Čo pre vás znamená zvyšovanie úrokových sadzieb? - Účinky a ako sa pripraviť
Od roku 2016 však cieľová miera pomaly, ale stále rastie. V polovici roku 2018 to bolo späť až na takmer 2% - miera, ktorá je podľa historických štandardov stále nízka, ale približuje sa k normálnemu teritóriu - a Federálny rezervný systém navrhol, aby sa priblížilo viac túr..
Keď sa cieľová sadzba zvyšuje, úrokové sadzby na ostatné produkty, od kreditných kariet po sporiace účty, tiež stúpajú. To zasa ovplyvní množstvo vecí, ktoré robíte ako spotrebiteľ - od otvorenia bankového účtu po kúpu domu. Tu je prehľad toho, čo by ste mali očakávať, keď úrokové sadzby budú naďalej rásť, a čo môžete urobiť, aby ste sa na to pripravili.
Účinky vyšších úrokových mier
Vyššie úrokové sadzby môžu ovplyvniť váš život rôznymi spôsobmi. Menia náklady na požičiavanie, sporenie, kúpu domu alebo investovanie peňazí. Tieto meniace sa náklady zase ovplyvnia správanie miliónov spotrebiteľov, ako ste vy, čo by nakoniec mohlo zmeniť smerovanie hospodárstva ako celku..
Požičiavanie peňazí
Najzreteľnejším účinkom vyšších úrokových sadzieb je to, že požičiavanie peňazí je drahšie. Grafy z Federálneho rezervného systému ukazujú, že úrokové sadzby na úvery na bývanie, pôžičky na autá, a najmä kreditné karty, sa zvýšili, keď Fed začal zvyšovať svoju cieľovú sadzbu v roku 2016.
Rastúce úrokové sadzby sú obzvlášť problémom, ak máte dlh z kreditnej karty, pretože na rozdiel od väčšiny pôžičiek nemajú kreditné karty pevnú úrokovú sadzbu a termín. Keď úrokové sadzby stúpajú, zvyšuje sa aj úrok zo všetkých dlhov, ktoré ste si vytvorili, keď boli sadzby oveľa nižšie. Splnenie mesačnej platby bude stále ťažšie a vyplatenie zostatku bude trvať dlhšie.
Tu je príklad, ako by to mohlo ovplyvniť vás. Štúdia, ktorú vydal Experian v roku 2018, ukazuje, že priemerný Američan má zostatok kreditných kariet vo výške 6 354 USD. Pri úrokovej sadzbe 12,31%, priemernej v auguste 2016, by minimálna platba na tomto zostatku bola 125 USD. Do augusta 2018 sa však priemerná úroková sadzba zvýšila na 14,14%, čím sa zvýšila minimálna platba o 66 dolárov. To znamená, že vyššie úrokové sadzby už stoja priemerného spotrebiteľa o ďalších 792 dolárov ročne - a táto suma sa bude zvyšovať iba so zvyšujúcim sa tempom.
Kreditné karty nie sú jediným typom dlhu, na ktorý sa vzťahujú vyššie sadzby. Záujem sa zvýši aj o hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou alebo o ARM, ktoré si môžu sťažiť platby. Podľa spoločnosti Motley Fool každé zvýšenie úrokovej sadzby o 0,25% na ARM vo výške 200 000 dolárov zvýši mesačnú platbu o približne 27 dolárov, čo predstavuje až 324 dolárov ročne. Ak sa sadzby v priebehu nasledujúcich 10 rokov zvýšia celkom o 5%, vaša mesačná platba by mohla skončiť o 50% vyššie, ako to bolo v čase, keď ste si prvýkrát vzali úver.
Dobrou správou je, že v súčasnosti máte akúkoľvek pôžičku s pevnou úrokovou sadzbou, napríklad hypotéku, federálnu študentskú pôžičku, pôžičku na auto, s rastúcimi úrokovými sadzbami nevzrastie. Vaša sadzba a vaše platby zostanú úplne rovnaké. Ak si však v budúcnosti budete chcieť vziať novú pôžičku s pevnou úrokovou sadzbou, zaplatíte za ňu viac úrokov, ako by ste dnes urobili..
