Predplatené debetné karty pre dospievajúcich - inteligentný nápad alebo finančné zlyhanie?

Ako reformovaný odosielateľ vám teraz môžem povedať, aké zlé pre mňa bolo mať kreditnú kartu skôr, ako som pochopil riziká. Netrvalo dlho, kým som začal myslieť na limit mojej kreditnej karty ako na „moje peniaze“. Aj keď som nemal v banke žiadne peniaze - pracoval som ako kancelársky manažér za niečo nad minimálnu mzdu - cítil som sa, akoby môj úverový limit bol malý vankúš hotovosti, ktorý na mňa čakal. Bohužiaľ som použil každý cent na nákup nového oblečenia, zaplatenie telefónneho účtu a jar na večeru pre svojich priateľov.

Ako ste asi uhádli, všetko ma to dohnalo - skôr skôr ako neskôr. V 19 rokoch som pochopil bolesť, že musím splatiť všetky tieto „voľné peniaze“, a prvýkrát som sa pozrel na to, aké ťažké môže byť dostať sa z dlhov. Ak to znie ako varovný príbeh, je to tak. Nebol som chytrý na kreditné karty ako dospievajúci, pretože nanešťastie som nikdy nepočul o zostatkoch a úrokových sadzbách skôr, ako som začal švihnúť.

Predplatené debetné karty ako alternatíva k kreditným kartám

Našťastie, rodičia, ktorí nechcú úverovú haváriu, aby marili úverovú históriu a bankový účet svojich dospievajúcich, majú na výber. Možno ste už videli reklamy na predplatené debetné karty - Justin Bieber je hovorca karty zameranej na mládež s názvom SpendSmart. Predplatená debetná karta môže dospievajúcim poskytnúť pocit mechaniky úveru a udržania rovnováhy, ale bez nebezpečenstva skutočnej kreditnej karty. Znie to ako pohyb géniových peňazí, ale skôr ako sa zaregistrujete, nezabudnite si uvedomiť výhody a nevýhody.

Väčšina predplatených debetných kariet funguje rovnakým spôsobom. Môžete si ich kúpiť v obchode alebo sa môžete zaregistrovať online. Po registrácii môžete kartu financovať, zvyčajne pri transakcii online alebo telefonicky. Skutočná suma, ktorú musíte vložiť na kartu, sa medzi poskytovateľmi líši, môže však dosahovať až 25 USD. Po financovaní si môžete nastaviť číslo PIN a kartu odovzdať svojmu dieťaťu na použitie. Vy alebo váš dospievajúci potom môžete kartu podľa potreby znova načítať rovnakým spôsobom, ako bol pôvodne financovaný. Ak sa rozhodnete, môžete dostať aj výpis podobný kreditnej karte. Ak dôjde k odcudzeniu alebo strate karty, môžete kartu zrušiť a dokonca si môžete nechať vymeniť prostriedky v závislosti od poskytovateľa karty.

výhody

Od lekcií, ktoré môžu poskytnúť o finančnej zodpovednosti až po ľahké používanie, existuje veľa vynikajúcich dôvodov na prihlásenie detí do predplatených debetných kariet. Tu je ich niekoľko:

