Čo je CoreScore - nová kreditná správa od CoreLogic

CoreScore sľubuje, že založí svoje skóre na novej správe o spotrebiteľských úveroch, ktorá sa zameriava na „netradičné“ údaje, ktoré nemusia byť zahrnuté do tradičnej správy o úvere z jednej z troch hlavných úverových agentúr: Equifax, Experian a TransUnion. Posúdením informácií, ktoré nie sú súčasťou aktuálnych úverových správ, CoreLogic očakáva, že poskytne veriteľom - najmä hypotekárnym veriteľom - komplexnejší obraz o vašich finančných návykoch.

Čo ide do CoreScore?

CoreScore nie je určený na to, aby konkuroval skóre FICO, ktoré je najčastejšie používanou metódou skóre spotrebiteľských úverov. FICO v skutočnosti funguje s CoreLogic na vývoj CoreScore. Nové skóre má dopĺňať skóre FICO: Hypotéka vyhľadá vaše skóre FICO a klepnutím na správu o úvere CoreLogic nájde CoreScore. CoreScore by mal predpovedať, kam smeruje vaše skóre FICO. Obidve tieto skóre dohromady potom poskytujú obraz vašich financií, ktorý obsahuje možné trendy.

Ako sa líši od FICO

Niektoré položky zahrnuté v CoreScore, ktoré nie sú zahrnuté vo vašom „bežnom“ skóre FICO, zahŕňajú:

• Žiadosti o pôžičky pred výplatou
• Platby za nájomné (najmä zmeškané platby, ktoré prešli do zbierok)
• Platby za autá
• Daňové záložné právo a rozsudky
• Zmeškané platby výživného na dieťa

Niektoré z vyššie uvedených informácií, napríklad pôžička na auto, sa už zobrazujú vo vašej kreditnej správe. Tieto informácie však nie sú v tradičnej správe o úvere také podrobné. V zozname je uvedený záznam vášho úveru na autá a suma, ktorú dlhujete, ale vaša platobná história nemusí byť. Správa CoreScore to mení.

Správa CoreScore sa okrem toho nahromadí do súdnych záznamov, aby poskytla informácie o vynechanej výživnej na dieťa a iných právnych záležitostiach, ako sú napríklad záložné práva a rozsudky proti vám. Vaše minulé finančné chyby - aj keď žijete väčšinou „mimo siete“ - majú väčší vplyv, pokiaľ ide o CoreScore..

Aktuálne informácie

CoreScore nielenže zohľadňuje viac informácií, ale v správe o spotrebiteľských úveroch CoreLogic sa tieto informácie rýchlo uvádzajú. Napríklad nová hypotéka sa nemusí dostať k tradičnej úverovej správe po dobu 60 dní. Rovnaká hypotéka však vedie k správe CoreLogic, ktorá sa má použiť ako súčasť CoreScore, už za 23 dní..

Ľudia v CoreLogic neustále prechádzajú verejnými záznamami, aby našli najnovšie finančné informácie. Potom ho použijú na zostavenie spotrebiteľského profilu vašich zvykov, ktorý je podrobnejší ako kedykoľvek predtým.

Budúce zmeny

V roku 2012 CoreLogic dúfa, že zhodnotí užitočnosť zahrnutia vašej platobnej histórie do účtov a pomôcok pre mobilné telefóny. To znamená, že vaše bezúverové platby sa môžu stať bežnou súčasťou vášho kreditného profilu. Pre tých, ktorí platia načas a želajú si, aby boli tieto informácie zahrnuté, je tento vývoj pozitívny. Avšak pre spotrebiteľov s nízkymi príjmami, ktorí zápasia so stratou zamestnania a montážnymi účtami, vrátane týchto informácií sa situácia len zhorší.

Ako sa používajú správy CoreScore a CoreLogic?

Presná metóda bodovania pre CoreScore sa zatiaľ stále pracuje, ale očakáva sa, že jej skóre sa objaví v marci 2012. Aj keď oficiálne CoreScore nie je úplne pripravené, kreditné správy budú skóre založené na CoreLogic, sú už k dispozícii a niektorí poskytovatelia hypoték už používajú úverové správy CoreLogic ako súčasť kvalifikačného procesu.

Určenie schválenia a úrokovej sadzby

V kombinácii s tradičnejším kreditným skóre poskytuje správa o kredite CoreLogic dodatočný prehľad o tom, čo by sa mohlo stať, keby bol dlžník schválený.

Úverová správa tiež ovplyvňuje úrokovú sadzbu, ktorú dlžník dostáva. Ak vaša správa o kredite CoreLogic ukáže niečo nepriaznivé, čo sa nemusí odraziť vo vašom skóre FICO, veriteľ sa môže rozhodnúť zvýšiť vašu úrokovú sadzbu. Vyššia úroková sadzba na hypotéku v hodnote stoviek tisícov dolárov môže výrazne zmeniť, koľko zaplatíte počas životnosti úveru.

