Ako identifikovať finančné podvody a investičné schémy - 6 druhov podvodov, ktorým sa treba vyhnúť

V rozhovore pre BBC Future uviedla Dr. Eryn Newman z University of Southern California v Kalifornii pozitívny príbeh, podľa ktorého „cíti sa hladko a ľahko sa spracúva“ je ľahké akceptovať ako pravdu. Con umelci sú obzvlášť talentovaní pri vytváraní uveriteľných klamstiev. Za svoje triky stoja každoročne miliardy občanov USA.

Podľa Anthonyho Pratkanisa: „Američania každoročne strácajú v telemarketingu, investíciách a charitatívnych podvodoch vyše 40 miliárd dolárov.“ Táto suma však môže byť značne podhodnotená, pretože prípady podvodu sú pravdepodobne nedostatočne nahlásené. Podľa Centra pre výskum finančných podvodov až 65% obetí nehlási svoju viktimizáciu. Spravidla to nehovoria úradom, pretože nemajú dôveru v políciu a pravdepodobnosť reštitúcie. Mnohí sú v rozpakoch kvôli svojej dôveryhodnosti.

Newman vo svojom rozhovore tvrdí, že dôverčivosť - tendencia byť podvedená alebo zmanipulovaná jedným alebo viacerými ľuďmi - neodráža inteligenciu.. niekto môžu padnúť za korisť finančnej schéme alebo podvodom. Vaša najlepšia obranná línia je preto dôkladné pochopenie toho, ako fungujú podvodníci - a ako ich pozorovať skôr, ako vás využijú..

Prečítajte si tiež: 9 druhov nákladných bankových poplatkov a ako sa im vyhnúť

Hráči

marks

Obete podvodov - známych ako „známky“ - sú často oklamané, keď dúfajú, že dostanú niečo za nič alebo len veľmi málo. Ostatné obete - často staršie osoby - môžu byť citlivé kvôli ich dobrým úmyslom a snahe pomôcť druhým.

Zatiaľ čo mnohí veria, že typická obeť investičného podvodu je staršia a menej vzdelaná ako bežná populácia, Centrum pre výskum finančných podvodov uvádza, že tento stereotyp je nepravdivý. Priemerná obeť investičných podvodov je „s väčšou pravdepodobnosťou muž, relatívne bohatý, riskujúci, zaujímajúci sa o presvedčivé vyhlásenia, otvorený predajným situáciám a lepšie vzdelaný ako široká verejnosť“. Martha Deevy, riaditeľka Stanfordského centra finančnej divízie Longevity, v rozhovore pre Americkú psychologickú asociáciu uviedla, že typickou obeťou investičného podvodu je biely muž stredného veku, ženatý, vzdelaný a finančne gramotný biely muž s určitým finančným tlakom..

Stephen Greenspan strávil viac ako desať rokov štúdiom problému dôveryhodnosti. V denníku The Wall Street Journal Dr. Greenspan vymenúva štyri odlišné faktory, vďaka ktorým je osoba náchylnejšia na podvedenie:

1. situácií. Keď sú ľudia pod tlakom ostatných, majú tendenciu robiť takéto investičné rozhodnutia javí byť benígne, ale v skutočnosti predstavujú značné riziká.
2. poznávanie. Dôveryhodnosť ovplyvňuje ľudí v celom rozsahu IQ. Niekedy sú ľudia nadaní, pretože nedokážu naplno využiť svoju inteligenciu, spoliehajúc sa na intuíciu a impulz. V iných prípadoch im môžu jednoducho chýbať potrebné znalosti a nie sú ochotní minúť energiu na nápravu nedostatku.
3. Osobnosť. Mnoho obetí dôveruje ľuďom, ktorí cítia potrebu byť „milí chlapi“. Kombinácia týchto čŕt so sklonom k ​​riskovaniu a impulzívnemu rozhodovaniu vytvára „ľahké známky“.
4. Emócia. Vzrušenie zo zvyšovania alebo ochrany svojho majetku (niektorí by ho mohli nazývať chamtivosťou) je silným stimulátorom, ktorý môže pokračovať v riskantnej investícii, najmä ak je promotér schopný prekonať strach zo straty.