1. Váš dospievajúci ho môže používať online. Priznajme si to: Väčšina dospievajúcich má online účty pre všetko od hrania hier až po nákup kníh pre svoje deti. Ak sa obávate svojho mladistvého používania kreditnej karty na tieto položky, má predplatená debetná karta väčší zmysel. Spracováva sa ako kreditná karta online, ale vždy máte kontrolu nad tým, koľko sa míňa, a nemáte záujem. Ak má vaše dieťa smartphone alebo tablet, predplatené debetné karty umožňujú personalizované online ID a pomáhajú tiež uľahčovať výdavky na hry, aplikácie a ďalšie médiá bez toho, aby sa vaše dieťa spoliehalo na vašu kreditnú kartu.
2. Je to bezpečnejšie ako hotovosť. Iste, hotovosť je zvyčajne kráľom, najmä pokiaľ ide o nákupy mladistvých, ako sú oblečenie, jedlo a zábava, ale nie všetci dospievajúci sú opatrní so svojou hotovosťou. Strata peňaženky alebo zabudnutý batoh môže znamenať stratu týchto peňazí navždy. Aspoň s predplatenou debetnou kartou môže vaše dieťa zavolať a zrušiť ho, ak je karta stratená bez poškodenia. Poskytuje vám toľko potrebného pokoja, keď vaše dieťa cestuje bez vás.
3. Učí vaše dieťa o zárobkoch a rozpočte. Problém s kreditnými kartami je v tom, že učia dospievajúcich pochybnú lekciu o rozpočtovaní. S mojou prvou kartou som sa dozvedel, že keby som nemal peniaze osobne, Visa mal chrbát, čo viedlo k nadmerným výdavkom a vysokej rovnováhe. Predplatená debetná karta hovorí dospievajúcim pravý opak - peniaze sa musia zarobiť skôr, ako sa minú. Ak vaše dieťa chce nový pár topánok, peniaze musia byť najprv zarobené a potom správne rozpočtované.
4. Získate kontrolu. Ak vaše dieťa stále dostáva príspevok, predplatená debetná karta vám môže dať kontrolu nad tým, koľko alebo koľko vaše dieťa minú. Napríklad, ak ste hovorili o úsporách v rámci rozpočtu dieťaťa, môžete vložiť nejaké peniaze na tradičný sporiaci účet a potom dať peniaze na debetnú kartu, aby ste zabránili tomu, aby sa vaše dieťa ponorilo do úspor a zaplatilo noc za noc filmy. Väčšina predplatených debetných kariet tiež vyžaduje autorizáciu a prístup od rodičov, takže môžete skontrolovať zostatok a históriu výdavkov vašich dospievajúcich, čo môže viesť k ďalšiemu dialógu o rozpočte..

nevýhody

Aj keď sa predplatená debetná karta môže zdať ako nevhodný na výdavky pre dospievajúcich, musíte si dávať pozor na pár vecí. Tu sú niektoré potenciálne úskalia, ktoré by ste si mali byť vedomé skôr, ako sa rozhodnete, či si ich chcete kúpiť pre svoje dieťa:

1. Poplatky sa môžu pripočítavať. Poplatky sú poplatky spoločností za predplatené debetné karty. Môžete očakávať, že vám budú účtované všetky poplatky, od aktivácie po mesačné použitie, a dokonca aj poplatky za výber hotovosti za bankomat. Môžu sa skutočne sčítavať, najmä ak ste správcom karty. Poplatky sa pohybujú od 1 do 3 USD za výber z bankomatu až po 5 až 10 dolárov za mesačné poplatky za používanie.
2. Neovplyvňujú kredit. Ak dúfate, že predplatenú debetnú kartu použijete na zlepšenie kreditného skóre svojej dospievajúcej osoby predtým, ako sa vydáte na vysokú školu a pokúsite sa financovať položky, ako sú študentské pôžičky alebo auto, môžete na to zabudnúť. Na predplatené debetné karty sa úverové agentúry pozerajú rovnako ako na bankové účty a nepočítajú sa ako pôžička alebo kreditná karta. Tínedžeri môžu míňať svojimi kartami, ale ani tie najlepšie návyky sa na kreditnom skóre neobjavia.
3. Môže to byť ťažký prechod. Kým predplatené debetné karty môžu dospievajúcim pomôcť zvyknúť si na používanie plastov, prechod na študentské kreditné karty, keď starnú, sa môže ukázať ako problematický. Koniec koncov, debetná karta viac-menej kontroluje, ako dospievajúci míňajú - keď sú peniaze preč, sú preč. Pri kreditnej karte sa môžu dospievajúci cítiť oslobodení a pozrieť sa na svoje úverové limity ako peniaze, ktoré sa majú minúť. Nebudú zvyknutí na veci, ako sú minimálne platby, poplatky a vrátenie účtovanej sumy spoločnosti vydávajúcej kreditné karty. Rodičia musia diskutovať o zodpovednom použití kreditnej karty s akýmkoľvek dospievajúcim, ktorý je na debetnú kartu zvyknutý.

