Mali by ste si vziať osobnú pôžičku na financovanie svojej svadby?

Štúdia The Knot má v priemere viac ako 14 000 svadobných účtov. Jeho veľkosť vzorky bezpochyby zahŕňala trháky svadby so šiestimi číslicami cenových značiek a niektoré záležitosti s nízkym kľúčom na záhrade, ktoré stoja najviac pár tisíc. Väčšina párov zarábajúcich blízko stredného amerického príjmu domácnosti nevyhadzuje 34 000 dolárov, aby uviazali uzol. Niektoré z nich sú a pravdepodobne sa obracajú na externé zdroje financovania.

Tí, ktorí sú obdarení rodinnými peniazmi alebo dobrými priateľmi, nemusia mať problém financovať bohatú svadbu súkromnými príspevkami, možno v kombinácii s osobnými úsporami. Tí, ktorí nie sú takí šťastní, nemusia mať inú možnosť, ako zmenšiť svoje svadobné oznámenia alebo odložiť oslavu, kým nebudú mať lepšie predpoklady na realizáciu svojej vízie..

Niektoré páry s obmedzeným rozpočtom si vyberajú inú cestu: pôžičky na pokrytie niektorých alebo všetkých ich svadobných nákladov.

Pre mnoho mladších párov bez podstatných aktív, proti ktorým si možno požičať, je nezabezpečená osobná pôžička od spoločnosti ako je dôveryhodný je najflexibilnejšia a najdostupnejšia možnosť pôžičiek. To neznamená, že je vhodné vziať si osobnú pôžičku na financovanie svadby; v skutočnosti platí, že platenie za svadbu na úver je zriedkavo potrebné a všetky fiškálne zodpovedné páry dlžia sebe a svojim manželstvám, aby starostlivo zvážili nevýhody pred začatím tohto kurzu..

Tu je pohľad na to, ako fungujú osobné svadobné pôžičky, keď sa používajú osobné pôžičky na pokrytie svadobných výdavkov, a alternatívne možnosti a stratégie, ktoré by mali všetky páry starostlivo zvážiť skôr, ako začnú platiť dlhy, aby si pamätali..

Ako fungujú svadobné pôžičky

Pokrytie svadobných nákladov je častým dôvodom na získanie osobnej pôžičky. Z praktických dôvodov sa nezabezpečená osobná pôžička poskytnutá na výslovný účel financovania vašej svadby nelíši od pôžičky poskytnutej na akýkoľvek iný prípustný účel, napríklad na konsolidáciu dlhov, výdavky na zlepšenie domácnosti alebo lekárske účty. Sadzby a podmienky osobných pôžičiek sa vo všeobecnosti nelíšia podľa účelu úveru. Vaša úroková sadzba alebo ponúkané podmienky by sa nemali meniť jednoducho preto, že uvádzate, že plánujete použiť svoju osobnú pôžičku na pokrytie svadobných výdavkov, namiesto konsolidácie dlhu na kreditnej karte..

Podmienky a podmienky svadobnej pôžičky

Sadzby a podmienky osobných pôžičiek sa medzi poskytovateľmi pôžičiek a dlžníkmi značne líšia. Kvalifikovaný dlžník s minimálnym skóre FICO 720 - ideálne nad 740 - môže očakávať osobné ponuky pôžičiek s:

• Poplatky za založenie 2% alebo menej (ak existujú)
• Sadzby pod 12% APR (vrátane všetkých poplatkov za určenie pôvodu a môžu sa zmeniť s prevládajúcimi referenčnými hodnotami)
• Podmienky najmenej päť rokov a možno až sedem rokov

Dlžník s dobrým úverom (minimálne skóre FICO od 660 do 680) môže očakávať osobné ponuky pôžičiek s:

• Počiatočné poplatky 4% alebo menej (ak existujú)
• Sadzby do 15% (vrátane poplatkov za založenie a referenčných hodnôt)
• Podmienky najmenej tri roky a možno päť rokov

Ak váš profil dlžníka nie je tak atraktívny - vaše kreditné skóre je nižšie ako 660 alebo je pomer dlhu k príjmu vyšší ako 40% - mali by ste očakávať ponuky s vyššími sadzbami, vyššími poplatkami a kratšími termínmi..

