Mali by ste začať poberať dávky sociálneho zabezpečenia vo veku 62 rokov alebo v plnom veku odchodu do dôchodku?

Každý zamestnanec v Amerike vypláca 6,2% svojho platu do systému sociálneho zabezpečenia až do určitého limitu vašej mzdy. Na to, aby osoba mohla poberať dávky, musí počas platenia do systému pracovať ekvivalentne desať rokov. Plný vek odchodu do dôchodku bol 65 rokov, ale s ťažkými finančnými nedostatkami federálnej vlády je súčasný plný vek odchodu do dôchodku 67 rokov. Ako už bolo spomenuté vyššie, môžete mesačne poberať dôchodok zo sociálneho zabezpečenia od veku 62 rokov, ale vaše mesačné dávky dostanete zľavu. Dátum narodenia určuje percentuálnu čiastku, ktorú dostanete, ak prijmete skorú dávku; toto percento stúpa, čím bližšie sa dostanete k plnému veku odchodu do dôchodku pred začatím výberov. Kedy by ste mali začať platiť platby sociálneho zabezpečenia? Samozrejme, čím dlhšie budete čakať, tým vyššia bude mesačná výplata. To však tiež odďaľuje odchod do dôchodku. Pri rozhodovaní zvážte tieto faktory:

Aká je vaša tolerancia rizika?

Ak máte nízku toleranciu voči riziku, môžete zvážiť čakanie na prijatie plnej platby, keď dosiahnete plný vek odchodu do dôchodku. Čakanie pomôže zaistiť, že budete mať oveľa menšiu šancu na vyčerpanie peňazí vo svojom Zlatom roku odchodu do dôchodku. Dôchodcovia s vyššou toleranciou voči riziku sa môžu zamerať na portfólio, ktoré je váženejšie v akciách ako dlhopisoch a platbách sociálneho zabezpečenia. Toto portfólio im umožní kompenzovať nižšie platby sociálneho zabezpečenia, ak sú úspešné vo svojom portfóliu. Ich tolerancia im navyše umožní žalúdočné pohyby na akciovom trhu, ku ktorým nevyhnutne dôjde.

Ako dlho si myslíte, že budete žiť?

Premýšľanie o tom, ako dlho plánujete žiť, sa môže zdať ako veľmi morbídna otázka alebo myšlienka, ktorú treba zvážiť, ale ľudia, ktorí žijú dlhšie, môžu prísť o to, že odložia svoje dávky sociálneho zabezpečenia, až kým nedosiahnu štandardný vek odchodu do dôchodku. Osoba, ktorá každý mesiac prijíma zníženú dávku výberom skoršej výplaty, bude v priebehu dlhého dôchodku naďalej strácať peniaze. Ľudia s anamnézou príbuzných, ktorí žijú dlhšie, musia dôrazne zvážiť čakanie a získanie všetkých výhod. Napríklad osoba, ktorá sa narodila v roku 1948, bude mať tento rok 62 rokov. Získanie dôchodkových dávok sociálneho zabezpečenia vo veku 62 rokov namiesto úplného dôchodkového veku tejto skupiny vo veku 66 rokov by malo za následok zníženie 25% výplat. Keby táto osoba žila v plnej dĺžke života 77 rokov, priemerný úžitok z 1 171 dolárov by sa znížil na 878 dolárov alebo stratu 292 dolárov mesačne. To by počas vašich dôchodkových rokov predstavovalo vyše 52 000 dolárov.

Koľko platíte v daniach?

Vo väčšine prípadov, s výnimkou tých, ktoré majú najmenší príjem, sú dávky sociálneho zabezpečenia zdaniteľným príjmom. Preto musíte zvážiť sumu daní, ktoré v súčasnosti platíte, a sumu, ktorú budete platiť v budúcnosti, ak začnete prijímať platby. Poskytnú vám vaše platby sociálneho zabezpečenia vyššiu daňovú skupinu? Dane sú mimoriadne dôležitým faktorom, ktorý môže mať obrovské finančné následky, preto nezabudnite tento bod ignorovať.

Ušetrili ste už dosť na dôchodok?

Musíte zhodnotiť svoje úspory, aby ste zistili, či ste ušetrili dosť času na to, aby ste mohli čakať až do dosiahnutia úplného veku odchodu do dôchodku. V ideálnom prípade ste si vybudovali primerané dôchodkové portfólio a investovali ste na svoje dôchodkové účty čo najviac peňazí počas vašich pracovných rokov. Umožní vám to predĺžiť čas pred začatím poberania dávok sociálneho zabezpečenia. Bohužiaľ z nejakého dôvodu existuje veľa z nás, ktorí jednoducho nebudú mať potrebné prostriedky. Jednotlivci, ktorí si neuložili dostatok dôchodku, sa môžu ocitnúť v zákrute a prinútiť ich platiť včasné platby. Možno budú potrebovať prúd mesačných príjmov, len čo budú mať k dispozícii na financovanie výpadku ušlého príjmu v dôsledku odchodu do dôchodku alebo možno straty zamestnania..

Záverečné slová

Štúdie ukazujú, že mnohí Američania uprednostňujú včasné vyplácanie príspevkov na sociálne zabezpečenie v prospech zníženej dávky počas celého života v dôchodku. Zvážitie a okamžité uspokojenie odchodu do dôchodku a získanie peňazí niekoľko rokov pred dosiahnutím dôchodkového veku je čiastočne na vine. Ale pre ostatných je to jednoducho naliehavá potreba peňazí, ktorá ich núti pristupovať k týmto fondom čoskoro. Nech je to akokoľvek, táto voľba sa nesmie brať na ľahkú váhu. Predtým, ako sa rozhodnete, mali by ste zvážiť všetky faktory. Ak je to možné, mali by ste sa pokúsiť čakať na prijatie platieb, aby ste maximalizovali množstvo peňazí, ktoré získate z dlhodobého hľadiska.

Postavili ste sa v minulosti tomuto rozhodnutiu v minulosti? Aké sú vaše myšlienky na najlepšiu možnú cestu?

(fotografický kredit: Shutterstock)