Ako nájsť a správne používať predplatené debetné karty

Ak si myslíte, že predplatená debetná karta je najlepším spôsobom, ako naučiť svojho mladistvého o inteligentných výdavkoch, postupujte opatrne. Uistite sa, že ste sa obaja dohodli na použití a máte úprimný rozhovor o správe peňazí - ten, ktorý často navštevujete.

1. Porovnávací obchod za najlepšiu ponuku

Nezabudnite, že nie všetky predplatené debetné karty sa vytvárajú rovnako. Poplatky sú často rozhodujúcim faktorom, ktorá karta je najlepšia. Niektoré karty tiež vyžadujú, aby ste mali stále v rovnováhe minimálnu sumu hotovosti - až 500 dolárov mesačne, čo môže byť pre priemerného mladistvého príliš strmé. Namiesto toho vyhľadajte kartu s nízkymi poplatkami a spravovateľným minimálnym mesačným zostatkom.

Niektoré karty zamerané na dospievajúcich zahŕňajú:

• PASS od American Express. Má minimálne poplatky - váš mladík dostane jeden výber z bankomatu každý mesiac a potom je to len 2 doláre za každý výber. Za nabíjanie karty sa neplatia žiadne mesačné poplatky ani poplatky, musíte ju však načítať minimálne 25 USD a znova načítať minimálne 20 USD.
• Visa BUXX. Kartu BUXX podporuje spoločnosť Visa a účtuje mesačný poplatok 5 USD. Minimálne množstvo prvého načítania a opätovného načítania je 20 USD. Platíte od 2,50 do 5 USD, aby ste ho znova načítať (v závislosti od emitujúcej banky) a ponúka bezplatné výbery pre 70 000 zúčastnených bánk..
• SpendSmart. Karta SpendSmart, ktorú podporuje karta MasterCard, účtuje poplatok 0,75 USD za načítanie z iného bankového účtu, za každý výber z bankomatu si účtuje poplatok 1,50 USD a vyžaduje minimálny zostatok 20 USD. Počiatočné načítanie aj opätovné načítanie musia byť minimálne 20 USD. Dávajte si však pozor - za 30 dní nečinnosti sa účtuje poplatok 3 USD, ak by sa už nepoužíval, mal by byť zrušený.

2. Vytvorte zmluvu

Ak sa chystáte požiadať o kartu a starať sa o ňu ako o rodiča, musíte so svojím tínedžerom uzavrieť zmluvu o výdavkoch. Porozprávajte sa o tom, čo očakávate, ako sú zvyky inteligentného používania, príspevky dieťaťa na kartu a platenie poplatkov. V prípade zneužitia karty môžete tiež obmedziť používanie karty online alebo vykonať disciplinárne konanie.

3. Napíšte rozpočet

Nakoniec - a čo je najdôležitejšie - si urobte čas na prípravu rozpočtu pre vaše tínedžerov, vrátane akýchkoľvek peňazí získaných z práce na čiastočný úväzok a podrobných výdavkov, za ktoré sú zodpovedné, ako sú napríklad telefónny účet alebo poplatky za debetnú kartu. Vaše dieťa by malo jasne vidieť, čo by malo byť zachránené a čo sa smie minúť. Táto lekcia o rozpočte môže byť zážitkom, ktorý otvára oči, a lekciou, ktorú môže vaše dospievajúce dieťa čerpať neskôr, najmä keď sa objaví potreba finančnej zodpovednosti. Vráťte mesačný rozpočet svojho mladistvého a podľa potreby vykonajte úpravy, aby ste boli vždy na tej istej stránke s výdavkami.

Záverečné slovo

Predplatené debetné karty môžu slúžiť ako tréningové kolieska pre budúce použitie kreditných kariet. Aj keď sa nejedná o požičané peniaze, vaše dieťa musí byť stále opatrné s predplatenou debetnou kartou. Dozvieme sa o poplatkoch a maximalizovaní úverových limitov, ktoré môžu naučiť cenné lekcie o úveroch, takže sa uistite, že vaše dieťa rozvíja zdravý rešpekt voči všemohúcemu plastu..

Poskytli by ste svojmu predplatiteľovi predplatenú debetnú kartu?