Čo je cestovné poistenie a musím si ho kúpiť?

Aj keď ste mali šťastie, že na cestách nikdy nebudete mať veľké problémy, milióny vašich spolucestujúcich majú.

Aj keď existujú spôsoby, ako udržať cestovanie dostupným, neočakávaný môže váš rozpočet rýchlo vykoľajiť. Problémy s cestovaním majú nespočetné množstvo foriem. Niektoré sú iba nepríjemnosti. Niektoré z nich sú nákladné, ale nemenia život. A niektoré sú skutočnými mimoriadnymi udalosťami, ktoré ohrozujú tragédiu. Cestovné poistenie môže zmierniť obavy z prerušenia cesty poskytnutím finančnej záchrannej siete.

Čo je cestovné poistenie?

Cestovné poistenie nemôže zabrániť problémom s cestovaním, ale môže riešiť finančné dôsledky mnohých bežných problémov. Zásady sa predávajú na jednotlivé cesty alebo definované časové rámce, zvyčajne na jeden rok, s možnosťou predĺženia na neurčito.

Podobne ako iné formy poistenia, aj cestovné politiky sa vzťahujú na konkrétne udalosti až do vopred stanovených limitov. Limity krytia určujú poistné, ktoré sa vypláca vopred pri kúpe poistky alebo v termínoch obnovy dlhodobých poistiek. Kryté riziká a vylúčenia sa výrazne líšia v závislosti od typu poistnej zmluvy, oprávnení poisťovne a cestovných preferencií, zvyčajne však zahŕňajú:

• Prerušenie cesty z dôvodu nevylúčených udalostí
• Stornovania (celá cesta alebo jej súčasti)
• Strata alebo meškanie batožiny
• Poruchy dopravcu alebo poskytovateľa služieb
• Núdzové evakuácie (z dôvodu fyzického nebezpečenstva a lekárskych mimoriadnych udalostí)
• Krádež a iné trestné činy (ak sa chcete dozvedieť, ako minimalizovať riziko krádeže počas cestovania, pozrite si bežné typy krádeží v zahraničí)
• Lekárske ošetrenie
• Úrazová smrť (vrátane prepravy zvyškov)
• Náhodné roztrhnutie (náhrada za roztrhnutie spôsobené nevylúčenými incidentmi)

Niektoré z týchto udalostí sú častejšie ako iné. Nižšie vysvetlíme viac informácií o každej zahrnutej udalosti a type pokrytia.

Cestovné poistenie: Najbežnejší typ cestovného poistenia

Cestovné poistenie je najkomplexnejšou formou cestovného poistenia. Nie je prekvapením, že je to tiež najdrahšie.

Jednorazové a ročné poistné zmluvy na cestu

Poistenie jednorazového poistenia
Poistenie jednorazovej cesty sa vzťahuje na diskrétne cesty alebo ich časti. Je možné pokryť celú dobu jednej dovolenky alebo služobnej cesty, od okamihu, keď opustíte svoj dom, až po návrat.

Aj keď sa poistné výrazne líši v závislosti od poistného krytia, poisťovateľa, veku cestujúceho a ďalších faktorov, poistné za jednorazové poistenie sa zvyčajne pohybuje medzi 5% a 10% celkových nákladov na pokrytú časť dovolenky. Ak sa vaša politika vzťahuje na týždennú plavbu, ktorá stojí 3 000 dolárov, ale nie na spiatočný let v cene 500 USD, ktorý vás dostane do prístavu, vaša politika by stála 150 až 300 USD. Ak je cena letenky zahrnutá, pravdepodobne zaplatíte ďalších 25 až 50 dolárov.

Ročné poistné zmluvy na cestu
Ročné cestovné poistenie je vhodné pre častých cestujúcich. Zvyčajne sú dobré na jeden rok s možnosťou obnovenia na neurčito. Poistné sa líši od jednorazových plánov ciest, hoci demografické faktory stále zohrávajú svoju úlohu. Väčšina poisťovateľov ponúka ročné plány pre osamelých cestujúcich a páry, vrátane maloletých detí bez ďalších poplatkov.

