Čo je dobrý dlh proti zlému dlhu

Aby sme vám pomohli rozlíšiť, je dôležité vedieť rozlišovať medzi potrebami a potrebami. Pred požičaním si navyše musíte zistiť, či peniaze smerujú k niečomu, čo bude mať pozitívny alebo negatívny vplyv na vašu celkovú finančnú situáciu. V konečnom dôsledku dlh nie je vždy zlý - počíta sa s tým, ako ho používate.

Dobrý dlh

1. Požičiavanie peňazí na vzdelávanie

Keď vezmete dlh študentskej pôžičky, len zriedka robíte zlé rozhodnutie. Všeobecne platí, že tí, ktorí majú vysokoškolské vzdelanie, majú tendenciu zarábať viac peňazí počas svojho života ako tí, ktorí nemajú vysokoškolské vzdelanie.

A vziať študentskú pôžičku na zaplatenie vzdelania vášho dieťaťa určite bije pomocou dôchodku peniaze, aby tak urobili. Napokon, nemôžete si požičať, aby ste zaplatili za svoj vlastný dôchodok. Existuje mnoho vládnych programov, ktoré ponúkajú študentské pôžičky s nízkym úrokom alebo bez úrokov, a často si môžete odpočítať úroky z pôžičiek pre študentov z daní.

2. Platenie za lekársku starostlivosť

Zatiaľ čo nezaplatené lekárske účty predstavujú viac ako 60% bankrotov v Spojených štátoch, nie je potrebné požičiavať si žiadne peniaze, ktoré by pomohli zaplatiť, aby sa milovaná osoba udržala zdravá. Vždy môžete splácať peniaze, ktoré si požičiavate, ale nemôžete nahradiť ľudský život. Ak niekto potrebuje drahé ošetrenie alebo operáciu, aby získal svoje zdravie, je to prijateľný dlh, ktorý treba vziať bez ohľadu na to.

3. Uzatvorenie hypotéky v domácnosti

Nerobte žiadnu chybu, uzavretie pôžičky tejto veľkosti môže byť skľučujúce, ale nákupom domu sa vytvára vlastníctvo v niečom, čo nielen poskytuje strechu nad hlavou, ale je aj potenciálnym zdrojom dôchodkových peňazí. Aj keď sa vaša snaha vyhnúť sa dlhu môže zdať ako povzbudenie dať všetku dostupnú likvidnú hotovosť ako zálohu, ktorá efektívne znižuje vašu mesačnú platbu a úrokové poplatky, nemusí to byť najchytrejší krok.

Úroky z hypotéky na domácnosť sú odpočítateľné z daní a úroková sadzba je oveľa nižšia pri vašej pôžičke na bývanie ako pri kreditnej karte, preto je dôležité mať v hotovosti na zaplatenie iných výdavkov namiesto použitia kreditu..

Zatiaľ čo kúpa domu bola predtým považovaná za solídnu investíciu, ktorá je dôkazom o budúcnosti, niektorí majitelia domov sa ocitajú hore nohami na hypotekárnom úvere na bývanie, vďaka dlhom bankám viac, než stojí za to ich domy. Ale starostlivé plánovanie, nákup iba toho, čo si môžete dovoliť, a udržanie nízkych úrokových mier tým, že máte dobrý kredit, vám umožní kúpiť dom, ktorý si jedného dňa budete priamo vlastniť..

4. Kúpa automobilu

Ak vo vašej oblasti nie je k dispozícii verejná doprava alebo nemôžete nájsť nikoho, s kým by ste mali parkovať v aute, pravdepodobne si budete musieť kúpiť auto. Auto pôžička môže spadnúť do šedej oblasti medzi „dobrým“ a „zlým“, ale kľúčom k udržaniu auto úveru bližšie k dobrému dlhu než zlému je zaistenie najnižšej možnej úrokovej sadzby z vašej pôžičky. Je tiež dôležité položiť čo najviac na minimum, pričom sa uistite, že v prípade potreby máte stále hotovosť.

Vaša najlepšia stávka je kúpiť skôr ojazdené auto neskoro ako zbrusu nové a potenciálne vám ušetrí tisíce na cene nálepky a úrokoch zaplatených počas trvania pôžičky..

5. Obchodné pôžičky

Aj keď by sa to v každom jednotlivom prípade nepovažovalo za dobrý dlh, požičiavanie peňazí na začatie alebo rozšírenie podnikania sa vo všeobecnosti považuje za dobrý nápad, najmä ak prosperuje. Koniec koncov, na zarobenie peňazí sú potrebné peniaze?