Porovnanie svadobných pôžičiek

Pretože každý veriteľ je iný, je nevyhnutné, aby ste nakupovali s viacerými veriteľmi a odolali pokušeniu prijať prvú slušnú ponuku pôžičiek, ktorú nájdete.

Vo väčšine prípadov získanie počiatočnej ponuky pôžičky nepoškodí vaše kreditné skóre. Vaše kreditné skóre môže dočasne zasiahnuť iba vtedy, keď prijmete ponuku požičiavateľa a formálne požiadate o pôžičku, ktorá vyžaduje súhlas s kontrolou kreditu. Ak sú informácie, ktoré ste uviedli počas úvodného zisťovania, presné a počas procesu upisovania nevzniknú žiadne skryté problémy (napríklad nezvyčajne vysoký pomer dlhu k príjmu), možno budete musieť požiadať iba o jednu pôžičku, a to o výhodnú ponuku, ktorú dostanete.

Čo robí výhodnú ponuku? Tu je príklad toho, ako zdanlivo malé zmeny sadzieb a termínov môžu ovplyvniť vašu mesačnú platbu a celkové náklady na financovanie svadobnej pôžičky 10 000 dolárov:

• 8% APR: V období 36 mesiacov je mesačná platba 313,36 USD a úrokové poplatky celkom 1 281,09 USD. Pri termíne 60 mesiacov je mesačná platba 202,76 USD a úrokové poplatky celkom 2 165,84 USD.
• 11% APR: V období 36 mesiacov je mesačná platba 327,39 USD a úrokové poplatky celkom 1 785,94 USD. Pri termíne 60 mesiacov je mesačná platba 217,42 USD a úrokové poplatky 3 045,45 USD.
• 14% APR: V období 36 mesiacov je mesačná platba 341,78 USD a úrokové poplatky celkom 2 303,95 USD. Pri termíne 60 mesiacov je mesačná platba 232,68 USD a úrokové poplatky celkom 3 960,95 USD.
• 17% APR: V období 36 mesiacov je mesačná platba 356,53 USD a úrokové poplatky celkom 2 834,98 USD. Pri termíne 60 mesiacov je mesačná platba 248,53 USD a úrokové poplatky celkom 4 911,55 USD.

Ak úrokové sadzby zostanú konštantné, skrátenie doby pôžičky vždy zníži celkové úrokové poplatky a zvýši mesačnú platbu. Predĺženie výpožičnej lehoty vždy znižuje mesačnú platbu a zvyšuje celkové úrokové poplatky.

Výťažok z vašej svadobnej pôžičky môžete použiť jedným alebo viacerými z nasledujúcich spôsobov.

Priame platenie svadobných výdavkov

V tomto scenári musí byť vaša pôžička financovaná skôr, ako uskutočníte svoje prvé výdavky spojené so svadbou - pravdepodobne vklad na vašom mieste alebo u predajcu na požiadanie, napríklad kvetinárstva alebo úradníka.

Pohybujete sa vpred, výnosy z pôžičky budete mať na bežnom účte poistenom FDIC a debetnú kartu tohto účtu použijete na vkladanie vkladov a vyúčtovanie v momente ich vzniku. Počas veľkého dňa budete musieť mať k dispozícii dostatok finančných prostriedkov na pokrytie výdavkov na poslednú chvíľu a na účet možného množstva svadobných účtov..

Splatiť koncepty úspor súvisiacich so svadbami

V tomto scenári čerpáte z tekutých úspor na pokrytie svadobných výdavkov v momente ich vzniku. Potom požiadate o svadobnú pôžičku podľa vášho želania a použijete prostriedky na doplnenie svojich úspor podľa potreby.