Ročné cestovné poistenie je spravidla rovnaké - platíte rovnaké poistné bez ohľadu na to, koľko cestujete. Niektorí poisťovatelia však stanovujú minimum cestovných dní a účinne vylučujú občasných cestujúcich.

Výsledok: tieto politiky sú často mimoriadne efektívne z hľadiska nákladov pre ľudí, ktorí bývajú mesiace mimo domova, vrátane zamestnancov zahraničných služieb a študentov študujúcich v zahraničí. Plány holých kostí začínajú okolo 100 dolárov na osobu a rok. Veľkorysejšie politiky môžu stáť až 400 dolárov na osobu a rok.

Rozdiel medzi jednorazovými a ročnými zmluvami o poistení cesty
Okrem zrejmých rozdielov v časovom rámci sa jednorazové a ročné výletné cesty obvykle líšia v jednom kľúčovom ohľade: Jednorazové politiky majú štedré pokrytie prerušenia a zrušenia cesty, zatiaľ čo ročné politiky majú obmedzené alebo neexistujúce pokrytie prerušením a zrušením cesty..

Je to dôležité, pretože prerušenie a zrušenie cesty sú jednou z najčastejšie uvádzaných a finančne výhodných udalostí. Mnoho poisťovateľov ponúka pre poistencov ročné poistné zmluvy na prerušenie a zrušenie cesty za dodatočný ročný poplatok alebo poplatok za cestu.

Iní pridávajú tieto zahrnuté udalosti do špičkových (a potenciálne nákladných) ročných politík. Pred výberom ročnej politiky určte, či je možné pridať pokrytie prerušením cesty a zrušením cesty, a ak áno, koľko to bude stáť.

Bežné inklúzie do cestovného poistenia

Poistenie prerušenia a zrušenia cesty má na zreteli, poistenie jednorazového a ročného výletu zvyčajne zahŕňa nasledujúce bežné zahrnuté udalosti. Nie všetky pravidlá ich zahŕňajú všetky a niektoré zahŕňajú udalosti, ktoré tu nie sú uvedené. Pri nakupovaní dôkladne skontrolujte inklúzie každého plánu.

1. Zrušenie cesty
Pokrytie zrušením cesty obvykle prepláca predplatené a inak nevratné cestovné náklady, ako sú letenky, hotelové izby a prenájom automobilov, až do vopred stanoveného limitu pokrytia. Limity krytia sa môžu značne líšiť - v prípade zásad holých kostí až 1 000 až 1 500 USD a v prípade štedrejších politík až 5 000 a viac dolárov. Okolnosti, za ktorých bude váš nárok na zrušenie cesty splnený, sú predmetom zmeny u poisťovateľa. Spravidla však zahŕňajú:

• Prípady, ako je narodenie dieťaťa v najbližšej rodine
• Určité povinnosti súvisiace s prácou, ktoré sú v rozpore s plánovanou dovolenkou
• Štrajk alebo prírodná katastrofa, ktorá ovplyvňuje schopnosť vášho cestovného operátora fungovať
• Nezvyčajne dlhé cestovné oneskorenie, ktoré eliminuje časť produktívneho času cesty
• Smrť alebo vážne zranenie a choroba (vaša vlastná, rodinných príslušníkov alebo spolucestujúcich)
• Nedobrovoľné ukončenie zamestnávateľom po minimálnom trvaní služby
• Nedostupné ciele
• Niektoré trestné činy proti vám boli spáchané krátko pred cestou (napríklad zločinný útok alebo karjacking)
• Vážna dopravná nehoda krátko pred cestou
• Nedobrovoľná vojenská služba
• Povinnosť poroty alebo predvolanie na súd.

2. Prerušenie cesty
Pokrytie prerušením cesty sa vzťahuje na krátke cesty, ktoré práve prebiehajú. Prípustné okolnosti sa líšia, ale sú porovnateľné s okolnosťami platnými pre zrušenie cesty. Vo väčšine prípadov vám podanie žiadosti o prerušenie cesty nebráni v tom, aby ste znovu spustili cestu po tom, ako prekážka prešla. Limity pokrytia sú porovnateľné s pravidlami zrušenia cesty.

