Stojí za to predĺžená záruka? - Kedy kúpiť alebo vyhnúť

Predĺžená záruka je dohoda alebo zmluva na opravu, výmenu alebo údržbu identifikovaného vozidla, obytného alebo iného majetku z dôvodu prevádzkových alebo štrukturálnych porúch spôsobených chybou materiálu, spracovania a v niektorých prípadoch normálnym opotrebením. Spravidla sa predáva ako doplnkový produkt a vzťahuje sa na konkrétne trvanie času za zaplatenú prémiu. Rozšírené záruky niekedy ponúkajú ďalšie možnosti servisu alebo flexibilnejšie podmienky, ako pôvodná záruka výrobcu.

Aj keď sa zdalo, že ide o druh poistenia, Národná asociácia komisárov pre poisťovníctvo v roku 1995 rozhodla, že predĺžené záruky nie sú poistením, ale predĺženými zmluvami o službách. Kým odvetvie rozšírenej záruky bolo upravené rôznymi štátnymi poisťovacími radami, očakáva sa, že Úrad pre ochranu spotrebiteľa (zriadený podľa zákona Dodd-Frank Wall Street Reform a Zákon o ochrane spotrebiteľa v roku 2010) nahradí rôznych štátnych regulátorov za dôslednejší prístup.

Zmluvné strany zmluvy o predĺženej záruke

Predaj a správa predĺženej záruky alebo servisnej zmluvy si vyžaduje kombináciu samostatných funkcií, aj keď jeden subjekt môže v niektorých prípadoch vykonať niekoľko funkcií. Strany zahŕňajú:

Kupujúci / vlastník. Osoba alebo subjekt, ktorý nakupuje rozšírenú záruku a má nárok na jej výhody, s výhradou zmluvných podmienok.
Principal / dlžník. Subjekt, ktorý preberá riziko v zmluve a je finančne zodpovedný za náklady na opravu, výmenu alebo údržbu. Niektorí zodpovední sa poistia samy (udržiavajú riziko), zatiaľ čo iní kupujú poistenie pre tretie strany, aby znížili časť (alebo všetky) riziká.
Poskytovateľ servisnej zmluvy. Subjekt, ktorý skutočne poskytuje záručné služby - t. J. Opravu alebo výmenu poškodeného produktu - kupujúcemu rozšírenej záruky. Môže to byť neprepojená tretia strana, výrobca, distribútor alebo maloobchodný predajca produktu.
Správca nároku. Poskytovateľ tretej strany, ktorý poskytuje návrh programu, tvorbu cien, upisovanie, fakturáciu a správu nárokov na služby. Poisťovacie spoločnosti, ako je AmTrust Financial, zvyčajne plnia túto úlohu.
Koncesionár / Predajca. Predajca, maloobchodník alebo iná strana, ktorá predáva zmluvu o poskytovaní služieb spotrebiteľovi, je zvyčajne oprávnená stanoviť maloobchodnú cenu podľa toho, čo spotrebiteľ zaplatí. V dôsledku toho si predajcovia spravidla ponechávajú najväčšiu časť prémie, aj keď nemajú voči kupujúcemu rozšírenú záruku nijaký finančný ani právny záväzok..

Rozšírená záruka účinne rozširuje servis po uplynutí záruky výrobcu. Napríklad iMac, ktorý som si kúpil, má obmedzenú záruku výrobcu na jeden rok. Plán ochrany AppleCare - predĺžená záruka spoločnosti Apple - rozširuje základnú ročnú obmedzenú záruku spoločnosti o ďalšie dva roky a počas záručnej doby pridáva telefonickú zákaznícku podporu. Podľa podmienok rozšírenej záruky spoločnosť Apple opraví alebo nahradí poškodený hardvér časťami s „ekvivalentnou funkčnosťou“ alebo vráti jeho pôvodnú cenu, ak zlyhanie nie je spôsobené „bežným vyčerpaním spotrebných častí, ako sú batérie“ alebo „poškodením v dôsledku zneužitie, nehoda, úpravy, neoprávnené opravy alebo iné príčiny, ktoré sú vadami materiálu alebo spracovania. “

Prehľad odvetvia rozšírenej záruky

Požiadavka na pridanie rozšírenej záruky na nákup je v týchto dňoch samozrejmosťou, či už ide o nákup spotrebnej elektroniky, domácich spotrebičov alebo automobilov. Rozšírené záruky môžu byť chránené dokonca aj na domovy a ich vybavenie, nové i použité. Výrobcovia a maloobchodníci, ktorí si uvedomujú obrovský potenciál zisku v predĺžených zárukách, agresívne sledujú svoj predaj. Predajná výška začína štítkami v mieste predaja v oblasti zobrazovania produktov a pokračuje pokladňou, keď pokladník ponúka zahrnúť do predaja rozšírené krytie..

