Ako vypočítať svoju osobnú čistú hodnotu - definícia a výpočty

Vo väčšine prípadov je to pomerne jednoduché cvičenie. Čistý majetok sa určuje odpočítaním vašich záväzkov od vašich aktív v konkrétnom okamihu. Ak máte viac aktív ako pasív, máte kladný čistý majetok. Ak vaše záväzky prevažujú nad vašimi aktívami, váš čistý majetok je záporný.

Cieľom je pracovať na pozitívnom čistom bohatstve, čo znamená, že môžete splatiť všetky svoje dlhy, ak to potrebujete, alebo už ste bez dlhov. Týmto spôsobom môže byť čisté bohatstvo jedným z meradiel vášho finančného zdravia a pohody.

Ako určiť vašu čistú hodnotu

Stanovenie vášho čistého majetku je pomerne jednoduché. Uvádzate zoznam a sčítavate všetky svoje aktíva a všetky svoje záväzky. Potom odpočítate svoje záväzky od svojich aktív. Keďže určenie vášho čistého majetku je podobné ako pri získavaní finančných snímok, nezohľadňujete svoj ročný príjem, ale skôr to, koľko peňazí práve teraz máte „v banke“. Ak chcete, aby bol váš čistý majetok vyšší, vypočítajte ho okamžite po vložení výplaty.

Nižšie vám ukážeme, ako si môžete vypočítať čistý majetok ručne. Prípadne môžete použiť osobný kapitál. Keď synchronizujete všetky svoje účty, automaticky vypočítajú váš čistý majetok.

Aktíva

Vaše aktíva môžu byť definované ako všetko, čo vlastníte, ktoré má peňažnú hodnotu. Môžu byť likvidné ako bežný účet alebo nelikvidné ako váš domov. Ak je majetok likvidný, jednoducho to znamená, že ho nemusíte predať, aby ste si uvedomili jeho peňažnú hodnotu. Niekoľko všeobecných príkladov majetku je:

Trhová hodnota vášho domova.
Trhová hodnota vašich vozidiel.
Peniaze na vašich investičných účtoch (vrátane vašich dôchodkových účtov a zmlúv o životnom poistení).
Suma, ktorú máte na bežných a sporiacich účtoch vrátane CD a účtov peňažného trhu.
Pozoruhodné položky, ktoré vlastníte, napríklad umelecké diela, nábytok, jemné šperky alebo zberateľské predmety.

Keďže predmety ako umelecké diela a šperky môžu byť vysoko subjektívne, zahrňte ich ako aktíva iba vtedy, ak ste ich profesionálne ohodnotili alebo ak máte dobrý pocit o tom, čo by za nich niekto zaplatil na dnešnom trhu..

záväzky

Pasíva na rozdiel od aktív predstavujú odtok vašich zdrojov. Toto sú povinnosti, ktoré musíte zaplatiť. Vaše celkové záväzky nie sú určené splatnými mesačnými splátkami, ale skôr celkovým dlhom, ktorý dlhujete. Medzi príklady záväzkov patria:

hypotéky
Pôžičky na autá
Kreditné karty
Študentské pôžičky
Vynikajúce lekárske účty
Spätné dane
Zástavné právo a rozsudky proti vám

Mnoho ľudí zistilo, že majú záporný čistý majetok, najmä vďaka hypotekárnemu dlhu a pôžičkám na autá. Úver z kreditnej karty a študentské pôžičky majú tiež veľký vplyv na váš celkový čistý majetok. Príkladom je, že študent si požičal môjho manžela a ja sme veľkým dôvodom, prečo je teraz naše čisté bohatstvo záporné. Ak zistíte, že váš čistý majetok je negatívny kvôli študentským pôžičkám, možno budete chcieť premýšľať o refinancovaní so spoločnosťou ako SoFi.

Výpočet vašej čistej hodnoty

Keď uvediete všetky svoje aktíva a pasíva, môžete vypočítať svoje čisté imanie odpočítaním svojich záväzkov od svojich aktív. Tu je príklad:

Aktíva:

Hodnota na domácom trhu: 180 000 dolárov
Trhová hodnota vozidla 1: 2 000 dolárov
Trhová hodnota vozidla 2: 15 000 dolárov
IRA: 7 000 dolárov
401 tis.: 11 000 dolárov
Ostatné investičné účty: 5 000 dolárov
Núdzový fond: 4 500 dolárov
Krátkodobé úspory: 1 000 dolárov
Kontrola: 2 000 dolárov
Ostatné bankové účty: 2 000 dolárov

Celkový majetok: 229 500 USD

záväzky:

Hypotéka: 184 000 dolárov
Úver vozidla 2: 10 000 dolárov
Celkový zostatok na kreditnej karte: 1 000 USD
Študentské pôžičky: 60 000 dolárov

Celkové pasíva: 255 000 dolárov
Čistá hodnota = 229 500 USD - 255 000 $ = -25 500

Čistá hodnota je tu záporná; táto osoba dlhuje o 25 500 dolárov viac, ako má peňažná hodnota.