3. Zmeňte pokrytie poplatkov
Niektorí poisťovatelia poskytujú poistencom, ktorí potrebujú zmeniť svoje lety, osobitné náhrady pre prípad prerušenia alebo zrušenia cesty. Limity pokrytia poplatkov za zmenu zvyčajne nie sú také veľkorysé ako limity zrušenia alebo prerušenia, pretože príslušné sumy v dolároch nie sú také veľké.

4. Cestovné oneskorenie
Pokrytie cestovného oneskorenia je užšie prispôsobené na náhradu výdavkov (napríklad hotelovej izby na letisku), ktoré vznikli v dôsledku dlhých cestovných oneskorení - zvyčajne šesť hodín alebo dlhšie. V niektorých prípadoch pokrýva cestovné oneskorenie aj predplatené cestovné náklady, ako sú nevymožiteľné hotelové izby alebo prenájom automobilov. Limity krytia bývajú nižšie - 2 000 dolárov alebo menej je dobrým meradlom. Vesmír pokrytých okolností je užší, vrátane:

• Prírodné katastrofy
• Drsné počasie
• Trestné činy spáchané proti vám alebo proti členovi vašej cestovnej strany
• Stratené cestovné doklady alebo identifikačné doklady
• Občianske nepokoje
• Neohlásené štrajky, vďaka ktorým váš dopravca nemôže fungovať

5. Zmeškané pripojenie
Ide o ešte užší typ krytia, ktorý uhrádza výdavky, ktoré vznikli v dôsledku zmeškaného cestovného spojenia alebo exkurzie, napríklad letu alebo výletnej plavby. Pokryté náklady zahŕňajú opätovné rezervácie letov, poplatky za prepravu batožiny a podobne. Prípustné okolnosti zahŕňajú zrušené alebo dlhodobo oneskorené lety, závažné počasie v určitom bode vašej trasy a silnú premávku spôsobenú nehodou alebo iným nevyhnutným nebezpečenstvom. Limity pokrytia sú porovnateľné s pokrytím oneskorenia pri cestovaní.

6. Časté pokrytie cestovateľov
Toto butikové pokrytie poskytuje náhradu za poplatky za opakované uloženie míľ, ktoré ukladá dopravca - poplatky účtované správcom leteckých spoločností alebo vernostných programov za opätovné použitie častých letových míľ späť na váš účet po zrušení letu zakúpeného spolu s míľami alebo kombináciou kilometrov a hotovosti. Tieto poplatky sú zvyčajne nízke, ale sú užitočné, ak pokrytie prerušenia cesty alebo zrušenia vašej politiky nezahŕňa časté preplácanie cestovateľov. Pokryté okolnosti sú zvyčajne porovnateľné s okolnosťami týkajúcimi sa zrušenia cesty a pokrytia prerušenia cesty.

7. Strata a poškodenie batožiny
Toto krytie sa spustí, ak dôjde k strate, poškodeniu alebo krádeži batožiny v ktoromkoľvek bode vašej cesty. Bežné reklamačné situácie zahŕňajú batožinu, ktorá bola nesprávne nasmerovaná leteckou spoločnosťou, batožinu ukradnutú z vozidla alebo hotelovej izby a batožinu, ktorú ste zanechali vy alebo cestujúci spoločník v oblasti, do ktorej sa nemôžete primerane vrátiť. Aby bolo možné uplatniť krytie škôd, musí byť škoda vyčísliteľná pri hodnotení. Limity pokrytia môžu byť dosť veľkorysé - často 2 000 alebo viac dolárov.

8. Oneskorenie batožiny
Ak spoločný dopravca alebo cestovná agentúra z akéhokoľvek dôvodu meškajú s batožinou, môžete podať žiadosť o meškanie batožiny, ktorá vám vráti nákup alebo dočasné obstaranie dôležitých vecí, ako sú toaletné potreby, nabíjačky telefónov a základné oblečenie - v podstate čokoľvek budete pravdepodobne potrebovať pred nájdením batožiny. Nemôžete požadovať náhradu za nepodstatné predmety, ako sú veľká elektronika alebo šperky. Toto krytie poskytuje „primeranú náhradu za základné veci“, ak „bežný dopravca, hotel alebo cestovná agentúra“ meškajú s batožinou viac ako 24 hodín. Limity krytia sú spravidla miernejšie ako limity pre stratenú alebo poškodenú batožinu.

