Psychológia peňazí - ako sú v mozgu naprogramované spôsoby šetrenia a utrácania

Zatiaľ čo veľa ľudí verí, že zvyky manipulácie s peniazmi pochádzajú od rodičov alebo opatrovateľov, súčasný výskum dokazuje, že naše zvyky nie sú založené len na lekciách týkajúcich sa kondicionovania a riadenia peňazí, ktoré sme sa naučili ako deti. V rovnakých rodinách sú aj platcovia a sporitelia, deti, ktoré vyrastali v chudobe a stále si rozvíjajú veľké bohatstvo, a dediči, ktorí fúkajú rodinné bohatstvo..

Ak to tak nie je, vy ste robí tvar, ako si prezeráte peniaze? Odborníci odhaľujú, že chémia mozgu hrá vo vašich finančných zvykoch obrovskú úlohu.

Mozgová aktivita

V štúdii Ricka, Cydera a Loewensteina uverejnenej v Journal of Consumer Research, Mozgy účastníkov boli skenované, keď predstierali, že prijímajú rozhodnutia o kúpe. Vedci pozorovali aktivitu v oblasti mozgu nazývanej ostrovček, ktorá sa stimuluje, keď zažijete niečo nepríjemné. Čím viac stimulácie na ostrove je, tým je menej pravdepodobné, že budete robiť to, čo robíte. Pokiaľ ide o peniaze, stimulácia izolácie môže zastaviť vaše výdavky.

Na druhej strane akt úspor - buď hotovosťou v banke, alebo výraznou úsporou na produkte alebo službe - prináša sporiteľom veľkú radosť. Víťazstvo dobrého vyjednávania spôsobuje, že sa všetci cítia dobre, ale sporitelia cítia zhonu ešte viac, pretože je to úľava od nepohodlia, že je potrebné minúť.

Meir Statman, ekonóm správania na univerzite v Santa Clare, používa túto analógiu: Ak pôjdete jesť v reštaurácii, ktorá zvyčajne účtuje poplatok 70 dolárov za tanier a jedlo dostanete iba za 7 dolárov, bude to pre vás lepšie. Ak by ste však jedli v tej istej reštaurácii bez toho, aby ste poznali náklady, jedlo by ste si užili. Poznanie celkovej uloženej sumy dáva sporiteľom obrovské potešenie.

Výskumníci dospeli k záveru, že ľudia, ktorí majú viac mozgovej aktivity v mozgu, budú častejšie sporiteľmi a ľudia s nižšou tendenciou platiť. A keďže máme sklon k extrémom, utrácajúci sa môžu skončiť vo finančných ťažkostiach neskôr v živote a sporitelia môžu skončiť s veľkým poľutovaním. Uvedomte si, ktorý z nich vám môže pomôcť dosiahnuť zdravšiu rovnováhu.

The Spenders

V počiatočnom experimente s deťmi, ktorý sa bežne nazýva marshmallowovský experiment 60. rokov, vedci zo Stanfordu predstavili deťom v materskej škole zásobník dobrôt, ktorý obsahoval marshmallows, praclíky a cookies. Vedci povedali deťom, aby si vybrali jednu liečbu, a že ak by ju zjedli okamžite, už by nedostali viac, ale keby čakali iba pár minút, dostali by ďalšiu. Keby mohli chvíľu oddialiť svoje uspokojenie, zdvojnásobili svoje sladkosti. Pozorovali deti, kým neboli dospelí, a dozvedeli sa, že tí, ktorí boli schopní oddialiť uspokojenie, dosiahli v živote omnoho viac úspechov ako tí, ktorí chceli okamžité uspokojenie..

Ak ste spender, nemôžete odložiť uspokojenie. S hotovosťou pred vami, rovnako ako ibištek, nemôžete odolať nutkaniu mať to hneď teraz, aj keď by ste mali viac neskôr. Preto v banke nemáte veľa úspor, ale neobťažuje vás to. Momentálne ste radi nakupovali a užívali si ich. Je to vypracované dosť dobre na dosť dlho, takže sa len držte zvyku. Ale ak ste si uvedomili, že máte tendenciu k extrémnym výdavkom, pravdepodobne hľadáte kopať alebo obmedzovať svoj zvyk.

