7 dôvodov, prečo mať viac bankových sporiacich účtov - výhody a nevýhody

Každý prístup má svoje výhody a nevýhody. Väčšina vašich konečných rozhodnutí samozrejme závisí od vašej finančnej osobnosti.

Otázky týkajúce sa vašich úsporných návykov

1. Máte rozpočet, ktorý zahŕňa priestor na šetrenie?
Ak nie, musíte si jednu vytvoriť, aj keď z každej výplaty môžete uložiť iba malú sumu. Použite finančný softvér, ako je Osobný kapitál alebo iba ceruzkou a papierom, ktorý obsahuje všetky vaše príjmy, všetky vaše fixné výdavky (napríklad nájomné alebo hypotéku a platbu automobilom) a kolísavé výdavky (napríklad potraviny a diskrečné výdavky). Možno budete musieť sledovať svoje výdavky na niekoľko týždňov, aby ste našli miesta na zníženie výdavkov, aby ste mohli stavať svoje úspory.

2. Ste spokojní s automatickým prevodom prostriedkov na sporiaci účet?
Automatické úspory sú najjednoduchším spôsobom zabezpečenia konzistentných vkladov. Ak vám to vyhovuje, nechajte z každej výplaty previesť stanovenú sumu na svoje úspory. Časom môžete výrazne zvýšiť svoje úspory.

Ak vaša banka neponúka automatické úspory, pozrite sa na Zvukový bankový účet. Zakaždým, keď uskutočníte nákup, program Chime zaokrúhli nahor a pridá rozdiel na váš sporiaci účet. Navyše, vždy, keď dostanete zaplatené, môžete mať na svoj sporiaci účet automaticky vložených 10% z vašej výplaty.

3. Často klepávate na svoje úspory za mimoriadne výdavky?
Ak pravidelne míňate peniaze zo svojho sporiaceho účtu, možno budete musieť otvoriť účet, ktorý je ťažšie prístupný, napríklad vkladový certifikát (CD) alebo účet peňažného trhu, ktorý vás obmedzuje na šesť výberov mesačne. Ak vyberiete disk CD, uvedomte si, že za predčasný výber najviac účtujeme pokutu. Ak často pracujete so svojimi úsporami, môže to znamenať, že musíte reorganizovať svoj rozpočet.

Dôvody na viacnásobné sporiace účty

Ľahkosť otvorenia online bankových účtov vám umožňuje otvoriť viac sporiacich účtov v priebehu niekoľkých minút, a to buď v tej istej finančnej inštitúcii, alebo sa rozložiť medzi niekoľko. Mohlo by to pre vás zmysel z nasledujúcich dôvodov:

1. Máte viac cieľov sporenia. Hlavným dôvodom otvorenia viac ako jedného účtu je sledovať, koľko ste ušetrili na dosiahnutie jednotlivých cieľov v oblasti sporenia. Ak napríklad chcete na núdzovom účte ušetriť príjem v trvaní troch mesiacov, odložiť peniaze na zálohu na dom a financovať letnú dovolenku, môžete na prvý pohľad otvoriť tri účty, aby ste videli, ako blízko ste sú na dosiahnutie vašich cieľov.
2. Potrebujete oddeliť svoje úspory. Niektoré svoje peniaze musíte ponechať uzamknuté, aby boli k dispozícii v prípade núdze. Zvážte vedenie núdzového fondu na ľahko prístupnom účte a potom zvyšok svojich prostriedkov uložte na účty viazané na rôzne krátkodobé a dlhodobé ciele..
3. Máte účty s vysokým zostatkom. Poistenie FDIC pokrýva každého vkladateľa až do výšky 250 000 dolárov. Možno budete musieť rozložiť peniaze, aby ste predišli riziku prekročenia poistného limitu.
4. Ste jednou z vašich bánk, ktorá by mohla zlyhať. Aj keď vám poistenie FDIC prepláca, ak vaša banka klesne, môže to chvíľu trvať, kým budete mať prístup k svojim peniazom. Ak máte nejaké peniaze v inej finančnej inštitúcii, znamená to, že s väčšou pravdepodobnosťou budete mať finančné prostriedky vždy, keď ich potrebujete.
5. Môžete prijímať viac výhod. Aj keď možno budete chcieť mať banku s bankomatom vo vašej domácnosti alebo na pracovisku, online banky často ponúkajú lepšie úrokové sadzby a niektoré inštitúcie vám poskytujú bonus za otvorenie účtu. Ak otvoríte viacero účtov, môžete využiť výhody viacerých inštitúcií.
6. Si nerozhodný. Na chvíľu môžete vyskúšať rôzne banky a úverové družstvá, aby ste zistili ich úroveň služieb.
7. Výbery musíte robiť pravidelne. Účty peňažného trhu a sporiace účty sú zvyčajne obmedzené na šesť výberov mesačne. Ak si však otvoríte tri takéto účty, môžete vybrať peniaze až 18-krát mesačne. Len sa uistite, že peniaze, ktoré vyberiete, sa používajú na ďalšie investície alebo na splnenie vašich konkrétnych cieľov v oblasti sporenia - inak len vyčerpávate svoje účty.

