Čo je certifikovaný finančný poradca - 15 typov a poverení

Rovnako ako starí šamani viedli našich predkov záhadami prírodného sveta, moderní finanční poradcovia sa snažia viesť potenciálnych investorov cez komplexný a často nebezpečný svet moderných osobných financií. Niektoré poskytujú dobre zmysluplné a informované informácie, zatiaľ čo iné vedú ovce k porážke. Pochopenie týchto bežných skratiek vám pomôže identifikovať kompetentných investičných poradcov a odlíšiť skutočných profesionálov od tých, ktorí by vás len presvedčili, že sú.

Spoločné finančné poverenia a označenia

Bohužiaľ, veľkosť trhu, nedostatok zodpovednosti poradcov za výsledky ich poradenstva, ťažkosti s potvrdením výkonnosti v minulosti a nedostatočný regulačný dohľad naďalej priťahujú bezohľadných ľudí, ktorí sa často skrývajú za fasádou „profesionálneho“ poverenia. Mnohí, nie však všetci, poradcovia majú profesionálne označenia osvedčujúce ich kvalifikáciu. Samotný nedostatok alebo prítomnosť titulu však sám osebe nestačí na zbavenie alebo výber poradcu.

Ak je to možné, mali by ste skontrolovať životopis alebo životopis každého potenciálneho poradcu - buď prostredníctvom tlačeného sprievodného materiálu, ktorý poskytujú, alebo na osobnej alebo firemnej webovej stránke - a prehodnotiť ich odbornosť vo svetle vašich potrieb.

Nasledujúce označenia a vysvetlenia vám pomôžu pochopiť, čo jednotlivé skratky alebo názvy znamenajú, ale nemali by ste ich považovať za dôkaz, že poradca je buď kompetentný alebo vhodný pre vaše potreby.

1. IAR (zástupca investičného poradcu)
Aj keď toto právne označenie môže byť najjednoduchšie získať, čo si vyžaduje úspešné absolvovanie skúšky série 65 a zaplatenie poplatku komisii pre cenné papiere a burzy (SEC), väčšina príjemcov sú bývalí makléri, poisťovací agenti alebo komerční bankári s rozsiahlymi skúsenosti a iné licencie na cenné papiere, ako napríklad séria 7. Podliehajú predpisom SEC.

2. RIA (registrovaný investičný poradca)
Z technického hľadiska sa toto označenie vzťahuje na spoločnosť, s ktorou je zástupca investičného poradcu spojený - hoci sa môže použiť na označenie jednotlivca, ktorý je technicky IAR..

3. IA (Investment Advisor) a FIA (Financial Investment Advisor)
Ide o slangové skratky, ktoré nemajú žiadny oficiálny význam ani postavenie v akreditačnom orgáne, ale môže ich používať niekto, kto má licenciu ako IAR..

4. CFP (Certified Financial Planner)
CFP, označenie udelené Radou pre štandardy finančného plánovača pre finančné plánovanie, Inc., sa v posledných rokoch stalo čoraz populárnejšou, najmä tými, ktorí poskytujú poradenstvo len za poplatok jednotlivcom alebo predávajú finančné produkty, ktoré sú často koordinované s ostatnými zložkami osobných financovať. Certifikácia je prísna; vyžaduje si zdĺhavé vzdelanie a sleduje úspešné absolvovanie viacerých skúšok absolvovaných počas dvojdňového obdobia, ktoré sa zaoberajú subjektmi osobného financovania vrátane investícií, poistenia a plánovania nehnuteľností. Uchádzači sú povinní mať bakalársky titul a tri roky praxe v odbore a musia dodržiavať etický kódex..

5. CFS (Certified Fund Specialist) alebo CFMC (Chartered Mutual Fund Counsellor)
Odborníci, ktorí získali titul CFS, dokončili časť programu CFP a zameriavajú sa na pomoc klientom pri zakladaní investičných portfólií na účely odchodu do dôchodku a plánovania nehnuteľností. Bakalársky titul sa však nevyžaduje. CFS sa niekedy označuje ako poradca autorizovaného podielového fondu (CMFC).

6. CTFA (certifikovaný trustový a finančný poradca)

Americká asociácia bankárov udeľuje osvedčenia CTFA odborníkom v oblasti správy dôvery a majetku, ktorí ponúkajú služby založené na poplatkoch. Aby sa jednotlivci kvalifikovali v oblasti certifikácie CTFA, musia spĺňať konkrétne úrovne skúseností (v závislosti od stupňa vzdelania), zložiť komplexnú skúšku a súhlasiť s dodržiavaním etického kódexu..

