6 tipov pre manželské páry, ktoré sa nezosobášili, aby znížili svoje dane

Bez ohľadu na motiváciu, ak ste súčasťou nezosobášeného páru, je dobré sa oboznámiť s dopadmi daňového poriadku a ako môžete znížiť daňové zaťaženie..

Ako môžu slobodné páry znížiť svoje dane

Daňový kód poskytuje manželským párom, ktoré nezosobášené páry, niektoré výhody, ale môžete znížiť daňový limit a využiť tieto tipy.

1. Rozdeľte závislých rozumne

Máte deti, ktoré podporujete spoločne? Partner s vyššími príjmami môže získať väčšiu daňovú úľavu tým, že požiada vedúceho postavenia domácnosti v domácnosti a požiada deti ako nezaopatrené osoby..

Majte na pamäti, že IRS vám neumožňuje nárokovať si deti vášho partnera ako svoje vlastné, pokiaľ sa kvalifikujú ako nezaopatrené osoby. Takže ak dieťa patrí biologicky alebo legálne iba k jednému partnerovi, druhý musí poskytnúť takmer všetku podporu dieťaťa, aby si mohol nárokovať ako nezaopatrené dieťa. Ak sú obaja rodičia uvedení na rodnom liste alebo v zázname o adopcii dieťaťa, môže ktorýkoľvek z partnerov požiadať dieťa o odpočet, ak dieťa finančne podporujú..

Môžete tiež „priradiť“ svoje deti ako nezaopatrené osoby k akémukoľvek partnerovi, ak ste obaja pracujúci a obaja sú uvedení ako rodičia. Toto nastáva, keď jeden z partnerov má veľmi malý príjem, a preto veľa nedlží dane - napríklad, ak je jeden z rodičov rodičom žijúcim doma. Inými slovami, nemá zmysel „mrhať“ daňovými výhodami, keď by tento partner aj tak platil malú daň.

Na druhej strane, pretože výška úveru klesá pre daňovníkov s vyšším upraveným hrubým príjmom (AGI), môže mať zmysel, aby sa partner s vyšším príjmom vzdal úveru a poskytol ho druhému rodičovi, ak to má za následok väčší kredit.

Nezabudnite, že musíte mať dieťa, ktoré žije vo vašej domácnosti, aby ste sa mohli zaregistrovať ako vedúci domácnosti, a musíte zaplatiť výdavky na starostlivosť o dieťa, aby ste si mohli uplatniť nárok na dieťa a závislý kredit za starostlivosť. Ak teda máte partnera žijúceho doma a žiadne maloleté deti, mali by ste podať oboje ako slobodné.

2. Využite výhody zrážok z hypotekárnych úrokov

Ak vy a váš partner spolu vlastníte dom, ste obaja uvedení na hypotéke a obaja za to platíte peniaze, môžete si vybrať, či rozdelíte odpočet úrokov z hypotéky alebo ju pridelíte partnerovi uvedenému ako hlavný dlžník hypotéky..

Majte na pamäti, že IRS očakáva, že partner, ktorého číslo sociálneho zabezpečenia je uvedené na formulári 1098, ktorý hypotekárna spoločnosť zaslala, odpočíta hypotekárny úrok. Ak druhý partner požaduje odpočet úroku z hypotéky alebo jeho časť, očakáva sa, že od IRS dostane list so spochybnením odpočtu. Možno budete musieť odpovedať na oznámenie IRS a odoslať dokumentáciu podporujúcu váš odpočet. Ak pracujete s profesionálnym daňovým správcom, môže byť schopný nahlásiť záujem spôsobom, ktorý zabráni zámene IRS.

Nezabúdajte tiež na to, že úrok z hypotéky je podrobný odpočet. Môžete odpočítať odpočty alebo si uplatniť nárok na štandardný odpočet, podľa toho, čo vám prinesie lepšiu daňovú výhodu. Pre rok 2019 je štandardný odpočet 12 200 dolárov pre jedného súboru. V závislosti od vašich celkových položkových odpočtov - vrátane vecí, ako sú lekárske výdavky, hypotekárne úroky, štátne a miestne dane a charitatívne odpočty - by ste mohli mať obaja lepšie nárokovať štandardné odpočty..

3. Rozdeľte zisky, keď predáte svoj domov

Predali ste dom, ktorý ste vy a váš partner vlastnili spoločne? Jednotní daňovníci môžu zo svojho príjmu vylúčiť zisk až 250 000 dolárov z predaja primárneho bydliska.

Napríklad povedzme, že vy a váš partner ste si kúpili dom v roku 2011 za 150 000 dolárov a predali ste ho za 6 000 000 v roku 2019. Každý partner môže požadovať 250 000 dolárov zo zisku z predaja 500 000 dolárov a neplatí za transakciu žiadnu daň..