Dôvody, prečo možno nebudete chcieť viac bankových účtov

Napriek rôznym výhodám je možné, že si svoje úspory budete chcieť ponechať na jednom mieste a nie na viacerých účtoch:

1. Môže byť ťažké dosiahnuť požiadavky na minimálny zostatok. Mnoho sporiacich účtov vyžaduje, aby ste si otvorili účet s 2 000 alebo viac dolárov alebo vyžadovali udržanie minimálneho zostatku, aby ste mohli zarobiť úroky.
2. Budovanie bankových vzťahov môže byť náročnejšie. Aj keď sa rozhodnete pre viac bankových účtov, môže platiť za to, že ich budete mať v jednej finančnej inštitúcii, pretože niektoré banky poskytujú nižšie úrokové sadzby z pôžičiek alebo znižujú poplatky zákazníkom s viacerými účtami..
3. Mohli by ste stratiť úrok. Zatiaľ čo úroky platené na väčšine sporiacich účtov sú dosť nízke, niektoré účty platia pri väčšom zostatku vyššiu úrokovú sadzbu. Rozdelenie prostriedkov na mnoho účtov vám môže zabrániť získať najvyššiu mieru.
4. Môže to byť pre vás mätúce. Ak máte každý mesiac pridelených 500 dolárov na úsporu alebo ak dostanete neočakávaný bonus alebo darček, budete sa musieť rozhodnúť, či to všetko nasmerujete k jednému cieľu alebo rozdelíte medzi rôzne účty. Ak máte iba jeden účet, nemusíte sa okamžite rozhodnúť, ako si peniaze prispôsobiť.
5. Automatické účty môžu komplikovať viacero účtov. Ak sa rozhodnete pre prevod peňazí z každej výplaty, môže byť príliš veľa sledovať, či máte hotovostný prevod na rôzne účty..
6. Môžete stratiť nejaké peniaze. Ak ste pri sledovaní svojich financií menej ako dokonalí, môže byť lepšie mať jeden účet - alebo aspoň mať všetky svoje účty u jednej finančnej inštitúcie, aby ste nezabudli, čo máte a kde to je..
7. Mohli by ste platiť vyššie poplatky. Niektoré finančné inštitúcie účtujú poplatky za svoje účty, najmä za účty s nízkym zostatkom. Uistite sa, že nepreplácate rozdelením svojich úspor.

Záverečné slovo

Ak máte najvyššiu organizáciu a chcete svoje finančné prostriedky uchovať pre rôzne potreby a túžby oddelene od seba, môžete byť dobrým kandidátom na otvorenie viacerých sporiacich účtov. Uistite sa však, že vám neprichádzajú o výhody s vysokou rovnováhou v jednej finančnej inštitúcii alebo s odstránením poplatkov, pretože máte viac účtov v jednej banke alebo družstevnej záložni. Pred prijatím konečného rozhodnutia by ste mali porovnať úrokové sadzby a poplatky na všetkých účtoch.

Uprednostňujete jeden sporiaci účet alebo si svoje peniaze nechávate na viacerých miestach?