9. Cestovné nehody
Ide o zásadnú, menej obvyklú formu krytia, ktorá poskytuje platby v hotovosti (nie náhradu výdavkov) v prípade vážneho a trvalého zranenia poisteného cestujúceho. Pokryté okolnosti zvyčajne zahŕňajú smrť, stratu zraku a stratu končatín. Ak máte poistenie pre prípad zdravotného postihnutia, overte si u svojho poisťovateľa, že poistné krytie cestovnej nehody vašej cestovnej politiky vám nebráni v podaní žiadosti o invaliditu. Výplaty cestovných nehôd môžu byť v absolútnom vyjadrení pomerne veľké - často 50 000 alebo viac dolárov -, ale môžu byť menej veľkorysé ako platby poskytované v rámci poistných zmlúv pre osoby so zdravotným postihnutím..

10. Pohotovostná lekárska náhrada
Ide o systém úhrady výdavkov, ktorý sa vzťahuje na lekárske (a zvyčajne stomatologické) postupy vyplývajúce z poranení alebo chorôb súvisiacich s cestou. Rovnako ako pokrytie dopravných nehôd môže byť dosť veľkorysé - limity 25 000 až 50 000 dolárov nie sú neobvyklé. V krajinách, kde je zdravotná starostlivosť nákladná pre tých, ktorí nemajú primerané zdravotné poistenie, vrátane Spojených štátov, je rozhodujúce pokrytie náhrad za lekársku starostlivosť v núdzi.

11. Núdzová lekárska preprava
Tento harmonogram úhrad kompenzuje krytým cestujúcim a ich rodinám lekársku prepravu (napr. Letecké sanitky) súvisiacu s vážnymi alebo smrteľnými zraneniami a chorobami počas cesty. V niektorých prípadoch sa toto krytie vzťahuje aj na prepravu a repatriáciu zvyškov krytých cestujúcich. Limity pokrytia sú často dosť vysoké - nie je neobvyklé severne od 100 000 dolárov - v dôsledku mimoriadne vysokých nákladov na zdravotnú prepravu v odľahlých oblastiach..

12. Pokrytie podnikového vybavenia
V prípade obchodných cestujúcich toto krytie umožňuje preplatenie výdavkov vynaložených na výmenu ukradnutého, strateného alebo poškodeného obchodného vybavenia za rovnaké alebo lacnejšie modely. Limity krytia sa v jednotlivých politikách veľmi líšia, ale zvyčajne nie sú príliš veľkorysé - obyčajné sú 1 000 až 2 000 dolárov. Ak cestujete s veľmi drahým vybavením, ako je napríklad audiovizuálne vybavenie vyššej triedy, pravdepodobne je najlepšie ho poistiť osobitne. Na to, aby bolo možné náhradu nahradiť, je potrebné vyčísliť škody.

13. Pokrytie prenájmu obchodného vybavenia
Toto krytie sa vzťahuje osobitne na vybavenie, ktoré sa prenajíma ako náhrada za stratené, poškodené, ukradnuté a niekedy oneskorené obchodné vybavenie. Podanie žiadosti o prenájom podnikového vybavenia nevylučuje nárok na obchodné vybavenie za predpokladu, že pôvodné zariadenie nebude nikdy vrátené alebo získané späť s vyčísliteľným poškodením.

Podobne ako všetky poistné zmluvy, aj cestovné poistné zmluvy sa pristupujú k nárokom skepticky. Niektoré majú prekvapujúce vylúčenia - napríklad niektorí poisťovatelia nezabezpečujú zrušenie cesty alebo prerušenie cesty v prípade bankrotu leteckej spoločnosti. Pred zakúpením politiky vyhľadajte jej drobné výtlačky na výnimky a vylúčenia pokrytia - nechcete zistiť, kedy je príliš neskoro na opravu chyby..

