5 Investície s nízkym rizikom, ktoré ponúkajú vysoké výnosy

To vytvára dilemu pre mnohých investorov, ktorí hľadajú slušnú návratnosť svojich peňazí, ale nechcú riskovať stratu svojej istiny. Existuje však niekoľko investičných možností, ktoré platia vyššie úrokové sadzby ako CD a štátne cenné papiere s veľmi primeraným rizikom. Tí, ktorí sú ochotní preskúmať niektoré z týchto možností, môžu výrazne zvýšiť svoj investičný príjem bez v noci museli ležať hore a báť sa, či ich peniaze tam ráno zostanú.

Prihláste sa na bezplatný online kontrolný účet v službe BBVA do 2/28/20 a vstaňte a Bonus 250 dolárov (s kvalifikovanými činnosťami).

Pochopenie investičného rizika

Druhy rizík

Jednou z bežných chýb, ktorú mnohí investori robia, je predpoklad, že daná investícia je „bezpečná“ alebo „riskantná“. Nespočetné množstvo dnes ponúkaných investičných ponúk však často nie je možné klasifikovať tak jednoducho.

Existuje niekoľko druhov a úrovní rizika, ktoré môže mať daná investícia:

Trhové riziko: Riziko, že investícia môže stratiť svoju hodnotu na trhu (týka sa predovšetkým akcií a sekundárne investícií s pevným výnosom). Trhové riziko je na býčích a medveďových trhoch podľa tohto článku od spoločnosti U.
Úrokové riziko: Riziko straty hodnoty investície v dôsledku zmeny úrokových sadzieb (vzťahuje sa na investície s pevným výnosom)
Riziko reinvestovania: Riziko, že investícia bude pri splatnosti reinvestovaná s nižšou úrokovou mierou (vzťahuje sa na investície s pevným výnosom)
Politické riziko: Riziko, že zahraničná investícia stratí hodnotu z dôvodu politického konania v tejto krajine (na to sú zvlášť citlivé podniky nachádzajúce sa v rozvojových krajinách)
Legislatívne riziko: Riziko, že investícia stratí hodnotu alebo iné výhody, ktoré ponúka z dôvodu novej legislatívy (toto riziko podlieha všetkým investíciám)
Riziko likvidity: Riziko, že investícia nebude v prípade potreby k dispozícii na likvidáciu (týka sa investícií s pevným výnosom a nehnuteľností a iného majetku, ktorý sa nemusí dať rýchlo predať za primeranú cenu)
Riziko kúpnej sily: Riziko, že investícia stratí kúpnu silu v dôsledku inflácie (vzťahuje sa na investície s pevným výnosom)
Daňové riziko: Riziko, že investícia stratí svoju hodnotu alebo návratnosť kapitálu kvôli zdaňovaniu (väčšina investícií je vystavená tomuto riziku)

Investície s pevným výnosom, ako sú dlhopisy a CD, sú zvyčajne vystavené úrokovej sadzbe, reinvestovaniu, kúpnej sile a riziku likvidity, zatiaľ čo akcie a iné investície založené na akciách sú zraniteľnejšie voči trhovému riziku. A zatiaľ čo niekoľko investícií, ako sú komunálne dlhopisy a anuity, sú aspoň čiastočne chránené pred daňovým rizikom, žiadna investícia nie je bezpečná pred politickým alebo legislatívnym rizikom.

Konkrétne druhy rizík, ktoré sa vzťahujú na investíciu, sa samozrejme budú líšiť v závislosti od jej špecifických charakteristík; Napríklad investície, ktoré sú umiestnené v Roth IRA, sú účinne chránené pred zdanením bez ohľadu na všetky ostatné faktory. Úroveň rizika, ktoré dané cenné papiere nesú, sa bude tiež líšiť v závislosti od jeho typu, pretože akcie s malou kapitalizáciou v technologickom sektore budú mať očividne oveľa väčšie trhové riziko ako preferovaná ponuka akcií alebo utilít..