Medzi hlavné nevýhody patrí potenciálne finančné zaťaženie, zatiaľ čo vaše úspory sa vyčerpajú - koniec koncov nemôžete kontrolovať, kedy nastanú finančné núdzové situácie - a potenciálne dlhodobé poškodenie vašich osobných cieľov v oblasti sporenia alebo odchodu do dôchodku. Za normálnych okolností sa nechcete ponoriť do núdzových úspor alebo predčasne vybrať z daňovo zvýhodnených dôchodkových účtov (s výnimkou, že sa dostaneme neskôr), aby ste mohli vkladať vklady alebo platiť predajcom vopred.

Ak nemáte dostatočné úspory na pokrytie všetkých predpokladaných svadobných výdavkov vopred, možno budete musieť zvoliť hybridný prístup - pokryť to, čo môžete zo svojich úspor, potom pomocou časti úveru doplniť svoje úspory a zvyšok krytie nákladov priamo.

Splatte poplatky za svadobné karty súvisiace s platbami skôr, ako narastú úroky

V tomto scenári použijete kreditnú kartu na vrátenie peňazí alebo cestovné odmeny na uskutočnenie počiatočných vkladov a platieb krátko pred financovaním vašej pôžičky. Po financovaní pôžičky budete naďalej používať svoju kreditnú kartu na krytie svadobných výdavkov podľa potreby. Výnosy z pôžičky potom použijete na splatenie zostatkov na svojej kreditnej karte v plnej výške skôr, ako sa stanú splatnými, čím sa vyhnete úrokom z poplatkov. (Samozrejme, stále budete platiť úrok z vášho úverového zostatku.)

Hlavnou výhodou tejto stratégie je zvýšenie od 1% do 2% - a možno aj viac - z programu odmeňovania vašej kreditnej karty. Za predpokladu, že budete môcť použiť výťažok z vašej pôžičky na vykompenzovanie zostatkov kreditných kariet po financovaní, hlavnou nevýhodou tejto stratégie je riziko, že vaša osobná žiadosť o pôžičku sa môže neočakávane zamietnuť po nahromadení významných zostatkov na kreditných kartách..

Výhody použitia osobného úveru na financovanie vašej svadby

Na financovanie svadby nikdy nie je potrebné použiť osobnú pôžičku. Vy a váš snúbenec si môžete vždy zvoliť alternatívny postup, ktorý nevyžaduje prijatie významného dlhu. Použitie osobnej pôžičky na financovanie vašej svadby však má určité výhody.

1. Možno nebudete musieť ohrozovať svoju víziu

Snívali ste o svojom svadobnom dni už od detstva a je konečne blízko. Ste ochotní robiť kompromisy s víziou, ktorú ste roky starali?

Mnoho párov nie je - alebo aspoň nie bez vyčerpania všetkých ostatných možností. Bez ohľadu na to, aké nevýhody má, financovanie alebo doplnenie vášho svadobného rozpočtu prostriedkami osobného pôžičky, znižuje pravdepodobnosť, že budete musieť vážne ohroziť svoju svadobnú víziu. S pôžičkou vo výške 15 000 dolárov a úsporami 2 000 dolárov môžete urobiť oveľa viac, ako ušetriť iba 2 000 dolárov.

Len vedzte, že osobná pôžička nie je licencia, ktorú môžete minúť, a že je nepravdepodobné, že si budete môcť požičať celé náklady na svadobnú hostinu. Väčšina osobných veriteľov, ktorí si požičiavajú iba online, obmedzuje výpožičné limity na 30 000 až 40 000 dolárov, čo je takmer priemerná cena svadby v USA - a to je pre dlžníkov so skóre FICO severne od 740 a príjmami nad 100 000 dolárov. Menej kvalifikovaní dlžníci by mali očakávať nižšie úverové limity.