Samozrejme, rovnako ako v prípade akýchkoľvek daňových úľav, existujú pravidlá, o ktorých by ste mali vedieť. Ak chcete získať vylúčenie, musíte vlastniť dom a používať ho ako svoje primárne bydlisko najmenej dva z piatich rokov pred predajom..

Vylúčenie nemôžete využiť ani vtedy, ak ste vylúčili zisk z predaja iného domu počas dvoch rokov pred predajom domu. Úplné pravidlá a obmedzenia nájdete v publikácii 523.

4. Nezabudnite na pripúšťací kredit

Adoptívni rodičia môžu požadovať úver vo výške až 14 080 dolárov na dieťa za zaplatené výdavky na adopciu vrátane poplatkov za adopciu, súdnych nákladov a poplatkov za právne zastúpenie, cestovných výdavkov a iných výdavkov priamo súvisiacich s adopciou dieťaťa. Čiastka kreditu sa môže rozdeliť medzi partnerov, ak ste obaja prispeli na náklady na adopciu a obaja sú uvedení ako adoptívni rodičia.

Keď váš upravený upravený hrubý príjem (MAGI) dosiahne v roku 2019 211 160 dolárov, úver sa začne postupne vyraďovať. Daňovníci s hodnotou MAGI nad 251 160 dolárov sa už vôbec nedostanú..

5. Pomenujte sa navzájom ako príjemcov

Zatiaľ čo manželia / manželky manželov / manželky vo všeobecnosti dokážu prevádzať dôchodkové aktíva medzi sebou s malými alebo žiadnymi problémami, zvyčajne sa vyžaduje viac úsilia v prípade nezosobášených párov. Preto je nesmierne dôležité určiť vášho partnera ako príjemcu na svojich účtoch.

Keď niekto zomrie bez vôle alebo akýchkoľvek príjemcov uvedených na ich dôchodkových účtoch, majetok ide do dedičstva a je na štáte, aby určil najbližšieho príbuzného - čo zriedka vyjde v prospech pozostalého partnera. Ak však na svojich dôchodkových účtoch uvediete svojho partnera ako príjemcu, tieto prostriedky preskočia proces dedičstva, aj keď zomriete bez úmyslu.

V každom prípade je dobré pravidelne kontrolovať príjemcov na všetkých účtoch. Ak ste menovali niekoho iného pred rokmi - napríklad bývalého manželského partnera, rodiča alebo súrodenca - a nezmenili ste svojho príjemcu, osoba, ktorú ste menovali pred rokmi, bude stále dostávať zostatok vášho IRA alebo 401 (k), ak prejdete preč dnes.

Toto je len niekoľko hľadísk a plánovanie nehnuteľností je zložitá téma. Ak chcete mať kontrolu nad tým, čo sa stane s vašimi aktívami, keď pôjdete, obráťte sa na plánovača nehnuteľností a prediskutujte svoju konkrétnu situáciu.

6. Vyhnite sa darovacej dani

Manželské páry si môžu navzájom poskytovať neobmedzené dary bez akýchkoľvek daňových dôsledkov, ale nezosobášené páry s jedným bohatým partnerom a jedným menej majetným partnerom sa môžu stretnúť s problémami s daňou z darov, ak bohatý partner prevedie peniaze druhému partnerovi. Môže sa to stať, aj keď sa prevod týkal výdavkov domácnosti, ktoré sú vzájomne prospešné, ako sú potraviny alebo vylepšenia domácnosti.

Ročné vylúčenie z darovacej dane je 15 000 dolárov za roky 2019 a 2020, čo znamená, že pokiaľ zostanete pod touto hranicou, nebudete musieť podať daňové priznanie za darček, aby ste nahlásili prevedenú sumu.

Ak máte spoločný bankový účet, za dar sa môžu považovať aj bankové vklady uskutočnené vyšším partnerom a vybrané iným partnerom. Ak sa chcete vyhnúť problémom, je lepšie, ak partner s vyššími príjmami realizuje väčšinu vzájomne výhodných nákupov alebo aspoň robí drahšie nákupy..

Záverečné slovo

Riešenie finančných otázok a riešenie daňových predpisov môže byť pre nezosobášené páry náročnejšie ako manželské. Ale s trochou úsilia môžete stále využívať rôzne daňové úľavy a vyhnúť sa nadmernému plateniu strýka Sama.

Aké boli niektoré z vašich najväčších výziev, pokiaľ ide o riešenie problému financií ako nezosobášeného páru? Zvážili by ste viazanie uzlov iba z právnych a finančných dôvodov?