Ako založiť rodinu pri sporení na kúpu domu

Zaujímalo by ma, ako by mal pár zahrnúť plánovanie rodiny a plánovanie rozpočtu na kúpu domu. Chceli by sme byť v dome za 6 mesiacov, ale chceme sa ubezpečiť, že môžeme získať dom, ktorý by sme si mohli dovoliť, keby som zostal doma, keď sme mali deti. Neplánujeme mať deti okamžite, ale možno o 3 až 5 rokov. Máte nejaké návrhy?

Toto je veľká otázka, a preto som požiadal o povolenie odpovedať na jej otázku v príspevku o peniazoch, pretože verím, že moje pochopenie prístupu k tomuto finančnému rozhodnutiu prinesie výhody mnohým z vás..

Kľúčom je tu možnosť dovoliť si dom iba na základe príjmu vášho manžela. Ak teraz pôjdete kúpiť dom, hypotekárny veriteľ vám povie, že si môžete dovoliť veľmi veľkú hypotéku, pretože predpokladajú, že budete mať obaja príjmy navždy. Viete, že to nie je pravda, takže musíme zistiť, koľko domu si môžete dovoliť za 60 000 dolárov. Viem, že ste povedali, že váš manžel robí o niečo menej, ale predpokladám, že v najbližších rokoch získa najmenej 4% nárast. Predtým, ako začnem hovoriť o situácii v dome, je potrebné urobiť niekoľko krokov, než začnete uvažovať o uložení zálohovej platby za dom..

Dostaňte sa z dlhov. Ak máte nejaké dlhy pretrvávajúce, splatte ich včera. Dôvodom, prečo splácať svoj dlh ako prvý, je to, že vo svojom živote výrazne znížite riziko tým, že neumožníte mesačné splátky dlhu, aby ste odviedli svoj domov.
Ušetrite tučný núdzový fond. Ušetrite náklady na 3 až 6 mesiacov. Ak platíte všetky svoje účty, jete, platíte poplatky a platíte za plyn s 2 500 $ mesačne, ušetríte približne 10 000 až 15 000 dolárov. Toto je neuveriteľne dôležitý krok. Pri výbere dokonalého domu vám môže byť veľmi opatrný a dostanete 1-ročnú záruku na domácnosť, ale v deň, keď je záruka na váš domov hore, ohrievač vody bude krachovať alebo vaša klimatizácia na šofér bude pokračovať. Domácim sa stávajú zlé veci a opravy nie sú nikdy lacné. Posledná vec, ktorú chcete, je nákladná oprava bez peňazí a kričiace dieťa v pozadí, aby sa veci zlepšili.

Bývanie v oblasti Atlanty môže byť náročné na nájdenie dostupného bývania, ale ak idete asi 30 minút mimo Atlantu, mali by ste nájsť pekný domov pre začiatočníkov za asi 225 000 dolárov. Začnime teda drviť čísla. Veľmi konzervatívny prístup pri kúpe domu je kúpa domu s hypotekárnou splátkou, ktorá predstavuje 25% vášho príjmu domácnosti na základe 15-ročnej fixnej hypotéky. Teraz, 15-ročná hypotéka s pevnou úrokovou sadzbou neumožňuje veľkú časť domu, ak nemáte dobrú zálohu. Obaja z vás práve teraz robia veľký plat. Keby ste mali trojročné ciele mať svoje prvé dieťa, potom by som vás vyzval, aby ste nastavili svoj rozpočet tak, aby ste žili na jednom zo svojich príjmov a aby ste po dokončení vyššie uvedených dvoch krokov ušetrili VŠETKY ostatné príjmy na zálohu. , Odporúčame vám, aby ste na základe 15-ročnej hypotéky ušetrili dostatok zálohovej platby, aby ste zostali v rozmedzí 25 až 30%. Ďakujem vám neskôr, keď splácate hypotéku dvakrát rýchlejšie ako 30-ročná hypotéka a ušetríte doslova stovky tisíc dolárov na úrokoch.

Príjem vo výške 60 000 dolárov ročne prinesie asi 3 500 až 3 700 dolárov mesačne, ak si myslíte, že dane a zdravotné poistenie sa automaticky odpočítajú. Konzervatívna splátka hypotéky na základe tohto mesačného príjmu by bola približne 1 000 až 1 200 USD mesačne. Máte niekoľko možností v závislosti od toho, koľko domu chcete kúpiť.

Ak si kúpite dom 200 000 dolárov, budete musieť ušetriť 50 000 až 75 000 dolárov, aby ste sa dostali v rozmedzí 1 000 až 1 200 dolárov mesačne.
Ak si kúpite dom v hodnote 225 000 dolárov, budete musieť ušetriť 75 000 až 100 000 dolárov, aby ste sa dostali v rozmedzí 1 000 až 1 200 dolárov mesačne
Ak si kúpite mestský dom vo výške 175 000 dolárov, budete musieť ušetriť 25 až 50 000 dolárov, aby ste sa dostali v rozmedzí 1 000 až 1 200 dolárov mesačne

Povedali ste, že by ste chceli byť v dome počas nasledujúcich 6 mesiacov. Nepýtal som sa vás, koľko ste už ušetrili, takže nemôžem skutočne odpovedať na otázku, či to môžete dosiahnuť. Realisticky si myslím, že sa pozeráte asi rok predtým, ako môžete začať nakupovať dom, ktorý si môžete dovoliť na základe jedného príjmu. Keby som to bol ja, začal by som nakupovať za 200 000 dolárov niekde mimo Atlanty a začal som blázniť rozpočet. Začnite šetriť, akoby to bola vaša práca, a vy budete v dome, ktorý príde budúci september. Najdôležitejšou vecou nie je počúvanie hypotekárnych veriteľov. Budú sa snažiť prinútiť vás, aby ste si požičali viac peňazí, ako môžete žuť. Nepoznajú vašu situáciu. Poznáte svoju situáciu iba vy. Predtým, ako sa stretnete s veriteľom, presne viete, čo chcete. Nenechajte ich diktovať stretnutie. Pomysli na to, ako si objednať v obľúbenej reštaurácii. Vy viete, čo chcete, a nikto to nezmení.

Ak potrebujete ďalšie rady, viete, ako sa ku mne dostanete! Ak sú k dispozícii aj ďalší čitatelia s osobnými otázkami a nevadí mi, keď im odpoviem anonymne v službe Money Crashers, kliknite sem