Spektrum rizika

Úroveň rizika, ktoré investícia prinesie, vo všeobecnosti priamo zodpovedá jej potenciálnym prínosom. Z tohto hľadiska je možné investičné spektrum rizika a výnosov rozdeliť takto:

Bezpečná / nízka návratnosť: CD, štátne cenné papiere, sporiteľné dlhopisy, životné poistenie (od vysoko hodnotených prepravcov)
Veľmi nízke riziko / návratnosť: Fixné a indexované anuity, poistené komunálne dlhopisy
Nízke riziko / výnos: Podnikové dlhopisy investičného stupňa (s ratingom BBB alebo vyšším), nepoistené komunálne dlhopisy
Mierne riziko / návratnosť: Preferované akcie, úžitkové akcie, príjmy podielových fondov
Stredné riziko / výnos: Akciové podielové fondy, akcie s modrými čipmi, rezidenčné nehnuteľnosti. Investovanie do výtvarného umenia prostredníctvom majstrovská môže tiež ponúknuť vysokú návratnosť.
Vysoké riziko / výnos: Akcie s nízkou a strednou kapitalizáciou, fondy s nízkou kapitalizáciou a vzájomné fondy, ktoré investujú do určitých sektorov hospodárstva, ako sú technológie a energetika
Špekulatívny / agresívny výnos: Investície do ropy a zemného plynu, komanditné spoločnosti, finančné deriváty, zásoby penny, komodity

Pochopenie toho, kde rôzne typy investícií spadajú do spektra rizík a výnosov, môže investorom pomôcť pri hľadaní príležitostí na dosiahnutie vyšších výnosov pri súčasnom zachovaní modelu bezpečnosti. Investori môžu vďaka lepšiemu rozhodnutiu o tom, čo je vhodné pre ich situáciu a portfólio, poznať konkrétny druh rizika, ktorému je investícia vystavená..

Investície s veľmi nízkym až stredným rizikom

Neexistuje nič ako bezriziková investícia - všetky investície vrátane tých, ktoré majú zaručenú návratnosť istiny, nesú určitý druh rizika. Avšak tí, ktorí sa chcú pustiť do nízkorizikovej až stredne rizikovej kategórie investícií, môžu nájsť podstatne lepšie výnosy ako tie, ktoré sa ponúkajú v bezpečnej kategórii..

V týchto kategóriách je veľa dobrých možností:

1. Preferované zásoby

Preferované akcie sú hybridné cenné papiere, ktoré sa obchodujú ako akcie, ale v mnohých ohľadoch fungujú ako dlhopisy. Má uvedenú dividendovú sadzbu, ktorá je zvyčajne približne o 2% vyššia ako suma, ktorú platia CD alebo štátne pokladnice, a zvyčajne sa obchoduje v rámci niekoľkých dolárov od ceny, za ktorú bola vydaná (zvyčajne 25 USD za akciu)..

Medzi ďalšie vlastnosti preferovaných zásob patria:

Preferované ponuky sa zvyčajne vyplácajú mesačne alebo štvrťročne a ich dividendy sa v niektorých prípadoch môžu kvalifikovať na zaobchádzanie s kapitálovými výnosmi.
Uprednostňované zásoby majú tiež veľmi malé riziko likvidity, pretože sa môžu kedykoľvek predať bez sankcie.
Hlavné druhy rizika, ktoré uprednostňované zásoby nesú, sú trhové riziko a daňové riziko.

Existuje niekoľko druhov preferovaných zásob:

Kumulatívne preferované. Hromadia sa všetky dividendy, ktoré emitujúca spoločnosť nemôže vyplatiť z dôvodu finančných problémov. Ak je spoločnosť schopná dohnať svoje záväzky, akcionárom sa vyplatia všetky dividendy po splatnosti.
Účasť Preferovaná. Umožňuje akcionárom prijímať väčšie dividendy, ak sa spoločnosti darí dobre finančne.
Preferované konvertibilné. Môže sa premeniť na určitý počet akcií kmeňových akcií.

Najvýhodnejšie emisie klasifikujú aj ratingové agentúry, ako sú Moody's a Standard & Poor's, a ich riziko zlyhania sa vyhodnocuje rovnako ako pri dlhopisoch. Ak je emitent preferovanej ponuky finančne veľmi stabilný, získa vyšší rating, napríklad AA alebo A +. Problémy s nižším hodnotením zaplatia vyššiu mieru výmenou za vyššie riziko zlyhania.

Preferovaní akcionári sa tiež môžu spoľahnúť na to, že dostanú svoje peniaze späť od emitenta pred kmeňovými akcionármi v prípade likvidácie spoločnosti, ale nemajú hlasovacie práva..