2. Budete mať prostriedky pripravené na vklady

Ak plánujete tradičnú svadbu, takmer určite budete musieť zložiť viac vkladov, aby ste zaistili kľúčové prvky vašej svadby, ako napríklad:

• Miesto konania
• Stravovanie, ak je oddelené od miesta konania
• Svadobné fotografie alebo videografia
• Hudba (DJ alebo skupina)
• Oblečenie pre svadobnú hostinu
• Úradník
• Miesto konania skúšky, ak je oddelené od miesta konania recepcie
• preprava

V niektorých prípadoch môžete očakávať zaplatenie celej faktúry dodávateľa vopred. V závislosti od počtu preddavkov, ktoré musíte vykonať, a od nákladov na každú z nich sa skôr, ako vyslovíte svoje sľuby, pozeráte na potenciálne výdavky štyroch čísel. Ak nemáte taký druh peňazí po ruke, môže sa vám hodiť jednorazová osobná pôžička.

3. Možno nebudete musieť ponoriť do svojich úspor

Aj keď máte vy a váš partner značné úspory, môžete mať legitímne obavy z toho, že ich dočasne alebo inak neútočíte. Napríklad, v súčasnosti by ste mohli mať iba jeden druh úspor - povedzme, núdzový fond, ktorý ste v priebehu rokov starostlivo pracovali a ktorý ste sa zaviazali nedotýkať sa, okrem období skutočných problémov. Môžete sa rozhodnúť, že úrokové náklady úveru a vplyv na rozpočet sa oplatia v porovnaní s vyčerpaním núdzovej rezervy.

4. Môže byť lacnejšie ako používanie kreditnej karty

Pokiaľ nemáte nárok na 0% zľavu APR (viac o tom v okamihu) alebo sa kvalifikujete na veľmi nízky pravidelný APR, je zostatok kreditných kariet takmer vždy drahší ako pri získavaní osobnej pôžičky, najmä ak urobíte holé minimálnych platieb a zápasiť s týmito zostatkami roky. Kým zostatky účtov môžu byť nevyhnutné v skutočných mimoriadnych situáciách, vaša svadba ako taká nie je.

5. Financovanie je rýchlejšie ako niektoré iné úverové produkty

Mnoho veriteľov poskytujúcich pôžičky online financuje pôžičky už za jeden pracovný deň. Za predpokladu, že nedôjde k oneskoreniu pri upisovaní, môžu kvalifikovaní dlžníci počkať iba 36 až 48 hodín od počiatočného kola žiadostí o pôžičku po úplné financovanie..

Je to oveľa rýchlejšie, ako môžu očakávať od najlepších úverových produktov dokonca aj najkvalifikovanejší dlžníci. Aj keď je vaša online žiadosť o kreditnú kartu schválená na mieste, ako je to v prípade mnohých dobre kvalifikovaných dlžníkov, počkajte niekoľko dní, kým dostanete svoju kartu poštou.

Ak ste si požičiavali na financovanie svojej svadby a čas je zásadný, výber je jasný. To však z neho nerobí uvážlivú voľbu.

Nevýhody použitia osobného úveru na financovanie vašej svadby

Konsolidácia dlhu z kreditnej karty s vysokým úrokom je oveľa lepšie využitie výnosov z osobnej pôžičky ako pokrytie toho, čo je v konečnom dôsledku veľké výdavky na márnosť, akokoľvek zmysluplné je to pre vás a vašich blízkych. Zvážte tieto nevýhody použitia osobnej pôžičky na financovanie svojich svadobných hostín - alebo akýkoľvek iný diskrečný nákup.

1. Nebudete sa vyhýbať financovaniu poplatkov

Ak sú všetky ostatné rovnaké, úrokové sadzby z kreditných kariet sú zvyčajne najvyššou mierou osobného úveru. Zostatky na kreditných kartách však môžete splatiť v plnej výške skôr, ako sa im naakumulujú úroky. To nie je prípad osobných pôžičiek.

Keď si vezmete osobnú pôžičku, zaväzujete sa zaplatiť aspoň nejaký úrok z vášho vypožičaného zostatku. Je to preto, že každá platba osobného úveru obsahuje istinu a úrok; koľko závisí od splátkového kalendára vašej pôžičky. Po vykonaní prvej platby už vaša pôžička nie je bezplatná, a to ani v prípade, že nemá pôvodný poplatok.