7. CLU (Chartered Life Underwriter)
CLU je označenie agentov životného poistenia udelených American College. Vyžaduje si trojročné obchodné skúsenosti (dva v prípade, že kandidát má vysokoškolské vzdelanie), absolvovanie špecializovaných testov v rôznych oblastiach životného poistenia a dodržiavanie etického kódexu v tomto odvetví..

8. REBC (registrovaný konzultant zamestnaneckých výhod) a RHU (registrovaný zdravotný upisovateľ)
Tieto označenia tiež udeľuje Americká vysoká škola poisťovacím agentom. Uchádzači musia mať trojročné obchodné skúsenosti (dva, ak sú držiteľmi vysokoškolských titulov), zložiť sériu ex

a dodržiavať etický kódex odvetvia.

9. ChFC (autorizovaný finančný konzultant)
ChFC je označenie finančného plánovania predovšetkým pre poisťovníctvo a udeľuje ho aj American College. Nie je to také ťažké dosiahnuť ako SRP, venuje sa viacerým témam finančného plánovania a vyžaduje absolvovanie viacerých skúšok. Uchádzači musia mať trojročné obchodné skúsenosti (dva, ak majú vysokoškolské vzdelanie) a musia dodržiavať etický kódex..

10. CPA (certifikovaný účtovník)
Označenie CPA udeľujú jednotlivé štátne rady Amerického inštitútu certifikovaných verejných účtovníkov a považuje sa za najprísnejšie požiadavky akéhokoľvek profesionálneho určenia, ktoré sa v jednotlivých štátoch líši. CPA preberajú osobnú zodpovednosť za svoju prácu účtovníkov, audítorov a daňových poradcov.

11. PFS (osobný finančný špecialista)
Absolvent programu American Financial Planning American Institute of CPAs umožňuje CPA preukázať svoje znalosti a odborné znalosti v oblasti osobného finančného plánovania. Označenie PFS môžu získať iba certifikovaní verejní účtovníci. Osobná zodpovednosť, ktorú preberajú ako účtovníci, sa však nevzťahuje na odporúčania týkajúce sa investícií.

12. PFA (osobný finančný poradca)
Toto je nové označenie vytvorené Národnou asociáciou osobných finančných poradcov, konkurentom Certified Financial Board of Standards, Inc., ktoré vydáva označenie CFP. PFA je určená pre projektantov, ktorí platia len za poplatok, ktorí majú najmenej päť rokov praxe a úspešne absolvovali sériu skúšok, aby sa kvalifikovali na titul.

13. RR (registrovaný zástupca)
Toto je základný právny titul, ktorý SEK udelila tým, ktorí zložili licenčnú skúšku série 7 a sú regulovaní Úradom pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA). Každý, kto predáva cenné papiere, musí mať licenciu série 7.

14. CFA (autorizovaný finančný analytik)

Vzhľadom na najexkluzívnejší a najťažší titul, ktorý sa dá dosiahnuť, si označenie CFA vyžaduje viacnásobné monitorované skúšky, ktoré pôsobia ako investičný profesionál najmenej štyri roky a zaväzujú sa dodržiavať etický kódex a normy profesionálneho správania. Tento titul udeľuje Inštitút CFA, ktorý bol založený v roku 1959. Je však nepravdepodobné, že by sa s CFA zaoberal individuálny investor. CFA sú všeobecne výskumní analytici, ktorých zamestnávajú investičné banky, spoločnosti podielových fondov a spoločnosti obchodujúce s cennými papiermi. Zvyčajne sa špecializujú na konkrétne odvetvie a spoločnosti pôsobiace v tomto odvetví.

15. CIC (Chartered Investment Counsellor)

V roku 1975 združenie investičných poradcov (IAA) v spolupráci s Inštitútom autorizovaných finančných analytikov vytvorilo titul autorizovaného investičného poradcu. Týmto sa uznáva osobitná kvalifikácia osôb zamestnaných v členských spoločnostiach IAA, ktorých primárnou povinnosťou je správa investičných portfólií alebo poskytovanie poradenstva takýmto manažérom. Kandidáti na menovanie CIC musia byť držiteľmi menovania CFA, musia mať minimálne päťročné skúsenosti s vykonávaním povinností v oblasti investičného poradenstva a správy portfólia, musia byť zamestnaní v niektorej členskej firme IAA, poskytovať referencie o práci a charaktere, schvaľovať štandardy IAA a poskytovať štandardy etické informácie.

Väčšina dôveryhodných poradcov bude mať jedno alebo viac z týchto označení v závislosti od ich skúseností a konkrétnych zložiek osobných financií, s ktorými pracujú. Existujú však nové menovania a akreditujúce organizácie, ktoré sa objavujú z času na čas, iné bez úmyslu podvádzať poradcu, ktorý žiada o určenie, a iné s úmyslom zameniť a dokonca klamať potenciálnych klientov - najmä tých 55 rokov. a staršie.

