Ako používať CMPS na získanie lepšej hypotekárnej pôžičky

Ale nie všetci dôstojníci úveru sú stvorení rovnocenní. Niektorí si našli čas na to, aby sa stali certifikovanými špecialistami na plánovanie hypoték (CMPS), čo ich efektívne odlišuje od konkurencie z hľadiska vzdelania a odborných znalostí..

Čo je to CMPS?

Certifikovaní špecialisti na plánovanie hypotéky sú úveroví agenti a makléri, ktorí splnili požiadavky na označovanie CMPS. Absolvovali 15 hodín kurzových skúšok, ktoré sa zaoberali všetkými hlavnými aspektmi hypotekárnych úverov, vrátane:

Zrážky daní súvisiace s hypotékami. CMPS môže klientom ukázať, ako štruktúrovať hypotéku tak, aby poskytovala maximálnu možnú daňovú výhodu, napríklad vyplácaním zľavových bodov vopred („bod“ sa rovná 1% z výšky úveru). Ak je pôžička určená na kúpu domu, potom sa za daný rok môže odpočítať celá suma akýchkoľvek zľavových bodov (body zaplatené za refinancovanie sa musia počas trvania úveru rozdeliť pomerne). Táto dodatočná suma môže byť dostatočná na to, aby klientovi umožnila rozdeliť odpočty na daň za daný rok, a tým znížiť sumu dane, ktorú dlhuje spôsobom, ktorý by nemohol inak.
Finančné trhy a trhy s bývaním. Pôvodcovia CMPS chápu, ako všeobecné ekonomické podmienky vplývajú na trh s nehnuteľnosťami a aký to má vplyv na klienta. Ak trh s bývaním upadá, mohla by CMPS klientovi vysvetliť, ako sa hodnota jeho domu nemusí zvyšovať po dobu po kúpe, a preto nemusí byť v niektorých prípadoch múdra investícia..
Pokročilé koncepcie cash flow. Pôvodcovia CMPS sú schopní integrovať hypotekárny dlh do finančného plánu klienta, pričom zohľadňujú také faktory, ako je odchod do dôchodku, plánovanie na vysokej škole a rozpočet klienta. Preto sú viac oboznámení s tým, že môžu klientom pomôcť pochopiť, koľko si môžu dovoliť doma, pretože sa môžu pozerať nad rámec štandardných finančných ukazovateľov a vzorcov, ktoré sa používajú na výpočet tejto sumy. Môžu klientovi pomôcť zistiť skutočný dopad vyššieho splátok hypotéky oproti financovaniu vysokej školy alebo dôchodkového účtu.
Plánovanie investícií do nehnuteľností. Zahŕňa to spoluprácu so sofistikovanými dlžníkmi a investormi s cieľom dosiahnuť špičkové finančné ciele. CMPS by napríklad mohla ukázať niekomu, kto odchádza do dôchodku z oblasti prenájmu nehnuteľností, ako vymeniť všetky svoje nájomné nehnuteľnosti za podiel jednej komerčnej nehnuteľnosti, ktorá vytvára ekvivalentné množstvo príjmu bez zodpovednosti za to, že je prenajímateľom. Toto sa dá urobiť podľa oddielu 1031 zákonníka o vnútorných príjmoch, ktorý umožňuje daňovníkovi vymieňať si určité druhy podobného majetku (napríklad jednotlivé nájomné nehnuteľnosti za komerčné nehnuteľnosti) bez toho, aby museli platiť daň z predaja nehnuteľností, ktoré sú v súčasnosti v držbe..

Rovnako ako u väčšiny ostatných profesionálnych spolupracovníkov, aj CMPS sa musia držať krok s novým vývojom v ich podnikaní. Inštitút vyžaduje, aby každý rok absolvovali najmenej štyri hodiny povinnej odbornej prípravy v rámci ďalšieho vzdelávania, okrem ôsmich hodín povinného odborného vzdelávania, ktoré musia absolvovať, aby si udržali svoje licencie aktuálne, a to celkom 12 hodín odborného vzdelávania a prípravy. za rok.