Podľa správy uverejnenej na ResearchGate sú rozšírené záruky veľmi lukratívne pre spoločnosti, ktoré ich ponúkajú, so ziskom odhadovaným na 50% až 60% prémie. Warranty Week, informačný bulletin pre profesionálov zaoberajúcich sa riadením záruk, odhadoval, že predaje spoločnosti Apple s predĺženou zárukou v roku 2015 priniesli približne dvakrát toľko peňazí, ako sa požadovalo. A The Motley Fool tvrdí, že národný maloobchodný reťazec Best Buy zarába viac ako polovicu ziskov z rozšírených záruk, viac ako z predaja elektroniky a zariadení..

Podľa Asociácie globálnych záruk a služieb bola v roku 2015 prémia za predĺžené záruky takmer 41 miliárd dolárov a vzťahovala sa na tieto položky:

Nové a ojazdené automobily. Predstavuje 41% z celkového poistného za zákazky na služby, väčšina zmlúv sa nakupuje od predajcu automobilov v čase predaja. Zatiaľ čo každý z hlavných výrobcov automobilov má v zajatí program, najväčším poskytovateľom rozšírených záruk na automobily je Warranty Group of Chicago, Illinois. Poisťovacie spoločnosti ako USAA tiež ponúkajú možnosti rozšírenej záruky pre automobilový priemysel.
Mobilné telefóny. Zmluvy o poskytovaní služieb v oblasti mobilných telefónov predstavujú takmer štvrtinu z celkového poistného. Okrem výrobcov mobilných telefónov, ako sú Apple a Samsung, ponúkajú maloobchodníci ako Best Buy a bezdrôtové operátory ako Verizon a AT&T komplexnejšie plány s krytím proti krádeži, strate a poškodeniu. Podľa spoločnosti Digital Trends ich prekvapivo takmer jeden z piatich majiteľov mobilných telefónov odložil na záchod. Poskytovatelia tretích strán, ako sú SquareTrade, Chránte svoju bublinu a Mobile Rhino, považujú Gadget Review, nezávislý recenzent technologických produktov a služieb, za lepšie plány rozšírenej záruky..
Počítače a spotrebná elektronika. Predstavujú 18% z celkového poistného, rozšírené záruky na počítače - najmä tablety a notebooky - predávajú hlavní maloobchodníci vrátane spoločností Walmart, Best Buy a Staples, ako aj online maloobchodníci spoločností Dell, HP, Acer a Lenovo. Poskytovatelia tretích strán sú obzvlášť aktívni v elektronickom segmente rozšírených záručných plánov.
Domáce záruky a spotrebiče. Najmenší segment odvetvia (8,5% poistného) je pre zákazky na služby týkajúce sa obsahu domácnosti, ako sú spotrebiče a kúrenie a chladenie. Domáci segment dominuje American Home Shield, zatiaľ čo maloobchodníci ako Sears, Home Depot a Lowe majú väčšinu záruk na zariadenia..

Rada pre priemyselnú zmluvu o poskytovaní služieb, národné obchodné združenie v odvetví rozšírených záruk, tvrdí, že zastupuje výrobcov, poisťovateľov, maloobchodníkov, poskytovateľov a správcov zmlúv o poskytovaní služieb zodpovedných za 80% všetkých zákaziek na servis zariadení, spotrebnej elektroniky, domov a vozidiel predaných Spojené štáty.

Otázky, ktoré je potrebné položiť pri kúpe rozšírenej záruky

Podľa Federálnej obchodnej komisie patria medzi faktory, ktoré je potrebné zohľadniť pri kúpe predĺženej záruky:

Je pravdepodobné, že produkt bude potrebné opraviť?

