Čo to znamená byť bohatý? - Definovanie bohatstva podľa príjmu, čistej hodnoty a životného štýlu

Jedna osoba by snáď povedala, že na to, aby ste zbohatli, stačí milión dolárov, zatiaľ čo iná by povedala, že to trvá 10 miliónov. Ešte iní by dali odpovede, ktoré neboli vôbec vyjadrené v dolároch. Povedali by, že bohatstvo znamená mať veľký dom, loď a súkromné lietadlo - alebo možno len pohodlný domov a dobré zdravotné poistenie.

Pravda je, že všetci nevieme, čo znamená „bohatý“, pretože to pre rôznych ľudí znamená rôzne veci. A ak je zbohatnutie jedným z vašich osobných finančných cieľov, je dôležité premýšľať o tom, čo presne pre vás znamená bohatstvo. Musíte mať jasnú predstavu o tom, ako vyzerá váš sen o bohatstve - aký druh bohatého človeka chcete byť - skôr, ako môžete prísť s plánom, aby sa tento sen stal skutočnosťou.

Bohatstvo ako príjem

Keď Američania hovoria o bohatstve, často sa zameriavajú na vysoký príjem. Napríklad pri demonštráciách na Occupy Wall Street protestujúci prijali protestný výkrik: „Sme 99%“ - oddeľujúc sa od najvyšších 1% zárobkov, ktorí podľa Inštitútu pre hospodársku politiku (EPI) priniesli domov priemer 1,3 milióna dolárov v roku 2012. To je takmer 30-krát viac ako priemerný príjem zostávajúcich 99% Američanov, takže označovanie tejto skupiny za poburujúce bohatstvo sa na prvý pohľad nejaví ako veľká časť.

S touto definíciou bohatstva však existuje niekoľko problémov. Po prvé, priemerný príjem pre najvyššie 1% je skreslený smerom nahor o ešte menšie percento, ktoré má mimoriadne vysoké príjmy, dosahujúce desiatky miliónov ročne. Hranica príjmu pre najvyššie 1% - množstvo príjmu, ktoré potrebujete, aby ste boli súčasťou tejto skupiny - je podľa EPI oveľa nižšia 385 195 dolárov..

Je pravda, že v porovnaní so 43 713 USD je to stále dosť veľa, čo je priemerný príjem zvyšku americkej populácie. Toto číslo sa však týka celej krajiny - v konkrétnych štátoch môžu byť príjmy najvyšších 1% oveľa vyššie alebo oveľa nižšie. Napríklad v Arkansase je ktokoľvek s príjmom vyšším ako 228 298 dolárov súčasťou najvyššieho 1% štátu, zatiaľ čo v Connecticute je hranica 677 608 dolárov.

Toto je dlhá cesta k vysvetleniu toho, prečo vidíte veľa argumentov týkajúcich sa toho, aký veľký príjem je skutočne potrebný. Napríklad v roku 2010, keď prezident Obama navrhol zvýšenie daní pre rodiny s príjmami vyššími ako 250 000 dolárov, The Fiscal Times tvrdili, že v mnohých častiach krajiny by v skutočnosti mala štvorčlenná rodina skutočne problémy s dosiahnutím tohto príjmu. Medzi daňami, bývaním, jedlom, dopravou, starostlivosťou o deti a nákladmi na vzdelanie a inými vedľajšími vplyvmi by si rodina nikdy nemohla dovoliť luxus, ako sú súkromné školy, dovolenkový dom, členstvo v vidieckom klube alebo oblečenie pre návrhárov - inými slovami, životný štýl ktorú väčšina ľudí spája so slovom „bohatý“. Prezident a Kongres sa nakoniec dohodli na dohode, ktorá zvýšila dane iba pre rodiny s príjmami vyššími ako 450 000 dolárov, čo účinne stanovilo ako nový stĺpec toho, čo je potrebné pre bohatstvo v Amerike..

Jednoduché prispôsobenie hranice však nerieši najväčší problém s použitím príjmu na definovanie bohatstva: Ak máte vysoký príjem a minúte z neho každý cent, skončíte s úsporami vôbec. To znamená, že ak náhle stratíte prácu, ktorá vám poskytuje všetok tento príjem, stanete sa zlomenou cez noc a už nezostane nič na prežitie. Byť v neistej situácii, ako je táto, v ktorej by vás jediná zmena mohla viesť od pohodlného života až po koniec bankrotu, nie je myšlienka bohatstva väčšiny ľudí..

