10 krokov na prechod na rodinu s jedným príjmom

Nie je to tak staromódne, ako to znie. Podľa prieskumu Pew z roku 2018 v skutočnosti viac miléniových rodičov (21%) ostáva doma so svojimi deťmi ako rodičia Gen-X (17%). A počet miléniových oteckov, ktorí zostávajú doma, sa zdvojnásobil, čo ďalej dokazuje, že to môže byť príbeh, ktorý si rozprávame o staromódnych manželoch, nie samotnej praxi..

Percentuálny podiel rodičov žijúcich doma dosiahol v roku 2000 nízky bod, celkovo 15% a 23% pre matky. Odvtedy sa viac rodičov rozhodlo zostať doma - v rozmedzí od 18% do 20% a pre matky od 27% do 29%. Čo vyvoláva otázku: Ako za to platia?

Predtým, ako sa rozhodnete stať sa rodičom v domácnosti, zvážte nasledujúce výhody a presne to, čo bude finančne potrebné, aby ste sa tam dostali.

Výhody prechodu na domácnosť s jedným príjmom

Buďme úprimní: Nikto nevychováva vaše deti tak, ako vy alebo váš manžel. Ako rodič v domácnosti môžete vštepiť štruktúru, disciplínu, hodnoty a priority, ktoré sú pre vás najdôležitejšie. Je to vaša šou a vy voláte všetky strely. A zatiaľ čo niektorí rodičia milujú svoju kariéru, iní majú pocit, že ich povolanie je rodič, nie pracovník.

A výhody nie sú zamerané len na rodinu. Existujú aj finančné výhody, napríklad šetrenie starostlivosti o dieťa. V mnohých rodinách s nízkym a stredným príjmom sú náklady na starostlivosť o deti takmer rovnako vysoké, ako zarába jeden z manželov.

Dokonca aj rodiny s vyšším príjmom majú často finančné stimuly, aby jeden z manželov zostal doma. V čase, keď sa môj otec oženil znova a mal ďalšie kolo detí, mal vysoký plat. Ukázalo sa, že medzi ich daňovým rozpätím a nákladmi na starostlivosť o dieťa by bolo pre moju nevlastnú matku drahšie ísť späť do práce ako zostať doma so svojimi nevlastnými bratmi..

Náklady na dochádzanie a dopravu nie sú ani zďaleka triviálne a mnoho pracujúcich rodičov každý rok vydáva značné sumy na pracovné skrinky, aby zaviedli.

Môžete si dovoliť prechod na jeden príjem?

Predtým, ako budete môcť zmapovať, ako dosiahnuť cieľ, musíte vedieť, kde sa nachádzate. Začnite podrobným auditom svojich výdavkov za posledný rok. Začnite jednoduchými číslami: vaše fixné mesačné výdavky, ako sú nájom alebo hypotéka, platby za autá a akékoľvek ďalšie účty, ktoré zostávajú rovnaké každý mesiac.

Ďalej spočítajte všetky svoje variabilné výdavky za posledné tri mesiace. Patria sem všetky náklady, ktoré vám vzniknú každý mesiac, ale ktoré sa líšia každý mesiac, napríklad jedlo, zábava a plyn. Vydeľte súčet pre každý náklad tromi, aby ste dostali priemerné mesačné náklady.

Potom sa vráťte celý rok a spočítajte si nepravidelné výdavky. Sú to výdavky, ktoré neplatíte každý mesiac, napríklad poistenie, oblečenie, údržba automobilu, údržba domu a dary. Priemerujte tieto výdavky mesačne a pridajte všetko, aby ste dostali svoj mesačný rozpočet.

Má váš rozpočet aj riadok na úspory a dôchodok? Malo by.

Pre tip: Ak ešte nemáte nastavený rozpočet, je to jedna z prvých vecí, ktorú musíte urobiť. Odporúčame použiť osobný kapitál. Poskytujú vám všetky nástroje potrebné na získanie úplného 360-stupňového prehľadu o vašich financiách.

