jete v Red Lobster namiesto luxusnej morskej reštaurácie na ulici? To je ľahká zmena.

Pozrite sa na low-end pre recesívnych výhercov.

Príklad fondov: Prečo to komplikovať? Stačí kúpiť akcie Walmart (WMT). Medzi vedľajšie účinky môžu patriť pocity viny za podporu najväčšieho maloobchodného konglomerátu na svete. V takom prípade môžete namiesto toho zvážiť Costco (COST) alebo Kroger (KR)..

5. Zásoby tabaku a lacných alkoholov

Ak ste nefajčiarom ako ja, môžete sa pokúsiť aplikovať na tento jav studené svetlo logiky. Koniec koncov, tabak a alkohol sú diskrečné náklady a diskrečné náklady by sa počas recesie mali teoreticky znižovať. Ak si ľudia sotva môžu dovoliť nájomné a pomôcky, ako môžu ísť von a minúť peniaze na tabak a chlast?

Musíte to však zohľadniť v kontexte toho, čo ľudia s týmto tovarom skutočne kupujú: pohodlie. Počas stresu majú ľudia tendenciu fajčiť a piť viac, nie menej. Zoberme si tabakovú spoločnosť Altria. Od konca roka 2007 do konca roka 2010 sa ich zásoby vrátili do príšerných 28%, aj keď väčšina akcií klesla v páde.

Dajte pozor, aby ste tento účinok nezovšeobecnili na všetky zásoby hriechov. Kasína a iné zásoby súvisiace s hazardnými hrami sa počas recesií konajú strašne. A podobne ako maloobchodníci a reštaurácie, ľudia utekajú z alkoholu vyššej kategórie do spodnej časti spektra. Nebola náhoda, že Pabst Blue Ribbon sa počas Veľkej recesie náhle ochladila medzi bedrami.

Príklad fondov: Skôr než rozsiahle vystavenie prostredníctvom fondu, zvážte výber individuálnych zásob tabaku alebo alkoholu na nižších úrovniach, ako napríklad Altria (MO), Philip Morris (PM) alebo Molson Coors Brewing Company (TAP). Ak chcete ušetriť ešte viac peňazí, prestaňte fajčiť a vzdajte sa alkoholu, aby ste žili o 14 rokov dlhšie.

6. Fondy s nízkou volatilitou

Pri riziku uvedenia zrejmého stavu je volatilita mierou rizika a fondy s nízkou volatilitou sú špeciálne navrhnuté tak, aby menej kolísali s náladou trhu. Majú tiež tendenciu mať nižšie výnosy, ale hej, to je to, čo dostanete, keď sa zameriavate na nízke riziko.

Tieto fondy často fungujú prostredníctvom skríningu najmenej volatilných fondov v konkrétnom indexe alebo trhu. V mnohých prípadoch to znamená, že zahŕňajú veľa druhov popísaných vyššie, napríklad zásoby úžitkových a zdravotníckych služieb.

Niektoré fondy s nízkou volatilitou to robia o krok ďalej a tiež identifikujú zásoby s minimálnou koreláciou medzi sebou. To vedie k rôznorodejšiemu fondu s väčšou angažovanosťou v rôznych odvetviach.

Ak sa chcete dostať do obrany, choďte s nízkou volatilitou.

Príklad fondov: USMV - iShares Edge MSCI Minimálna volatilita USA ETF (pomer nákladov: 0,15%) iba pre americké akcie; VMVFX - Globálny fond minimálnej volatility Vanguard (pomer výdavkov: 0,23%) pre americké aj medzinárodné akcie.

7. Akcie a fondy s vysokými dividendami

Pri niektorých akciách a fondoch primárne výnosy spočívajú v ich výnose, nie v ich raste. Bežné príklady sú nástroje a REIT (vrátane REIT hypoték).

Tieto akcie a fondy majú tendenciu byť menej volatilné a počas recesií trpia minimálnymi stratami, pretože vytvárajú nepretržitý príjem. A keďže poskytujú alternatívu toku výnosov k dlhopisom, majú tendenciu robiť dobre, keď výnosy z dlhopisov poklesnú, napríklad keď centrálne banky znižujú úrokové sadzby, znižujú nové výnosy dlhopisov..

Dajte si pozor na prenasledovanie spoločností založených výlučne na výnosoch z dividend; niekedy sa spoločnosti snažia prilákať investorov s vysokými dividendami, aby odvrátili pozornosť od ich zlého základného zdravia. Pred investovaním do dividend sa naučte analyzovať akcie s vysokými dividendami na základe ich výplaty dividend.

Príklad fondu: VHDYX - Vanguard High Dividend Yield Index Investičné akcie fondu (pomer nákladov: 0,14%)

8. Vysoko kvalitné spoločnosti so silnými bilančnými listami

Zásadne silné spoločnosti nikam nevedú, a to ani počas recesie. Ako však identifikujete silnú spoločnosť oproti zraniteľnej spoločnosti?

Naučte sa používať fundamentálnu analýzu na hodnotenie spoločností. Núti vás spúšťať čísla, ako sú príjmy, zisk na akciu a pomer cena k zisku, aby ste lepšie pochopili, ako spoločnosť porovnáva s ostatnými vo svojom odvetví..

Pri kontrole súvahy spoločnosti získate prehľad o ich aktívach. Spoločnosť s vysokými obežnými a dlhodobými aktívami a relatívne nízkym počtom pasív môže odolať recesii. Ich nadmerne preťažení konkurenti nemôžu, čo znamená, že ak zasiahne recesia, silné spoločnosti sa objavia ešte silnejšie s väčším podielom na trhu..