Zlepšenie vašich financií pomocou siete NetWorth

Vaše čisté bohatstvo predstavuje snímku o tom, kde ste finančne. Neponúka informácie o peňažných tokoch ani o vašich mesačných príjmoch a výdavkoch. Poskytuje však prehľad o tom, ako dobre dosahujete svoje dlhodobé finančné ciele. Po určení čistého majetku môžete ľahšie zistiť, ktoré položky vás držia späť.

Vo vyššie uvedenom príklade sa zdá, že hodnota domu sa znížila, takže trhová hodnota je nižšia ako suma, ktorú majiteľ domu dlhuje za pôžičku. Dúfajme, že túto situáciu napraví oživujúci sa trh s nehnuteľnosťami.

Študentské pôžičky sú navyše veľkou zodpovednosťou za túto osobu. Možno dôkladnejšie preskúmanie mesačného rozpočtu by mohlo priniesť oblasti, ktoré by sa mohli obmedziť, a tým by sa uvoľnili prostriedky na ďalšie hypotekárne splátky, študentské pôžičky alebo ďalšie investície, ktoré by mohli vyrovnať dlhy pri výpočte čistého majetku. Alebo by mohlo mať zmysel pomôcť splácať dlh tým, že si zarobíte dodatočný príjem prostredníctvom pasívnych investičných stratégií alebo bočným vystúpením, ako je napríklad jazda na DoorDash.

Pohľad na výkaz čistého majetku tiež ukazuje, že menej hodnotné autá sa vyplatia, a ak sa predajú, mohli by skutočne eliminovať zvyšky dlhu na kreditnej karte. Tieto druhy pozorovaní vám môžu pomôcť pri formulovaní plánu na zlepšenie vašich financií a usilovať sa o pozitívny čistý majetok.

Sledovanie vašej čistej hodnoty

Zakaždým, keď urobíte túto „snímku“, pozrite sa na dosiahnutý pokrok. Zistite svoje čisté imanie v ten istý deň každého mesiaca alebo štvrťroku. Tým, že to urobíte súčasne, môžete si byť istí, že porovnávate jablká s jablkami a výsledky môžete využívať. Prečo? Vzory vášho mesačného rozpočtu budú rušiť. Na začiatku jedného mesiaca by ste mohli mať viac peňazí z výplaty, ktorú ste práve dostali, ako ste mali v polovici ďalšieho mesiaca po tom, čo sa minuli platením účtov. Namiesto toho, aby ste dostali skutočnú mieru pokroku, skončíte skresleným výsledkom, ktorý vám nemôže pomôcť posúdiť celkovú finančnú situáciu.

Určte jeden konkrétny deň každý mesiac alebo štvrťrok ako svoj „deň čistej hodnoty“. Sledujte a zaznamenávajte svoje čisté bohatstvo v priebehu času (môžete ho prípadne grafovať) alebo použite bezplatný nástroj, ako je Mint.com. Tento postup sa dá použiť na pravidelné meranie finančného zdravia a na zabezpečenie toho, aby ste boli na správnej ceste k dosiahnutiu vašich cieľov.

Záverečné slovo

Pravidelný výpočet a sledovanie čistého majetku je len jednou z dôležitých položiek vo vašom finančnom súbore nástrojov. Dopĺňajte kontroly čistého majetku pomocou analýzy rozpočtu a sledovacieho softvéru a vytvorte finančný plán, ktorý zahŕňa krátkodobé a dlhodobé finančné ciele, ako je kúpa domu a odchod do dôchodku. Vytvorte si rozpočet s Tillerom alebo osobným kapitálom na dosiahnutie týchto cieľov a využite kontroly čistého majetku, aby ste sa uistili, že ste na dobrej ceste k ich splneniu..

Pamätajte, že čistý majetok, hoci je cenným ukazovateľom, vám nedáva hĺbku informácií, ktoré potrebujete na úplné posúdenie svojej finančnej situácie. Napríklad niekto, kto má veľa dlhov študentských pôžičiek s nízkym úrokom, môže byť v oveľa lepšej finančnej situácii ako niekto, kto má polovicu vyššieho dlhu na kreditnej karte, hoci ich relatívna čistá hodnota môže naznačovať inak.

Viete, aký je váš čistý majetok? Ako používate toto číslo na sledovanie a zlepšovanie svojho finančného zdravia?