Greenspan odporúča, aby sa namiesto toho, aby sa zabránilo všetkým potenciálnym investíciám s rizikami, zabezpečila existencia záchrannej siete. Inými slovami, nevkladajte všetky svoje vajcia do jedného košíka.

Prevádzkovatelia

Con muži - známi ako „operátori“ - nie sú tienisté podsvetia, ktoré sú zobrazené vo filmoch a televízii. Úspešnejšími tulákmi sú herci, ktorí sú schopní prevziať osobu potrebnú na manipuláciu s nádejami a obavami iných ľudí. Sú to odborníci na to, aby sa všetko zdalo skutočné. Či už je oblečený v obleku z troch kusov alebo v kombinézach, podvodník dostane znamenie, že upustí stráž a ignoruje jeho skepticizmus tým, že sa javí ako dôveryhodný.

Prevádzkovatelia tiež používajú pomocníkov. V odbore sú známe ako:

• Ropers. Pridružení operátori často predstavujú bohatých ľudí, aby identifikovali možné známky, ktoré pravdepodobne padnú za ten trik.
• shills. Mnoho podvodníkov spolupracuje s kolegami podvodníkmi, ktorí sa správajú ako cudzinci alebo nezávislí odborníci, aby povzbudili ochrannú známku, aby pokračovala v podvode. Odborníci môžu nevedomky konať ako škrupiny potvrdením zjavnej povesti prevádzkovateľa. Niektoré podniky verejného účtovníctva na svoju ľútosť schválili audity takých spoločností, ako sú ZZZZ Best, Enron a viaceré sporiace a úverové spoločnosti, ktoré na konci osemdesiatych rokov zlyhali..

Hry - typy podvodov

Hry s dôverou, ako sú falošné správy, trhliny, flimflamy, škrupinové hry a podvodníci, sa neustále menia, najmä s novými technológiami a globálnou komunikáciou. Ich jediným účelom je však zbaviť známky jeho kabelky. V minulosti bola väčšina podvodníkov tvárou v tvár, kde sa obete priamo zaoberali podvodníkmi. Rozšírenie internetu, komunikačných technológií a naša tendencia uveriť tomu, čo čítame, vedie k takým celosvetovým podvodom, ako je nigérijský princ a zámorské lotérie..

Hry môžu byť „krátke“ alebo „dlhé“ v závislosti od ich zložitosti a trvania. Mnohí ľudia počuli o častejších uliciach zobrazovaných vo filmoch. Rýchlo hovoriaci, oblečený mladí muži a ženy na chodníkoch v New Yorku sú leštení umelci Monte Card s tromi kartami alebo kvapky holubov. Ďalším je falošný staviteľ, ktorý vyberá poplatky vopred za vykonanie opravy, potom zmizne. Tieto podvody sú krátke nevýhody, zvyčajne sa týkajú malých množstiev peňazí (až niekoľko stoviek dolárov)..

Dlhé nevýhody môžu byť veľmi komplikované, s falošnými kanceláriami, odborníkmi a viacerými šilingmi. Veľkým príkladom toho bol film Paul Newman / Robert Redford z roku 1973 „Sting“. Prípad Bernie Madoffovej je modernejším príkladom. Finančné podvody vyčarované v rohovej kancelárii Wall Street môžu pre svojich páchateľov vyťažiť tisíce, niekedy milióny dolárov. Dotýkajú sa všetkých kútov finančného systému, od volatilných devízových trhov až po historicky stabilné trhy s komunálnymi dlhopismi.

Moderné nevýhody sú často aktualizované variácie starých podvodov, ktoré ľudí po stáročia hlúpe. Hráči a línie dejov sa menia, ale výsledky zostávajú rovnaké.

