Finančné výhody manželstva v porovnaní so slobodou - čo je lepšie?

Štúdia z roku 2005 na štátnej univerzite v Ohiu (OSU) zistila, že ľudia sa po svadbe prudko zvýšili v bohatstve. Po 10 rokoch manželstva páry vykázali priemerný čistý majetok okolo 43 000 dolárov v porovnaní s 11 000 dolárov pre ľudí, ktorí zostali slobodní. Avšak ľudia, ktorí sa vzali a potom sa rozviedli, boli horšie ako ktorákoľvek iná skupina. Po rozvode zostal priemerný muž s aktívami 8 500 dolárov, zatiaľ čo priemerná rozvedená žena mala iba 3 400 dolárov..

Ako ukazuje táto štúdia, manželstvo má riziká a výhody. Ďalej existuje veľa faktorov, ktoré zohrávajú úlohu pri ovplyvňovaní manželstva vo vašich financiách. Výhody manželstva sa líšia v závislosti od vášho príjmu, vašej životnej situácie a predovšetkým od toho, či máte deti.

V dôsledku toho nie je možné povedať, že manželia sú vždy finančne lepšie ako slobodní ľudia alebo naopak. Čo je je možné preskúmať finančné klady a zápory manželstva a zistiť, ako by vás mohli ovplyvniť, či už teraz alebo v budúcnosti..

Náklady a prínosy manželstva

Štúdia OSU nezisťuje dôvody, prečo si manželské páry môžu vysávať viac peňazí, ale autor navrhuje niekoľko možností. Zdôrazňuje, že manželské páry môžu ušetriť peniaze zdieľaním výdavkov na domácnosť a povinností v domácnosti. Okrem toho majú páry mnoho výhod, ktoré jednotlivci nemajú, pokiaľ ide o poistenie, dôchodok a dane.

Manželstvo však nesie aj určité finančné náklady. Napríklad svadby sú veľkým výdavkom mnohých párov. Daňové zákony, z ktorých majú prospech niektoré páry, majú za následok sankciu pre ostatných. A nakoniec, vždy existuje riziko, že sa manželstvo skončí rozvodom, čo je jedna z najväčších finančných prekážok, ktoré môžete utrpieť..

Svadobný dlh

Mnoho párov začína manželský život s obrovskými jednorazovými nákladmi: veľká svadba. Štúdia Real Svadby z roku 2013, ktorú uskutočnil The Knot, zistila, že priemerná svadba v Spojených štátoch stojí takmer 30 000 dolárov. Tento „priemer“ je samozrejme vychýlený nahor niekoľkými pármi, ktoré mali neuveriteľne bohaté svadby, ako aj demografickými údajmi čitateľov The Knot. Je však zrejmé, že aspoň niektoré páry skutočne utratia 30 000 dolárov alebo viac za jednodňovú udalosť.

Ešte znepokojivejšie je, že mnoho párov prechádza do dlhu, aby zaplatili za svoj veľký deň. Podľa MarketWatch asi 36% párov v prieskume The Knot uviedlo, že na financovanie svojej svadby použili kreditné karty a 32% uviedlo, že si požičali peniaze, aby mohli ísť nad svoj rozpočet..

Je to veľký problém nielen pre ich financie, ale aj pre ich budúce šťastie. Štúdia Nadácie novej ekonómie z roku 2012 ukazuje, že ľudia, ktorí majú dlh z kreditnej karty, sú vo všeobecnosti nešťastní a nezvládnuteľný dlh môže viesť k duševným problémom, ako je úzkosť a depresia..

Manželský trest

Po skončení svadobnej cesty sa manželské páry vrátia domov a spoločne sa usídlia v novú rutinu. Manželstvo zmení veľa vecí o vašej životnej situácii, od domácich prác po voľný čas. Jednou zo zmien, ktorú musia novomanželia prispôsobiť, je podanie spoločného daňového priznania - čo v mnohých prípadoch znamená riešenie manželskej pokuty..

Manželská pokuta existuje, pretože daňové triedy - úrovne príjmu, pri ktorých sa daňové sadzby posunú - nie sú pre páry presne také vysoké ako pre slobodné osoby. Výsledkom je, že páry, ktoré podávajú svoje dane spoločne, niekedy zaplatia viac, ako by zaplatili za dve slobodné osoby. Napríklad pár, ktorý zarába 200 000 dolárov ročne, môže platiť vyššie percento z daní ako jedna osoba, ktorá zarába 100 000 dolárov.