Zbierame vášho poradcu

Drvivá väčšina finančných poradcov je dôveryhodných, etických a chápe svoje zverenecké povinnosti voči svojim klientom. Napriek príkladom ako Bernie Madoff a Anthony Fields sa v Spojených štátoch každý deň vyskytujú stovky miliónov investičných transakcií k spokojnosti kupujúcich aj predávajúcich..

Rizikom finančného poradcu nie je to, že úmyselne ukradne vaše peniaze, ale stratí ich z dôvodu nepochopenia vašich investičných potrieb, nedbanlivosti alebo jednoduchej neschopnosti. Z týchto dôvodov je dôležité, aby ste urobili svoju vlastnú povinnú starostlivosť, aby ste určili, ktorý poradca môže najlepšie splniť vaše ciele.

SmartAsset vytvoril nástroj, v ktorom môžete odpovedať na niekoľko otázok a spoja vás s tromi potenciálnymi finančnými poradcami. Každý z nich bude vhodný podľa vašich potrieb.

1. Pochopte svoje vlastné finančné potreby

Je nepravdepodobné, že budete úspešný, ak nemáte na mysli cieľ, ktorým sa meria váš pokrok. Máte záujem o radu, ako naplánovať svoj majetok, investovať svoje úspory alebo chrániť svoj majetok pred rizikom? Väčšina ľudí má rôzne finančné potreby, nie všetky, ktoré je možné riešiť súčasne, a niektoré z nich môžu byť dokonca proti..

Predtým, ako si vyberiete poradcu, ktorý vám pomôže, najskôr identifikujte a stanovte priority svojich cieľov. Jasným vyjadrením vašich potrieb, vrátane výšky vašich investícií, očakávanej návratnosti investícií, výšky rizika, ktoré ste ochotní podstúpiť, a časového rámca, s ktorým pracujete, môžete lepšie zistiť, či je potenciálnym poradcom správna osoba, ktorá vám pomôže. Záväzok vášho poradcu k vášmu úspechu by mal byť rovnako silný ako vaša ochota veriť jeho rade.

2. Skontrolujte poverenia

Je úžasné, ako často je priemerný človek ochotný jednoducho akceptovať papierový dokument alebo osobné vyhlásenie ako dôkaz o dosiahnutí úspechu. Zatiaľ čo väčšina poradcov je čestná, vždy je najlepšie byť v bezpečí. Ak má váš potenciálny poradca priemyselné označenie, overte to u vydávajúceho orgánu. Potvrďte školenie, ktoré absolvoval, a počas vyšetrovania sa opýtajte na všetky sťažnosti, ktoré orgán mohol dostať o poradcovi..

3. Rozhovor so svojimi kandidátmi

Práca s poradcom je podobná lekcii lva od niekoho, kto stojí mimo klietky: Riziká sú na vás. Ak je rada zlá, lev vás zje a poradca nájde iného klienta.

Osobné stretnutie síce nezaručuje presné hodnotenie, ale umožňuje vám vytvoriť si dôkladnejší dojem, než aký poskytuje internet a telefonický rozhovor. Osoba používajúca službu zoznamovania online by sa oženila so svojím partnerom bez osobného stretnutia. Takisto by ste nemali obrátiť svoju finančnú budúcnosť na virtuálneho cudzinca bez toho, aby ste si museli vyskúšať svoje vnímanie online pomocou osobného stretnutia.

Záverečné slovo

Pri výbere finančného poradcu nezabudnite, že skratky, označenia a názvy sú iba zbierkou písmen a slov. Hoci ich prítomnosť môže viesť váš výskum, nenahradia ho.

Ak máte záujem využiť finančného poradcu, najlepším miestom na začatie hľadania je oddelenie ľudských zdrojov zamestnávateľa. Mnoho spoločností ponúka zamestnancom množstvo poistných a investičných možností od zdravotného poistenia až po podielové fondy v plánoch 401 tis. A ponechávajú si profesionálnych poradcov, aby pomohli svojim zamestnancom pri výbere najvhodnejších možností. V mnohých prípadoch spoločnosti poskytnú dotáciu na náklady na poradcov, ak existuje poplatok. Priatelia a obchodní kolegovia môžu byť tiež dobrým zdrojom odporúčaní, z ktorých mnohí predtým požiadali o finančné poradenstvo, plánovanie nehnuteľností alebo investičné poradenstvo..

Váš výber poradcu by sa mal robiť na základe spoľahlivých, overiteľných odporúčaní minulých a súčasných klientov a vášho pocitu, že mu rozumie, vašim potrebám a vašim obmedzeniam..

Aké máte skúsenosti s finančnými poradcami a titulmi?