Šetrenie peňazí
Druhou stránkou vyšších úrokových sadzieb je, že úspory budú rentabilnejšie. Keď vložíte peniaze na sporiaci účet, v zásade ich požičiavate banke - takže vyššie úrokové sadzby vám pomáhajú, rovnako ako poškodzujú dlžníkov. Počas recesie boli úrokové sadzby také nízke, že ani neudržiavali tempo inflácie, takže ste si doslova prišli o peniaze tým, že si nechali hotovosť v banke. Ale teraz, keď úrokové sadzby stúpajú, držanie peňazí v banke by mohlo opäť vložiť peniaze do vrecka namiesto toho, aby ste ich vzali.
Priemerná úroková sadzba na základnom sporiacom účte je v súčasnosti pomerne nízka - podľa Bankrate je to menej ako 0,1%. Niektoré online banky však ponúkajú sadzby až 2,1%. To ešte stále nie je také vysoké ako miera inflácie, ktorú americké ministerstvo práce vypočítalo v júli 2018 na 2,4%, ale blíži sa. A keďže správa CNBC uvádza, že online banky v súčasnosti „zvyšujú sadzby v snahe vzájomne sa predstierať“, uloženie vašich peňazí na jeden z týchto účtov by sa mohlo stať ziskom približne za rok..
Rozdiel vo výške jedného alebo dvoch percentuálnych bodov, ktoré sú predmetom záujmu, môže výrazne zmeniť konečný výsledok domácnosti. Údaje z prieskumu spotrebiteľských financií Federálneho rezervného systému ukazujú, že priemerná výška úspor v rodine v USA je 40 200 dolárov. Ak by ste túto sumu na bankovom účte zarobili 0,1% počas 10 rokov, získali by ste iba úroky vo výške 404 USD. Zvýšte úrokovú sadzbu na 2,1% a váš záujem nad 10 rokov stúpa na viac ako 14 000 dolárov.
Nákup domov
Ak ste v blízkej budúcnosti uvažovali o kúpe domu, zvyšujúce sa úrokové sadzby by vás mohli ovplyvniť dvoma spôsobmi. Zlou správou je, že záujem o hypotekárny úver bude vyšší. Podľa Fedu sa priemerná úroková sadzba pre hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou na 30 rokov medzi augustom 2017 a augustom 2018 zvýšila o 0,75%. Ak plánujete uzavrieť hypotéku vo výške 200 000 dolárov, táto zmena sa zvýši o rozdiel asi 87 dolárov vo vašej mesačnej platbe.
Aj keď sa však úroková miera z vašej hypotéky ukáže byť vyššia, ako by bola pred rokom, vaša celková platba nemusí byť. Je to preto, že s rastúcimi úrokovými sadzbami ceny domov skutočne klesajú. Vyššie úrokové sadzby spôsobujú, že sa ľudia menej zaujímajú o to, aby sa stali majiteľmi domu, takže predajcovia domov musia znížiť svoje ceny, aby prilákali kupujúceho.
Podľa spoločnosti Zillow priemerná hodnota amerických domov od roku 2012 stabilne rastie. Medzi júnom 2016 a júnom 2017 sa priemerná cena zvýšila z 200 000 dolárov na 217 000 dolárov, čo predstavuje zisk 8,5%. Keby ceny naďalej rástli týmto tempom, priemerná cena by do budúceho júna stála 235 435 dolárov - ale namiesto toho Zillow predpovedá, že to bude len 231 000 dolárov..
Ďalším faktorom, ktorý treba zvážiť, je to, ako nákladné bude kúpa domu v porovnaní s prenájmom. Ak má záujem o kúpu domu menej ľudí, znamená to viac ľudí na prenájom, čo má tendenciu zvyšovať náklady na nájom. Aj keď je nákup domu v budúcom roku drahší ako v tomto roku, stále by to mohla byť lacnejšia alternatíva ako prenájom.
investovanie
Zvyšujúce sa úrokové sadzby môžu tiež ovplyvniť vaše investície. Bude ľahšie ako predtým dosiahnuť dobrú návratnosť relatívne nízkorizikových investícií, ako sú CD, štátne cenné papiere, fondy peňažného trhu a iné druhy dlhopisov. Napríklad od augusta 2017 do augusta 2018 sa podľa Fedu zvýšila úroková sadzba pre jednoročný štátny pokladničný poukaz z 0,36% na 2,31%..
Je tu však háčik. So zvyšovaním úrokových sadzieb pre rôzne typy dlhopisov klesá ich skutočná cena. Keď dlhopisy platia viac, záujem o ich kúpu je viac ľudí a vyšší dopyt znižuje ceny. To znamená, že ak už vlastníte nejaké dlhopisy a chcete ich predať skôr, ako dozrievajú, dostanete za ne menej.