Bohatstvo ako čistá hodnota

Bohatí investori - tí, ktorí majú čistú hodnotu 5 miliónov dolárov alebo viac - majú tendenciu súhlasiť s tým, že príjem nie je najlepším spôsobom, ako definovať, ako je človek bohatý. V prieskume viac ako 1100 takýchto investorov skupiny Spectrem len 6% respondentov definovalo „bohatý“ z hľadiska súčasného príjmu osoby. Väčšina namiesto toho uviedla, že definícia „bohatého“ by mala závisieť od čistého majetku osoby - súčet všetkých jej finančných aktív, mínus jej dlhy.

Zatiaľ čo bohatí investori súhlasia s tým, že je možné definovať bohatstvo z hľadiska konkrétneho čísla dolára, vo veľkej miere nesúhlasia s tým, čo by malo byť. Keď sa spoločnosť Spectrem presne opýtala, koľko peňazí je potrebných na to, aby sa človek stal bohatým, odpovedali v rozmedzí od 1 milióna dolárov do viac ako 5 miliónov dolárov. A ďalšie štúdie investorov ukazujú, že dokonca aj tí, ktorí dosiahli túto úroveň bohatstva, sa nemusia považovať za bohatých - najmä preto, že ich očakávania sa rozširujú spolu s ich príjmami..

Pochopenie čistej hodnoty

Ekonómovia vo všeobecnosti súhlasia s investormi v prieskume Spectrem, že čistý majetok je najlepším spôsobom, ako definovať bohatstvo. Zdôrazňujú však, že čistý majetok nie je len o tom, čo vlastníte, ale aj o tom, čo dlhujete. Pri výpočte čistého majetku si spočítate všetky svoje aktíva - peniaze v banke, investície, dom, auto atď. - a potom odpočítate všetky svoje dlhy, od študentských pôžičiek, až po nezaplatené dane z obratu..

To znamená, že človek s veľmi extravagantným životným štýlom - obrovský dom, niekoľko ozdobných automobilov, značkové oblečenie a bohaté večierky - nemusí byť z hľadiska čistého bohatstva nevyhnutne bohatý. Keby boli všetky domy a autá zaplatené statnými pôžičkami, skutočný vlastný kapitál - suma, ktorá patrí takzvanému vlastníkovi - by mohla byť dosť nízka. Mohlo by to byť dokonca záporné, ak by dom alebo autá klesli na hodnotu, čím by kupujúcemu zostal úver hore nohami. Skriňa plná značkového oblečenia, bez ohľadu na to, koľko to stojí, pravdepodobne nie je významnou devízou a veľká párty - aj skutočne skvelá - nie je vôbec výhodou.

Naopak, osoba, ktorej životný štýl sa zdá byť skromný, môže mať v skutočnosti značnú čistú hodnotu. Klasickým príkladom je investor Warren Buffett. Aj keď z jeho čistého majetku presahujúceho 60 miliárd dolárov sa stal jedným z najbohatších ľudí na planéte, Investopedia uvádza, že stále žije v tom istom dome Omaha, ktorý si kúpil za 31 500 dolárov v roku 1958. Opičuje luxusné autá a oslávil svoje druhé manželstvo v 2006 pri 15-minútovom súkromnom ceremoniáli v dome jeho dcéry.

Pre tip: Keď sa zaregistrujete na účet osobného kapitálu, budete mať prístup k priebežne aktualizovanému výpočtu čistého majetku.

Vyhodnotenie čistej hodnoty

Aj keď investori vo všeobecnosti súhlasia s tým, že čistý majetok je najlepším meradlom bohatstva, často sa sami seba nepovažujú za bohatých, aj keď ich hodnota čistého majetku je v miliónoch. V správe z roku 2013 od spoločnosti UBS, ktorá spravuje majetok, sa zistilo, že iba 28% investorov s čistým majetkom v rozpätí od 1 milióna do 5 miliónov dolárov odpovedalo „áno“ na otázku „Považujete sa za bohatých?“ Aj medzi investormi s viac ako 5 miliónmi dolárov odpovedalo iba 60% kladne.