Iné typy cestovného poistenia

Cestovné poistenie je zďaleka najbežnejším typom cestovného poistenia. Viac ako 90% všetkých cestovných poistení sú cestovné zmluvy. Existujú však aj iné typy politík.

Aj keď sú špecializovanejšie a menej komplexné ako poistné zmluvy na cesty, môžu poskytnúť štedrejšie krytie na konkrétne udalosti. Sú užitočné aj pre cestujúcich, ktorí sa zaoberajú konkrétnymi nebezpečenstvami. Napríklad zdravotné cestovné poistenie je populárne medzi staršími cestujúcimi, zatiaľ čo politiky evakuácie sú dôležité pre tých, ktorí smerujú do vzdialených alebo nebezpečných miest..

lekársky

Zdravotné cestovné poistenie sa niekedy označuje ako cestovné zdravotné poistenie alebo medzinárodné zdravotné poistenie. Sú navrhnuté tak, aby poskytovali náhradu alebo hotovostné platby za lekárske ošetrenie a náklady na dopravu, ktoré vznikli mimo domovskej krajiny poistenca, ale môžu tiež poskytovať krytie domácim cestujúcim bez súkromného alebo štátneho zdravotného poistenia..

Očakávané náklady
Podobne ako cestovné poistenie, aj lekárske cestovné poistenie sa dá zakúpiť na cestu alebo ročne. Poistné za cestovné poistenie za cestu sa líši podľa poisťovateľa, veku cestujúceho, dĺžky cesty a ďalších faktorov. Poistné však zriedka presahuje 20 dolárov za deň. Ročné poistné je primeranejšie, zvyčajne od 75 do 100 USD na cestujúceho ročne.

krytie
Väčšina poistných zmlúv pre zdravotné cestovné poistenie kombinuje vyššie uvedené pokrytie „cestovných nehôd“, „náhradných lekárskych náhrad“ a „pohotovostných zdravotných nákladov na prepravu“. Niektoré prísnejšie pravidlá zahŕňajú iba „urgentnú lekársku úhradu.“ Pokryté náklady na zdravotnú starostlivosť musia byť neočakávané - napríklad nesmú byť spojené s plánovaným lekárskym zákrokom. Niektoré veľkorysé politiky majú ďalšie inklúzie, napríklad zrušenie cesty a pokrytie prerušením.

Ideálne použitie
Zdravotné cestovné poistenie má zmysel pre:

• Občania USA alebo osoby s trvalým pobytom na medzinárodných výletoch do voľného času
• Občania USA alebo osoby s trvalým pobytom na medzinárodných pracovných cestách bez medzinárodného lekárskeho pokrytia poskytovaného zamestnávateľom
• Občania USA alebo osoby s trvalým pobytom, ktoré žijú v zahraničí dlhší čas - napríklad, vysťahovalci a študenti študujúci na zahraničných univerzitách
• Zahraniční pomocní pracovníci a iní žijúci v odľahlých, potenciálne ohrozených regiónoch
• Mimo USA. občania cestujúci do Spojených štátov zo zahraničia

evakuácia

Zásady evakuácie poskytujú úhrady alebo platby v hotovosti na urgentné a núdzové evakuácie a repatriačné cesty z ktoréhokoľvek miesta na svete. Poisťovatelia vo väčšine prípadov koordinujú evakuáciu a repatriáciu sami v spolupráci s miestnymi poskytovateľmi služieb. Títo poskytovatelia služieb potom platia priamo. Krytí cestujúci si hradia malé až žiadne počiatočné náklady, ktoré by si neskôr vyžadovali náhradu. Môžete sa tiež pozrieť na lekársky program členstva v doprave, aby ste sa ubezpečili, že ste boli dopravení do domácej nemocnice, aby ste dostali najlepšiu a najpohodlnejšiu starostlivosť..

