Vanguard Brokerage Review - Dôchodkové fondy a investície
Vanguard ponúka celú škálu investičných služieb, vrátane IRA, 401 tisíc rolloverov, 529 vysokoškolských sporiacich plánov, podielových fondov, sprostredkovateľských služieb, opcií a ETF. Sú však najznámejšie pre svoje nízkorozpočtové indexové fondy, ktoré sú typom podielového fondu, ktorý investuje široko na trhu s cieľom udržať nízke náklady pri zachovaní diverzifikácie..
Tu je prehľad finančných prostriedkov a účtov, ktoré ponúka spoločnosť Vanguard, výhody a nevýhody svojich služieb a typ investora, pre ktorý je spoločnosť Vanguard najvhodnejšia..
Čo sú predvojové fondy?
Prostredníctvom Vanguardu je k dispozícii viac ako 100 indexových fondov navrhnutých Vanguardom, aktívne spravovaných fondov a ETF. Tieto fondy sú obľúbené vďaka svojim nízkym nákladovým pomerom, výkonnosti a diverzifikácii.
Vanguard disponuje fondmi, ktoré sa špecializujú na odchod do dôchodku, krátkodobé úspory, úspory na univerzitách a prakticky každú inú predstaviteľnú investičnú situáciu. Tieto fondy sú také známe, že časopis Money Magazine nedávno vybral 24 zo svojich podielových fondov spoločnosti Vanguard pre zoznam najlepších podielových fondov Money 70..
Druhy investičných účtov
Účty podielových fondov
Tento účet je určený na investovanie do podielových fondov Vanguard mimo dôchodkových účtov. Neexistujú žiadne daňové výhody, ale môžete si kedykoľvek vybrať peniaze a nie sú tam žiadne limity, koľko môžete investovať.
Priemerný pomer výdavkov týchto fondov je iba 0,21%, zatiaľ čo priemer v priemysle je viac ako 5-násobok priemeru 1,15%. Poplatok za vedenie účtu je 20 dolárov, ale ak sa zaregistrujete k elektronickým výpisom, vzdajú sa poplatku.
IRA a 401k prevrátenie
Jedná sa o daňovo chránené účty pre odchod do dôchodku. Medzi najobľúbenejšie možnosti investovania do IRA patria jednoduché a nákladovo efektívne cieľové dôchodkové fondy. Na investovanie do týchto fondov si vyberiete, koľko rokov máte do dôchodku a Vanguard určí príslušný fond pre váš vek..
Napríklad 25-ročný môže investovať do fondu Vanguard Target Retirement 2050 Fund. Tento fond začína agresívne alokovaný na 90% akcií (tvorených 2 ďalšími fondmi Vanguard) a 10% dlhopismi. Postupom času sa fond stáva konzervatívnejším s vyšším percentom prideleným dlhopisom, keď sa blíži dôchodok. Je to všetko automatické a nevyžaduje si z vašej strany žiadne úsilie okrem otvorenia účtu a vkladu peňazí každý rok.
Ak cieľové dôchodkové fondy nevyhovujú vašim potrebám investovania, stále si môžete vybrať z ktoréhokoľvek z viac ako 100 Vanguardových podielových fondov pre svoju IRA. Tieto účty nemajú žiadne poplatky za služby, ak sa prihlasujete k elektronickým výpisom a neplatíte žiadne provízie, ktoré by inak zvýšili ich náklady.
Tiež, ak ste nedávno odišli do dôchodku alebo ste stratili prácu a potrebujete sa rozhodnúť o svojom pláne 401 tis., Vanguard vás môže sprevádzať procesom prevrátenia 401 tis. Namiesto toho, aby ste vybrali zbytočné dane na dôchodkové účty a pokuty výberom prostriedkov vo výške 401 000, prevezmite svojich 401 000 na IRA. Potom lacno investujte do jedného alebo viacerých z mnohých Vanguardových fondov.
Sprostredkovateľské služby
Môžete si otvoriť účet Vanguard Brokerage Services a kúpiť si jednotlivé akcie, podielové fondy, dlhopisy a CD od iných spoločností. Účet Brokerage Services stojí 20 dolárov ročne a ponúka vám prístup k akémukoľvek akciovému alebo podielovému fondu.