2. Môže to nepriaznivo ovplyvniť vašu úverovú bonitu

Vaša svadobná pôžička by mohla dočasne znížiť vaše kreditné skóre alebo inak znížiť vašu príťažlivosť pre veriteľov.

Pokiaľ ide o úverové skóre, najväčším rizikom je možnosť, že vám bude chýbať platba úveru. Chýbajúci ani jeden dátum splatnosti je dôvodom, prečo niektorí veritelia vydajú nepriaznivú správu trom hlavným úradom na podávanie správ o úvere. Ak je vaša finančná situácia vážne ovplyvnená náhlou stratou zamestnania alebo veľkými neočakávanými výdavkami a nemôžete splácať pôžičky niekoľko mesiacov, môže byť zásah do vášho úveru oveľa horší, najmä ak je váš úver spoplatnený a odoslaný do zbierok. Informácie o histórii platieb zostávajú vo vašej kreditnej správe spravidla sedem rokov, takže uplynutie platnosti môže mať ďalekosiahle následky.

Pokiaľ ide o bezúverový front, nová splátka vo vašej osobnej súvahe zvyšuje váš pomer dlhu k príjmu (DTI) bez proporcionálneho zvýšenia príjmu. Aj keď nejde o bodovú zložku FICO, DTI je hlavným faktorom pri rozhodnutiach o upisovaní veriteľov. Vysoké DTI sú dôvodom na zamietnutie; len málo poskytovateľov osobných pôžičiek požičiava dlžníkom s DTI nad 50% a mnohí odpisujú tých nad 40%. Hypotekárni veritelia vo všeobecnosti požičiavajú požičiavateľom s DTI nad 43% - o čom premýšľať, ak plánujete kúpiť dom čoskoro po uviazaní uzla.

3. Môže sa od vás vyžadovať, aby ste poskytli zábezpeku

Ak je váš kredit dobrý - vo všeobecnosti, ak je vaše skóre FICO vyššie ako 660 až 680 - pravdepodobne nebudete požiadaní, aby ste zabezpečili svadobnú pôžičku. Ak je vaše kreditné skóre nižšie, možno bude potrebné, aby ste si do svojho auta alebo do iného aktíva, ktoré je dostatočne cenné na zabezpečenie vašej pôžičky, vložili titul. Vaše nezabezpečené možnosti pôžičky, ak existujú, budú pravdepodobne obsahovať vysoké úrokové sadzby, krátkodobé podmienky a vysoké poplatky za pôvod, ktoré presahujú rámec toho, čo ste ochotní alebo schopní prijať.

Okrem úverového poškodenia predstavuje delikvencia zabezpečeného úveru vážne riziko: strata aktíva, ktoré zabezpečuje pôžičku. Pred pokračovaním premýšľajte.

4. Pravdepodobne sa pozeráte na trojročný záväzok (najmenej)

Tri roky sú najkratšou lehotou, ktorú spoľahlivo ponúkajú poskytovatelia osobných pôžičiek online. To znamená, že ak uskutočňujete platby načas bez akýchkoľvek preddavkov, môžete očakávať, že budete splácať svoju svadobnú pôžičku 36 mesiacov od jej vzniku - nie, pokiaľ dúfate, že vaše manželstvo vydrží, ale napriek tomu dlho..

Za predpokladu, že vaša svadobná pôžička nemá žiadne pokuty za predčasné splatenie - a väčšina nezabezpečených osobných pôžičiek pre dlžníkov s dobrým úverom to nie je, môžete a mali by ste využiť všetky nepoužité pôžičkové prostriedky na vyplatenie po vyrovnaní posledného svadobného účtu. To znamená, že ak ste si požičiavali opatrne a zostali ste blízko presného svadobného rozpočtu, je nepravdepodobné, že vám zostane veľa.