Očakávané náklady
Náklady na evakuáciu sú o niečo drahšie ako zdravotné cestovné poistenie. Očakávajte, že zaplatíte najmenej 10 až 15 dolárov za cestujúceho a deň za jednorazové cestovné podmienky. Ročné poistné zmluvy začínajú na 100 dolárov na cestujúceho ročne, hoci sú výrazne lacnejšie, keď sú spojené do doplnkových cestovných poistiek alebo sú prispôsobené tak, aby vylučovali určité bežné okolnosti (napríklad lekársku evakuáciu).

krytie
Zásady evakuácie kombinujú vyššie uvedené pokrytie „pohotovostnej lekárskej prepravy“ a pokrytie evakuácií súvisiacich s občianskymi nepokojmi, prírodnými katastrofami a dopravným snafom. Môžu tiež zahŕňať susedné služby, ako napríklad oznámenie smrti člena rodiny alebo hospitalizáciu a preklad jazyka pre cestujúcich a členov rodiny, ktorých sa to týka. Každá politika je však iná, preto je dôležité, aby ste si prečítali drobné písmo predtým, ako sa bude zaoberať danou udalosťou.

Ideálne použitie
Evakuačné politiky majú zmysel pre:

• Cestujúci na výletných lodiach, ktorým zvyčajne chýba dostatočná starostlivosť na palube pre závažné zdravotné problémy
• Rekreační alebo obchodní cestujúci smerovali do odľahlých oblastí bez moderných alebo ľahko prístupných zdravotníckych zariadení
• Zahraniční pomocní pracovníci na pracoviskách bez primeraných zdravotníckych zariadení
• Každý medzinárodný cestujúci sa obával zomretia v zahraničí

nehoda

Niekedy (mätúce) známe ako letecké cestovné poistenie, cestovné úrazové poistenie poskytuje hotovostné platby za vážne zranenia, choroby a smrť. Je navrhnutý tak, aby zmierňoval finančné bremeno nákladných nehôd alebo predčasnej smrti.

Očakávané náklady
Keďže cestovné nehody sú pomerne zriedkavé, poistenie cestovných nehôd je zvyčajne dosť prijateľné. Jednotlivé cestovné plány môžu stáť len 30 dolárov alebo 40 dolárov na osobu a cestu. Ročné plány zvyčajne začínajú na 75 až 100 dolárov na cestujúceho, na rok a odtiaľ sa zvýšia. Prémia závisí od veku, na ktorom je cestovateľ poistený, od cieľov, požadovaných zahrnutí, obmedzení pokrytia a ďalších faktorov.

krytie
Cestovné poistenie pre prípad úrazu poskytuje takmer vždy hotovostné platby za náhodnú smrť a demontáž (AD&D), buď vám, alebo vašim určeným príjemcom. Môže tiež zahŕňať priame platby alebo náhrady za lekársku evakuáciu, priame platby alebo náhrady za určité druhy pohotovostného lekárskeho ošetrenia, platby príjemcom za cestujúcich zabitých pri leteckých nehodách (na ktoré sa nemusia vzťahovať tradičné politiky AD&D) a doplnkové termínované životné platby členovia rodiny.

Ideálne použitie
Poistenie v prípade dopravnej nehody má zmysel pre:

• Cestovatelia, ktorým chýbajú existujúce zmluvy o životnom poistení
• Cestovatelia, ktorých súčasné zmluvy o životnom poistení poskytujú neprimerané (alebo neexistujúce) krytie v zahraničí alebo pre určité riziká, s ktorými sa stretávajú pri cestovaní
• Cestovatelia, ktorí chcú kompenzovať náklady spojené s repatriáciou zvyškov, môžu byť značné
• Cestovatelia znepokojení svojou schopnosťou pracovať po vážnej nehode
• Cestovatelia, ktorí chcú pokoj pre seba alebo svoje rodiny

Doplnkové politiky

Doplnkové cestovné poistenie zahŕňa širokú a zle vymedzenú oblasť sveta cestovného poistenia. Podľa definície sú menej komplexné a veľkorysé ako poistné zmluvy na cesty.

Niektoré doplnkové poistné zmluvy pokrývajú širokú škálu nebezpečenstiev a situácií vrátane mnohých, ktoré sa nachádzajú v komplexných poistných zmluvách. Iné sú mimoriadne špecifické a týkajú sa zvláštnych udalostí, ako je evakuácia v dôsledku občianskych nepokojov alebo zranení v súvislosti s extrémnymi športy. Mnoho spoločností, ako napríklad iNext, umožňuje cestujúcim zostaviť doplnkové politiky na základe a la carte, vybrať a zvoliť si požadované krytie a limity pokrytia..