Týchto sedem spôsobov, ako upokojiť vaše impulzy, vám pomôže znížiť výdavky:

1. Nikdy nepoužívajte kreditné karty ani iné úverové linky. Ak použijete hotovosť, nútite sa zvážiť, koľko míňate.
2. Vyberajte si hotovosť zo svojho bankového účtu sami, aby ste videli zmenšujúcu sa rovnováhu.
3. Zaplaťte, ako budete. Nepoužívajte kartu v bare a neplatite všetko vopred za romantický víkendový pobyt. Zaplaťte za všetko, čo príde, a budete lepšie pochopiť, ako sa všetky tieto peniaze „od vás dostanú“.
4. Hovorte o svojich cieľoch sporenia. Ak svojim blízkym a rodine poviete, koľko chcete ušetriť a do akého dátumu, budú vás považovať za zodpovedných. Na dosiahnutie vašich dlhodobých finančných cieľov môžete dokonca použiť osobné nástroje na nastavenie cieľov, ako napríklad stickK.
5. Odmeňte sa keď splníte svoje ciele v oblasti sporenia, ale iba vynaložením zodpovedajúceho percenta toho, čo ste ušetrili. To vám môže pomôcť predchádzať únave.
6. Zastavte sa a opýtajte sa sami seba pred každým nákupom, či už skutočne, alebo nie potreba predmet. Poznať rozdiel medzi potrebami a túžbami.
7. Pozrime sa na budúcnosť bez ohľadu na to, aké nepríjemné je. Opýtajte sa sami seba, ako napríklad koľko peňazí budete musieť odísť do dôchodku alebo ako zaplatíte za vysokoškolské vzdelávanie svojho dieťaťa.

The Savers

V ďalšom slávnom experimente mali dospelí možnosť vybrať si, že dostanú 50 dolárov okamžite alebo čakajú rok a dostanú 100 dolárov. Väčšina účastníkov prekvapila vedcov tým, že si vzala 50 dolárov. Okamžité uspokojenie sa javilo cennejšie ako zdvojnásobenie zárobkov po oneskorení. Sporitelia sú zriedkaví, ktorí obetujú veľa potešenia, aby sa ubezpečili, že dostanú plných 100 dolárov, keď budú k dispozícii..

Niekedy pôjdete bez vecí, ktoré skutočne potrebujete, ako je dobrá lekárska starostlivosť prostredníctvom zdravotného poistenia alebo teplý kabát, pretože peniaze v banke sú uspokojivejšie ako čokoľvek, čo ste si kedy mohli kúpiť. Zriedka nosíte zostatok na kreditnej karte a dokonca aj pri priemernej mzde vás ohromujú obrovské vajcia z hniezda, ktoré ste si v priebehu rokov vybudovali, zatiaľ čo oni si vzali len jednu marshmallow a okamžitých 50 dolárov.

Zatiaľ čo veľa ľudí sa potešilo z nákupu vecí, sporitelia sa necítia rovnako. Namiesto toho sa vám nepohodlie nakupuje a pri platení cítite skutočnú emocionálnu bolesť. Ale čo vás núti začarovať a prináša vám potešenie ako sporiteľa? Chýba vám niekoľko jednoduchých a lacných radostí zo života? Príliš veľa obetujete a ohrozujete svoje zdravie?

Vedci vysvetľujú, že sporitelia sú motivovaní dvoma primárnymi motivátormi: bolesťou a potešením. A ak nezažívate dostatok potešenia, zaslúžite si uvoľniť preteky a užiť si trochu výdavkov.

1. Keď je čas na niečo príjemné, napríklad na dovolenku, vzdial sa platením kreditnou kartou. Už ste nastavili svoj rozpočet a máte hotovosť na jeho pokrytie, takže teraz môžete odložiť svoju myseľ z výdavkov a relaxovať..
2. Buďte vokálni o vašich výdavkových cieľoch. Ak plánujete uskutočniť zaujímavý nákup, aj keď to znie ako nudná nevyhnutnosť, povedzte všetkým, ktorých poznáte, a stanovte dátum na uzavretie dohody.
3. Zaobchádzajte so svojimi nákupmi ako s odmenou za niečo, čo ste urobili dobre, takže vo vašej mysli nadobudnú väčšiu hodnotu.
4. Pomysli na svoju budúcnosť: Naozaj chcete mať ľútosť nad vecami, ktoré ste neurobili, pretože by ste minúť nejaké peniaze na zábavu?

Záverečné slovo

Nakoniec, my sme tí, ktorí majú na starosti našu finančnú prítomnosť a budúcnosť. Zdá sa mi zvláštne, že sme poháňaní aspektom nášho mozgu, ktorému ani úplne nerozumieme. Našťastie tieto znalosti môžu byť práve to, čo je potrebné na prekonanie našich zlých návykov - či už to znamená nadmerné výdavky alebo skromnosť - a na prežitie našich životov naplno a zodpovedne.

A čo ty? Ste spender alebo sporiteľ? Keby ste dostali niečo, čo máte radi, a povedali ste, že ak sa na to budete zavesiť hodinu, dostanete dvojnásobok, môžete to urobiť? Rád by som začal diskusiu tu a dostal sa na koniec tohto!