Je kúpa domu s priateľom dobrým nápadom? - Výhody nevýhody

Ak však v blízkej budúcnosti nepredvídate manželstvo a vaša súčasná situácia v spolubývaní funguje, môžete zvážiť kúpu domu so svojím priateľom. Zatiaľ čo niektorí ľudia nikdy neuzatvoria hypotekárnu zmluvu s niekým iným ako manželom, nákup s priateľom môže byť šikovnou investíciou - pokiaľ viete riziká.

Výhody kúpy domu s priateľom

Aj keď sa vás ostatní môžu pokúsiť porozprávať o kúpe domu s priateľom, tento prístup môže mať značné finančné výhody:

1. Ľahšia kvalifikácia na domáce úvery
Každý, kto si v posledných rokoch kúpil dom, pozná výzvu na získanie hypotekárneho úveru. Veritelia sprísnili svoje normy týkajúce sa úverového skóre, existujúceho dlhu a zálohových platieb. Ak požiadate o konvenčný úver na bývanie, veriteľ bude požadovať minimálne úverové skóre 680 a 5% akontáciu. Z tohto dôvodu mnohí zistili, že je mimoriadne ťažké kvalifikovať sa na hypotéku samu osebe. Ale s dvoma ľuďmi podpisujúcimi žiadosť o hypotéku sa zvyšuje pravdepodobnosť schválenia.

Ak sa rozhodnete kúpiť dom s priateľom, hypotekárny veriteľ založí schválenie na vašom kombinovanom príjme a priemere oboch kreditných skóre. To zvyšuje vaše možnosti financovania a keď dvaja ľudia rozdelia zálohy a náklady na zatváranie, míňate menej peňazí z vrecka.

2. Zdieľané mesačné výdavky
Ako vlastník nehnuteľnosti je vašou zodpovednosťou platiť za služby, údržbu a opravy - okrem splácania hypotéky. Dodatočné výdavky, ktoré sú spojené s vlastníctvom domu, niektorých ľudí zdesia. Avšak priatelia, ktorí nakupujú spoločne, zdieľajú tieto výdavky, v podstate polovicu finančnej záťaže. Náklady na zdieľanie navyše zlepšujú vaše osobné financie tým, že vám dávajú príležitosť vybudovať váš sporiaci účet alebo splatiť dlh.

3. Zisky z vlastného imania
Čím dlhšie budete vy a váš priateľ spolu žiť a platiť hypotéky, tým väčšie zisky získate. Vlastné imanie je rozdiel medzi hodnotou vášho domu a tým, čo dlžíte veriteľovi. Realisticky povedané, vy a váš priateľ jedného dňa pôjdete rôznymi spôsobmi a na rozdiel od prenájmu vám vlastníctvo domu umožňuje odísť s hotovosťou vo vrecku. Vy dvaja si môžete rozdeliť výťažok z predaja a dať peniaze na zálohu na svoje vlastné miesta.

4. Odpočet hypotekárnych úrokov
Ak vlastníte na rozdiel od prenájmu, platíte úroky z hypotéky a tento úrok je odpočítateľný z daní. Čím vyšší je váš príjem, tým väčšie výhody získate z tohto odpočtu. Ak však vlastníte dom s priateľom, výška úroku, ktorú každý odpočítava, sa musí pripočítať k celkovému úroku zaplatenému za pôžičku v danom roku, a nie viac.

Povedzme napríklad, že ste spolu vlastníkom nehnuteľnosti a spoločne ste zaplatili hypotekárny úrok v celkovej výške 14 000 dolárov. Jeden z vás si môže odpočítať 14 000 dolárov z daňového priznania (zatiaľ čo druhý neodpočítava nič), alebo môžete rozdeliť odpočet hypotéky 50/50 (alebo iným spôsobom, ktorý uznáte za vhodný). Aký veľký záujem si môžete odpočítať, závisí aj od typu vlastníctva, ktoré vlastníte. Ale pokiaľ pracujete alebo rozumiete, aké percento hypotekárneho úroku si môžete odpočítať, vlastníctvo domu môže byť veľkým prínosom.