Teraz sa pozrite na svoj čistý príjem. Sčítajte štyri týždne po zdanení od vás a vášho manžela / manželky. Majte na pamäti, že mesačne môžete počítať iba so štvortýždňovým príjmom, nie s ročným príjmom vydeleným 12, takže nastavte mesačný príjem na štvortýždňový príjem po zdanení.

Než začnete zúfalstvo, nezabudnite, že každý výdavok v tomto rozpočte má priestor na zníženie. Je ľahšie minúť, keď máte dva príjmy, a ak ste ako väčšina amerických domácností, hranica medzi potrebami, túžbami a luxusom nie je tak jasná, ako by to mohlo byť..

Ako teda začať znižovať náklady a zabezpečiť, aby čísla fungovali?

Prechod na domácnosť s jedným príjmom

Dokonca ani výdavky, ktoré považujete za „potreby“, nie sú napísané kameňom. Vaše fixné mesačné výdavky majú rovnako veľký potenciál na orezanie ako vaše variabilné a nepravidelné výdavky.

Vašou úlohou je nasekať čo najviac výdavkov, počnúc najväčšími nákladmi vo vašom rozpočte.

1. Znížte svoje náklady na bývanie

Bývanie predstavuje viac ako 35% priemerného amerického príjmu po zdanení na základe údajov Bureau of Labor Statistics (BLS). BLS paušálne federálne, štátne, miestne dane a dane z príjmu FICA spolu odhadujú na 25%; Business Insider odhaduje dane ešte vyššie, pričom podiel bývania predstavuje 37% priemerného amerického príjmu po zdanení. To robí bývanie najväčšími nákladmi, ktorým čelí väčšina rodín, a preto je to prvý výdavok na sekanie.

Existuje veľa spôsobov, ako ušetriť peniaze na bývanie. Väčšina ľudí predpokladá, že musia zmenšiť svoj domov, a to vás môže výrazne ušetriť, ale ani zďaleka nie je jedinou možnosťou. Keď som si kúpil svoj prvý domov, prenajal som si izbu na spolubývajúcu. Nielenže pokryla takmer tri štvrtiny mojej splátky hypotéky, ale stali sme sa aj blízki priatelia.

Nechcete mať spolubývajúceho na plný úväzok? Vždy, keď sa budete cítiť, môžete si na Airbnb prenajať izby. Alebo by ste mohli byť viac kreatívni. Prečo si kúpiť malý rodinný dom, presunúť sa do jednej jednotky a prenajať si druhú?

Moja priateľka Deni šla ešte ďalej. Ona a jej manžel sú prázdnymi hniezdmi žijúcimi vo veľkom prímestskom dome. Zatiaľ neboli pripravení na zmenšenie veľkosti, ale ich dom - a ich splácanie hypotéky - sa cítili obrovské, keď tam žili iba dvaja z nich. Deni preto preskúmala službu výmeny študentov a zistila, že platí mesačnú štipendium. Ona a jej manžel sú v druhom ročníku hostenia Alexa, študenta stredných škôl z Číny, ktorý priniesol život späť do ich domu. A nie je na škodu, že služba umiestňovania pokrýva viac ako polovicu ich splátky hypotéky.

2. Ušetrite pri preprave

Doprava je druhým najväčším výdavkom na rozpočtoch väčšiny Američanov. Podľa čísel BLS spotrebuje takmer 17% priemerného amerického príjmu po zdanení. Rovnako ako pri znižovaní nákladov na bývanie, máte veľa možností, ako ušetriť na nákladoch na dopravu, ako sú chôdza, jazda na bicykli, verejná doprava, služby zdieľania a hailingu a carpooly..