S účtom Vanguard Brokerage Services je každý obchod 7 dolárov za prvých 25 obchodov a 20 dolárov za každý nasledujúci obchod, ak má váš účet menej ako 50 000 dolárov. Pre účty od 50 000 do 500 000 USD sú všetky obchody 7 USD. Obchody s účtami s 500 000 až 1 000 000 USD sú iba 2 $. Z dôvodu obchodných poplatkov nemusí byť spoločnosť Vanguard vhodná pre aktívnych investorov so skromnými portfóliami.
Ak už máte účet Brokerage Services, môžete si tiež otvoriť účet opcií. Vanguard si účtuje 30 dolárov plus 1,50 dolárov za zmluvu s opciami. Ak máte vlajkové lode (účty nad 1 000 000 dolárov), cena opcií stojí iba 8 dolárov plus 1,50 dolárov za zmluvu. Vanguard je najvhodnejší pre občasných obchodníkov s opciami, ktorí môžu požadovať alebo požadovať pomoc s obchodmi s opciami.
Vanguard ETF
Akonáhle budete mať účet Brokerage Services, môžete investovať do Vanguard ETF. Tieto fondy sú podobné podielovým fondom, ale obchodujú sa po celý deň na burze, napríklad akcie. Vanguard ETF nemajú žiadne transakčné náklady a priemerný pomer nákladov na fond je iba 0,17%. Priemer priemyslu je 0,53%.
529 Vysokoškolské sporiace účty
Ak uvažujete o budúcich výdavkoch dieťaťa na školu, Vanguard ponúka plán 529. 529 sporiacich plánov vám umožňuje ušetriť na vysokých školách na daňovo zvýhodnenom základe. Viac informácií poskytujú užitočnú stránku plánu 529, ktorá vás prevedie týmto procesom.
renty
Príspevky do dôchodku sú poistným produktom, ktorý vám pomôže ušetriť na dôchodok a môže vaše peniaze vydržať po celé zlaté roky. Vanguard ponúka pevné aj variabilné renty s ročnými nákladmi, ktoré sú výrazne nižšie ako priemer v priemysle. Viac informácií nájdete v prehľade anuít spoločnosti Vanguard.
výhody
1. Nízke poplatky za predvojové fondy
Vanguard je hrdý na udržanie nízkych výdavkov v tomto odvetví. Ich priemerné ročné náklady na podielové fondy sú takmer o 1% nižšie, ako je priemer v priemysle. Aj keď sa vám jediný percentuálny bod môže zdať nevýznamný, uvedomte si, že vám v priebehu dlhodobej investície môže ušetriť desiatky tisíc dolárov v poplatkoch..
Spoločnosť Vanguard tiež ponúka admirálne akcie, ktoré majú mimoriadne nízke náklady len 0,18% na viac ako 60 fondov, keď výška investície dosiahne 10 000 dolárov. Vanguard, držiac sa bezproblémového investovania, automaticky propaguje vaše akcie na admirála, keď dosiahnete minimum 10 000 dolárov.
Pamätajte, že spoločnosť Vanguard neúčtuje žiadne poplatky za vedenie účtu, pokiaľ sa prihlasujete k elektronickým výpisom.
2. Vyčistite používateľské rozhranie
Na rozdiel od niektorých investičných a obchodných webov vás Vanguard ne bombarduje burzami akcií a nadmerne využívaným priestorom obrazovky. Vanguard chce, aby ste si užili všetky aspekty svojich investičných skúseností. Toto je oblasť, v ktorej má Vanguard výhodu oproti iným obchodom s cennými papiermi, ako sú Schwab alebo E * TRADE.
Po zakúpení fondu alebo akcie je veľmi ľahké nájsť možnosti sledovania výkonnosti na sledovanie vašich investícií. S ich nástrojmi môžete sledovať investície, výkon, dane a alokáciu aktív v priebehu niekoľkých sekúnd.
Jednotlivé stránky fondu sú tiež dobre organizované. Ľahko vyhľadáte pomery výdavkov, minimá účtu, držby, dividendy, riziká a minulý výkon sotva posunutím myši.
3. Bezproblémové investičné skúsenosti
Môj obľúbený aspekt práce s Vanguardom je rešpekt, ktorý prejavujú svojim zákazníkom. Nebudú vám predávať svoje najnovšie výrobky ani vás bombardovať bezcennými správami, ktoré upchávajú vašu doručenú poštu. Na váš e-mail sa dostane iba najdôležitejšia korešpondencia - napríklad obchody alebo vyhlásenia.