2. Úžitkové zásoby

Rovnako ako uprednostňované zásoby, aj úžitkové akcie majú tendenciu zostať relatívne stabilné v cene a vyplácajú dividendy o približne 2% až 3% nad štátnymi cennými papiermi. Tieto akcie je možné zakúpiť prostredníctvom online brokera, ako je napr Ally Invest. Medzi hlavné charakteristiky úžitkových zásob patria:

Úžitkové zásoby sú bežné zásoby a majú hlasovacie práva.
Ich ceny akcií nie sú spravidla také stabilné ako preferované ponuky.
Sú to necyklické zásoby, čo znamená, že ich ceny sa nezvyšujú a neklesajú s hospodárskou expanziou a kontrakciami, ako sú niektoré odvetvia, napríklad technológia alebo zábava. Pretože ľudia a podniky vždy potrebujú plyn, vodu a elektrinu bez ohľadu na ekonomické podmienky, verejnoprospešné služby sú jedným z najobraňnejších sektorov hospodárstva.
Ratingové agentúry často hodnotia aj úžitkové cenné papiere rovnako ako dlhopisy a prioritné emisie, sú úplne likvidné ako prioritné akcie a môžu sa kedykoľvek predať bez pokuty..
Úžitkové akcie zvyčajne nesú mierne vyššie trhové riziko ako u prednostných emisií a takisto podliehajú zdaneniu dividend a kapitálových výnosov.

3. Pevné anuity

Fixné anuity sú určené pre konzervatívnych sporiteľov, ktorí hľadajú vyššie výnosy s bezpečnosťou istiny. Tieto nástroje majú niekoľko jedinečných funkcií vrátane:

Umožňujú investorom odložiť prakticky neobmedzené množstvo peňazí a nechať ho rásť s odloženou daňou až do dôchodku.
Hlavnú časť a záujem o zmluvy na dobu určitú podporujú finančná sila životných poisťovní, ktoré ich vydávajú, ako aj štátne záručné fondy, ktoré vyplácajú investorom, ktorí kúpili anuitnú zmluvu od platobne neschopného dopravcu. Aj keď sa vyskytli prípady investorov, ktorí prišli o peniaze v pevných anuitách, pretože vydávajúca spoločnosť skrachovala, pravdepodobnosť, že sa to dnes stane, je mimoriadne nízka, najmä ak sa zmluva kúpi od finančne spoľahlivého prepravcu..
Za svoju relatívnu bezpečnosť platia fixné renty tiež nižšiu sadzbu ako úžitkové alebo preferované zásoby; ich sadzby sú vo všeobecnosti približne o 0,5% až 1% vyššie ako CD alebo štátne cenné papiere. Niektorí dopravcovia s pevnou anuitou však ponúknu vyššiu počiatočnú sadzbu alebo „upútavku“ ako prostriedok na prilákanie investorov..
Existujú aj indexované anuity, ktoré môžu investorom poskytnúť časť výnosov na dlhových alebo akciových trhoch a zároveň zaručiť istinu. Tieto zmluvy môžu poskytnúť vynikajúcu návratnosť kapitálu, ak trhy fungujú dobre, zatiaľ čo môžu ponúknuť malý zisk útechy iba za medvedích podmienok.
Anuity sa podobajú IRA a kvalifikovaným plánom tým, že rastú s odložením dane s 10% pokutou za výbery prijaté pred 59. rokom veku. Podobne ako IRA a iné dôchodkové plány, všetky typy anuitných zmlúv sú bezpodmienečne oslobodené od dedičstva a v mnohých prípadoch sú chránené aj pred veriteľmi..
Hlavné riziká spojené s anuitami sú riziko likvidity (v dôsledku predčasného výberu, ako aj prípadné poplatky za odovzdanie vyberané poisťovacím agentom), úrokové riziko a riziko kúpnej sily..