Na otázku, čo by to vlastne potrebovalo, aby boli bohatí, títo investori dali rôzne odpovede. Približne 16% zadefinovalo bohatstvo z hľadiska špecifickej úrovne čistého majetku - úroveň, ktorá väčšina z nich si pravdepodobne nemyslí, že už dosiahli. Zďaleka najbežnejšou odpoveďou však bolo, že bohatstvo znamená „mať žiadne finančné obmedzenia na činnosti“. Inými slovami, títo multimilionárski investori sa nepovažujú za bohatých, pretože si nemôžu dovoliť robiť doslova všetko, čo chcú.

Podľa tejto definície nezávisí bohatstvo na tom, koľko peňazí máte - záleží aj na tom, čo chcete robiť. Ak chcete iba skromný a pohodlný životný štýl, ako je Warren Buffett, nepotrebujete na dosiahnutie tohto cieľa nikde v blízkosti čistého majetku Warren Buffett. Naopak, ak chcete okúzľujúci život spoluobčanského miliardára Donalda Trumpa, mali by ste mať šťastie veľkosti Trumpov, ktoré by ho podporilo..

Porovnanie čistej hodnoty

Ďalším dôvodom, prečo ľudia s čistým majetkom vyšším ako 1 milión dolárov nie sú vždy bohatí, je to, že všetci ľudia, s ktorými sa stretávajú, majú toľko peňazí - alebo viac. Podľa kalkulačky čistého majetku v spoločnosti Shnugi Personal Finance, ktorá je založená na údajoch Federálneho rezervného systému, sú títo milionári bohatší ako 90% všetkých Američanov. A podľa globálneho bohatého zoznamu sú dokonca bohatší v globálnom meradle, s viac ako 99,44% všetkých ľudí na svete.

Napriek tomu v prieskume CNBC z roku 2015 sa 84% milionárov kvalifikovalo ako stredná trieda alebo vyššia stredná trieda, zatiaľ čo iba 9% uviedlo, že sú vyššej triedy alebo bohatí. Podľa odborníkov na bohatstvo je najpravdepodobnejším dôvodom to, že títo milionári sa neporovnávajú so zvyškom krajiny alebo zvyškom sveta - len sa pozerajú na svoju vlastnú sociálnu skupinu. Dokonca aj medzi Američanmi s čistým majetkom 5 miliónov dolárov alebo viac - čo ich stavia na popredných 0,8% v Spojených štátoch a na najvyšších 0,06% na svete - iba 11% sa považuje za bohatých.

Keďže milionári a dokonca aj viac milionári sa zjavne nepovažujú za bohatých, mali by ste sa spýtať, koľko si myslia, že je skutočne bohatých. Podľa blogu Wall Street Journal's Wealth Report sa najčastejšou odpoveďou v prieskumoch zdá byť toľko peňazí, koľko v súčasnosti majú - bez ohľadu na to, aký je tento údaj. Tí, ktorí zarábajú 100 000 dolárov ročne, si myslia, že je bohatých najmenej 200 000 dolárov ročne; tí s čistým majetkom 3 milióny dolárov si myslia, že to vyžaduje 6 miliónov dolárov.

Pokiaľ ide o čisté bohatstvo, odpoveď na otázku „Koľko vás obohacuje?“ sa javí ďalšia otázka: „V porovnaní s kým?“ Byť medzi najbohatšími 1% na celom svete vyžaduje len 770 000 dolárov v čistej hodnote (na rozdiel od príjmu); byť jedným z najbohatších 1% v USA sa blíži k 8 miliónom dolárov v čistej hodnote. Ale pokiaľ budete stále hľadať skôr ako nadol - v porovnaní s Warrenovými buffmi sveta - potom sa bude zdať, že bohatstvo bude vždy niekde mimo dosahu. Inými slovami, hoci vás milión dolárov alebo viac vás môže obohatiť v porovnaní s väčšinou ľudí, neexistuje konkrétne číslo, ktoré by vás mohlo urobiť cítiť bohatý.