Ale najúčinnejší spôsob, ako znížiť vaše náklady na dopravu, je ten, ktorý pravdepodobne chcete najmenej počuť: zbavte sa auta. Štúdia AAA z roku 2018 o nákladoch na vlastníctvo automobilov uvádza priemerné ročné náklady na takmer 9 000 dolárov za každé auto v domácnosti. S platbami pôžičiek, poistením, plynom, údržbou, parkovaním a všetkými ostatnými nákladmi na vlastníctvo vozidla sa náklady rýchlo zvyšujú. Môžete ušetriť veľa prechodom na domácnosť s jedným autom alebo ešte lepšie na domácnosť bez auta, ak pracujúci manžel / manželka môže chodiť, jazdiť na bicykli, v bazéne alebo ísť do práce verejnou dopravou.

Moja žena a ja zdieľame jedno auto prvýkrát. Má dochádzať za prácou do 25 minút, takže väčšinu dní vezme auto. Úmyselne sme si vybrali miesto bydliska, kde môžem ísť do priestoru na spoluprácu. Myslel som, že ak nebudem mať počas dňa prístup k autu, cítim sa v pasci, ale ani si toho nevšímam. Ak nastane núdzový stav, vždy si môžem vziať taxík alebo Uber.

3. Prestaňte tak veľa utrácať za jedlo

Američania míňajú ďaleko, príliš veľa peňazí na jedlo - podľa BLS takmer 14% ich príjmov po zdanení. A čo je horšie, takmer polovica z toho sa vynakladá na jedlo mimo domova, čo stojí viac v dolároch a kalóriách. Ak potrebujete presvedčiť, prečítajte si túto štúdiu Johna Hopkinsa.

Prvým pravidlom úspory potravín je prestať jesť. Urobte z neho jedinečný zážitok a budete šokovaní tým, koľko mesačne míňate za jedlo. To zahŕňa váš spoločenský život; prestaňte stretávať svojich priateľov v reštauráciách a baroch a začnite hľadať spôsoby, ako sa zavesiť na rozpočet.

Znamená to tiež každý deň priniesť do práce svoj vlastný obed. Budete prekvapení, koľko peňazí to ušetrí. Jednou z možností je zabalenie dobrého, staromódneho sendviča a jablka do vrecka hnedej, alebo si môžete večeru uvariť dosť dosť na to, aby ste si nasledujúci deň vzali zvyšky na obed..

A samozrejme, nájdete spôsoby, ako ušetriť peniaze za potraviny. Začnite tým, že pôjdete do lacných obchodov s potravinami na väčšinu svojich nákupov a nakupujete iba kritické položky za predražený obchod s potravinami, ktorý vás vtiahne do mora ako plameň..

Tip pre profesionálov: Služby dodávky jedla, ako napríklad HelloFresh, pomáhajú aj s nákladmi na jedlo. Nielenže budete menej pravdepodobné, že budete kupovať, keď idete po uličkách obchodu s potravinami, ale pošlú vám len toľko ingrediencií pre každé jedlo. To znamená, že už nebude plytvať potravinami.

4. Splatenie dlhu na kreditnej karte

Pred prerezaním šnúry druhého príjmu domácnosti sa snažte úplne splatiť dlh svojej kreditnej karty. Dlh z kreditnej karty je nákladný a úrokové sadzby sú často severne od 20%. Nosenie zostatku na kreditnej karte je istý spôsob, ako zostať na mizine a nikdy dosiahnuť svoje finančné ciele.

Použite osvedčený plán na rýchle splatenie dlhu na kreditnej karte. Čím rýchlejšie môžete zadlžiť kreditnú kartu za sebou, tým skôr môžete začať vkladať svoje peniaze tam, kde pre vás prinesie bohatstvo, napríklad pri investovaní do dôchodku..

Pre tip: Ak je úroková sadzba na vašej kreditnej karte vyššia, ako by ste chceli, zvážte osobnú pôžičku od spoločnosti SoFi. Neúčtujú poplatok za pôvod a môžu vám pomôcť drasticky znížiť úrok, ktorý platíte.