Ako zvoliť správnu politiku

Aj keď ste v minulosti nakupovali iné typy poistenia, nie je jednoduché zvoliť si ten správny typ cestovného poistenia a potom vybrať poisťovateľa, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám a rozpočtu. Pri vyhodnocovaní a zužovaní možností majte na pamäti tieto úvahy:

1. Kto uzatvára a vydáva politiku. Mnoho cestovných kancelárií a výletných spoločností upravuje poistné zmluvy na cesty priamo svojim zákazníkom. Pokiaľ si nie ste úplne istí solventnosťou vášho operátora, buďte opatrní pri týchto politikách. Ak sa operátor pred cestou vydarí, pravdepodobne nesplní váš nárok a zanechá vám stovky alebo tisíce dolárov. Namiesto toho sa pozrite na politiky podporované renomovanými spoločnosťami cestovného poistenia tretích strán, ako sú Allianz Travel Insurance alebo Travel Guard. Štatisticky je oveľa pravdepodobnejšie, že vydržia.
2. Kde žiješ. Menší cestovní poisťovatelia nemusia mať licenciu vo všetkých 50 štátoch. V závislosti od vášho domáceho PSČ môže byť výber vašich politík obmedzený. Pred nákupom politiky sa uistite, že je k dispozícii na mieste, kde bývate.
3. Ako často cestujete. Ak často cestujete, zvážte ročné cestovné poistenie. Napriek vyšším predbežným nákladom budete pravdepodobne platiť menej za deň ako za jednu cestu. A keďže budete cestovať častejšie, budete mať štatisticky väčšiu pravdepodobnosť, že si budete nárokovať. Na druhú stranu, ak cestujete zriedka alebo zvyčajne podnikáte krátke, nízkonákladové cesty (napríklad vidiecke prázdniny v prírode), má zmysel kupovať jednorazové cestovné poriadky v prípade týchto zriedkavých spojení..
4. Koľko míňate na cestovanie. Rovnako dôležité sú celkové náklady na vaše cesty. Ak ste zdravý, skromný cestujúci, ktorý riskuje len málo, môžete byť oprávnení vziať svoje šance a vzdať sa cestovného poistenia úplne. Ak sa obávate, že počas svojho života prídete o tisíce dolárov (možno do jednej z týchto neuveriteľných svadobných destinácií), poistná zmluva na cestu vo výške 500 dolárov môže urobiť zázraky pre váš pokoj (a vreckovú knižku)..
5. Kam cestujete. Cestovní experti odporúčajú zakúpenie lekárskeho a evakuačného pokrytia na zahraničných cestách. Aj keď máte primerané zdravotné poistenie v štáte, budete musieť zaplatiť značné sumy z vrecka na pohotovostnú lekársku starostlivosť v zahraničí, najmä v krajinách so zlým alebo drahým systémom zdravotnej starostlivosti. Pokiaľ váš zamestnávateľ nie je dosť dobrý na to, aby si mohol kartu vyzdvihnúť, budete musieť za núdzovú evakuáciu a prepravu za každých okolností zaplatiť priamo z vrecka. Tieto výdavky môžu byť ničivé. Navyše, ak sa nemysliteľné stane, keď ste v inej krajine, chcete osedlať svojich smútiacich príbuzných monumentálnou úlohou vymyslieť, ako repatriovať svoje zvyšky.?
6. Čo plánujete na svojej ceste. Ak plánujete predĺžené pôsobenie v zahraničí, pravdepodobne so sebou prinesiete veľa vecí. To platí dvojnásobne, ak budete žijúci v zahraničí, či už na univerzitnom kampuse alebo v susednom susedstve. Poistenie batožiny, zakúpené ako samostatný doplnok alebo ako súčasť komplexnej poistnej zmluvy, má zmysel pre cestujúcich, ktorí prinášajú drahú elektroniku, šperky a iné drahé náhradné diely. Z dôvodu obmedzení krytia váš batožinový plán pravdepodobne nebude pokrývať všetko, čo prinesiete do zahraničia. Avšak, to mohol vyplňte medzery medzi odpočítateľnými položkami poistenia vášho nájomcu alebo majiteľa domu a podkladovou hodnotou vášho strateného alebo poškodeného tovaru. Najskôr si overte svoju poistku majetku a overte, či je táto stratégia použiteľná.
7. Keď uskutočňujete veľké nákupy na cestách. Každá spoločnosť je iná, ale cestovné poistenie zakúpené súčasne alebo takmer súčasne s cestovnými rezerváciami býva veľkorysejšie ako cestovné poistenie zakúpené na poslednú chvíľu. Mnoho poisťovateľov uplatňuje sedemdňové pravidlo: Ak si kúpite viac ako sedem dní po rezervácii, vaša politika vylúči kľúčové položky týkajúce sa krytia, ako je bankrot dopravcu a lekárske ošetrenie pre existujúce podmienky..
8. Aká je vaša profesionálna a osobná situácia. Pred prijatím akýchkoľvek rozhodnutí o cestovnom poistení posúdte svoju osobnú a profesionálnu situáciu doma. Bojíte sa o stratu zamestnania, ktoré ste na chvíľu mali? Máte vy alebo spoločník už existujúci zdravotný stav, pri ktorom hrozí vzplanutie v zámorí? Máte chorého člena rodiny, ktorého smrť vás môže donútiť vrátiť sa domov skoro?
9. Aké riziká očakávate. Niektoré cesty sú rizikovejšie ako iné. Pred zakúpením cestovnej poistky dôkladne premýšľajte o rizikách, s ktorými sa pravdepodobne stretnete v mieste určenia a na vašej trase. Ak cestujete do vzdialeného, ​​zaostalého regiónu alebo trávite čas výletnou loďou, budete potrebovať lekársku evakuáciu. Ak sa obávate nesprávneho zaobchádzania s batožinami, mali by ste sa ubezpečiť, že vaše pravidlá poskytujú krytie stratenej, odcudzenej, poškodenej alebo oneskorenej batožiny. Ak vás itinerár zavedie na miesta známe politickou nestabilitou, budete chcieť pokryť cesty zrušením a prerušením cesty, ktoré konkrétne zahŕňajú ustanovenia o občianskych nepokojoch. Pred začiatkom cesty si pozorne prezrite cestovné vestníky amerického ministerstva zahraničných vecí, pretože štandardné poistné zmluvy často obmedzujú pokrytie v krajinách so zoznamom cestovného poradenstva. (V takýchto krajinách môžete získať krytie, pravdepodobne však budete musieť zaplatiť viac alebo si kúpiť osobitnú politiku doplnkového zabezpečenia.)