Nie všetky páry však túto pokutu skutočne platia. V skutočnosti, keď jeden z manželov zarobí všetky alebo väčšinu príjmu, pár často dostane „sobášny bonus“, ktorý za svoje spoločné príjmy zaplatí menej daní ako by individuálne. Trest obvykle postihuje páry, v ktorých obaja manželia zarábajú približne rovnakým množstvom peňazí - situácia, ktorá je bežnejšia u vysokých zárobkov. Všeobecne platí, že čím viac pár robí, tým strmší je trest.

V niektorých prípadoch však manželský trest môže tvrdo zasiahnuť páry s nízkymi príjmami. Je to preto, že ľudia, ktorí majú nárok na zárobok z dane z príjmu (EITC), dostanú späť menej peňazí, keď podajú spoločný výnos. V roku 2014 by pár bezdetných detí s kombinovaným príjmom 17 000 dolárov získal z EITC iba 230 dolárov. Naopak, dvaja slobodní ľudia, ktorí zarobia 8 500 dolárov, dostanú 465 dolárov, takže tento pár s nízkymi príjmami zaplatí pokutu 700 dolárov - približne 4% z ich celkového príjmu.

Ďalšie daňové otázky

Keď manželské páry ostanú stranou, manželské páry určite dostanú nejaké daňové výhody, ktoré nie sú dostupné pre slobodných ľudí. Patria sem:

zvlášť Odpočty. Aj keď sa váš príjem po sobáši zdvojnásobí, vaše odpočty dane z príjmu môžu. Štandardný odpočet, ktorý IRS umožňuje pre páry, je presne dvakrát vyšší ako odpočet pre jednotlivcov. Väčšina párov môže okrem toho odpočítať osobné oslobodenie pre každého z manželov, čo predstavuje 4 000 dolárov za kus v daňovom roku 2015. Tieto zdvojené odpočty účinne dávajú bonus párom s jedným nepracujúcim manželom, ktorý by inak nepodal daňové priznanie..
Dane z nehnuteľností. Ak po úmrtí zanecháte podstatnú časť majetku - „podstatnú“, čo znamená 5 430 000 dolárov alebo viac v roku 2015 - vláda odloží daň z nehnuteľnosti skôr, ako peniaze prechádzajú na vašich dedičov. Všetky peniaze, ktoré zanecháte priamo svojmu zákonnému partnerovi, sú však od tejto dane oslobodené. Ak máte 10 000 000 dolárov a všetko necháte na manžela / manželku, vláda sa jej nemôže dotknúť ani cent.
Dane z darčekov. Niektorí ľudia sa snažia obísť daň z nehnuteľnosti tak, že príbuzným poskytnú veľké sumy peňazí skôr, ako zomrú. Aby sa táto medzera uzavrela, IRS účtuje „darovaciu daň“ z akýchkoľvek darov vo výške 14 000 dolárov alebo viac. Táto daň sa však rovnako ako daň z nehnuteľností nevzťahuje na vášho manžela / manželku. Môžete dať svojmu manželovi akúkoľvek sumu peňazí - alebo iné cenné veci, ako napríklad šperky - bez toho, aby ste za ne platili daň.
Predaj domov. Keď predávate svoj domov, nemusíte platiť daň z kapitálových výnosov zo zisku prvého 250 000 dolárov, ak ste slobodní. Ak ste však ženatý a vy aj váš manželský partner ste bývali v dome najmenej dva z posledných piatich rokov, táto výnimka sa zdvojnásobila. To znamená, že z predaja svojho domova môžete zarobiť 500 000 dolárov a vôbec platiť dane.

Zdravotné výhody

Manželské páry majú často na výber zo zdravotného poistenia viac možností. Ak zamestnávatelia oboch manželov poskytujú zdravotné plány, každý z nich si môže ponechať svoje vlastné pracovisko alebo sa oba môžu pripojiť k plánu jedného z manželov. To im dáva viac možností vybrať si lekárov, ktorých uprednostňujú, alebo ušetriť peniaze na poistné.

Ak jeden z manželov nemá zdravotné poistenie z práce, prínosy pre zdravie sú ešte dôležitejšie. Manželstvo umožňuje nepoistenému manželovi získať krytie prostredníctvom zamestnávateľa druhého manžela. Podľa správ o spotrebiteľoch je to takmer vždy cenovo dostupnejšie ako platenie za individuálnu poistku, pretože poisťovatelia zvyčajne účtujú menej za jednu poistku, ktorá sa vzťahuje na dvoch ľudí, ako pre dve samostatné poistky..

