7 jednoduchých krokov na zmenu banky bez obáv

Zatiaľ čo zmena finančných inštitúcií je z dlhodobého hľadiska dobrý nápad, počiatočná voľba môže byť zastrašujúca a ohromujúca. Ľudia sa obávajú, že obetujú bezpečnosť väčšej banky spolu s pohodlím mať pobočku v každom rohu. Zatvorenie účtu a uskutočnenie veľkých prevodov je časovo náročné a nevhodné. Na začiatok toho všetkého je strach, že pri prechode odskočíte dôležitý šek alebo platbu a máte veľké odradenia od vykonania veľkého prepínača..

Dokážete pohnúť svojimi peniazmi a mať pokoj, že neodídete šekom, nezmeškate výplatu priameho vkladu ani nezaseknete svoj účet Paypal? Rozhodne! Nenechajte sa báť, aby vás nebránil podniknúť kroky, aby ste sa uistili, že ste vo finančnej inštitúcii, ktorá vyhovuje vašim potrebám.

Pomocou nasledujúceho kontrolného zoznamu zakryte svoje základne a znížte úroveň stresu pri zmene banky.

Ako zmeniť banky

1. Zastavte všetky aktivity v existujúcej banke

To znamená, že by ste mali prestať používať účet ako svoj primárny zdroj pre hotovosť a platby. Tu je postup:

Míňať peniaze. Vyberte si dostatok hotovosti, za ktorú môžete žiť niekoľko dní, plus 50 až 100 dolárov, ktoré potrebujete na otvorenie nového účtu..
Minimálny zostatok. Venujte pozornosť všetkým poplatkom, ktoré vám môžu byť účtované za pokles pod určitý minimálny zostatok, a zostaňte nad týmto minimom.
Použite hotovosť. Zastavte písanie šekov, nepoužívajte debetnú kartu a zrušte všetky automatické platby, ktoré sa vyberú z vášho účtu.
Dajte si pozor na svoj účet. Sledujte svoj účet, aby ste sa uistili, že všetky platby boli zúčtované (malo by to trvať iba tri dni).

Váš dočasný vklad, účet Paypal a ďalšie online platobné systémy sú zatiaľ viazané na váš bankový účet.

2. Nájdite novú banku alebo úverový zväz

Ak chcete, aby proces presunu peňazí prebiehal hladko, urobte to pred zrušením existujúceho účtu. Inými slovami, neznepokojujte sa zlým zákazníckym servisom vo vašej súčasnej Veľkej banke, vytiahnite svoje peniaze z hnevu a potom sa pýtajte, čo budete robiť s pokladom peňazí v ruke. (Pretože viete, veľká banka vám pri výbere nepodala ani obálku.).

Urobte si domácu úlohu a vyberte banku, ktorá má funkcie, ktoré sú pre vás najdôležitejšie. Prechod do menšej banky si môže vyžadovať určité obete, napríklad nedostatok pobočky v každom rohu, bankomat v každom meste alebo 10 rôznych kreditných kariet, z ktorých si môžete vyberať. Zistíte však aj to, že online banky a úverové združenia majú mnoho výhod vrátane:

Nižšie poplatky
Vyššie úrokové sadzby (pre úspory)
Nižšie úrokové sadzby
Pohodlná, bezplatná sieť bankomatov, ktorá poskytuje služby na mnohých miestach ako veľká banka

Uisťujeme vás, že každá banka je bez ohľadu na veľkosť poistená FDIC. Družstevné záložne majú rovnakú podporu až do rovnakej výšky prostredníctvom NCUA (Národnej asociácie úverových zväzov)..

3. Zistite, čo nová banka vyžaduje

Keď nájdete novú banku alebo družstevnú záložňu, nezabudnite sa pozrieť na požiadavky na účet a preferencie vkladu. Dve najdôležitejšie veci, ktoré potrebujete vedieť, sú:

Ako robiť vklady. Platí to najmä pre banky online, ktoré vám môžu umožniť prevod peňazí prostredníctvom služby Paypal, šekom, bezhotovostným prevodom alebo priamo z vášho existujúceho bankového účtu..
Minimálne zostatky a mesačné poplatky. To sú veci, o ktorých by ste chceli vedieť už od začiatku. Po tejto práci nechcete byť prekvapení žiadnymi poplatkami za prekvapenie!