Bohatstvo ako životný štýl

Ak definícia „bohatého“ z hľadiska konkrétnej sumy dolára - či už ide o príjem alebo čistú hodnotu - nefunguje, možno má zmysel definovať ho z hľadiska životného štýlu. To urobil The Washington Post v roku 2012, keď sa pre prezidenta uchádzal multimilionár Mitt Romney. Tvrdilo, že dokonca aj tí, ktorí sa vysmievali Romney ako bezradný bohatý človek, ktorý nerozumel problémom každodenných Američanov, tajne chceli mať taký život, aký má, spolu s veľkým domom, kopou ozdobných áut a garážou s výťah, ktorý tieto autá pohybuje.

Ukázalo sa však, že veľa ľudí - vrátane ľudí s vysokým čistým bohatstvom - si z tohto hľadiska nemyslí životný štýl bohatej osoby. Väčšina najbohatších investorov oslovených skupinou Spectrem Group v roku 2014 uviedla, že nevlastnili loď, nekúpili šperky za viac ako 10 000 dolárov za rok a nikdy na auto nestrávili viac ako 50 000 dolárov. Jediným luxusom, ktorý si väčšina respondentov priznala k radosti, boli drahé dovolenky, pričom 60% z nich trávilo najmenej 10 000 dolárov ročne na cestovanie..

Je zrejmé, že existuje niekoľko bohatých ľudí - typy Donalda Trumpa, ktorí radi žijú honosne, s najlepšími odevmi, autami a jedlom, ktoré si môžu kúpiť. Existujú však aj iné typy Warren Buffett, ktoré sa radšej zameriavajú na iné, menej hmatateľné výhody bohatstva.

Tie obsahujú:

zabezpečenia. Keď sa spoločnosť Spectrem opýtala bohatých investorov, čo to znamená byť bohatým v Amerike, najobľúbenejšou odpoveďou, ktorú si vybrali 80% respondentov, bola „väčšia bezpečnosť“. Ľudia, ktorí sa finančne snažia minúť každý cent, ktorý zarobia - alebo možno ešte viac - zaplatia každý deň svoje účty a jediná veľká katastrofa - napríklad autonehoda alebo vážny zdravotný problém - ich môže ľahko priviesť do bankrotu. Bohatí ľudia sa naopak môžu cítiť istí, že môžu zvládnuť čokoľvek od požiaru v domácnosti až po dlhodobú stratu zamestnania.
pohodlie. V prieskume UBS 2013 uviedlo 10% investorov, že ich predstava o bohatstve spočíva v „zabezpečení pohodlného životného štýlu“ - nielen pre seba, ale aj pre budúce generácie rodiny. Namiesto okúzľujúceho života Trumpa sa usilujú o pohodlný životný štýl Buffetta s jednoduchými potešeniami, ako sú televízne športy a domáce jedlá..
čas. Hovorí sa, že čas sú peniaze a jednou z najdôležitejších vecí, ktoré pre vás môžu peniaze urobiť, je kúpiť si viac voľného času. Ekonóm 19. storočia Thorstein Veblen vo svojej slávnej knihe „Teória triedy voľného času“ tvrdil, že šľachtici svojej doby boli tými, ktorí si mohli dovoliť tráviť svoj čas radšej ako prácou. Rovnaká myšlienka sa objavila aj v prieskume UBS, v ktorom 10% respondentov uviedlo, že ich predstava o bohatstve „už nikdy viac nemusí fungovať“.
sloboda. Snáď najširšou možnou definíciou bohatstva je definícia vyjadrená v „Milionár minútach“ Mark Victor Hansen a Robert G. Allen: „Bohatstvo je sloboda“. Toto je pravdepodobne myšlienka bohatstva, ktorú mali investori v prieskume UBS na mysli, keď povedali, že bohatstvo znamená „žiadne finančné obmedzenia na činnosti“. Byť bohatý znamená mať slobodu robiť to, čo sa vám páči - pracovať v práci, ktorú máte radi, bez toho, aby ste si museli robiť starosti s tým, koľko to stojí, alebo sa úplne vzdať práce, aby ste sa venovali nejakému inému záujmu bez toho, aby ste si tým museli robiť obživu..

Bohatstvo ako životná spokojnosť

Zdá sa, že v prípade milionárov skúmaných spoločnosťami UBS a Spectrem nie je bohatstvo len o tom, koľko peňazí máte, alebo dokonca o tom, čo s nimi robíte. Príjem, čistý majetok a životný štýl sú všetky spôsoby merania bohatstva, ale nie sú esencie bohatstva. Skutočným bodom bohatstva je sloboda, ktorú vám môže priniesť. Bohatstvo znamená byť schopný stráviť dni tak, ako si vyberiete, namiesto toho, aby ste sa snažili zarobiť viac peňazí alebo si robiť starosti s tým, koľko už máte..

