Čo je poistenie ochrany hypotéky - výhody a nevýhody

Ak ste zaplavení týmito poštovými spoločnosťami, je ťažké vedieť, čo treba brať vážne a čo vyhodiť ako nevyžiadanú poštu. Navyše, prečo vôbec niekto potrebuje poistenie hypotekárnej ochrany? Odpovedanie na tieto základné otázky vám pomôže pri najbližšom zobrazení ponuky vo vašej poštovej schránke.

Čo je poistenie ochrany hypotéky?

Všeobecne povedané, poistenie hypotekárnej ochrany pokryje niektoré alebo všetky vaše mesačné hypotekárne účty v prípade straty zamestnania alebo straty zamestnania na rôzny čas. Väčšina z týchto politík vám tiež vyplatí celú pôžičku, ak pôjdete preč. Pravidlá sa môžu v jednotlivých agentúrach veľmi líšiť, preto musíte vedieť, čo daná politika ponúka za cenu.

Často budete mať možnosť kúpiť si od svojho veriteľa poistenie hypotéky. Nemusíte ich však vždy využívať, pretože hypotekárnu ochranu môžete získať aj prostredníctvom väčšiny poisťovacích agentúr a iných nezávislých predajcov. Nakupujte, pretože rôzne agentúry budú mať rôzne možnosti pokrytia a ceny.

Náklady na poistenie hypotekárnej ochrany sa líšia v závislosti od osoby a rovnako ako pri životnom poistení je vaša sadzba závislá od vášho veku a zdravotného stavu, ako aj od aktuálnej hodnoty vášho domu, výšky pravidelnej platby a aktuálnej výšky návratnosti. hypotéky. V prípade politík, ktoré v prípade zdravotného postihnutia uskutočňujú mesačné platby, sa vaše náklady veľmi líšia v závislosti od odvetvia, v ktorom pracujete. Napríklad pokrývač má vyššie riziko zdravotného postihnutia ako účtovník.

Ak si zakúpite poistenie hypotekárnej ochrany, ktoré vám v prípade vašej smrti vyplatí pôžičku, vaša poisťovňa pošle vášmu veriteľovi šek priamo na aktuálnu výšku platby z vašej hypotéky. Na druhej strane sa vaši dedičia nemusia zaoberať domom, na ktorý je pripojená hypotéka. Ak vaše poistenie pokrýva zdravotné postihnutie alebo stratu zamestnania, nemusí pokrývať celú vašu hypotéku. Namiesto toho pokryjú určitú sumu, ktorá je uvedená vo vašej zmluve.

Poistenie ochrany hypotéky nie je to isté ako súkromné ​​hypotekárne poistenie, ktoré platí pre veriteľa, ak splátku hypotéky splátate, a nemá pre vás konkrétny prínos pre dlžníka. Poistenie ochrany hypotéky vás však chráni ako dlžníka. Aj keď veľa veriteľov ponúka poistenie, nie je postavené na ich ochranu.

Výhody poistenia ochrany hypotéky

1. Veľmi vysoké miery akceptácie. Existuje len veľmi málo dôvodov, prečo by vás poskytovateľ poistenia odmietol pre poistenie hypotekárnej ochrany. Zatiaľ čo mnoho ľudí sa spolieha na svoje životné alebo invalidné poistenie na pokrytie týchto nákladov, niektorí ľudia majú problémy so životným poistením kvôli svojmu veku alebo už existujúcim zdravotným stavom. Ak sa nachádzate v tomto scenári, potom poistenie hypotekárnej ochrany môže byť najlepšou voľbou na ochranu životnej úrovne vašej rodiny.
2. Mier mysle. Rovnako ako v prípade iných poistiek nikdy nikdy neviete, či budete poistenie niekedy používať. Bezpečnostná sieť poistenia však poskytuje pokoj. Niektorí ľudia chodia každý deň do práce a pýtajú sa, čo sa stane s ich domovom, ak prídu o prácu alebo sa stanú zdravotne postihnutí. Pri správnom poistení hypotekárnej ochrany nemusíte stresovať a budete vedieť, že vaše platby sa uskutočnia.