4. Otvorte svoj nový účet

Teraz, keď viete, aké typy vkladov uprednostňuje vaša nová inštitúcia, môžete začať proces otvárania svojho účtu. Prevod prostriedkov alebo vklad v hotovosti ponechajte na starom účte tak, aby zostal otvorený až do zriadenia nového..

5. Nastavte automatické platby a priamy vklad

Postarať sa o to bude veľká opica z vašich chrbta. Uistite sa, že bodka všetky vaše i a cez vaše t s touto časťou procesu.

Priamy vklad. Váš zamestnávateľ by mal mať jednoduchý formulár, ktorý môžete vyplniť, aby ste mohli zmeniť informácie o svojom priamom vklade. Zvyčajne sa to dá urobiť v nasledujúcom platobnom cykle, ale nezabudnite sa opýtať, ako dlho to bude trvať.
Automatické platby. Veci tu môžu byť trochu zložitejšie. Vytvorte zoznam všetkých svojich platieb, ktoré sa automaticky odpočítavajú z vášho účtu. Potom zistite, ktoré z nich boli zriadené prostredníctvom spoločnosti, ktorú platíte, a ktoré boli zriadené prostredníctvom systému Bill Pay vo vašej starej banke. Nezabudnite si v novej banke nastaviť správne online platby a zmeniť informácie o účte pre platby, ktoré spoločnosti automaticky odpíšu.
paypal. V neposlednom rade prepnite svoje bankové informácie do všetkých online platobných systémov, ktoré ste nastavili.

6. Zatvorte svoj starý účet

Teraz je čas sa pozrieť na poslednú chvíľu a uistiť sa, že všetko na vašom starom bankovom účte bolo vymazané. Ak nemáte žiadne neuhradené platby alebo kredity, urobte si výlet do banky a zatvorte svoj účet. Zavolajte banke vopred, aby ste zistili, aké formy ID by ste mali priniesť. Nezabudnite, že za zatvorenie účtu môže byť spoplatnený poplatok, čo je ďalší dôvod, prečo opúšťate svoju banku!

7. Dávajte pozor na lákavé ponuky

Vaša stará banka sa pravdepodobne pokúsi presvedčiť vás, aby ste zostali. Držte sa svojich zbraní! Koniec koncov sú vaše účty už prevedené a je nastavená vaša automatická platba faktúr. Nič, čo vaša banka ponúka, nemôže byť lepšie ako množstvo, ktoré ste si kúpili!

Obavy z úverového skóre

Možno vás znepokojuje, že uzavretie bankového účtu by mohlo poškodiť vaše kreditné skóre. Nebuď! Nie je to ako kreditná karta. Jediným spôsobom, ako vaše kreditné skóre zasiahne celú túto činnosť týkajúcu sa pohybu peňazí, je, ak požiadate o kontrolu kontokorentného úveru.

Ak však vaša nová banka vykoná kontrolu kreditu, vaše kreditné skóre by mohlo klesnúť o 5 bodov približne na 6 mesiacov. Preto je dobré neotvoriť päť účtov s kontrolou kontokorentu v tom istom týždni.

Informácie o bankovom účte nie sú nahlásené úverovým úradom, takže nezískavate body za to, že máte dlhodobý bankový účet, alebo stratíte body za uzavretie jedného z nich..

Záverečné slovo

Ak nie ste spokojní so službami, ktoré prijímate v súčasnej banke, nebojte sa vykonať zmeny. Vaše financie patria medzi najdôležitejšie, súkromné a citlivé aspekty vášho života. Musíte byť spokojní s bankou, s ktorou rokujete.

Rozhodli ste sa zmeniť finančné inštitúcie? Prečo ste sa rozhodli tak urobiť? Bol proces hladký alebo skalnatý? Podeľte sa o svoje skúsenosti v komentároch nižšie.

Shutterstock)