5. Vaša svadba nie je investíciou do vašej budúcnosti

Niektoré účely osobného úveru majú lepšiu návratnosť investícií ako iné. Napríklad niektoré projekty na vylepšenie domácnosti zvyšujú predajnú hodnotu vášho domu a trvalé úsilie o splatenie dlhu na vysokej kreditnej karte vás môže posunúť na cestu k finančnej slobode. Bohužiaľ, akokoľvek krásny alebo nezabudnuteľný deň sa ukáže byť, vaša svadba pravdepodobne neposilní vašu osobnú alebo domácu finančnú situáciu; v skutočnosti to bude pravdepodobne naopak.

6. Môže to byť zlé pre váš rozpočet

Zobrať si osobnú pôžičku na financovanie svadby je pre váš rozpočet zlé dvoma spôsobmi.

Po prvé, za predpokladu trojročného záväzku sa pozeráte na 36 rovnakých zásahov do svojho mesačného rozpočtu. Pomocou vyššie uvedeného príkladu s najnižšími nákladmi - 10 000 dolárov požičaných na 8% APR na 36 mesiacov - to je 36 rovnakých platieb po 313,36 $, alebo 10,4% príjmu pre pár, ktorý zarába 3 000 $ mesačne po zdanení.

Po druhé, použitie osobnej pôžičky namiesto úspor na pokrytie svadobných výdavkov môže viesť k nadmerným výdavkom. Bez starostlivého plánovania a zdravej disciplíny môžete byť v pokušení minúť viac, ako by ste vynaložili, keby ste vyčerpali svoje vlastné úspory. Je to ako inflácia životného štýlu; po tom všetkom, čo je povedané a urobené, možno zistíte, že ste dovolili rozšíriť svoj svadobný rozpočet tak, aby zodpovedal zostatku vašej pôžičky bez toho, aby ste si to uvedomili.

7. Nastavuje rizikový precedens

Okrem možných krátkodobých a dlhodobých dôsledkov pre váš rozpočet by vám svadobná pôžička mohla dať sporný precedens, ktorý vás bude trápiť v nadchádzajúcich rokoch..

Ak ste schopní vyrovnať svoju svadobnú pôžičku bez toho, aby ste zaostali v platbách alebo trpeli vážnou finančnou bolesťou, môžete sa v budúcnosti cítiť oprávnení vziať si ešte viac šialenejšie pôžičky - povedzme, na financovanie rodinnej dovolenky alebo financovanie drahých šperkov. Nepretržitý servis splátkového dlhu by mohol tlmiť vašu dlhodobú mieru úspor, ovplyvniť vašu finančnú odolnosť, obmedziť možnosti vzdelávania vašich detí a prípadne oddialiť váš dôchodok..

Alternatívy k použitiu osobnej pôžičky na financovanie vašej svadby

Pred požiadaním o svadobnú pôžičku dôkladne zvážte každú z týchto alternatív. Väčšina z nich si nevyžaduje žiadny nový dlh a tie, ktoré tak neučinia, môžu mať nižšie náklady ako nezabezpečená osobná pôžička.

1. drasticky zmenšiť svoje svadobné plány

Ak ste snívali o svojom svadobnom dni už roky, je to nepochybne najbolestivejšia voľba pre vás. Je to však bezpochyby najviac fiškálne zodpovedný. A podľa niektorých odborníkov môže byť lacnejšia svadba dobrá aj pre vaše manželstvo.

Aj keď skončíte s prijatím nejakého dlhu na financovanie svojej svadby, vždy by ste mali hľadať príležitosti, ako ušetriť peniaze na svoju svadbu. brať do úvahy:

• Robte čo najviac prípravných prác samostatne (s pomocou priateľov a dobrovoľníkov)
• Mať priateľov a známych dodávajú prácu vo váš svadobný deň namiesto darov
• Volanie v prospech alebo ponúkanie nepeňažných obchodov s cieľom znížiť účty predajcom (napríklad môžete ponúknuť svoje profesionálne služby zadarmo predajcom, ktorí robia to isté pre vás, ak sú vaše potreby zladené)
• Odovzdanie plateného DJ alebo kapely
• Hľadáte rozumné príležitosti na zníženie svadobných jedál a nápojov (ako je vynechanie baru a podávanie jedál v rodinnom štýle)

Dĺžka, do ktorej ste ochotní ísť na kontrolu svojho svadobného rozpočtu, závisí v konečnom dôsledku od miery, do akej ste ochotní ohroziť svoje svadobné sny..