4. Sprostredkované CD

Tento typ CD môže byť atraktívnou alternatívou pre ultrakonzervatívnych investorov, ktorí si nemôžu dovoliť stratiť žiadnu zo svojich príkazcov. Tieto nástroje majú nasledujúce vlastnosti:

Aj keď neplatia sadzby tak vysoko ako preferované alebo úžitkové akcie, sprostredkované CD môžu platiť podstatne viac ako ich náprotivky, ktoré predávajú osobný bankári.
Sprostredkované CD sa vydávajú ako dlhopisy a obchodujú sa na sekundárnom trhu, ale stále sú poistené FDIC - za predpokladu, že sú držané do splatnosti. Ak sa CD predajú predtým, investor môže získať na sekundárnom trhu menšiu ako nominálnu hodnotu.
Mnoho maklérskych firiem predáva tento typ CD. Napríklad Edward Jones použil sprostredkované CD na prilákanie zákazníkov z bánk, ktoré hľadali vyššie výnosy.
Sprostredkované CD nesú riziko likvidity, ktoré je spojené s akýmkoľvek iným typom dlhopisu a podlieha zdaneniu.

5. Podielové fondy dlhopisov a výnosov a investičné fondy (UIT)

Investori, ktorí hľadajú vyššie výnosy, by bolo rozumné zvážiť mnohé z podielových fondov dlhopisov alebo iných výnosovo orientovaných podielových fondov alebo UIT, ktoré sú teraz k dispozícii. Tieto vozidlá majú odlišný súbor výhod a nevýhod ako vyššie uvedené individuálne ponuky:

Príjmové fondy investujú do širokého spektra nástrojov vytvárajúcich príjmy, ako sú dlhopisy, hypotéky, zabezpečené pôžičky pre prednostné osoby a preferované a úžitkové akcie. Diverzifikácia a profesionálne riadenie, ktoré ponúkajú, znižujú trhové a reinvestičné riziká zistené v jednotlivých cenných papieroch. Kombinácia rôznych tried cenných papierov, ako sú dlhopisy a preferované akcie, sa môže tiež kombinovať, aby poskytla vynikajúcu výplatu s menším rizikom ako individuálne ponuky..
Investori majú širokú škálu možností, pokiaľ ide o príjmové fondy. V súčasnosti sú k dispozícii stovky, ak nie tisíce, fondov s príjmami - investori by mali presne vedieť, čo hľadajú, a urobiť si domácu úlohu skôr, ako do nich investujú. Niektoré fondy sú veľmi konzervatívne a investujú iba do vecí, ako sú hotovostné nástroje a cenné papiere štátnej pokladnice, zatiaľ čo iné sú oveľa agresívnejšie a hľadajú vysoké príjmy, aby zabezpečili nezdravé dlhopisy a cenné papiere zabezpečené hypotékou. Fondy, ktoré investujú výlučne do verejne prospešných akcií, sa tiež môžu považovať za fondy s príjmami, hoci môžu mať rast ako sekundárny cieľ. Tí, ktorí uvažujú o prospešných fondoch, sa však môžu diverzifikovať aj prostredníctvom fondu alebo UIT.
Fondy obchodované na burze sú najnovším hráčom v tomto bloku. Tieto nástroje sa podobajú UIT v tom, že sú balenou skupinou vopred vybraných cenných papierov, ale na rozdiel od tradičných UIT, ktoré obchodujú denne na trhoch, ako sú akcie, a môžu sa nakupovať a predávať v rámci vnútrodenného obchodovania. Mnoho ETF je tiež zameraných na vytváranie príjmu pomocou vyššie opísaných stratégií.
Príjmové fondy vo väčšine prípadov ponúkajú trhové riziko, riziko reinvestovania a daňové riziko. Môžu mať tiež politické riziko pre medzinárodné fondy a riziko kúpnej sily z konzervatívnych fondov.

Morningstar.com môže poskytnúť objektívne informácie o charakteristikách, rizikách, štýle riadenia a histórii výkonnosti väčšiny fondov, ako aj porovnať ich s ostatnými. Tieto prostriedky je možné kúpiť prostredníctvom online brokera alebo robota-poradcu zlepšenie.

Záverečné slovo

Investori, ktorí hľadajú príjem, majú na výber niekoľko alternatív, ktoré môžu ponúknuť vynikajúce výplaty s minimálnym rizikom. Je dôležité pochopiť, že neexistuje nič ako skutočne bezriziková investícia, ale že rôzne investície nesú rôzne druhy rizík. Tí, ktorí sú ochotní zvážiť konzervatívne až mierne alternatívy tvorby výnosov, ktoré nie sú zaručené pre istinu, však môžu dostať vyššiu výplatu, než akú ponúkajú tradičné banky. Viac informácií o investíciách produkujúcich príjmy získate od svojho finančného poradcu.

Aké sú vaše obľúbené investičné možnosti s nízkym až stredným rizikom?