Záverečné slovo

Často sa hovorí, že peniaze nemôžu kúpiť šťastie. Podľa mojej skúsenosti je to pravda. To samozrejme neznamená, že budem šťastnejší bez dolár na moje meno - len to, že zostatok na mojom bankovom účte a moje osobné blaho sa nepohybujú v uzamknutí.

Možno, že peniaze nemôžu kúpiť šťastie, ale určite môcť kúpiť pokoj. Požiadajte každého, kto dobrovoľne zaplatí za domáci bezpečnostný systém.

Cestovné poistenie nemôže zabrániť katastrofe. Nezabráni to neočakávaným situáciám alebo nezabráni okolnostiam, aby narušili vaše najlepšie stanovené plány. Môže však poskytnúť finančné odškodnenie, keď dôjde k najhoršiemu (a iba nepohodlnému). To vám zase umožní sústrediť sa menej na to, čo by sa mohlo pokaziť, a na to, čo vás priviedlo na miesto určenia..

Druhá myšlienka: ak človek definuje šťastie ako neprítomnosť starostí, možno si peniaze dobre vynaložené na cestovné poistenie skutočne môžu kúpiť.

Kúpili ste si niekedy cestovné poistenie? Mali ste nejaké pozitívne alebo negatívne skúsenosti, ktoré by mohli zmeniť vaše myslenie v budúcnosti?