Nevýhody nákupu domu s priateľom

Napriek určitým výhodám, ak si kúpite dom s priateľom, môže nastať celý rad problémov:

1. Ťažkosti s pohybom
V dokonalom svete budete vy a ďalší majiteľ vždy vychádzať spolu - ale samozrejme, k nezhodám dôjde. Medzi spolubývajúcimi sa môžu vyskytnúť problémy. Bohužiaľ, niektorí spoluvlastníci nie sú schopní zistiť rozdiely. Keď si prenajmete byt so spolubývajúcim, je ľahšie odísť. Keď však vlastníte dom, nie je to také jednoduché.

Obidve vaše mená sa zobrazujú na hypotéke, a preto ste obaja zodpovední za pôžičku na bývanie. Ak je druhý majiteľ rozrušený alebo sa rozhodne odísť, nemôže sa len zabaliť a vysťahovať. Ak chcete prerušiť všetky väzby, musíte buď dom predať, alebo refinancovať v mene jedného majiteľa. Ani jedna z možností nie je jednoduchá - predaj domu môže trvať niekoľko mesiacov, a ak sa nemôžete kvalifikovať na hypotéku sám, veriteľ nebude refinancovať a na hypotéku sa prilepí meno iného majiteľa..

2. Možné poškodenie kreditného skóre
Možno budete zodpovední a každý mesiac vyplácate polovicu hypotéky a energie. Bohužiaľ, váš spolubývajúci nemusí byť. Váš priateľ môže spočiatku platiť včas a pravdepodobne má najlepšie úmysly. Strata zamestnania alebo obrovské účty za lekársku starostlivosť však môžu kedykoľvek naraziť na kohokoľvek. A ak je váš spolubývajúci nepripravený a nemôže splácať svoj podiel na hypotéke, môže to ovplyvniť váš úverový rating. Pretože obe mená sú na hypotéke, ste zodpovední za platbu a banka vás aj spolu so spolubývajúcim nahlási úverovým agentúram za neplatenie alebo v prípade vylúčenia..

3. Problém s kvalifikáciou na iné pôžičky
Veľká pôžička na vašej kreditnej správe môže obmedziť vašu dostupnosť tak, aby sa kvalifikovala na ďalšie pôžičky, napríklad na pôžičku na auto. Ak chcete zistiť, či máte nárok, požičiavajúca inštitúcia sa bude zaoberať výškou vášho dlhu zodpovedný platiť mesačne vo vzťahu k vášmu príjmu. Keďže ste zodpovední za celú splátku hypotéky (váš priateľ je tiež), pomer dlhu k príjmu sa môže zvýšiť tak, že sa nemôžete kvalifikovať. Manželia sa často touto otázkou zaoberajú tak, že sa spoločne uchádzajú o ďalšie pôžičky. Možno však nebudete chcieť svojho spolubývajúceho na vašom aute ani na inú pôžičku (a on to nemusí chcieť).

Záverečné slovo

Kúpa domu s priateľom môže fungovať dobre a byť prospešná pre všetkých zúčastnených. Avšak neponáhľajte sa s rozhodnutím. Urobte to, čo banky robia - preverte si navzájom úverové správy, príjmy a aktíva, aby ste získali lepší prehľad o tom, aká je pravdepodobnosť, že potenciálny spolubývajúci bude platiť včasné platby, ako aj jeho schopnosť platiť, ak dôjde k dočasnému strate príjmu. Okrem toho si najmite právnika na vytvorenie dohody o spolužití, v ktorej sa načrtnú dôležité podrobnosti, napríklad typ vlastníctva (napríklad spoloční alebo nájomníci) a spôsob, akým budete platiť za bežné výdavky, ako sú opravy a poistenie. Navyše je dobré si navzájom uzavrieť zmluvu o životnom poistení - stačí na pokrytie hypotéky v prípade úmrtia jedného majiteľa..

Myslíte si, že je rozumné kúpiť dom s niekým iným ako manželom??