1. Ponziho schémy

Charles Ponzi navrhol spravovať arbitráž medzinárodných kupónov s odpoveďou a poštových známok USA, čím zaručil svojim investorom zisk 50% za 45 dní - čo je neuveriteľných 400% ročne. Ponzi však využil prostriedky získané od neskorších investorov na splatenie svojich predchádzajúcich investorov (a na financovanie luxusného životného štýlu). Táto prax je základom pre podvod. Ponzi zozbieral 20 miliónov dolárov pred odhalením podvodu a jeho meno je od tej doby spojené so schémou.

Konfumy ukradli nič netušiacim investorom miliardy dolárov. Bernie Madoff, investičný poradca v New Yorku, oklamal 65 miliárd dolárov od priateľov a klientov v časovom rozpätí najmenej desať rokov. V súčasnosti vykonáva 150-ročný trest v Raleighu v Severnej Karolíne. Ďalšími známymi páchateľmi programu Ponzi sú Tom Petters (podvod s 3,65 miliárd dolárov) a Scott Rothstein (1,4 miliardy dolárov)..

Atraktivita Ponziho schém pre koníkov pokračuje. Na jeseň roku 2016 sa v rôznych zdrojoch správ objavili tieto príbehy:

• Pittsburgh Post-Gazette informoval o zatknutí Golana Baraka, obvineného z podvádzania izraelských investorov vo výške 2 milióny dolárov v systéme nákupu a prevracania podhodnotených nehnuteľností.
• Cleveland.com informoval o šiestich ľuďoch, ktorí boli odsúdení na trest odňatia slobody za podvody vo výške 17 miliónov dolárov na základe 60% návratnosti investícií do predaja palivových výrobkov..
• Tlačová stanica KY3 v Springfielde v štáte Missouri informovala o odsúdení investičného poradcu za podvod s tromi investormi vo výške 1,1 milióna dolárov v schéme Ponzi zabezpečenej hypotéky (CMO)..

2. Pyramidové schémy

Zatiaľ čo schémy Ponziho a pyramídy sú nezákonné a majú niektoré z tých istých charakteristík, obete bývalých krajín sa domnievajú, že dosahujú návratnosť svojich investícií, zatiaľ čo účastníci druhej skupiny vedia, že musia prijať nových členov, aby sa vrátili..

Mnoho ľudí pozná reťazové listy, obľúbený spôsob lovcov v polovici 20. storočia. Chicago Tribune ohlásilo 21. apríla 1935 prvý list v peňažnom reťazci v Spojených štátoch - „Prosperity Club“ alebo „Send a Dime“ - list sľúbil, že tí, ktorí sa zúčastnili, dostanú 1,562,50 dolárov za svoju investíciu do desetníka a poštovné za päť listov. List Send a Dime bol nesmierne populárny a vtedy upchával poštový systém v Denveri. V dôsledku toho Kongres schválil zákon o poštových lotériách (hlava 18, US Code Section 1302). Zákon vyhlásil, že reťazové listy požadujúce peniaze alebo čokoľvek, čo má významnú hodnotu, sú formou hazardných hier a nezákonné.

Spoločnosti na viacúrovňovom marketingu (MLM) sa spoliehajú na podobnú štruktúru, ktorá umožňuje investorom / distribútorom prijímať provízie za predaj ich downline - úrovne predajcov, ktorých najali na predaj svojich výrobkov. Federálna obchodná komisia z dôvodu možného zneužitia reguluje spoločnosti MLM tak, aby boli legitímne. V roku 2015 Federálna obchodná komisia uložila spoločnosti Herbalife pokutu 200 miliónov dolárov a podľa spoločnosti Fox Business požiadala spoločnosť o reštrukturalizáciu svojho obchodného modelu. Rozdiel medzi legitímnou spoločnosťou MLM a pyramídovou schémou spočíva v tom, že prvá sa zameriava skôr na predaj výrobkov ako na nových zamestnancov..

Aj keď ľudia uznávajú, že pyramídová schéma musí nakoniec vyhorieť, odvolanie sa z veľkej návratnosti pre malú investíciu je neodolateľné.