Príklad fondu: SPHQ - Portfólio kvality PowerShares S&P 500 (pomer nákladov: netto 0,15%)

9. Štátne dlhopisy

Bez štátnych dlhopisov USA by nebol úplný žiadny zoznam investícií odolných proti recesii. Strýko Sam sa vždy vypláca; jednoducho neplatí dobre.

Majte na pamäti, že v čase recesie má Federálny rezervný systém tendenciu znižovať úrokové sadzby. S poklesom úrokových sadzieb sa zvyšuje aj výnos dlhopisov, čo znamená, že ceny dlhopisov stúpajú. To vám poslúži ako držiteľ dlhopisov s vyšším výnosom nakúpených pred recesiou.

Ak vám nič z toho nedávalo zmysel, prečítajte si tento prehľad investícií do dlhopisov, aby ste ich mohli rýchlo predstaviť.

Nakoniec nezabudnite, že máte niekoľko možností na investovanie do štátnych dlhopisov. Jednou z možností sú Treasury Inflation-Secured Securities (TIPS) a ďalšou možnosťou sú dlhopisové podielové fondy.

Príklad fondov: FNBGX - Fidelity Long-Term Treasury Bond Index Fund (Pomer výdavkov: 0,03%), alebo choďte priamo k zdroju a kupujte dlhopisy od amerického ministerstva financií..

10. Komodity

Keď ekonomika bomby, každý sa potápa na kryt z drahých kovov, ako je zlato a striebro. Sú konečnou obrannou investíciou ako najpresnejšia definícia výrazu „zlatý štandard“.

Je pravda, že o nich nikto nepremýšľa, keď sa ekonomika zdravo bije. Pred investovaním do zlata alebo iného drahého kovu si urobte domácu úlohu.

A drahé kovy nie sú jediné, ktoré je možné kúpiť. Môžete tiež investovať do potravín, ropy a nespočetných ďalších komodít, z ktorých mnohé sú základmi moderného života. Jedia ľudia počas recesie menej kukurice? Samozrejme, že nie.

Investície do komodít, ako je kukurica, nemusia byť sexy, ale žiadna obranná investícia nie je obzvlášť sexy alebo vzrušujúca. Keď je ekonomika silná, ludia sa môžu ponáhľať s vysokovýkonnými technologickými startupmi, ale tie investície do streľby sú často prvé, ktoré poklesnú počas recesie.

Nezabudnite, že na rozdiel od drahých kovov nie všetky komodity počas recesií fungujú dobre. Tu je to, čo potrebujete vedieť pred investovaním do komodít, ak ste v nej nový a ako vždy nezabudnite diverzifikovať.

Príklad fondu: DBC - Fond sledovania komoditného indexu Invesco DB (pomer výdavkov: 0,85%)

11. Vlastnosti prenájmu

Dobre, beriem späť to, čo som povedal o investíciách odolných proti recesii, ktoré nikdy neboli sexy. Koniec koncov, z každého pravidla existuje výnimka.

Nájomné nehnuteľnosti ponúkajú nepretržitý pasívny príjem, predvídateľné výnosy, daňové výhody, ochranu pred infláciou a potenciál dlhodobého zhodnocovania. Poskytujú tiež ochranu pred recesiami. Ľudia stále potrebujú miesto na bývanie, a to aj pri poklesoch. Kým domáce hodnoty môžu klesať, niekedy veľkolepo, nájomné zriedka klesne o viac ako niekoľko percentuálnych bodov.

Zvážte krízu bývania počas Veľkej recesie. Celonárodný index domácej ceny Case Shiller klesol podľa Federálneho rezervného systému o 27,42%. Podľa amerického sčítania ľudu však priemerné nájomné nekleslo; namiesto toho jednoducho vzrástli pomalšie ako inflácia niekoľko rokov.

Prečo? Pretože počas recesií a kontrakcií na bývanie sa majitelia domov často stávajú nájomcami. Aj keď príjmy stagnujú, stúpa dopyt po nájomnom bývaní.

Môžete predvídať cash flow a výnosy z prenájmu, pretože poznáte trhové nájomné a svoje náklady. Tiež viete, že na rozdiel od domácich hodnôt alebo cien akcií, trhové nájomné neklesne o 27%. Ani pri najhoršej recesii a poklese bývania v živej pamäti, nájomné nekleslo.

Napriek tomu byť majiteľom nie je pre každého. Pred zapožičaním vášho prvého majetku nezabudnite pochopiť tieto skutočnosti.

príklad: Ak chcete preskúmať výnosy z prenájmu nehnuteľností na celoštátnej úrovni, pozrite sa Roofstock. Zahŕňajú veľké množstvo trhových a návratových údajov pre každú nehnuteľnosť a ponúkajú dve nesplatené záruky.

Záverečné slovo

Počas recesie nie sú zasiahnuté všetky spoločnosti a odvetvia. V skutočnosti sa niektorí dokonca darí investorom panika a hľadajú pre svoje peniaze bezpečnejšie miesta.

Ale najlepší spôsob, ako sa brániť pred stratami, nie je jedna tajná investícia; je to znalosť a povinná starostlivosť. Čím viac viete o investovaní ao akejkoľvek konkrétnej investícii, tým je menej pravdepodobné, že prídete o peniaze.

Urobte si domácu úlohu pred investovaním, a to aj do relatívne stabilných akcií, fondov a iných investičných nástrojov. A ak recesia zasiahne a vaše investície poklesnú, zamyslite sa pred predajom paniky. Po usadení prachu sa zvyčajne objavia silnejšie spoločnosti a iné investície ako kedykoľvek predtým.

Aké máte skúsenosti s investovaním pred, počas a po recesii? Ako sa chystáte chrániť pred budúcimi recesiami?