Napríklad počítač Mac, ktorý som vymenil, mal viac ako päť rokov a stále je silný - nový som si kúpil pre vyššiu výkonnosť a chcel som venovať starý iMac škole mojej dcéry. Ak by sa môj nový iMac preukázal rovnako odolný ako starý, pravdepodobnosť, že by som potreboval opravy alebo výmenu počas trojročnej predĺženej záručnej doby, bola nepravdepodobná. Okrem toho správa o spoľahlivosti počítača zaraďuje produkty spoločnosti Apple na veľmi vysoké: A-.

Aké sú obmedzenia pokrytia?

Väčšina záruk má obmedzenia na ochranu výrobcu v určitých prípadoch. Napríklad iMac sa predáva s jednoročnou obmedzenou zárukou, ktorá sa vzťahuje na „chyby materiálu a spracovania pri normálnom použití“. Rozliatie kávy na klávesnici alebo spadnutie a rozbitie obrazovky nie je zakryté, pretože poškodenie bolo neúmyselné.

Niektoré rozšírené záruky vyžadujú dodržiavanie špecifickej údržby, ktorú poskytuje výrobca alebo jeho zástupca na zachovanie ochrany. V prípade môjho iMacu záruka obmedzuje službu na „zástupcu spoločnosti Apple alebo autorizovaného poskytovateľa služieb spoločnosti Apple“, aby bola záruka naďalej v platnosti. Je dôležité si uvedomiť, že ústne sľuby alebo vysvetlenia záručných ochrán nie sú vo všeobecnosti nevymožiteľné - nezabudnite preto písomne (a zo dňa) dostať akékoľvek hovorené sľuby týkajúce sa vášho nákupu, aby ste sa uistili, že máte ochranu, ktorú hľadáte..

Poskytuje záruka ďalšie krytie?

V prípade môjho nákupu Apple iMac by obmedzená záruka, ktorá je priložená k novému počítaču, platila pre nového kupujúceho, ak by k predaju došlo počas prvého roka po mojom nákupe. Iní výrobcovia však môžu obmedziť záruku na pôvodného kupujúceho.

Okrem toho je trojročná lehota predĺženej záruky zavádzajúca, pretože v skutočnosti je to pôvodná obmedzená záruka výrobcu plus dvojročné predĺženie - podvod je určený na to, aby kupujúci záruky považoval krytie za väčšie, ako je.

Podľa správy o spotrebiteľských produktoch sa výrobky v termíne plánovania služieb len zriedka rozbijú. Podľa CreditCards.com môžu štyri hlavné kartové spoločnosti - Visa, MasterCard, Discover a American Express - zdvojnásobiť záruku výrobcu až na 12 mesiacov zadarmo, mali by ste však očakávať veľké vylúčenia a požadovanú dokumentáciu na pokrytie.

Ako sa vybavuje reklamácia?

Záruky vo všeobecnosti zahŕňajú podrobné pokyny týkajúce sa hlásenia a spracovania reklamácií. Napríklad niektoré spoločnosti môžu vyžadovať spracovanie dokumentácie rozsiahlou dokumentáciou, vrátane originálnych nákupných dokladov a servisných záznamov.

Niektorí výrobcovia môžu obmedziť svoju zodpovednosť na konkrétne typy opráv, výmeny za renovované rovnocenné výrobky alebo náhrady upravené o odpisy. Mzdové náklady a náklady na dopravu môžu byť účtované navyše. Nakoniec môže tento proces trvať niekoľko týždňov, kým sa platba preplatí alebo sa váš produkt opraví.

Kto je zodpovedný za zmluvu?

Mnoho výrobcov a maloobchodníkov sa spolieha na spracovanie žiadostí tretími stranami. Reputácia výrobcu je dôležitá a naznačuje možné ťažkosti, s ktorými sa môžete stretnúť pri výmene alebo opravení chybného produktu.

Existuje lepšia možnosť?