5. Rozpočet na dôchodky oboch partnerov

Ak prejdete na domácnosť s jedným príjmom, tento príjem bude musieť financovať dôchodkové účty oboch partnerov. Našťastie nepracujúci manželia môžu v manželovom IRA vyčleniť peniaze bez dane. Prečítajte si o pravidlách oprávnenosti na manželskú IRA a vytvorte si ho, keď jeden z partnerov prestane pracovať.

Môžete tiež zúžiť viac peňazí do 401 tisíc pracujúcich partnerov, ak ich zamestnávateľ ponúka. Majte na pamäti, že 401ks má oveľa vyššie limity príspevkov ako IRA.

Pre tip: Ak potrebujete nastaviť IRA pre seba alebo svojho manžela, Betterment je skvelá voľba. V súčasnosti ponúkajú až jeden rok bezplatnej správy účtov a potom je to iba 0,25%.

6. Plán zdravotného poistenia

Zdravotné poistenie je pre mnohé americké rodiny obrovským nákladom. V ideálnom prípade zamestnávateľ pracujúceho partnera poskytuje zdravotné poistenie pre celú rodinu. Ak tomu tak nie je, pracovný partner by mal preskúmať nové pracovné príležitosti s lepšími dávkami zdravotného poistenia.

Je samozrejmé, že nie každá kariérna voľba je známa svojimi výhodami v zdravotnej starostlivosti. Ak zamestnávateľ pracujúceho partnera pravdepodobne nebude mať primerané zdravotné poistenie pre rodinu pravdepodobné, inou možnosťou je, aby si jeden z partnerov vybral prácu na čiastočný úväzok, ktorá ponúka zdravotné poistenie..

V najhoršom prípade si môžete kúpiť zdravotné poistenie na burze. Keď to však urobíte, pri postupovaní smerom k jednému z manželov, ktorí odchádzajú zo zamestnania, majte na pamäti zdravotné poistenie ako náklady na krytie.

7. Uzatvorte životné poistenie a dlhodobé poistenie pre prípad invalidity

Keď jeden z manželov prestane pracovať a zostane doma na plný úväzok, čo sa stane, ak pracujúci manžel / ka náhle stratí schopnosť zarábať si?

Nikto na to rád nepremýšľa, ale zajtra by vás autobusom mohol vy alebo váš manžel zasiahnuť autobus. Ak pracujúci manžel zomrie alebo trpí nejakým dlhodobým postihnutím, ako zaplatí rodina svoje účty?

Pozrite sa na životné poistenie prostredníctvom spoločnosti Policygenius. Zvážte možnosti, ako sa rozhodnúť, či to stojí za to pre vašu rodinu. Preskúmajte aj dlhodobé poistenie pre prípad zdravotného postihnutia ako ďalšiu formu krytia, ktorá vám môže pomôcť lepšie spať v noci.

8. Kultivujte zadarmo (alebo ziskové) koníčky

Zostať doma s deťmi môže byť prospešné. Môže to byť tiež starostlivo nudné. A čo znudení ľudia robia? Utrácajú peniaze.

Videl som, že sa to stáva znova a znova. Moja žena pracuje v škole a každé leto má dva mesiace voľna. V týchto mesiacoch utrácala štvornásobne. Niekoľko mamičiek, ktoré viem, zostávajú posadnuté projektmi na zlepšenie domácnosti. Trávia celý deň, každý deň v dome, myslia si: „Vieš, čo by urobilo tento dom cennejším: keby táto miestnosť mala viac prirodzeného svetla!“ alebo „Túto knihu by som už napísal, keby som mal iba domácu kanceláriu. Mali by sme pridať domácu kanceláriu! “

Tam, kde sa nuda stretáva s racionalizáciou, sa stávajú drahé veci. Bežne som videl tieto projekty rásť z „jednej malej aktualizácie“ na 50 000 dolárov alebo viac projektov rozšírenia a obnovy domov..