Účinok rastúcich dlhopisov na ceny akcií je trochu ťažšie predpovedať. Teoreticky, keď úrokové sadzby stúpajú, by ceny akcií mali klesať, pretože viac ľudí bude namiesto toho častejšie investovať do dlhopisov. Keď sa však CNBC zamerala na to, čo sa stalo na akciovom trhu v predchádzajúcich obdobiach stúpajúcich úrokových mier, zistila, že v piatich zo šiestich prípadov sa ceny akcií v skutočnosti zvýšili o značné sumy. Takže, aj keď sa dlhopisy v budúcom roku stanú lepšou investíciou, nemusí to nevyhnutne znamenať, že akcie budú horšie.
Hospodársky rast
Ťažšie predpovedať je to, ako rastúce úrokové sadzby ovplyvnia celkovú ekonomiku. Na jednej strane vyššie úrokové sadzby zdražujú podniky, aby si požičiavali peniaze, čo znižuje ich pravdepodobnosť, že budú investovať do svojich obchodných aktivít. Môže tiež zvýšiť ich náklady, pretože platia viac úrokov z dlhu, ktorý už majú. Oba tieto faktory môžu viesť podniky k pomalšiemu rastu, čo má za následok nižší hospodársky rast.
Ak sa tento problém znásobuje, vyššie úrokové sadzby tiež sťažujú spotrebiteľom požičiavanie peňazí na hlavné nákupy. Zároveň pre nich bude výhodnejšie udržať peniaze v banke. Výsledkom je, že zvyšujúce sa úrokové sadzby by mohli viesť k poklesu spotrebiteľských výdavkov, a to prinajmenšom v krátkodobom horizonte, čo by pre hospodárstvo znamenalo ďalšie brzdenie..
Je však zrejmé, že vyššie úrokové sadzby nie vždy poškodzujú ekonomiku. V článku CNBC sa uvádza, že hlavným dôvodom, prečo si zásoby v predchádzajúcich obdobiach stúpajúceho záujmu vedeli dobre, bolo „zrýchlenie hospodárskeho rastu“. Dokument z roku 2017 v ekologickej ekonómii, ktorý sa zaoberal úrokovými mierami a hospodárskym rastom v štyroch krajinách počas 50-ročného obdobia, zistil, že v skutočnosti je ekonomika pravdepodobnejšia, keď budú vysoké úrokové sadzby. Autori tvrdili, že úrokové sadzby sa zvyčajne menia v reakcii na ekonomiku, nie naopak, čo naznačuje, že je pravdepodobné, že zvyšujúce sa úrokové sadzby nespôsobia spomalenie ekonomiky ako celku..
Vládne rozpočty
Najmä pre hospodárstvo USA je tu však ešte jeden veľký problém: záujem o masívny štátny dlh. Podľa ministerstva financií USA sa dlh za posledných 10 rokov viac ako zdvojnásobil av súčasnosti dosahuje 21,4 bilióna dolárov. V rovnakom období sa však úrok z dlhu podľa tohto grafu Federálneho rezervného systému vôbec zvýšil. Nízke úrokové sadzby pomohli udržať platby nízke, aj keď sa dlh zvýšil.
Všetko sa však zmení. Podľa analýzy CNBC sa priemerný príjem vyplatený za štátny dlh v priebehu rokov pohyboval okolo 5%. Ak úrokové sadzby stúpnu späť na túto úroveň, CNBC predpovedá, že do roku 2020 bude úrok z dlhu najvyššou položkou federálneho rozpočtu a bude jesť viac ako polovicu všetkých daňových príjmov. Tieto prudko sa zvyšujúce úrokové platby navyše prispejú k deficitu federálneho rozpočtu, čo spôsobí, že dlh - a platby zaň - rastú ešte rýchlejšie. Rozpočtový úrad Kongresu (CBO) predpovedá, že do roku 2048 sa štátny dlh zvýši na takmer 1,5-násobok hrubého domáceho produktu (HDP) - väčší ako ďaleko predtým.
Nie je jasné, čo to bude znamenať pre bežných Američanov. Federálna vláda by sa mohla pokúsiť získať dlh späť pod kontrolou pomocou kombinácie masívnych daňových zvýšení alebo drastických škrtov v rozpočte, ktoré by spotrebiteľom spôsobili bolesť. Podľa CBO musí Kongres znížiť svoj dlh v roku 2048 na 41% HDP - jeho priemerná veľkosť za posledných 50 rokov - bude si vyžadovať kombináciu znížení daní a výdavkov vo výške 3% HDP každý rok. A čím dlhšie Kongres odkladá konanie, tým väčšie budú tieto zmeny.