Dôchodkové dávky

Manželské páry majú tiež viac možností, pokiaľ ide o dôchodkové dávky. Tie obsahujú:

Príspevky IRA. Ak ste slobodní a nezamestnaní, nemôžete prispievať na osobný dôchodkový účet (IRA). Ak ste však manželkou v domácnosti, môžete si založiť manželskú IRA a prispievať z vášho spoločného príjmu..
Zdedené výhody. V mnohých prípadoch, ak zdedíte tradičnú alebo Roth IRA inej osoby, musíte z nej okamžite začať robiť výbery - a ak je to tradičná IRA, musíte zaplatiť dane zakaždým. Ak však zdedíte IRA svojho manžela, máte možnosť previesť ho na IRA vo svojom vlastnom mene a nevyberať žiadne výbery, kým neodídete do dôchodku.
Sociálne zabezpečenie. Manželské páry majú oveľa viac možností na výber dávok sociálneho zabezpečenia. Môžete si vybrať svoje vlastné dávky alebo si vziať platbu rovnajúcu sa 50% dávky vášho manžela / manželky - aj keď je to viac, ako by ste mali nárok na vlastnú päsť. Môžete sa tiež rozhodnúť odložiť svoje vlastné výhody, aby ste zvýšili výplatu a medzitým využijete manželskú výhodu. Dokonca aj nepracujúci manžel / manželka, ktorý nikdy neprispel k sociálnemu zabezpečeniu, môže stále poberať dávky v manželských veciach.

Riziko rozvodu

Pravdepodobne najväčšie finančné riziko oženenia je možnosť rozviesť sa. Zatiaľ čo manželstvo je vo všeobecnosti pre vašu peňaženku lepšie, ako byť slobodný, rozvod vedie k zrušeniu tejto výhody - a potom k niektorým. Štúdia OSU ukazuje, že rozvedení ľudia majú v priemere o 77% nižšie bohatstvo ako slobodní ľudia v rovnakej vekovej skupine.

Je zaujímavé, že k poklesu šťastia páru nedochádza bezprostredne po rozvode. V skutočnosti sa bohatstvo manželov zvyčajne začína klesať asi štyri roky predtým, ako manželstvo skutočne skončia. Jay Zagorsky, autor štúdie, tvrdí, že by sa to mohlo stať, pretože mnoho párov sa odlúčilo najskôr predtým, ako sa oficiálne rozviedli, čím sa zvýšili náklady na údržbu oddelených domácností. Ďalšou možnosťou je, že stres neúspešného manželstva poškodzuje schopnosť každého z manželov pracovať a zarábať peniaze.

Dopad rozvodu trvá dlho potom, čo sa pár rozdelí. Novo osamelí ľudia vidia, že sa ich bohatstvo začne pomaly plaziť v priebehu roka, ale nezvyšuje sa veľmi rýchlo. Dokonca aj 10 rokov po rozvode je ich stredné bohatstvo stále pod 10 000 dolárov - menej ako priemer 11 000 dolárov pre ľudí, ktorí zostali slobodní.

Úloha rodičovstva

Vychovávať deti je obrovský náklad. Vo výročnej správe „Výdavky na deti od rodín“, ktorú uverejnilo Ministerstvo poľnohospodárstva USA (USDA), sa uvádza, že rodina s dieťaťom narodeným v roku 2013 môže očakávať, že utratí viac ako 245 000 dolárov na výchovu dieťaťa do dospelosti.

Pred desiatkami rokov táto cena bola niečo, čo osamelých ľudí zriedka ovplyvnilo. Analýza výskumného centra Pew ukazuje, že v roku 1960 žilo v domovoch s jedným rodičom iba 9% všetkých detí. Naproti tomu dnes žije viac ako tretina všetkých detí iba s jedným rodičom. V roku 2011 sa 41% všetkých detí narodilo osamelým rodičom.

Mať deti je finančný menič hier pre slobodných aj vydatých ľudí. Starostlivosť o deti a zvýšené náklady na bývanie zaberajú veľkú časť príjmu každého rodiča. Niet pochýb o tom, že výchova detí je ľahšia, ak sa o dve bremená delia. Nielenže majú páry tendenciu mať vyššie príjmy, ale majú aj viac možností na starostlivosť o deti.

Náklady na starostlivosť o deti

Prieskum 2015, ktorý uskutočnila spoločnosť Care.com, zistil, že pre väčšinu rodín je starostlivosť o deti jediným najväčším výdavkom v rozpočte. Vedenie iba jedného dieťaťa v dennej starostlivosti stojí v priemere 181 dolárov týždenne, čo je viac ako 9 400 dolárov ročne. S dvoma deťmi v dennej starostlivosti to stojí 2 341 dolárov za týždeň, čo je viac ako 17 700 dolárov ročne.

