Koľko by som mal ušetriť každý mesiac? - Stanovenie priorít vašich úspor

Každá situácia je iná, ale zisťovanie podrobností o tom, koľko pravidelne šetriť, nie je ťažké. Po vytvorení stratégie sporenia, ktorá pomôže splniť finančné ciele vašej rodiny, začnite okamžite šetriť.

Ušetrite peniaze pravidelne

Ak ste ešte nezačali šetriť, začnite so svojou najbližšou výplatou zarábať peniaze na úspory. Je oveľa jednoduchšie vytvoriť si tento zvyk skôr, ako si zvyknete minúť svoje „extra“ peniaze.

Najjednoduchší spôsob, ako začať s pravidelnými sporeniami, je zabezpečenie automatickej platby z bežného účtu na sporiaci účet. Nastavte automatické sporenie, aby sa uskutočnilo ihneď po tom, ako sa výplata dotkne vášho účtu, čo vylučuje pokušenie vybrať alebo minúť. V závislosti od toho, na čo sú peniaze určené a kedy ich budete potrebovať, môžu vaše úspory rásť na sporiacom účte s vysokým úrokom, vkladovom certifikáte alebo na daňovom pláne sporenia.

Výpočty úspor

Jedným zo spôsobov, ako zistiť, koľko pravidelne presmerovať k úsporám, je použitie metódy fakturácie. Najprv identifikujte svoju hrubú mzdu a čistú mzdu (čistá mzda je suma, ktorá sa vkladá po odpočítaní). Keďže odpočty pre jednotlivcov sa líšia v závislosti od skupiny daní z príjmu, zamestnávateľských plánov, odborových poplatkov a ďalších výdavkov, je ťažké z každého výplatného pásku presne stanoviť cieľ čistých úspor. Namiesto toho považujte svoj sporiaci príspevok za účet, ktorý sa má zaplatiť pred všetkým ostatným.

Vypočítajte 10% z vašej hrubej mzdy - sumu pred zdanením a iných odpočtov - a na základe tohto čísla nastavte automatické úspory. Napríklad, ak sú zárobky pred odpočtom 1 500 USD, vyčleňte na úspory 150 USD. 10% je východiskovým bodom pre úspory. Ak dokážete ušetriť viac, dosiahnete svoje ciele rýchlejšie.

Ďalšou metódou na určenie, koľko ušetríte, je metóda rozpočtu. Po odpočítaní všetkých fixných a variabilných výdavkov z vášho mesačného rozpočtu vyčlente zostávajúce prostriedky na núdzové sporenie, váš dôchodkový účet a všetky ostatné sporiace fondy. Použitie metódy rozpočtu na určenie toho, koľko ušetríte, vám tiež môže pomôcť zistiť náklady, ktoré sa dajú znížiť, najmä ak sa snažíte dosiahnuť odporúčanú úsporu „10% z hrubej mzdy“.

Uprednostnite svoje úspory

Aj keď máte možnosť uprednostniť svoje úspory, akokoľvek sa vám páči, dôrazne sa odporúča najskôr šetriť v prípade mimoriadnych udalostí a odchodu do dôchodku a až potom prejsť k úsporám za vzdelávanie a veľké nákupy..

1. Núdzové úspory

Nikto nemá rád myšlienku finančnej núdze, ale v určitom okamihu budete v budúcnosti čeliť neočakávaným nákladom, ako sú opravy domov, opravy automobilov a lekárske účty - a možno by ste dokonca mohli čeliť strate zamestnania. Aj keď každý by mal mať núdzové úspory, koľko by ste mali ušetriť, líši sa. Dobrým východiskovým bodom sú výdavky v trvaní najmenej šesť mesiacov - ale za mnohých okolností budete chcieť ušetriť ešte viac.

Odborníci navrhujú, aby výška vašich núdzových úspor predstavovala deväť mesiacov až jeden rok životných nákladov. Rodiny s deťmi alebo tie, ktoré sa spoliehajú na príjem zo samostatnej zárobkovej činnosti, príjem z provízií alebo iba na jednu zárobkovú osobu, by mali šetriť najmenej ročný príjem v prípade mimoriadnych udalostí. Zatiaľ čo niektorí ľudia plánujú na financovanie neočakávanej finančnej krízy použiť kreditné karty alebo úverové linky, je to drahé a dočasné riešenie, pretože ide jednoducho o pôžičky, ktoré si vyžadujú splatenie požičanej sumy plus úrok.

Ušetrite najmenej 5% až 10% svojej hrubej výplaty, kým nedosiahnete cieľ núdzového sporenia, a potom nasmerujte svoje núdzové mesačné úspory na iné sporiace účty. Keďže núdzové fondy by mali byť ľahko prístupné, sporiaci účet s vysokým úrokom je dobrým miestom na šetrenie vašich peňazí.

2. Dôchodkové sporenie

Môže sa to zdať ako vzdialená cesta, ale sporenie na odchod do dôchodku by sa malo začať hneď, ako začnete pracovať. Existuje veľa rôznych názorov na množstvo peňazí potrebných na odchod do dôchodku, ale 10% z vášho hrubého príjmu je spoločným cieľom investorov už roky. Ak máte viacero cieľov sporenia, ako napríklad pohotovostný fond a dôchodkový fond, nezamerajte sa na jeden s vylúčením druhého. Prispievajte k obom, kým nedosiahnete svoj cieľ v rámci núdzového fondu.