nevýhody

1. Maximálne platobné obmedzenia. Ak stratíte zamestnanie, vaša politika neposkytne sumu peňazí rovnajúcu sa vašej bežnej mesačnej mzde. Namiesto toho bude suma, ktorú dostanete, definovaná vo vašej zmluvnej politike ako stanovená suma alebo percento. Na prvý pohľad sa to nemusí zdať úplne spravodlivé, ale poisťovacie spoločnosti stanovili tento limit tak, aby motivovali k rýchlemu návratu do práce.
2. Vyrovnanie rozpočtu. Ak máte veľmi nízku hypotéku, poistenie hypotekárnej ochrany nemusí byť pre vás záväzkom. Konzervatívne investovanie do núdzového fondu vám môže poskytnúť dostatok vankúša na vyplácanie mesačných platieb počas nezamestnanosti alebo zdravotného postihnutia. Udržiavanie pohotovostného fondu - približne 3 - 6 mesiacov - je spôsob, ako zaistiť, aby ste mohli priebežne informovať o svojich platbách bez toho, aby ste museli mesačnú prémiu odovzdať poisťovacej spoločnosti..
3. Klesajúca hodnota v priebehu času. Ak uzavriete životné poistenie vo výške 200 000 dolárov a naďalej platíte svoje poistné, vaši dediči dostanú 200 000 dolárov bez ohľadu na to, kedy zomriete. Poistenie na hypotekárnu ochranu však pokrýva iba výšku splátky hypotéky, ktorá klesá, keď ju splácate každý mesiac. To znamená, že ak ste vlastnili svoj dom už 20 rokov a pôvodne ste mali vyplatenú sumu 200 000 dolárov, vaša návratná suma sa teraz výrazne zníži. Napriek tejto klesajúcej čiastke výplaty budete pravdepodobne pravdepodobne platiť rovnaké poistné na svoje poistenie hypotekárnej ochrany.

Alternatívy k hypotekárnemu poisteniu

Mnoho ľudí používa poistenie hypotekárnej ochrany namiesto alebo spolu s tradičným životným alebo invalidným poistením. Ak môžete získať prijateľnú sadzbu pre ktorýkoľvek z týchto produktov, môžete počítať s tým, že tieto peniaze budete mať v prípade zdravotného postihnutia alebo smrti, pokiaľ si dokážete udržať svoje poistné.

Len málo agentúr však ponúka poistenie straty zamestnania a niektoré plány poistenia hypotekárnej ochrany pokryjú niektoré alebo všetky vaše hypotekárne splátky, ak stratíte prácu. Môžete sa tiež zamerať na posilnenie svojho pohotovostného fondu, aby ste mohli pokryť hypotekárne splátky v hodnote niekoľkých mesiacov v prípade, že sa stanete zdravotne postihnutým alebo stratíte zamestnanie..

Záverečné slovo

Ak máte riskantné pracovné alebo zdravotné problémy, ktoré sťažujú získanie životného poistenia alebo invalidného poistenia, mali by ste sa pozrieť na svoje možnosti v poistných zmluvách na hypotekárnu ochranu. Predtým, ako sa rozhodnete, uistite sa, že ste si našli čas na nákup. Predtým, ako sa rozhodnete, musíte poznať podrobnosti tejto politiky. Otázky, ktoré je potrebné položiť, zahŕňajú, čo politika pokrýva, mesačné náklady, výplatu, ktorú môžete očakávať, kedy by sa politika vyplatila, a akékoľvek ďalšie funkcie, ktoré sú pre vás a vašu rodinu dôležité.

Použili ste poistenie hypotéky? Ako to pre vás vyšlo? Ak nemáte poistenie hypotéky, aký je váš plán zálohovania?