Ak sa na to pozeráme týmto spôsobom, bohatstvo znamená spokojnosť so životom - schopnosť žiť taký druh života, ktorý vás robí šťastným. Najdôležitejšou vecou tohto druhu bohatstva je to, že na dosiahnutie tohto cieľa nemusíte byť milionárom - musíte mať iba dosť, aby ste vyhoveli vašim osobným potrebám. Ak dokážete žiť život, ktorý vás uspokojí s príjmom len 15 000 dolárov ročne, potom je len 15 000 dolárov ročne potrebné na to, aby ste sa zbohatli..

Je dokonca možné, že v niektorých prípadoch môže mať príliš veľa peňazí život sťažujúci život. Napríklad v prieskume Spectrem asi jedna tretina respondentov uviedla, že život bohatej osoby je „bezstarostný“, ale ešte vyšší počet - bližšie k 40% - ho označil ako „komplikovaný“. A zatiaľ čo 28% uviedlo, že bohatstvo prináša „viac šťastia“, rovnaký počet uviedol, že to znamená „väčšiu zodpovednosť“ - a iba 20% uviedlo, že bohatstvo prináša „viac zábavy“.

Pre niektorých ľudí je možné, že celý proces zarábania peňazí, investovania peňazí a sledovania toho, koľko majú, sa sám o sebe premení na cieľ. Dostanú sa do toho tak pohltení, že strácajú zo zreteľa skutočný účel bohatstva, ktorým je priniesť spokojnosť.

Jeden bohatý človek, ktorý sa jednoznačne nespadol do tejto pasce, je - opäť - Warren Buffet, ktorý raz v rozhovore povedal, že „ten najvyšší luxus skutočne robí to, čo milujete každý deň.“ Inými slovami, nemusíte byť milionárom, aby ste boli bohatí - jednoducho musíte žiť život, ktorý si vyberiete.

Záverečné slovo

Ako vidíte, bohatstvo má mnoho rôznych významov. Ak teda chcete byť bohatým, musíte začať tým, že zistíte, čo pre vás znamená „bohatý“. Akonáhle to budete vedieť, môžete zistiť najlepší spôsob, ako pracovať na dosiahnutí tohto cieľa.

Ak je vaším ideálom bohatstva prinesenie určitého množstva príjmu, môžete hľadať pracovné miesta, ktoré prinesú toto množstvo príjmu, a potom určiť, čo musíte urobiť, aby ste sa na tieto pracovné miesta mohli kvalifikovať. Môžete sa tiež pozrieť na spôsoby, ako dosiahnuť ďalší príjem prostredníctvom investícií alebo začatím vedľajšieho podnikania. Ak má váš objekt špecifickú úroveň čistého majetku, začnite rozdávať niektoré čísla - zistite, koľko musíte každý mesiac ušetriť a koľko musíte zarobiť na svojich investíciách, aby ste dosiahli tento cieľ v konkrétnom čase.

Ak je vaším snom žiť životný štýl bohatého človeka, premýšľajte o tom, ktoré aspekty tohto života vás najviac oslovujú. Domov v tom, čo konkrétne pasce bohatstva, ktoré chcete - vlastniť veľký dom alebo loď, obliekanie do vysoko kvalitných odevov alebo možnosť stráviť mesiace cestovaním po celom svete. Potom začnite hľadať informácie o tom, ako môžete tento sen žiť za primeraného osobného rozpočtu. Oblečenie, cestovanie a dokonca aj domy môžu byť vaše za menej, ak viete, kde hľadať.

A konečne, ak je váš sen o bohatstve snom o slobode - žiť život, na ktorom vám skutočne záleží, bez obáv z peňazí -, začnite prísť na to, ako vyzerá váš ideálny život. Napríklad, ak máte vysnívanú prácu, ale neprináša toľko peňazí, možno ju môžete mať, ak si len dokážete predstaviť spôsob, ako znížiť svoje životné náklady na úroveň holých kostí. Možno pre vás znamená žiť skutočne bohatý život menej peňazí, nie viac.

Ako vyzerá váš sen o bohatstve?