Niekedy si musíte požičať kapitál, aby ste najali nových zamestnancov, kúpili nové zariadenie, zaplatili za reklamu, alebo aby ste vyrobili iba prvé spustenie nového widgetu, ktorý ste vymysleli. Pokiaľ sa peniaze požičiavajú s plánom na vytvorenie väčšieho počtu podnikov alebo príjmov, potom sa podnikový úver počíta ako dobrý dlh..

Zlý dlh

1. Dlh kreditnej karty

Priemerná americká domácnosť má na svojich kreditných kartách každý mesiac zostatok viac ako 10 000 dolárov. Dlh z kreditnej karty sa často hromadí rýchlejšie, ako si uvedomujeme, a často sa používa na zaplatenie vecí, ktoré my chcieť radšej než potreba. Je oveľa ľahšie si myslieť, že si môžeme dovoliť niečo pomocou karty a nie platenia v hotovosti.

V čase, keď sú kreditné karty vyplatené, úrokové sadzby a minimálne platby môžu premeniť 100 dolárov na 200 dolárov a veľa položiek sa rýchlo odpisuje, čím sa strata stáva oveľa výraznejšou. Dlh z kreditnej karty je bezpochyby zlý dlh a ten, s ktorým sa dnes nachádzajú milióny Američanov. Je ťažké sa dostať z dlhu na kreditnej karte a je najlepšie sa tomu v prvom rade vyhnúť - väčšina Američanov by nemala používať kreditné karty.

2. Požičiavanie od 401 tis

Keď si požičiavate peniaze z vášho plánu 401 000, musíte sa vysporiadať s IRS, a pokiaľ nepoužívate peniaze na kúpu domu, musíte požičané peniaze splatiť do piatich rokov. Ak to nevrátite, keď ste mali, mohli by ste byť zasiahnutí tvrdými predčasnými pokutami za výber. Úrok, ktorý zaplatíte z úveru, sa navyše zdaňuje dvakrát - najskôr, keď ho splácate, a znova, keď ho vyberiete počas odchodu do dôchodku.

Na financovanie svojho dôchodku si nemôžete požičať peniaze. Požičiavanie peňazí z vášho dôchodkového fondu na zaplatenie niečoho iného ako odchodu do dôchodku je preto zlý nápad. Pri výpožičke od 401 tis. Ste pri odchode zo 401 tis.

3. Prázdniny, šperky a drahé oblečenie

Ak si nemôžete pohodlne dovoliť platiť za tieto luxusné veci s hotovosťou po ruke, nerobte to. Nie sú to potreby, ale chcú, a teda zlý dlh. Počkajte, kým za ne nebudete mať peniaze. Zadlženie sa len kvôli plateniu za dovolenku alebo kabelku je určite hrozným využitím požičaných peňazí.

4. pôžičky pred výplatou

Môže byť ľahké požičať si peniaze od spoločností poskytujúcich pôžičky, ale je veľmi ťažké ich splatiť. Tieto spoločnosti požičiavajú peniaze s hrozne vysokými úrokovými sadzbami, využívajúc skutočnosť, že veľa ľudí sa snaží získať hotovosť. Dokonca aj malá suma požičaná prostredníctvom výplaty výplaty výplaty môže nakoniec stáť malé šťastie, keď bude nakoniec vyplatená.

Úvery na výplatu sú často považované za najhorší druh dlhu, ktorý môžete vziať. Ak vážne potrebujete krátkodobú pôžičku, radšej využijete hotovostnú zálohu na kreditnú kartu ako požičiavanie peňazí od týchto spoločností..

Záverečné slovo

Moderný život si vyžaduje, aby si mnohí z nás požičali peniaze v určitom okamihu. Poznanie rozdielu medzi dobrým a zlým dlhom však môže mať veľký vplyv na vaše finančné zdravie a šancu na úspech.

Najlepšie je nevytvárať viac dlhov, ako si môžete pohodlne dovoliť splatiť, bez ohľadu na to, či je dobrý alebo zlý. Nedovoľte tiež, aby dlh predstavoval viac ako 36% vášho celkového hrubého príjmu, pretože úverové agentúry pri určovaní svojho kreditného skóre a úverovej bonity nerozlišujú medzi dobrým a zlým dlhom. Ak sa ocitnete príliš hlboko v červenej farbe, hľadajte spôsoby, ako vločkovať svoj dlh a vrátiť sa naspäť na cestu.

Nebojte sa dlhov ako všeobecný koncept. Namiesto toho ho používajte ako nástroj pri zlepšovaní svojho života alebo svojej finančnej situácie, zvyšovaní zárobkov alebo investovaní do svojej budúcnosti..

Aké typy dlhov vám pomohli zlepšiť vaše financie a život? Veríte, že je to najhorší typ dlhu, ktorý máte na seba vziať?