Pre mnoho manželských párov však existuje spôsob, ako sa vyhnúť týmto nákladom. Páry majú možnosti, ktoré nie sú k dispozícii väčšine osamelých rodičov, napríklad:

Rodičovstvo zostaňte doma. Niektorí rodičia sa vyhýbajú nákladom na starostlivosť o dieťa tým, že nechajú jedného z manželov prestať pracovať - aspoň na rok - tak, aby sa starali o deti na plný úväzok. Matky majú väčšiu rolu ako otcovia. Štúdia Pew Research Center z roku 2014 zistila, že v roku 2012 bolo 29% všetkých matiek mamami v domácnosti, z nízkej úrovne 20% v roku 1999. Druhá štúdia Pew v tom istom roku však zistila, že pobyt v - Domáce otec bol tiež na vzostupe. V roku 2012 tvorili otcovia 16% všetkých rodičov v domácnosti.
Rodičovstvo práce doma. Nové technológie, ako napríklad e-mail a telekonferencie, umožňujú niektorým rodičom pracovať z domu, kde môžu dohliadať aj na svoje deti. Aj keď je toto usporiadanie práce niekedy možné pre osamelých rodičov, páry s dvoma zamestnaniami majú väčšiu šancu previesť jedno z týchto zamestnaní na pracovnú pozíciu doma. Je to tiež ľahšie pre jedného rodiča, keď to robí, keď druhý má prácu na plný úväzok, pretože veľa pracovných príležitostí je doma na voľnej nohe a práce na voľnej nohe majú často nepredvídateľný príjem a žiadne výhody.
Rodičovstvo s rozdeleným prevodom. Niektorí rodičia sa rozhodnú upraviť svoj rozvrh tak, aby jeden z nich bol s deťmi vždy doma. Napríklad kotva na novinky Lisa Scott vysvetľuje v pracujúcej matke, ako jej manžel pracuje ako nočná smena ako strojníčka, vracajúc sa domov len pár minút predtým, ako musí odísť na ranné a poludňajšie správy. Rozdelené rodičovstvo znamená, že obaja rodičia trávia čas so svojimi deťmi, ale ponecháva im veľmi málo času na to, aby spolu trávili čas, čo môže zaťažiť manželstvo..

Náklady na bývanie

Podľa správy USDA sú náklady na bývanie jediným najväčším faktorom nákladov na výchovu dieťaťa. V prípade rodičov so stredným príjmom 30% peňazí vynaložených na prvé dieťa smeruje na zvýšenie nákladov na bývanie, zatiaľ čo starostlivosť o deti a vzdelávanie predstavujú iba 18%.

Jedným z dôvodov je to, že väčšia rodina jednoducho potrebuje viac miesta. Rodina s dvoma deťmi potrebuje najmenej dve spálne, a najlepšie tri, zatiaľ čo jedna osoba alebo pár bez detí môže ísť spolu s jednou. Avšak rodičia majú tendenciu platiť viac za bývanie, pretože chcú, aby ich deti mohli chodiť do najlepších škôl, a domy v týchto školských štvrtiach bývajú drahé..

V septembri 2015 spoločnosť CBS News vypočítala, ako to stojí žiť v 10 najvyšších školských štvrtiach v krajine, ako to hodnotila webová stránka Niche pre hodnotenie vzdelávania. V 7 z 10 miest bola priemerná cena domu vyše 475 000 dolárov. V 2 z 10 to bolo viac ako 1 milión dolárov. Naopak, priemerná cena domov pre celú krajinu, ako uvádza Národná asociácia realitných kancelárií, bola iba 221 000 dolárov.

Našťastie existujú určité výnimky z tohto pravidla. Napríklad jedným z 10 najlepších školských štvrtí, ktoré sú uvedené v článku o CBS, je McCandless Township v Pensylvánii, kde je priemerná cena domu iba 206 200 dolárov. Webová stránka s názvom Susedstvo Scout identifikovala cenovo dostupné štvrte, ktoré majú dobré školy v 20 najväčších metropolitných oblastiach krajiny. Výber domu v jednej z týchto štvrtí môže pomôcť rodičom udržať si pod kontrolou svoje náklady na bývanie a zároveň poskytovať svojim deťom skvelé vzdelanie.