3. Podvodné a podvodné podvody

Film „Vlk z Wall Street“ odhalil tento starý podvod na Wall Street, ktorý sa vďaka vylepšeniu technológie uľahčil. Program čerpania a skládok začína u obchodníkov, ktorí propagujú tenké kapitalizované verejné spoločnosti pomocou falošných správ a pochybných finančných výsledkov, aby zvýšili cenu akcií („prečerpanie“), a potom predali svoje pozície v spoločnostiach za vysoké ceny („dumping“). Straty investorov z čerpacích a skládkových systémov sa odhadujú na milióny dolárov ročne.

V jednom takom prípade, ktorý sa týka softvérovej spoločnosti Cynk Technology Corp so sídlom v Belize, cena akcií vzrástla z 0,06 na 21,95 dolárov za jeden mesiac v priebehu roka 2014, ako uvádza Bloomberg. Cena akcií následne klesla a od októbra 2016 sa predáva za 0,01 USD za akciu. SEK prešetrovala a účtovala poplatky niekoľkým brokerským firmám zapojeným do spoločnosti..

Podvodní umelci sú oboznámení s používaním webových stránok sociálnych médií (ako sú Facebook a Twitter) na podporu akcií a prostredníctvom robotických telefonátov a hromadného e-mailu získavajú tisíce potenciálnych investorov. V mnohých prípadoch sa nachádzajú mimo pobrežia mimo dosahu orgánov činných v trestnom konaní v USA. Podľa časopisu The Wall Street Journal jedna skupina úspešne prenikla do zákazníckych súborov JPMorgan Chase, aby ukradla údaje od svojich klientov, ktoré sa neskôr použili v schéme pump and dump..

4. Investičné podvody pred IPO

Mnoho investorov sníva o kúpe akcií v úspešnej spoločnosti pred jej pôvodnou verejnou ponukou (IPO). Príbehy o kúpe akcií v súkromných korporáciách, ako sú Microsoft, Apple a Facebook, predtým, ako sa stanú verejne obchodovanými, sú mýty Wall Street s dostatočnými podrobnosťami, aby sa zdali dôveryhodné. Con muži sú nadšení v tom, že ponúkajú investorom, ktorí chcú získať hotovosť pre ďalšiu skvelú spoločnosť, najmä keď sa zásoby určitého odvetvia zahrejú. Podľa MarketWatch sa podvody pred IPO veľmi spoliehajú na spamové e-maily, pôsobivé webové stránky a glitzy ponúkajúce dokumenty, ako aj na odporúčania od tienistých maklérov..

Nie je nezákonné predávať cenné papiere verejnosti prostredníctvom súkromnej ponuky, ale ponuka musí byť zaregistrovaná podľa nariadenia D zákona o cenných papieroch z roku 1933 alebo musí spĺňať jednu z mála regulačných výnimiek, aby bola zákonná. Tí, ktorí môžu byť právoplatne žiadaní, musia navyše spĺňať prísne finančné normy. Podvodníci zvyčajne manipulujú s medzerami alebo zákon úplne ignorujú.

Organizátori požadujú väčšinu potenciálnych investorov prostredníctvom memoranda o súkromnom umiestňovaní (PPM), ktoré sa považuje za ekvivalent prospektu vydaného spoločnosťami s ich IPO. SEK však konkrétne varuje, že PPM nie sú vyžadované ani kontrolované žiadnym regulačným orgánom. Memorandá zvyčajne obsahujú vysoko optimistické prognózy výnosov a ziskov a znižujú významné riziká. Finančné záznamy sa nemusia podrobiť auditu a skúsenosti a poverenia vedenia sú často prehnané alebo úplne nepravdivé.

Investovanie do ponúk pred IPO je zriedkavo úspešné - finančný regulačný úrad (FINRA) tvrdí, že siaha od „rizikových obchodov až po priame podvody“. Odporúčajú, aby potenciálni investori vždy položili otázku: „Prečo ja?“ Inými slovami, prečo by vám celkom cudzinec povedal o veľkej investičnej príležitosti? Kurzy neexistujú.