Vyhodnotiť spotrebiteľov a zamestnancov

Úverová správa CoreLogic je momentálne k dispozícii viacerým poskytovateľom pôžičiek a CoreScore sa ponúka na trhu veriteľom aj iným poskytovateľom pôžičiek. Rovnako ako sa skóre FICO začalo používať v poisťovniach, a rovnako ako vaša správa o úvere zaujíma niektorých zamestnávateľov, CoreLogic dúfa, že ostatní začnú používať CoreScore ako spôsob hodnotenia spotrebiteľov. Správu CoreLogic by nakoniec mohli použiť poisťovatelia na pomoc pri stanovovaní poistného na zdravotné poistenie, zamestnávateľov pri určovaní, či si vás majú najať na prácu, a prenajímateľov, aby určili, či vám majú prenajímať po vykonaní kontroly na pozadí.

Ako vás ovplyvní CoreScore?

Ak momentálne máte relatívne čistý úverový záznam, pridanie nových údajov z CoreScore by mohlo priniesť na svetlo informácie, ktoré predtým neboli započítané, čo by mohlo znížiť váš celkový úverový rating. Ak ste sa snažili vyhnúť upozorneniu vyhýbaním sa kreditným kartám a iným pôžičkám, môžete sa náhle ocitnúť „na mriežke“ kvôli intenzívnemu vyhľadávaniu verejných záznamov, ktoré vykonáva CoreLogic. Pre tých, ktorí majú malú úverovú históriu, ale majú solídne záznamy o platbách načas a výpožičkách, môže CoreScore zvýšiť svoju úverovú situáciu.

Avšak pre väčšinu ľudí bude mať CoreScore negatívny dopad, pretože predstavuje ďalší pokus o zložité finančné interakcie a ich zníženie na jedno číslo..

Aj keď CoreScore nemusí zvýšiť alebo znížiť vaše šance na schválenie úveru, môže vás to stáť viac peňazí. Zdá sa, že CoreScore naznačuje, že máte vyššiu pravdepodobnosť zlyhania, aj keď máte slušné skóre FICO, mohlo by to viesť k vyššej úrokovej sadzbe a vyšším výdavkom na poplatky. A ak sa poisťovatelia, poskytovatelia mobilných telefónov a prenajímatelia rozhodnú používať CoreScore, mohli by ste vidieť zvýšenie poistného a bezpečnostných vkladov.

Navyše, ak zamestnávatelia použijú správu o kredite CoreLogic, mohli by sa hlbšie ponoriť do svojej minulosti a objaviť položky, ktoré vedú k odmietnutiu vašej poslednej žiadosti o zamestnanie..

Prístup k vášmu výkazu kreditu CoreLogic a k vášmu CoreScore

CoreScore ešte nie je k dispozícii. Spoločnosti FICO a CoreLogic však očakávajú, že akonáhle bude model bodovania hotový a akonáhle ho poskytovatelia finančných služieb začnú používať, budete si môcť svoje skóre kúpiť, podobne ako v súčasnosti môžete kúpiť svoje skóre FICO..

Vaša správa o kredite CoreLogic je však momentálne k dispozícii. Podľa podmienok zákona o vykazovaní spravodlivého úveru máte každý rok nárok na jednu bezplatnú kópiu akejkoľvek správy o spotrebiteľských úveroch, ktorá obsahuje aj správu CoreLogic. Informácie o tom, ako získať bezplatnú správu, môžete kontaktovať CoreLogic na čísle 877-532-8778.

Očakáva sa, že v roku 2012 sa správa CoreLogic doplní na webovú stránku AnnualCreditReport.com, aby sa k úverovým správam z troch hlavných úverových agentúr ľahšie sprístupnil, a prístup k nim bol ľahší..

Nezabudnite skontrolovať informácie vo svojom prehľade CoreLogic a namietať nepresné informácie. Na spochybnenie informácií by ste mali mať dokumentáciu, ktorá dokazuje, že sú nepresné. Podobne ako iné agentúry poskytujúce informácie o úveroch, aj spoločnosť CoreLogic musí vyšetrovať spory a opraviť chyby vo svojej správe.

Záverečné slovo

CoreScore ponúka poskytovateľom finančných služieb ešte jeden nástroj na vytváranie profilov, ktorý umožňuje rýchle posudzovanie vašej schopnosti manipulovať s peniazmi, z ktorých vychádzajú veľké rozhodnutia o vašej finančnej budúcnosti. To na druhej strane znamená, že musíte venovať väčšiu pozornosť tomu, aby ste sa vyhli akýmkoľvek finančným omylom alebo oneskoreným platbám - a musíte byť ostražití, aby ste chránili ďalšiu úverovú správu pred nepresnými informáciami. Udržujte však svoj kredit čistý a silný a CoreScore vám môže poskytnúť príležitosť postaviť sa proti konkurencii - iným dlžníkom - pri hľadaní úveru, prenájmu alebo dokonca zamestnania..

Skontrolovali ste svoj CoreScore? Aké sú vaše pocity v súvislosti s touto novou metódou vykazovania kreditov?