Trik spočíva v kultivácii koníčkov, ktoré sú bezplatné alebo nízke. Domáca zeleninová záhrada je dokonalým príkladom. Môžete tiež vychovať pár kurčiat, vyraziť na pešiu turistiku alebo začať blog. Vyhľadajte spôsoby, ako môžete do koníčka predstaviť sociálny prvok, aby ste zostali v kontakte s okolitým svetom. Môžete napríklad vytvoriť komunitnú záhradu so svojimi susedmi. V ideálnom prípade môžete dokonca zarobiť nejaké peniaze zo svojich nových koníčkov.

9. Brainstorm spôsoby, ako zarobiť extra príjem

Chov detí, varenie jedla a ďalšie domáce činnosti zaberie veľa času, ale nezaberajú každú minútu každý deň. Okrem toho potrebuje váš mozog stimuláciu. Vo svojom živote potrebujete výzvu, aby ste zvládli nové jedlo.

Existuje veľa spôsobov, ako môžete zarobiť peniaze z domu. Deti by ste mohli vyučovať v popoludňajších hodinách alebo cez víkendy, alebo by ste mohli ponúkať služby starostlivosti o deti susedným rodičom, pretože aj tak zostávate doma so svojimi deťmi. Mohli by ste sa venovať práci na voľnej nohe alebo, ak máte blog, premeniť ho na online obchod.

Moja nevlastná matka sa venovala jej ennui obrátením sa na obchodovanie s akciami a investovanie. Dokonca sa pripojila k investičnému klubu, ktorý sa stretáva každý mesiac, aby prediskutoval svoje investičné rozhodnutia a spoločne investoval do fondov a podnikov.

To, že ste prestali pracovať na plný úväzok, neznamená, že by ste sa mali vzdať svojich ambícií. Nenechajte svoj mozog zhrdzavieť ako nepoužitý nástroj v garáži.

10. Pomalý prechod

Snažiť sa prejsť z rozpočtu s dvoma príjmami na jeden cez noc je ako biť brzdy na diaľnici. Ak je vaším cieľom, aby jeden z manželov prestal pracovať, začnite so znižovaním rozpočtu súčasne nad jednou riadkovou položkou. Začnite tráviť menej dlho, než jeden z manželov skutočne opustí svoju prácu.

Môže to pomôcť prejsť na prácu na čiastočný úväzok pri vašej aktuálnej úlohe a až potom úplne odrezať kábel. Nielenže to zlepší postupnosť finančného presunu, ale tiež vám pomôže prispôsobiť sa tráveniu viac času doma s vašimi deťmi a menej času pri práci s ostatnými dospelými..

V čase, keď jeden z manželov konečne skončí, by mal byť váš rozpočet pohodlne bzučivý spolu s jediným príjmom.

Záverečné slovo

Váš súčasný rozpočet s dvoma príjmami je štvorcový pri prechode na jedného partnera, ktorý zostane doma. Po tom, čo ste to prešli s červeným perom, ste spokojní so svojím cieľovým rozpočtom na jeden príjem?

Pamätajte si, že tam môže trvať niekoľko rozpočtov. Pracujte postupne na úprave výdavkov a ak potrebujete prechod čoraz menších rozpočtov na pomoc pri prechode, považujte tento posun za cestu, nielen za cieľ. Akonáhle ste si zvykli žiť podľa rozpočtu s jedným príjmom, akýkoľvek nový príjem, ktorý začnete znova zarábať, sa stane bonusovým príjmom, ktorý môžete dať na dôchodok, vzdelanie svojich detí alebo možno dokonca svoju budúcu vysnívanú dovolenku..

Nezabudnite tiež, že zostať doma ako rodič nie je trvalé rozhodnutie. Ak sa vám nepáči po šiestich mesiacoch alebo roku, môžete sa kedykoľvek vrátiť do práce. Aj keď máte radi pobyt doma, nakoniec vaše deti nebudú potrebovať toľko času ako teraz.

Skúsili ste niekedy žiť z príjmu jedného partnera? Aké sú vaše najlepšie tipy pre iné domácnosti s jedným príjmom?