2. Založte svadobný fond sporenia

Ak ste tak ešte neurobili, načrtnite podrobnú víziu svojej svadby a odhadnite jej celkové náklady. Aby toto cvičenie fungovalo, musíte získať ponuky od dodávateľov a urobiť nejaké výpočty spotreby na hosťa. Váš odhad - alebo pravdepodobnejší odhadovaný rozsah - je suma, ktorú si musíte požičať na financovanie svojej svadby bez iných zdrojov financovania..

Ďalej získajte ponuky na pôžičky od najmenej pol tuctu veriteľov. To sa dá rýchlo dosiahnuť dôveryhodný. V priebehu niekoľkých minút budete mať ponuky až od 11 rôznych veriteľov. Vyberte cenovú ponuku s výrazom, ktorý vyhovuje vášmu časovému horizontu a mesačnou platbou, ktorú môže váš rozpočet absorbovať. Namiesto toho, aby ste požiadali o túto pôžičku, však každý mesiac v a. Oddeľte čiastku rovnajúcu sa mesačnej splátke, ktorú ste uviedli Účet CIT Bank Savings Builder.

Ak si neželáte čakať tri až päť rokov na vybudovanie svadobného fondu, hľadajte možnosti, ako zredukovať prebytočný tuk zo svojho rozpočtu a zvýšiť svoj príjem. Predaj v garáži je vynikajúci spôsob, ako vygenerovať jednorazové neočakávané výdavky; Ak chcete pravidelne generovať tok dodatočných príjmov, zvážte vedľajší ruch. Použite automatickú aplikáciu sporenia, ako je napr žaluďov na zachytenie voľných digitálnych zmien, ktoré by ste inak mohli minúť.

3. Požiadajte o hotovosť (vopred) v Lieu of Gifts

Väčšina položiek vo svadobných registroch je určená na zhromažďovanie prachu v podkroví. Hotovosť je omnoho užitočnejšia.

Väčšina centov, ktoré zvierajú 20 centov, si nemôže dovoliť platiť za štedré cieľové svadobné cesty z vrecka. Mnohým chýba rozpočtová šírka pásma, aby sa vôbec ušetrili na svadobnej ceste. Namiesto tradičných darčekových registrov povzbudzujú svadobných hostí, aby prispievali do svojich svadobných registrov v hotovosti - oslavovaný sviatočný sporiaci účet.

Register svadobných ciest je stále bežnejším hackerom pre skromných novomanželov, ktorí sa nemôžu dočkať, až si vezmú dovolenku. Je to tiež trochu zbytočné. Praktickejšie je registrácia svadobného rozpočtu - diskrečný fond, ktorý vopred zhromažďuje hotovostné dary hostí, ktoré môžete použiť na pokrytie svadobných nákladov pri ich vzniku alebo na úhradu zostatkov kreditných kariet, ktoré vzniknú počas propagačného obdobia RPMN..

4. Zdvíhajte peniaze (alebo prijímajte pôžičky s nízkym úrokom) od priateľov a rodiny

Ak váš bezprostredný okruh obsahuje v dostatočnej miere likvidné aktíva a veľkorysosť, môže byť registrovanie svadobného rozpočtu nadmerné - a môže znížiť objem peňažných darov, ktoré dostanete v aktuálny svadobný deň. Možno budete mať možnosť získať väčšinu alebo všetok svoj svadobný rozpočet prostredníctvom grantov alebo pôžičiek s nízkymi úrokmi od blízkych.