4. Pozoruhodné Blog & Learning Services
Vanguard ponúka svojim zákazníkom prístupné vzdelávacie informácie o sporení, správe peňazí a odchode do dôchodku. Vedú tiež blog, ktorý podnecuje myslenie, aby pomohol zákazníkom zvýšiť ich investičné znalosti.
Tieto dve ponuky propagujú kultúru predvoja nízkonákladového a dlhodobého investovania. Hostia tiež príspevky od známych autorov, ako aj prednášky a videá hostí.
nevýhody
1. Vysoké minimá
Jedným z problémov, ktoré majú noví investori s Vanguardom, sú ich vysoké minimá. Ich fondy majú minimálnu počiatočnú investíciu 3 000 dolárov alebo viac a sú neobchodovateľné. V porovnaní s tým sa Charles Schwab vzdá minima 1 000 dolárov, ak sa zaregistrujete na automatické prevody na svoj investičný účet. A Scottrade má minimum iba 500 dolárov.
Ak však zistíte, že je príliš vysoká 3 000 dolárov, Vanguard ponúka fond STAR, ktorý je indexovým fondom pozostávajúcim z 11 ďalších fondov Vanguard. Do fondu STAR môžete začať investovať iba za 1 000 dolárov. Akonáhle sa váš zostatok dostane nad 3 000 dolárov, môžete previesť svoje peniaze na akýkoľvek iný fond Vanguard..
2. Obchodné náklady na sprostredkovateľské služby
Väčšina účtov Vanguard získa provízie za obchody s akciami za 7 dolárov, čo je v tomto odvetví mimoriadne konkurencieschopná miera. Ak však chcete obchodovať aktívne, zvážte sprostredkovateľa zliav, ktorý účtuje ešte nižšie poplatky.
Napríklad TradeKing účtuje paušálnu sumu 4,95 dolárov za obchodovanie s akciami, opciami a ETF. OptionsHouse je veľmi lacné sprostredkovanie, ktoré účtuje iba 2,95 dolárov za obchod s akciami a spoločnosť Sharebuilder ING účtuje 4 dolárov za obchod a má vynikajúce automatické investičné možnosti. Nezabúdajte, že sprostredkovatelia zliav budú vo všeobecnosti ponúkať menej služieb ako spoločnosť ako Vanguard, ale ponúknu najkonkurenčnejšie ceny.
Poznámka: Ak je váš účet Vanguard medzi 500 000 a 1 000 000 $, provízie za sprostredkovanie budú iba 2 $.
Pre koho je Vanguard najvhodnejší?
Väčšina spoločností Vanguard je vytvorená pre dlhodobého investora, ktorý kupuje a drží (tj pasívne investovanie). Ich dôraz na indexové fondy a nízke ročné poplatky najviac prospievajú tomuto spôsobu investovania a sú jadrom ich firemnej filozofie.
Keď sa potulujete po webe Vanguard, uvidíte veľa informácií, ktoré hovoria s investormi, ktorí chcú investovať iba raz ročne, a každých pár mesiacov kontrolujú vývoj svojich investícií. Ak však hľadáte aktívnejší obchodný zážitok, zvážte ďalšie maklérske služby, ktoré účtujú nižšie provízie alebo ponúkajú lepšie nástroje na aktívne investovanie..
Spoločnosť Vanguard tým ponúka široký výber možností a služieb a konkurencieschopné ceny pre aktívnych investorov s veľkými zostatkami na účtoch. Obchodníci s aktívnymi opciami a investori, ktorí majú záujem o obchodovanie s menej bežnými nástrojmi, ako sú futures, komodity a ďalšie finančné deriváty, budú mať lepšie možnosti ísť inde..
Záverečné slovo
Vanguard je vynikajúcim príkladom toho, ako jednoduché môže byť investovanie na internete. Ak investujete desiatky tisíc dolárov, chcete, aby vaše online sprostredkovanie bolo na vašej strane a aby nepracovalo proti vám. Potvrdzuje to aj skutočnosť, že spoločnosť Vanguard chce, aby vaše peniaze zostali na vašom účte a neboli odvedené z dôvodu vysokých ročných výdavkov.
Po troch rokoch s Vanguardom som svojim službám odporučil nespočetné množstvo priateľov a rodinných príslušníkov, pretože so svojimi zákazníkmi zaobchádzajú ako s blízkymi priateľmi, nielen s obchodnými partnermi. Nechcú ťa dráždiť poplatkami, ale chcú sa ubezpečiť, že tvoje hniezdne vajíčko rastie z roka na rok, takže sa cítiš bezpečne a bezpečne.
?