Plánovanie vyšších úrokových mier
Ako vidíte, účinky zvyšujúcich sa úrokových sadzieb budú pravdepodobne zmiešané. Niektoré z nich uškodia spodnému riadku spotrebiteľov, zatiaľ čo iné ho vylepšia. Dôvtipní spotrebitelia prídu na to, ako čo najlepšie využiť pozitívne účinky, ako napríklad lepšiu návratnosť úspor a investícií, a zároveň minimalizovať nevýhody, napríklad vyššie platby dlhu. Tu je niekoľko tipov, ako môžete využiť vyššie úrokové sadzby.
Splatiť dlh
Ľudia s mnohými dlhmi z kreditných kariet budú mať najväčší dopad na rastúce úrokové sadzby. Prvým krokom k príprave na vyššie sadzby by teda malo byť čo najrýchlejšie splatenie dlhu z kreditnej karty. Splatenie zostatku na kreditnej karte, ktorá vám účtuje 20% úrok, je ako zisk 20% z investície bez dane. To je lepšia návratnosť ako z iných investícií.
Ak chcete splácať svoju kreditnú kartu rýchlejšie, hľadajte spôsoby, ako znížiť svoje výdavky a hádzať peniaze navyše na svoj dlh. Ak ešte nemáte rozpočet na domácnosť, teraz je čas na jeho zostavenie s „splácaním dlhu“ ako riadkovou položkou. Potom hľadajte spôsoby, ako skrátiť ďalšie rozpočtové kategórie, ako sú bývanie, verejné služby, doprava, starostlivosť o deti, potraviny a zábava. Ak sa vám nedarí každý mesiac vyčleniť veľkú sumu, môžete svoj dlh splácať pomocou snehového vločkovania - berte si malé sumy, ktoré vám každý mesiac prichádzajú do cesty, a pridajte ich k platbe kreditnou kartou..
Vyhnite sa novému dlhu
Okrem vašich kreditných kariet sú akékoľvek dlhy, ktoré už máte - napríklad pôžičky na autá alebo študentské pôžičky - pravdepodobne pôžičky s pevnou úrokovou sadzbou, ktorých cena sa nezvýši. Všetky nové pôžičky, ktoré od tejto chvíle vezmete, však prídu s vyššími úrokovými sadzbami, čo sťaží ich splácanie. Takže, ak je to možné, stojí za to hľadať spôsoby, ako sa vyhnúť prijatiu nového dlhu.
Napríklad, ak potrebujete nové auto, skontrolujte, či si môžete kúpiť auto za hotovosť a vyhnúť sa úverovej kancelárii. Zvážte kúpu ojazdeného automobilu, aby ste ušetrili peniaze, alebo si môžete zvoliť nové auto, ktoré je menšie a lacnejšie. Pozrite sa nielen na počiatočné náklady na automobil, ale aj na skutočné náklady na dlhodobé vlastníctvo. Navštívte stránky ako Edmunds a KBB a nájdite modely, ktoré ponúkajú najlepšiu hodnotu.
Vysokoškolský titul zvyčajne stojí oveľa viac ako auto, ale stále existuje niekoľko spôsobov, ako zaplatiť vysokú školu bez študentských pôžičiek. Čo najskôr spustenie plánu sporenia na vysokej škole vám môže pomôcť ušetriť peniaze na financovanie vzdelávania vášho dieťaťa - alebo vlastného. Môžete tiež znížiť náklady na vysokoškolské vzdelanie výberom lacnejšej komunitnej vysokej školy alebo dokonca bezplatnej vysokej školy, získavaním štipendií alebo absolvovaním mimoriadnych tried na rýchlejšie absolvovanie. Je tiež možné, aj keď nie ľahké, prepracovať si školu a zaplatiť celú alebo časť vašej výučby týmto spôsobom.
Zamknite úrokové sadzby
Ak si absolútne musíte vziať nový dlh, najlepší čas na to je teraz, zatiaľ čo sadzby sú stále pomerne nízke. Podľa ValuePenguin bola úroková sadzba na 30-ročnú hypotéku s priemernou úrokovou sadzbou od roku 1971 do roku 2017 v priemere 8,21%. To znamená, že súčasná priemerná úroková sadzba 4,53%, ako ju uvádza Federálny rezervný systém, vyzerá celkom dobre. Len sa uistite, že ste si vybrali hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou, aby ste si túto sadzbu mohli uzamknúť po celú dobu životnosti úveru.