Budete chcieť vyjednávať podmienky s každým prispievateľom individuálne a účtovať o kontexte. Vaši rodičia môžu byť ochotní prispievať bez viazaných finančných prostriedkov, ak to okolnosti dovolia, ale vzdialenejším vzťahom a príbuzným objasnite, že ste ochotní vyplatiť prostriedky späť s úrokom alebo bez úroku.

5. Využite možnosť propagácie kreditnej karty 0% APR (alebo Low-APR)

Toto je možnosť pre kvalifikovaných dlžníkov, ktorí chcú financovať relatívne malé sumy.

Väčšina vydavateľov kreditných kariet obmedzuje 0% úvodných ponúk propagácie nákupu APR pre žiadateľov s skóre FICO nad 680 alebo 700, nízkym využitím kreditu a nízkym pomerom dlhu k príjmu. Čím lepšie je vaše kreditné skóre a DTI, tým vyšší bude pravdepodobne váš úverový limit. Ak však chcete zabrániť poškodeniu svojho kreditného skóre, budete chcieť udržať mieru využitia kreditu pod 50%, alebo nie viac ako 3 000 USD pri úverovom limite 6 000 $..

Je samozrejmé, že počas propagačného obdobia budete chcieť obmedziť poplatky za kreditné karty na výdavky spojené so svadbou. Tiež sa budete chcieť vyhnúť akémukoľvek spoplatneniu, ktoré môžete počas propagácie vyplatiť. Propagácie, ktoré trvajú dlhšie ako 21 mesiacov, sú stále zriedkavejšie a väčšinou trvajú viac ako 15 až 18 mesiacov. V niektorých prípadoch sa úroky akumulujú spätne, čo má za následok rušivé poplatky za zostatky prenesené po skončení promočnej akcie. Pokúste sa počas prvého alebo dvoch mesiacov účtovať väčšinu svojich svadobných výdavkov, alebo aspoň tých najnákladnejších, potom sa zamerajte na ich zaplatenie počas zvyšku propagačnej akcie..

6. Použite zabezpečenú pôžičku alebo úverový limit

Pre mnoho mladých párov je manželstvo pred vlastníctvom domu. Ale to nie je vždy tak. A druhé manželstvá s väčšou pravdepodobnosťou prinesú k oltáru aspoň jedného majiteľa domu.

Ak vy alebo váš manžel / ka chcete vlastniť dom, zvážte žiadosť o pôžičku na vlastný kapitál alebo úverovú linku pre domácnosť (HELOC) prostredníctvom Figure.com. Je pravdepodobné, aj keď nie je zaručené, že úroková sadzba vášho zabezpečeného domáceho akciového produktu bude nižšia ako nezabezpečená osobná pôžička a vy budete môcť získať daňové výhody, ak plánujete odpočty spolu s vaším manželom / manželkou - budete sa však chcieť poradiť s daňovým odborníkom. pre usmernenie.

Ak máte vy alebo váš manželský partner dobre financovaný plán vo výške 401 (k), môžete mať ešte lacnejšiu možnosť pôžičky. Majitelia programov si vo všeobecnosti môžu požičať viac ako 10 000 dolárov alebo 50% zostatku na ich účte až do výšky 50 000 dolárov. Aj keď musíte splácať pôžičku s úrokmi, nakoniec sami splácate - to znamená, že za dolár môžete skutočne zarobiť peniaze na pôžičku.

Záverečné slovo

Nikdy som sa nezúčastnil svadby, ktorá nebola nezabudnuteľná svojím vlastným spôsobom, a stále si pamätám svoju vlastnú svadbu, akoby to bolo včera. Je potrebné niečo povedať, aby ste vytiahli všetky zastávky a vytvorili tak jedinečný zážitok, ktorý vy, váš budúci partner a vaši hostia budú nadchádzať roky.

Je tu tiež niečo, čo by sa malo povedať pre začatie manželského života na zdravom fiškálnom základe. Ktoré si vyberiete?

Uvažujete nad osobnou pôžičkou na financovanie vašej svadby? Zvážili ste nejaké alternatívy?