Daňové úľavy pre rodičov

Keďže výchova detí je tak drahá, IRS poskytuje rodičom množstvo daňových úľav, ktoré im pomáhajú vyrovnať náklady. Začiatočníci môžu rodičia požiadať o osobné výnimky pre svoje deti, ako aj pre seba. Tým sa zrazí 4 000 dolárov z ich zdaniteľného príjmu pre každé dieťa.

Rodičia majú navyše nárok na rôzne daňové úľavy a výhody, vrátane:

Daňový dobropis na dieťa. Tento kredit znižuje dane rodičov až o 1 000 dolárov na dieťa. Plnú sumu si môžu vziať manželské páry s kombinovanými príjmami až do 110 000 dolárov. Môžu tak osamelí rodičia s príjmami až do výšky 75 000 dolárov, bez ohľadu na to, či sa hlásia ako „slobodní“, „vedúci domácnosti“ alebo „kvalifikovaní vdova alebo vdovca“. Nad týmito úrovňami príjmu sa kredit postupne znižuje. Ide o prípad, v ktorom osamelí rodičia skutočne profitujú zo svojho jediného postavenia. Dvaja osamelí rodičia, každý s jedným dieťaťom a príjmom 75 000 dolárov, by mohli získať kredit 1 000 dolárov. Ak by sa však navzájom zosobášili, táto rodina s dvoma príjmami a dvoma deťmi by vôbec nezískala žiadny daňový dobropis na dieťa.
Daňový úver pre dieťa a závislú starostlivosť. Rodičia, ktorí musia platiť za starostlivosť o dieťa, môžu časť týchto nákladov odpočítať prostredníctvom daňového dobropisu na dieťa a závislú starostlivosť. Tento kredit poskytuje až 3 000 dolárov na starostlivosť o dieťa mladšie ako 13 rokov a až 6 000 dolárov na dve alebo viac. Pre tento daňový úver neexistuje žiadny limit príjmov, ale percento vašich nákladov, ktoré získate, je nižšie pre vyššie príjmy. Začíname na 35% pre príjmy až do 15 000 dolárov a postupne klesá na 20% pre príjmy vo výške 43 000 alebo viac dolárov - bez ohľadu na to, aký je váš stav podania. To znamená, že osamelý rodič s príjmom 30 000 dolárov, ktorý ročne zaplatí za starostlivosť o dieťa typických 9 400 dolárov, by mohol získať späť 27% z tejto sumy alebo 2 538 dolárov. Naopak, manželský pár s príjmom 60 000 dolárov a rovnakými nákladmi na opatrovateľskú starostlivosť by dostal späť iba 20% nákladov alebo 1 880 dolárov - iba 940 dolárov na osobu.
Flexibilné účty výdavkov. Rodičia môžu tiež kompenzovať svoje náklady na starostlivosť o deti pomocou flexibilného výdavkového účtu (FSA), ak ich zamestnávateľ ponúka. S úradom FSA môže rodič vyčleniť na starostlivosť o deti až 5 000 dolárov v doláre pred zdanením. Vo väčšine prípadov je to alternatíva k daňovému úveru na dieťa a závislú starostlivosť. Rodičia, ktorí majú dve alebo viac detí a výdavky na starostlivosť o deti vyššie ako 5 000 dolárov ročne, však môžu urobiť obidve, vyčleniť 5 000 dolárov v úrade FSA a nárokovať si daňový úver na všetky náklady nad túto sumu.

Dieťa tiež zvyšuje sumu, ktorú môžete získať od EITC. Pre ľudí bez detí je maximálny kredit 503 dolárov za daňový rok 2015. Táto suma však presahuje 3 359 dolárov pre ľudí s jedným dieťaťom a maximálna suma 6 242 dolárov pre rodičov s tromi deťmi alebo viac. Tieto čísla sú rovnaké pre osamelých a vydatých rodičov.

Mať deti uľahčuje kvalifikáciu aj na EITC. Jedna osoba bez detí potrebuje na to, aby sa mohla kvalifikovať do EITC, príjem vo výške 14 820 dolárov alebo menej, ale jedna osoba s jedným dieťaťom môže mať príjem až do 39 131 USD. Pre manželský pár sú limity 20 330 dolárov bez detí a 44 651 dolárov s jedným. Ďalšie deti tieto limity ešte viac zvyšujú.