Ak v súčasnosti máte hypotéku s nastaviteľnou úrokovou sadzbou, zvážte prefinancovanie hypotéky na jej prevedenie na pôžičku s pevnou úrokovou sadzbou. V závislosti od podmienok vašej novej pôžičky nemusíte okamžite ušetriť peniaze na mesačnej platbe, ale budete radi, že ste to urobili, ak úrokové sadzby dosiahnu 7%, 8% alebo dokonca dvojciferné číslice..
Ušetrite viac
Vyššou úrokovou mierou je to, že držanie peňazí v banke sa stáva oveľa výnosnejším. Bohužiaľ tu ešte nie sme celkom. Finančný expert Ric Edelman, hovoriaci s CNBC, poznamenáva, že banky „sú známe tým, že rýchlo znižujú sadzby a zvyšujú ich pomaly“ v reakcii na zmeny cieľovej sadzby federálnych fondov. Sadzby teda pravdepodobne budú musieť chvíľu trvať, kým priemerný bankový účet začne platiť viac ako len úskalia.
Existujú však určité výnimky z tohto pravidla. Niektoré online banky už platia sadzby okolo 2% a mnohé banky ponúkajú CD za sadzby od 2,5% do 3%. Zaťaženie CD spočíva v tom, že spájajú vaše peniaze kdekoľvek od šiestich mesiacov do piatich rokov - takže ak budú úrokové sadzby naďalej rásť, vaše peniaze budú uviaznuté na nižšej úrovni.
Ak sa chcete tomuto problému vyhnúť, držte sa krátkodobejších CD. Podľa Bankrate, ak máte investovať 10 000 dolárov, môžete získať až 2,6% na jednoročné CD. Ak sú úrokové sadzby o rok vyššie, môžete ich jednoducho presunúť na nové CD s vyššou sadzbou.
Urobte matematiku z domu
Ako je uvedené vyššie, zvyšujúce sa úrokové sadzby budú mať zmiešaný účinok na potenciálnych kupcov domov. Úrokové sadzby hypoték budú vyššie, ale ceny domov môžu byť nižšie - nájomné môže byť drahšie.
Pointa je, že neexistuje spôsob, ako vyvodiť všeobecné závery o tom, či je kúpa alebo prenájom domu lepšou voľbou. Budete musieť krčiť čísla pre svoju konkrétnu oblasť, aby ste zistili, čo je lepšie riešenie. Nástroje ako kalkulačka Nájomné a Kúpa od spoločnosti Zillow vám môžu pomôcť s matematikou, ale musíte sa tiež pozrieť na ceny prenájmu pre svoju oblasť, aby ste zistili, koľko domu môžete získať za danú mesačnú platbu. Ak sa rozhodnete, že kúpa domu je pre vás tou pravou voľbou, vyberte si hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou, aby ste mohli svoju sadzbu uzamknúť skôr, ako úrokové sadzby stúpnu.
Je tiež zmysluplné odložiť takú veľkú zálohu, akú môžete primerane spravovať. Znížením sumy, ktorú si musíte požičať, získate to najlepšie z oboch svetov: využívate výhody klesajúcich cien domov bez toho, aby ste sa zvyšovaním sadzieb príliš tvrdo ponožili. Peniaze na zálohu môžete získať pomocou mnohých rovnakých trikov a nástrojov, ktoré používate na vyplatenie zostatku na kreditnej karte.
Prehodnoťte svoje investície
Zvyšujúce sa úrokové sadzby môžu skomplikovať vaše investičné rozhodnutia. Dlhopisy budú ponúkať vyššie výnosy, ale zároveň klesnú ich ceny, čo vám môže ublížiť, ak predáte svoje dlhopisy skôr, ako budú splatné. To je osobitný problém pre dlhodobé dlhopisy, pretože by ste sa mohli zaseknúť buď zarobením relatívne nízkej sadzby alebo inkasovaním za nižšiu cenu.
Jedným zo spôsobov, ako vyriešiť tento problém, je držať sa krátkodobejších dlhopisov. Finančný poradca Aash Shah v rozhovore s Kiplingerom navrhuje vytvorenie „rebríčka dlhopisov“: zbierka dlhopisov, ktoré sú splatné v pravidelných intervaloch. Napríklad si môžete kúpiť dlhopisy so splatnosťou tri mesiace, šesť mesiacov, jeden rok a dva roky. Keď tieto dlhopisy dozrievajú, môžete ich prevrátiť na dlhodobejšie dlhopisy, ktoré by do tohto bodu mali platiť viac.