5. Nevýhody daňového úkrytu

Len málo ľudí sa teší plateniu daní z príjmu. Podľa rozhodnutia odvolacieho súdu USA vyneseného sudcom Learned Handom v roku 1935 (Helvering v. Gregory) a následne potvrdeného najvyšším súdom majú občania právo „zariadiť svoje záležitosti tak, aby udržali čo najnižšie dane“. , V dôsledku toho sa veľká časť účtovníkov a právnikov špecializuje na pomoc občanom pri znižovaní ich ročného daňového zaťaženia.

Kongres, ktorý si uvedomuje želanie znížiť dane, úmyselne zmanipuloval daňový zákon tak, aby podporoval investície do spoločensky žiadúcich akcií:

• Zákon o príjmoch z roku 1913 spočiatku umožnil ropným spoločnostiam zaobchádzať s ropnými rezervami v zemi ako s kapitálovým vybavením a odpísať percentuálny podiel z každého vyrobeného barelu. Nasledujúce právne predpisy umožnili ropným vrtným jednotkám odpočítať si svoje nehmotné náklady na vrty z príjmu v roku, v ktorom sa vyskytnú (namiesto toho, aby ich kapitalizovali počas doby životnosti studne), a nahradili vyčerpanie nákladov percentuálnym vyčerpaním..
• Americký zákon o vytváraní pracovných miest z roku 2004 povolil domácim výrobcom a iným daňovým úľavám vo výške 9% z príjmu z domácej výroby v celkovej výške 77 miliárd dolárov.
• V zákone o energetickej politike z roku 2005 sa zaviedol daňový úver vo výške 30% na náklady na inštaláciu bytových a komerčných solárnych systémov. Kredit bol niekoľkokrát predĺžený a je k dispozícii pre systémy uvedené do prevádzky pred 31. decembrom 2016.

Aj keď zámer daňových výhod môže byť chvályhodný, podvodníci rýchlo zarábajú na podvodných investíciách, ktoré prisľúbili veľkorysé daňové odpočty a úvery jednotlivým investorom. Podporou myšlienky, že investované doláre by sa inak stratili v daniach, môžu podvodníci odvrátiť pozornosť od slabej ekonómie svojich systémov..

Dôsledkom toho je, že služba Internal Revenue Service aktívne sleduje promotérov a investorov v „zneužívajúcich daňových úkrytoch“, o ktorých sa predpokladá, že ich jediným účelom je generovať straty, odpočty a úvery, ktoré presahujú výšku investície. Zneužívajúce útulky zvyčajne používajú nereálne alokácie, nafúknuté ocenenia, straty v súvislosti s neagresívnymi pôžičkami a nesúlad medzi príjmami a odpočtami na dosiahnutie falošných finančných výsledkov..

6. Falošné charity

Podľa indexu World Giving Index 2016 je Amerika jedným z najštedrejších krajín sveta. Giving Institute, nezisková organizácia, ktorá sleduje filantropiu v Spojených štátoch, uviedla, že Američania darovali len v roku 2015 373 miliárd dolárov. V dôsledku toho Národné stredisko pre charitatívnu štatistiku sleduje viac ako milión verejných charitatívnych organizácií. Či už nájdu liek na smrteľnú chorobu alebo sa zotavia z prírodnej katastrofy, Američania rýchlo otvárajú svoje peňaženky na dôstojné účely..

Bohužiaľ, taká veľkorysosť je neodolateľná pre podvodníkov a podvodníkov, ktorí hľadajú rýchle skóre. Sociálne médiá a hromadné e-maily rozširujú počet potenciálnych obetí, ktoré možno získať za nízku cenu. Mnohé takzvané charitatívne organizácie unikajú roky a používajú podobne znejúce mená známych organizácií, aby zmätili darcov a zároveň rozdali väčšinu darov zasväteným osobám a pridruženým organizáciám..