Vzhľadom na zvýšenú očakávanú dĺžku života Američanov a neistotu týkajúcu sa budúcnosti programov sociálneho zabezpečenia by sa dnešní mladí ľudia mali čo najviac snažiť o dôchodok. Pridanie aj malých čiastok na dôchodkový účet môže mať veľký vplyv na váš dôchodkový fond z dôvodu zloženia investičných ziskov, ktoré nebudú zdanené, kým nebudú stiahnuté z účtu..

Začnite preskúmaním dôchodkového plánu zamestnávateľa a preskúmajte ďalšie možnosti dôchodkového sporenia, ako sú IRA alebo 401 tis. Ak sa snažíte dosiahnuť úspory a splácať dlh, vytvorte rodinný rozpočet a nájdite spôsoby, ako znížiť výdavky a zvýšiť mesačný príjem. Postupne zvyšujte príspevky na dôchodkové sporenie, keď plníte ciele v oblasti núdzového sporenia, splácate dlh a zvyšujete plat. A nemyslite ani na to, aby ste svoj dôchodkový účet nechali zdvojnásobiť ako pohotovostný fond, pretože za skorý prístup k dôchodkovým fondom existujú tvrdé pokuty a dane..

3. Úspora na veľké nákupy

Keď sa splní váš cieľ v oblasti núdzového sporenia a pravidelne prispievate k úsporám pri odchode do dôchodku, je na čase splniť ďalšie ciele, napríklad uskutočniť zálohu na domácnosť alebo kúpiť nové auto. Uprednostňujte svoje ciele podľa toho, čo bude najviac prospieť vašej rodine. Ak vám auto umožňuje dochádzať do lepšie platenej práce, čo má za následok vyššiu mzdu pri odchode domov, s výnimkou prvého.

• Úspora pre auto. Možno budete chcieť zvážiť nákup použitý namiesto nového. Na rozdiel od vašich hypotekárnych splátok, ktoré sú odpočítateľné z dane, neexistuje žiadna daňová výhoda z platby pôžičky na auto a hodnota vášho vozidla klesá oveľa rýchlejšie, ako by zostatok na pôžičke.
• Úspora zálohy. Ak chcete doplniť svoje vlastné úspory za dom, môžete mať nárok na pomoc so zálohou prostredníctvom amerického bývania a rozvoja miest (HUD), ktorý ponúka rôzne programy a granty pre kupujúcich domov. Na niektorých miestach, ako sú Memphis, Tennessee alebo South Bend, Indiana, sa majetkové hodnoty od recesie v roku 2008 prepadli o viac ako 40%, čo umožňuje usilovným sporiteľom kúpiť si dom bez hypotekárneho úveru vôbec.

Čím viac ušetríte za domácnosť alebo auto, tým menej si musíte požičať a tým menší je úrok, ktorý musíte zaplatiť - čím viac ušetríte. Ak môžete žiť so svojimi rodičmi za nižšie ako trhové nájomné, alebo ste pár s dvojitým príjmom, ktorý môže žiť z príjmu jedného z manželov a ušetriť tak všetky príjmy z prevzatia druhého z manželov, urobte to.

4. Úspory v oblasti vzdelávania

Pomáhať deťom platiť za vysokú školu je ďalším spoločným cieľom rodičov. Akonáhle splníte svoj cieľ pravidelného odchodu do dôchodku, začnite šetriť pravidelnými príspevkami z každej výplaty do kolégia, ako je napríklad sporiaci plán 529 s daňovým zvýhodnením..

Povzbudenie vášho dieťaťa, aby šetrilo pre svoje vlastné vzdelanie, pomáha vnášať návyky z úspor už od mladého veku. Ak vaše dieťa dostane peniaze ako darček, pridajte časť týchto prostriedkov na svoj vzdelávací účet. Podobne ako v prípade dôchodkového sporenia, aj včasné začatie úspor v oblasti vzdelávania umožňuje zvyšovať úroky.

Záverečné slovo

Hoci suma dolára, ktorú by ste mali ušetriť z každej výplaty, je jedinečná pre vaše konkrétne okolnosti, štúdie ukazujú, že pomer úspor k príjmom Američanov sa veľmi nelíši. V štúdii z roku 2010, ktorú vykonal Federálny rezervný systém, respondenti cítili, že by sa úspory v „daždivom dni“ mali pohybovať od 9% do 14% ich ročných príjmov, v súlade s odporúčaniami mnohých finančných expertov..

Nebuďte frustrovaní, ak nemôžete okamžite splniť svoje mesačné alebo dvojtýždňové ciele úspory. Len uložte, čo môžete. Dôležité je začať hneď, pravidelne šetriť a vytvoriť zdravý zvyk, ktorý prispeje k vášmu budúcemu finančnému zdraviu.

Koľko by podľa vás malo byť vyčlenených na úspory z každej výplaty??