Medzi tieto možnosti patrí nákup záruky od nepridruženej tretej strany alebo úplné zrušenie predĺženej záruky. Podľa spotrebiteľských správ viac ako polovica kupujúcich rozšírených záruk na automobily nevyužíva záruku skôr, ako vyprší jej platnosť, a tí, ktorí utrácajú viac za samotné krytie, než ušetria náklady na opravu. Ceny rozšírených záruk sa vracajú sponzorom, aby vrátili maximálny zisk. V súlade s tým William Duckworth, profesor podnikovej inteligencie a analytiky na Creighton University, tvrdí, že ak náklady na záruku „nepresahujú 10% až 15% kúpnej ceny [vášho produktu], pravdepodobne máte dosť dobrý obchod.“

Mali by ste sa vyhnúť rozšíreným zárukám

Skupiny advokátov spotrebiteľov sú takmer jednohlasné, pokiaľ ide o opatrnosť v súvislosti s nákupom predĺženej záručnej zmluvy na nasledujúce produkty:

Nové a ojazdené automobily. Podľa spotrebiteľských správ predstavujú programy rozšírenej záruky pre automobily tisíce sťažností na Better Business Bureau. Michelle Corey, vedúci kancelárie St. Louis Better Business Bureau, tvrdí, že sťažnosti týkajúce sa predĺžených záruk v oblasti St. Louis nie sú ničím ohromujúcim. Zástancovia spotrebiteľov sú obzvlášť kritickí voči programom automatických predĺžených záruk tretích strán, pretože môžu obmedzovať, kto môže vykonávať opravy, pred vykonaním opráv často vyžadujú zdĺhavé schválenie, a od vlastníka sa vyžaduje, aby uhradil náklady na opravu skôr, ako sa uhradia za opravu. Ron Montoya, vedúci redaktor zákazníckeho poradenstva pre spoločnosť Edmunds, varuje: „Niektoré z týchto tretích strán (spoločnosti poskytujúce záruku) sú operácie typu„ fly-by-night “, ktoré sa v priebehu niekoľkých rokov dostanú na brucho a spotrebiteľom stoja stovky dolárov. opravy a ponechanie bez krytia. “
Mobilné telefóny. Glenn Derene, editor elektroniky pre Consumer Reports, tvrdí, že poistenie mimoriadnych nákladov alebo záruky zriedka splácajú z dôvodu mesačného poistného vo výške 10 a viac dolárov a odpočítateľných 100 dolárov. „Preskočte aj rozšírené záruky. Majú podobne vysoké počiatočné náklady a odpočítateľné položky za služby. “
Počítače a spotrebná elektronika. Podľa spotrebiteľských správ sú rozšírené záruky spravidla zlé nákupy, najmä v prípade počítačov. Umožňujú určité výnimky, ak je súčasťou záruky technická podpora alebo ak je krytá krádež a náhodné poškodenie.
Domáce záruky a spotrebiče. Domáce záruky sú na prvom mieste v zozname sťažností spotrebiteľov, ktoré spoločnosť Angie's List dostala, predovšetkým kvôli rozdielom medzi tým, čo zákazníci očakávajú a tým, čo plány služieb skutočne poskytujú. Existujú výnimky - nedostatočná údržba, nesprávna inštalácia, nadmerné opotrebenie - ako aj obmedzenia. Napríklad opravy alebo výmena za 12 000 dolárov kotla môžu byť obmedzené na 1 600 dolárov.

Záverečné slovo

Hlavnou výhodou predĺženej záruky je pokoj zákazníka. So zvyšovaním ceny produktu sa zvyšuje aj obava kupujúceho o jeho spoľahlivosti. Podľa štúdie spoločnosti Pranav Jindal z Penal State's Smeal College of Business „Spotrebitelia považujú platby za opravy ako stratu. Spotrebitelia cítia, že to bolí trikrát až štyrikrát horšie ako zaplatenie ceny samotného produktu. Toto bolesť núti spotrebiteľov kupovať rozšírené záruky. “

Profesor Jindal tiež uznal, že spotrebitelia:

Nadmerná miera zlyhania výrobkov
Nerozumejú pravidlám výrobcu v oblasti opráv alebo výmeny
Podhodnotenie nákladov na záručný plán oproti výhodám, ktoré môžu plynúť zo záruky

Zároveň Kevin Rupkey z Bankers Warranty Group tvrdí, že plány rozšírenej záruky sú cenné, pretože „nielen chránia pred vysokými nákladmi na opravy, ale poskytujú spotrebiteľovi aj jednozdrojové riešenie poruchy produktu“. V mojom prípade, keď som strávil viac ako 2 300 dolárov za nový iMac, nákup dodatočnej ochrany za 169 dolárov alebo 85 dolárov za roky dva a tri sa zdal byť primeraný a zlepšil som tak pohodlie. Zároveň si na môj mobilný telefón nekúpim rozšírené záruky.

Kupujete rozšírené záruky za zakúpené produkty?