Niekoľko príkladov zahŕňa:

• Spoločnosť Cancer Fund of America Inc., spoločnosť Cancer Support Services Inc., spoločnosť Cancer Fund of America Inc. a spoločnosť The Cancer Society Inc. Inc. boli v roku 2015 obvinené z charitatívnych podvodov po získaní 187 miliónov dolárov v rokoch 2008 až 2012, podľa ABC 7..
• Adamovi Shryockovi bola v roku 2015 udelená pokuta 5,89 milióna dolárov za jeho úlohu pri zakladaní spoločnosti Boobies Rock!, Falošnej charitatívnej organizácie pre rakovinu prsníka. Westwood informoval, že Shryock bol obvinený z iného podvodu týkajúceho sa ekumenických utečencov a prisťahovalcov z Denveru.
• Americká asociácia námorných veteránov USA, falošná charita v Tampe na Floride, získala od darcov takmer 100 miliónov dolárov. Reuters informoval, že John Donald Cody, právnik vyškolený na Harvarde a veterán spravodajskej jednotky armády USA, sa predtým podieľal na sprenevere a bol podozrivý zo špionáže predtým, ako zmizol pod novým menom..

Ken Stern, autor knihy „With Charity for All“ a bývalý generálny riaditeľ National Public Radio, tvrdí, že charitatívne výnimky sa dajú ľahko získať a neexistuje žiadny systém, ktorý by zabezpečoval ich charitatívne účely. IRS, ktorý si uvedomuje vysokú pravdepodobnosť podvodov, vydal začiatkom roku 2016 bulletin, v ktorom varoval občanov pred falošnými charitami tromi konkrétnymi odporúčaniami:

• Dajte si pozor na charitu s názvami, ktoré sú podobné národne známym organizáciám.
• Neposkytujte osobné finančné informácie nikomu, kto žiada o príspevok.
• Nevkladajte ani neposielajte peniaze - na zdokumentovanie transakcie použite šek alebo kreditnú kartu.

Potenciálni darcovia by si mali tiež uvedomiť, že percentuálny podiel ich darov distribuovaných potrebným osobám je podľa CharityWatch pravdepodobne výrazne nižší ako ich darovaná suma. Napríklad za každý 1 dolár poskytnutý Červenému krížu, 0,30 dolárov ide na získavanie finančných prostriedkov a 0,10 dolára na správu. Naopak, Nadácia Michaela J. Foxa za výskum Parkinsonovej investície vynakladá 0,08 USD na fundraising a 0,11 USD na administratívu, čím konečným príjemcom poskytuje 0,81 USD z každého 1 $.

Existuje niekoľko verejných charitatívnych hliadok vrátane CharityWatch, BBB Wise Giving Alliance a Charity Navigator..

Záverečné slovo

Žiaľ, dôverčivosť nie je jedinou ľudskou črtou, ktorá vedie k podvodom. Ekonóm a držiteľ Nobelovej ceny Robert J. Shiller tvrdí, že sme často obeťami „pitia vlastnej vody na kúpanie“. Vo svojej knihe „Iracionálne nadšenie“ vysvetľuje Shiller, že nadmerná dôvera a nadmerný optimizmus sú dôsledkom cyklu psychologickej spätnej väzby alebo cyklu posilnenia. Keď sa na podvode podieľa viac ľudí, ostatní strácajú objektívnosť a strach zo straty. Keď kupujú, cyklus pokračuje.

Nikto nie je imunný, aby sa stal obeťou. Laura Carstensen, psychológka na Stanfordskej univerzite, ktorá sa zúčastnila vyššie uvedeného rozhovoru Americkej psychologickej asociácie, poznamenáva, že „všetci čakáme. Všetci s najväčšou pravdepodobnosťou budeme v určitom okamihu obeťami obete a pravdepodobne nikdy nebudeme vedieť, že sme obeťami. “

Aké ďalšie tipy môžete navrhnúť, aby ste sa vyhli podvodom?