Asistent EITC z IRS ukazuje, ako sa EITC líši v prípade osamelých a vydatých rodičov. Manželský pár s dvoma deťmi a upravený hrubý príjem (AGI) vo výške 40 000 dolárov by z EITC získal 1 929 dolárov - iba 965 dolárov na osobu. Naopak, jedna osoba s dvoma deťmi a AGI vo výške 20 000 dolárov, ktorá bude podaná ako hlava domácnosti, získa 2 954 dolárov. Ako vidíte, ide o prípad, keď manželský trest predstavuje veľkú ranu manželským párom.

Stav daňového podania

Všetky vyššie uvedené daňové úľavy sú k dispozícii pre páry, ktoré podávajú spoločné priznania, ako aj pre osamelých rodičov, ktorí sa podávajú ako hlava domácnosti. Rodičia, ktorí sa registrujú ako hlava domácnosti, majú nižšie daňové sadzby ako ostatní slobodní ľudia a môžu si tiež uplatniť vyššiu štandardnú zrážku. V porovnaní s manželskými pármi platia viac daní za rovnaký príjem - stále však platia menej na osobu.

Napríklad hlava domácnosti, ktorá zarobí 40 000 dolárov ročne, po všetkých odpočtoch a kreditoch, zaplatí za tento príjem dane vo výške 5 432,50 USD. Manželský pár s rovnakým príjmom 40 000 dolárov by zaplatil iba 5 077,50 dolárov. Manželský pár, v ktorom každý z manželov zarobil 40 000 dolárov, pri kombinovanom príjme 80 000 dolárov by však zaplatil 11 588,50 dolárov - viac ako dvakrát toľko ako hlava domácnosti..

Situácia so štandardným odpočtom je rovnaká. Hlava štandardného odpočtu domácnosti za daňový rok 2014 je 9 250 dolárov. To je menej ako 12 600 dolárov, ktoré si manželský pár môže odpočítať, ale je to omnoho viac ako 6 300 dolárov, ktoré dostane každý z manželov v danom páre. Toto je ďalší prípad, keď osamelí rodičia získajú toľko potrebnú prestávku.

Zdieľanie domu

Jay Zagorsky, autor štúdie OSU, špekuloval, že dôvodom, prečo manželské páry zachránia viac ako slobodní ľudia, by mohlo byť to, že s väčšou pravdepodobnosťou budú zdieľať domácnosť. Zdieľaním výdavkov, ako sú nájomné, jedlo a pomôcky, môžu minúť menej ako dvaja jednotlivci, ktorí žijú sami.

Túto teóriu podporuje ročný prieskum spotrebiteľských výdavkov uskutočňovaný Úradom pre štatistiku práce. Ukazuje, že priemerný jednotný človek vynakladá 36 585 dolárov ročne, zatiaľ čo priemerný pár s dvoma príjmami míňa 69 785 dolárov. Kombináciou svojich výdavkov pár každý rok ušetrí 3 385 dolárov.

Tieto výhody však nie sú len pre manželské páry. Oslobodení ľudia ich môžu tiež získať zdieľaním domu so spolubývajúcim, členom rodiny alebo iným významným. Zdieľanie domácnosti je jedným z najlepších spôsobov, ako môžu jednotlivci uzavrieť medzeru v bohatstve a čoskoro ušetriť za veľké výdavky na ceste.

Zdieľané výdavky

Podľa starého príslovia: „Dvaja môžu žiť rovnako lacno ako jeden.“ To nie je úplne presné, ale určite platí, že dvaja ľudia žijúci spoločne, zdieľajúc všetky svoje výdavky, môžu žiť lacnejšie ako dvaja ľudia, ktorí udržiavajú oddelené domácnosti..

Dobrým príkladom sú náklady na bývanie. Predpokladajme, že dvaja ľudia žijú v samostatných identických apartmánoch s jednou spálňou, pričom každý z nich platí 1 250 dolárov mesačne. Ak sa pohybujú spolu a zdieľajú iba jeden z týchto bytov, okamžite si znížia nájom na polovicu. Aj keď inovujú na byt s dvoma spálňami, aby si dali viac priestoru, stále môžu znížiť svoj celkový účet za bývanie o značnú sumu. Prieskum za rok 2015 uskutočnený finančnou stránkou SmartAsset zistil, že v niektorých mestách zdieľanie bytu s dvoma spálňami stojí až o 800 dolárov menej ako prenájom vašej spálne na vlastnú päsť.