Pokiaľ ide o zásoby, ich ceny nemusia nevyhnutne klesať, ale CNN tvrdí, že sa pravdepodobne stanú volatilnejšími. To neznamená, že by ste sa mali úplne dostať z akcií, ale oplatí sa posúdiť znášanlivosť rizika a prispôsobiť svoju rovnováhu akcií, dlhopisov a iných investícií. Ak vám toto všetko znie príliš komplikovane, obráťte sa na finančného poradcu, ktorý vás môže celým procesom viesť.
Plán na ťažké časy
Je ťažké predpovedať, ako bude zvyšovanie úrokových sadzieb ovplyvňovať ekonomiku ako celok. Mohli by to spomaliť, čo by mohlo viesť k ďalšej recesii, alebo by mohli urobiť pravý opak. Rastúci záujem o štátny dlh by tiež mohol viesť k vyšším daniam a rozpočtovým škrtom, nevieme však, či a kedy k tomu dôjde..
V tejto situácii je najlepšou radou: „Dúfam v najlepšie, ale pripravte sa na najhoršie.“ Tu je niekoľko všeobecných rád, ktoré vám môžu pomôcť pripraviť sa na ťažký čas.
- Splatiť dlh. Ako je uvedené vyššie, splácanie dlhu z kreditnej karty je obzvlášť dôležité, pretože vás chráni pred prudkým nárastom úrokov. Vyplatenie iných dlhov, aj keď ide o pôžičky s pevnou úrokovou sadzbou, však uvoľní aj príjem, čo je vždy užitočné.
- Zvýšte svoje núdzové úspory. Akákoľvek finančná hrubá náplasť, napríklad strata zamestnania, vás bude oveľa menej poškodiť, ak budete mať pohotovostný fond. Zriadte pohotovostný fond, ak ho ešte nemáte, a ak áno, skúste ho rozdeliť. V recesii je ťažké nájsť zamestnanie, takže ponechanie solídnych výdavkov za šesť alebo dvanásť mesiacov nie je prehnané..
- Znížte svoje výdavky. Čím menej peňazí budete musieť žiť, tým ľahšie bude mať, keď sú ťažké časy. Prejdite si svoj rozpočet a vyhľadajte skryté rozpočtovateľné prostriedky, ktoré môžete znížiť. Peniaze, ktoré ušetríte, môžu ísť na splácanie dlhu alebo na zvýšenie úspor, vďaka čomu je tento tip prínosom pre všetkých.
- Majte dobré poistenie. Nakoniec sa uistite, že máte dostatok poistenia na to, aby ste sa ochránili pred veľkými finančnými stratami. Určite by ste mali niesť zdravotné poistenie, ako aj poistenie motorových vozidiel, ak vlastníte auto a vlastnícke poistenie, ak máte dom. A ak iní ľudia závisia od vášho príjmu, životné poistenie je užitočné na ochranu vašej rodiny.
Záverečné slovo
Ekonomiku je vždy ťažké predvídať. Úrokové sadzby sú v súčasnosti na vzostupe, ale vždy existuje možnosť, že nebudú ďalej rásť, alebo nebudú rásť tak, ako väčšina ľudí očakáva. Ak ekonomika bude rok alebo rok klesať po ceste, Federálny rezervný systém by mohol ustúpiť na zvýšenie sadzieb alebo ich dokonca zvrátiť..
Dobrou správou je, že väčšina vecí, ktoré môžete urobiť, aby ste sa pripravili na vyššie úrokové sadzby, vám stále pomôže, aj keď sadzby neprestávajú rásť. Splatenie dlhu na kreditnej karte je vždy užitočné, pretože šetrí všetky peniaze, ktoré vás zaujímajú. Pri hľadaní bankového účtu s vyšším výnosom sa do vrecka určite vloží trochu peňazí navyše, aj keď to nie je toľko, v čo ste očakávali. A držanie sa krátkodobých investícií uľahčuje zmenu vašich plánov, ak sa hospodárstvo začne uberať opačným smerom.
Pointa je, že plánovaním dopredu nemáte čo stratiť - a možno trochu získať.
Čo ste urobili, aby ste sa pripravili na zvyšovanie úrokových sadzieb? Čo plánujete robiť v budúcnosti?