CMPS musia tiež dodržiavať etický kódex, ktorý predpisuje CMPS Institute a ktorý obsahuje tieto zásady:

Rýchlosť a efektívnosť pri schvaľovaní a spracovávaní pôžičiek
Využitie hypotekárnych produktov a štruktúra úverov, ktoré zodpovedajú potrebám a očakávaniam klientov
Jasná komunikácia s klientmi o všetkých aspektoch úverového procesu
Čestnosť vo všetkých transakciách a obchodných rokovaniach
Úplné zverejnenie všetkých poplatkov a nákladov spojených s hypotékou
Úplná dôvernosť so všetkými informáciami o klientovi
Zverejnenie prípadného konfliktu záujmov s klientom
Zverejnenie akýchkoľvek ďalších poplatkov, kompenzácií alebo iných odmien pre CMPS, ak klientovi odporúča iné typy produktov alebo služieb, ako sú investície, poistenie alebo finančné plánovanie
Žiadna diskriminácia na základe rasy, etnického pôvodu, pohlavia, veku, náboženstva, postihnutia alebo iných podobných kvalifikačných charakteristík
Žiadne nepravdivé alebo zavádzajúce vyhlásenia o sebe, svojich podnikoch alebo konkurentoch

Nedodržanie etického kódexu môže mať za následok disciplinárne konanie inštitútu, ako je pozastavenie alebo zrušenie určenia.

Prečo používať CMPS?

Školenie, ktoré poskytuje inštitút CMPS, umožňuje svojim certifikátom efektívnejšie integrovať pôžičky svojich klientov do svojich dlhodobých finančných plánov. Mnohí úveroví dôstojníci nevedia nič o odchode do dôchodku alebo o plánovaní vysokej školy a môžu jednoducho konať v určitom zmysle; klient, ktorý príde so žiadosťou o 30-ročný hypotekárny úver, získa presne to. CMPS sa však pred pokračovaním dôkladne oboznámi s finančnými cieľmi a cieľmi klienta. Ak sa klient chystá odísť do dôchodku asi za 20 rokov, potom môže CMPS namiesto toho navrhnúť 15- alebo 20-ročnú bankovku, pretože CMPS chápe, že mať vyplatené peniaze počas dôchodku je rovnocenné s prijatím príjmu z významnej investície. portfólio z hľadiska cash flow.

Zástupcovia spoločnosti CMPS môžu klientov vzdelávať aj v iných záležitostiach týkajúcich sa pôžičiek a nehnuteľností, ako je napríklad to, či je pre nich rozumné splácať ďalšie účty s úverovou linkou na vlastný kapitál. CMPS samozrejme môže za túto úroveň odbornosti účtovať aj vyšší poplatok, ale v mnohých prípadoch je rozdiel v cene za to pre klientov rovnako výhodný..

Aj keď pôvodcovia CMPS môžu stáť nad svojimi konkurentmi nad hlavou a ramenami, označenie CMPS nie je na rovnakej úrovni ako iné finančné označenia, ako napríklad certifikovaný finančný plánovač alebo autorizovaný finančný poradca, ktoré vyžadujú veľa hodín práce na kurze a prísnu skúšku zo strany rady Kandidáti na CFP. Tieto označenia vyžadujú od kandidátov, ktorí majú niekoľkoročné skúsenosti vo finančnom priemysle, a kurz potrebný na ich získanie poskytuje komplexné akademické školenie, ktoré pokrýva všetky fázy procesu finančného plánovania vrátane hypoték a vlastníctva domov. Od kandidátov na CMPS sa takisto nevyžaduje, aby mali štvorročné vysokoškolské vzdelanie alebo minimálne pracovné skúsenosti.

Záverečné slovo

Hoci certifikovaný špecialista na hypotekárne plánovanie nemá licenciu na vykonávanie transakcií, ktoré iní úveroví úradníci nemôžu, boli vyškolení na poskytovanie takej úrovne služieb, ktorá nie je v odvetví hypotekárnych úverov bežná. Inštitút CMPS je jediným subjektom oprávneným vydať toto označenie a spotrebitelia, ktorí hľadajú CMPS, môžu nájsť svoje zariadenie vo svojej oblasti.

Využili ste služby certifikovaného špecialistu na hypotekárne plánovanie? Aká bola tvoja skúsenosť?