Ľudia zdieľajúci domácnosť môžu ušetriť aj na všetky ďalšie výdavky. Je pre nich ľahšie kupovať potraviny vo veľkom - napríklad získať galón mlieka namiesto pol galónu bez obáv, že to zhorší skôr, ako sa spotrebuje. Môžu zdieľať jeden pevný telefónny účet, kombinovať svoje poistenie domácnosti a zdieľať zaťaženie pri praní mincí. Všetky tieto úspory môžu ročne dosiahnuť až tisíce dolárov.

zdieľaná zodpovednosť

Ľudia, ktorí žijú sami, musia nielen platiť všetky svoje vlastné výdavky za domácnosť, ale musia sami robiť všetku prácu pri údržbe domu. Udržiavanie kroku pri čistení, varení, praní bielizne a všetkých ostatných úloh v domácnosti sa môže zdať ohromujúce. Po chvíli je lákavé najať niekoho iného, kto sa o to postará - a to môže byť drahé. Podľa Angieho zoznamu sú priemerné náklady na upratovanie domu každé dva týždne medzi 100 a 150 $, alebo 2 600 až 3 900 $ ročne.

Naopak, bývanie s partnerom alebo spolubývajúcim môže zmierniť bremeno oboch. Ak jedna osoba uvarí večeru, druhá môže pripraviť jedlo; ak jeden robí bielizeň, druhý môže vyčistiť kúpeľňu. Keďže varenie alebo čistenie pre dvoch ľudí netrvá oveľa dlhšie ako pre jedného, znižuje to čas, ktorý tieto práce zaberajú..

Ľudia, ktorí žijú sami, tiež platia za služby, ktoré sú menej zrejmé. Napríklad, keď prechádzate krízou v práci, často idete domov neskoro a nemáte čas ani energiu na varenie. Ak zdieľate svoj domov, môžete požiadať svojho partnera alebo svojho spolubývajúceho, aby za vás prevzal varenie, kým neskončí pracovná kríza..

Ak však žijete sami a nemáte túto možnosť, je pravdepodobné, že sa vám v reštauráciách skončí každú noc. Stravovanie stojí omnoho viac ako varenie doma - kdekoľvek od 4 dolárov za hamburger a hranolky v McDonald's až po 50 a viac dolárov za francúzske bistro. Prípadne by ste sa mohli obrátiť na potraviny z obchodu s potravinami, ako sú napríklad mrazené večere, aby ste sa dostali do práce. Sú lacnejšie ako jedlo v reštaurácii, ale sú stále oveľa drahšie ako varenie od nuly.

Tipy na úsporu

Oženiť sa samozrejme nie je rozhodnutím, ktoré by ste mohli urobiť, alebo by ste mali urobiť na základe toho, čo je najlepšie pre vašu peňaženku. Pravdepodobne ste sa už rozhodli, či je manželstvo alebo sloboda pre vás najlepšie, aspoň teraz. To, čo skutočne potrebujete vedieť, je, ako si vybrať najlepšie finančné možnosti pre akúkoľvek situáciu, v ktorej sa práve nachádzate.

Tipy pre úspory pre páry

Ako súčasť manželského páru získate veľkú finančnú podporu zdieľaním domácnosti. Táto výhoda vám však pomôže iba v prípade, že manželstvo trvá, takže jedinou najdôležitejšou vecou, ktorú môžete urobiť, je pomôcť vyhnúť sa rozvodu..

Ako sa to stáva, táto rada funguje aj opačne. Z prieskumu Inštitútu pre finančné rozvody z roku 2013 vyplýva, že problémy s peniazmi sú jednou z hlavných príčin rozvodu. Takže všetko, čo môžete urobiť pre to, aby vaše manželstvo nebolo finančne zdravé, vám môže pomôcť vyhnúť sa nákladnému rozvodu.

Tu je niekoľko spôsobov, ako môžu páry udržať svoje manželstvo na silnom finančnom základe:

Vyhnite sa svadobnému dlhu. Nezaťažujte svoje manželstvo dlhom svadbou, ktorú si nemôžete dovoliť. Štúdia z roku 2014 na Emory University ukazuje, že čím viac párov utráca za zásnubný prsteň a svadobný obrad, tým kratšie bude ich manželstvo. Ženy, ktoré strávili na svadbách viac ako 20 000 dolárov, sa 3,5-krát častejšie rozviedli ako ženy, ktoré strávili 5 000 až 10 000 dolárov. Takže mať svadbu priateľskú k rozpočtu je oveľa lepší spôsob, ako dostať svoje manželstvo na pravú nohu.
Maximalizujte svoje výhody. Manželské páry dostávajú veľa výhod za dane a zdravotné a dôchodkové dávky, takže ich čo najlepšie využite. Porovnajte zdravotné plány na pracoviskách oboch manželov a vyberte si ten (alebo oba), ktorý vám dá najviac peňazí za svoje peniaze. Získajte dobrého daňového odborníka alebo dobrý daňový softvér, aby ste sa uistili, že dostávate všetky daňové úľavy, na ktoré máte nárok ako pár. A ako ste blízko veku odchodu do dôchodku, pozrite sa na svoje možnosti, ako zbierať sociálne zabezpečenie, aby ste z vašich kombinovaných výhod vyťažili maximum.
Komunikujte o financiách. Štúdia z roku 2012 na Kansaskej štátnej univerzite zistila, že argumenty o peniazoch sú hlavným prediktorom toho, či sa pár rozvádza. Je preto nesmierne dôležité komunikovať o vašich partnerských partneroch s finančnými prostriedkami a uistiť sa, že ste na rovnakej stránke o svojich finančných cieľoch a očakávaniach. Pravidelné a otvorené rozhovory o vašich financiách posilnia nielen váš bankový zostatok, ale celé vaše manželstvo.

Tipy na úsporu pre jednotlivcov

Pre jednotlivcov je najjednoduchším spôsobom, ako ušetriť peniaze, nájsť niekoho, s kým by sa zdieľali životné náklady. Zdieľaním domu môžete ušetriť na všetkom, od nájomného, cez účty za telefón, až po potraviny. Môžete tiež zdieľať domáce práce, obaja máte viac času na prácu a zarábanie peňazí.

Toto samozrejme funguje, iba ak ste v skutočnosti robiť vaše vlastné domáce práce vrátane varenia. Ak už neviete variť, učte sa, ako je jedna z najlepších investícií, ktorú môžete urobiť. Nájdite dobrú kuchársku knihu, osvojte si jednoduché recepty a udržujte mrazničku a špajzu dobre zásobenú, takže si nikdy nesmiete objednať pizzu, pretože v dome nie je čo jesť..

Pre tip: Ďalšou možnosťou na varenie vlastných jedál by mohlo byť použitie služby, ako je HelloFresh. To vám umožní uvariť si vlastné jedlo a ušetriť tak náklady na jedenie, ale skracuje čas potrebný na nákup surovín..

Jedným z konkrétnych výdavkov slobodných ľudí, že manželia nie sú, sú náklady na randenie. Iste, niektoré manželské páry si myslia, že majú mesačnú „rande večer“, aby sa dostali preč od detí a znovu sa pripojili, ale to nie je to isté ako pravidelne chodiť. Ak chcete udržať tieto výdavky pod kontrolou, vyskúšajte niekoľko lacných alternatív k večeri a k filmu. Medzi lacné nápady patria napríklad múzeá umenia, komunitné akcie, filmová noc alebo herná noc alebo iba romantická prechádzka v mesačnom svite..

Bonusom pre lacné dni je to, že vám pomôže vyradiť potenciálnych partnerov, ktorí majú drahý vkus. Ak sa teda nakoniec rozhodnete vydať, pravdepodobne skončíte s niekým, kto sa chce podeliť o svoj skromný životný štýl. Novomanželia, s ktorými sa spoločnosť LearnVest zúčastnila rozhovoru, tvrdia, že ich partneri majú veľký vplyv na ich prístup k výdavkom. Ľudia, ktorí sa oženia s „sporiteľmi“, majú sklon znižovať svoje výdavky, zatiaľ čo tí, ktorí sa oženia s „vynakladateľmi“, sa začínajú viac blížiť.

Záverečné slovo

Niet pochýb, že manželstvo ponúka určité výhody v porovnaní so slobodou. Je však oveľa lepšie, finančne aj emocionálne zostať slobodné, než si vziať nesprávneho človeka. Manželstvo s niekým, kto nezdieľa vaše hodnoty a ciele, je dobrým receptom na hrbolaté manželstvo a pravdepodobne bolestivé a drahé rozvody..

Takže ak ste teraz slobodní, ale jedného dňa sa plánujete vziať, najdôležitejšou vecou, ktorú môžete urobiť, je starostlivo zvoliť partnera. Uistite sa, že rozumiete finančným cieľom ostatných a súhlasíte s nimi, takže spolupracujete a nie ste proti sebe. A ak ste už ženatý, nie je príliš neskoro na rozhovor. Vďaka času na rozhovor o svojich finančných potrebách a cieľoch si môžete udržať svoje manželstvo, ako aj svoje financie, silné.

Čo je podľa vás na peňaženke ľahšie - byť ženatý alebo slobodný?